Взять ипотеку в сбербанке в 2019 году

Описание страницы: взять ипотеку в сбербанке в 2019 году от профессионалов для людей.

Ипотека Сбербанка в 2019 году — ставки и условия по ипотеке

Ипотека в Сбербанке ее условия, процентную ставку в 2019 году на калькуляторе можно просчитать. Для современного человека будет не менее актуальна, чем в прошлые годы. Для тех, кто желает улучшить или увеличить собственные жилищные метры, на выбор будет предложено огромное количество выгодных вариантов.

Что ждет заемщиков в 2019 году?

В грядущем году клиентам организации будет официально предложено несколько основных ипотечных предложений:

  • С родовым капиталом;
  • Кредитование на покупку жилья с поддержкой от государства;
  • Займы для военных служащих;
  • Возведение загородного жилого помещения.

Требования по выдаче средств будет устанавливаться строго с принятием во внимание индивидуальных потребностей каждого заявителя. В некоторых центральных областях было решено выдавать деньги примерно по 8,6%.

Данное начисление не будет увеличено. При этом выдача не должна быть более 8 млн. Правила кредитования с поддержкой от государства будет составлять 6%, а минимум автоматически будет увеличен до полных 300 тысяч. Преимущественным новшеством будет полный пересмотр оформленных ранее займов. Пересчеты гарантированно будут проводиться при оформленном банкротстве.

Условия кредита на жилье от Сбербанка в 2019 году

Данное финансовое учреждение продолжит постоянно наращивать программу по займам. Клиентам предложено достаточно большое количество выгодных предложений и по очень выгодным правилами погашения. Конкретные ставки и условия по ипотечным займам и особенности выдачи будут зависеть от того, какого плана помещение приобретается, и какая программа выбирается. Вот самые популярные программы.

Приобретение строящегося жилья

Деньги даются исключительно на строящиеся объекты в городском многоквартирном доме или выбранного объекта проживания, что относится по своей категории к первичному рынку современной недвижимости. Предоставляется:
  • От 300 тыс;
  • Период до 25-30 лет;
  • Процентное начисление от 7,1%.

Приобретение готового жилья

Покупка уже полностью готового объекта может стать достаточно надежным вариантом вложения средств. Заем выдается на обычную городскую квартиру, дом или объект популярной категории вторичного рынка. Главные условия ипотеки:

  1. Примерно от 300 тыс.
  2. Время до 28-30 лет.
  3. Переплата – от 8,6%.

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Проведение операции является оптимальной возможностью существенно уменьшить платеж по ранее оформленному займу. Для этого достаточно просто перевести оформленный кредит в эту организацию. Основные моменты:

  • От 300 тыс;
  • Временной период до 27-30 лет;
  • Процентная переплата равна примерно 9,5%.

Ипотека с гос.поддержкой для семей с детьми

Новая усовершенствованная программа грамотно организованной поддержки от государства будет действовать на те семьи, где рождается второй малыш или третий. В этой ситуации деньги выдаются по правилам:

  1. До 8 млн руб.
  2. Период до 25-30 лет.
  3. Начисления 6%.

Строительство жилого дома

В банке позволяется получить по всем параметрам выгодное предложение и направить его на индивидуальное строительство собственного жилого дома:
  • От 300 тысяч;
  • Период до 28-30 лет;
  • Переплата равна 10%.

Загородная недвижимость

Выплаты данной категории предоставляются на покупку дачи или на самостоятельное строительство дачных и садовых домиков. Также средства разрешается взять на иные строительные объекты специального потребительского назначения. Здесь предусмотрены такие правила и понижение процентных начислений:

  1. От 300 тысяч.
  2. Период на более 30 лет.
  3. Начисление от 9,5%.
  4. Первый взнос не менее 25%.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Выдается на самые разные цели, но строго под залог того объекта недвижимости, имеющегося в распоряжении клиента:

  • До 10 млн;
  • Время – до 18-20 лет;
  • Переплата примерно 12%.

Ипотека под материнский капитал

На приобретение полностью готового объекта или находящегося в процессе строительства допускается взять заем, задействуя положенные средства от полученного материнского капитала. Его стоит использовать в качестве первого взноса. Разрешатся заплатить полноценный взнос или только его определенную часть. Данное предложение в Сбербанке в будущем году выдается:

  • От 300 тысяч;
  • Период до 30 лет;
  • Переплата от 8,9%.

Военная ипотека 2019

Деньги выдаются исключительно на самостоятельное приобретение обычной городской квартиры, загородного строения или иного помещения, относящегося к категории популярного сейчас вторичного рынка:

  1. Выдается до 2 398 000 руб.
  2. До 18-20 лет.
  3. Начисления от 9,5%.

Деньги на приобретение гаража или специального места парковки разрешается получить на 27-30 лет, по процентам от 10%. Выдается от 300 тысяч руб. Если нужно рассчитать переплату на калькуляторе, проблем с этим не возникнет.

[1]

Новые требования для получения жилищного кредита

Главные требования для оформления могут приниматься индивидуально. Желающим нужно соответствовать следующим обязательным правилам:

  1. Стаж. Каждый заявитель обязан проработать, как минимум полные 12 месяцев за крайние пять лет. А на крайнем месте должен работать не меньше 6 месяцев. Если человек безработный, про данную форму финансирования можно полностью забыть.
  2. Требуется соответствовать определенным возрастным ограничениям. Учреждение выдает заем тем гражданам, возраст которых колеблется от 21 года до 75 на момент окончания.
  3. Требования основаны на большом количестве факторов, которые могут стать помехой для погашения займа.
  4. Важно полное отсутствие судимости.
  5. Заявитель имеет гражданство РФ.
Только, если человек соответствует перечисленным требованиям, ему предоставляются запрашиваемые деньги. В противном случае заявителю будет выдан отказ.

[2]

Необходимые документы

Не менее важно собрать и подготовить для оформления следующие документы:

  • Стандартный паспорт РФ;
  • Документ о получаемых доходах;
  • Иной документ, подтверждающий личность. Здесь должна присутствовать фотография;
  • Документальное подтверждение трудоустройства;
  • Справка о наличии в распоряжении денег для внесения положенного взноса.

Пишется грамотное заявление на получение жилищной ссуды. Если собрать перечисленные бумаги и соответствовать необходимым правилам, можно получить запрашиваемые средства с господдержкой или без нее. Предварительно желательно использовать ипотечный калькулятор Сбербанка.

Как обстоит дело с рефинансированием ипотеки в 2019?

В организации в грядущем году будут приняты особые правила по рефинансированию. К основным из них можно отнести несколько. Нужно отметить, что максимальный займ никак не должна превышать установленной минимальной величины.

Речь идет о 80% от стоимости выбранного жилого помещения, что указана в отчете об оценке. Также используется остаток основного долга и актуальных начислений по всем рефинансируемым займам. Организация установила следующие ограничения:

  1. На погашение в ином банке – 7 млн.
  2. На закрытие иных ссуд – 1,5 млн.
  3. На личные цели – 1 млн.

Если квартира была куплена за счет рефинансируемого займа, ее без проблем можно обременить обычным кредитом в пользу именно первичного кредитора.

[3]

Ипотечный калькулятор сбербанка 2019

Вычислительный калькулятор для расчета кредита в Сбербанке, который представлен вниманию на сайте, представляет собой специальное современное программное обеспечение. Оно позволяет в режиме онлайн произвести расчеты будущего запланированного займа.

Чтобы получить максимально точный результат по кредиту на жилье, потребуется ввести следующие сведения в таблицу калькулятора:

  • Категория выбранного объекта – новостройка, вторичка или строительство нового собственного дома;
  • Общая стоимость готовой недвижимости;
  • Сумма, которую планируется предоставить в виде первичного взноса;
  • Время займа.

Используя калькулятор, пользователь может сэкономить время. Чтобы узнать размер и период кредитования в новом году, не потребуется лично посещать банковское отделение и простаивать в очередях. Если необходимые исходные сведения были внесены верно, операция займет минуту.

Калькулятор доступен в любое время и характеризуется понятным на интуитивном уровне интерфейсом. Проведя предварительные расчеты онлайн, можно принять обоснованное решение относительно оптимального варианта жилищного кредитования.

Предполагается ли снижение процентной ставки: последние новости

Сегодня представители банка делают громкие заявления. По их прогнозам, примерно летом следующего года будет снижен процент по ссуде и составит примерно 7%. Данные привлекательные планы прозвучали от Германа Грефа, главы организации.

Несмотря на подобное громкое заявление, подобное снижение может затянуться, если возникнут неблагоприятные экономические условия. Многое будет зависеть от общей величины инфляции. Стремление к обещанной ставке по ипотечной сумме в 7% совершенно не отменяет установленных ранее индивидуальных условий. Если все будет хорошо, к концу года заем скорее всего будет оформляться с 6,5% по действующей ипотеке.

Снижению основного процента способствует все более прочная стабилизация общего валютного курса. В следующем году цена на нефть продолжает расти, а это автоматически приводит к укреплению рубля. Одновременно с этим в стране отмечается возобновление общего экономического развития страны. Сейчас она преодолела определенный период рецессии, и автоматически переходит к все более стремительному росту.

В данных сложившихся условиях будет отмечаться уменьшение стоимости основных кредитных активов и цена на жилищные займы в Сбербанке России. Существует еще достаточно важный фактор, что гарантированно приведет к снижению процентов, это специальная государственная программа, направленная по субсидирование семей, где появляются дети.

Снижение процента делает жилищное кредитование все привлекательнее. Проявляется яркое оживление и развитие подобного рынка. Согласно официальным прогнозам, общее количество сделок по кредитам на жилье обновит ранее установленный исторический максимум.

[4]

Подводим итоги: брать или не брать кредит на жилье в Сбербанке в 2019 году?

Большинство профессионалов ожидают существенного изменения процентов по жилищным займам для молодой семьи в меньшую сторону. Согласно официальным прогнозам, в следующем году кредиты можно будет брать по сниженному проценту 6-7%. Этому снижению будет способствовать улучшение общей макроэкономической ситуации в среднесрочной перспективе и уменьшение ставок Центробанка. Уже сейчас ипотечная ставка составляет 7,5%, тогда как еще пару лет назад она имела размер 17%. Все это говорит о медленном, но верном снижении ставок, и 2019 год не будет исключением.

Читайте так же:  Ставка по ипотеке в сбербанке на сегодня

Related Items

Взять ипотеку в сбербанке в 2019 году 72

Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.
Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

На что можно взять ипотеку в «Сбербанке»?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2019 году можно на такие объекты:

  • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
  • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
  • загородный дом;
  • жилой дом;
  • гараж;
  • машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Взять ипотеку в сбербанке в 2019 году 8

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:
  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
  • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

  • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
  • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
  • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Взять ипотеку в сбербанке в 2019 году 124

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

[5]

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Взять ипотеку в сбербанке в 2019 году 67

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

  1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
  2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
  3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
  4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

  • Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
  • У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
  • Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
  • Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.

Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

«Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

  • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
  • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
  • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

  • заявка (онлайн или заполненная от руки);
  • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
  • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.
Читайте так же:  Ипотека без первоначального взноса условия в 2019

Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

  • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
  • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
  • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

  • если заемщик вышел в декрет;
  • его призвали в армию;
  • он потерял работу;
  • ему задерживают заработную плату;
  • заемщик потерял кормильца;
  • в его семье родился ребенок.

Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Взять ипотеку в сбербанке в 2019 году 79

Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

  • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
  • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

Взять ипотеку в сбербанке в 2019 году 164

Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:
  • плохая кредитная история;
  • недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
  • наличие других непогашенных кредитов;
  • недостаточный доход заемщика;
  • несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

«Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.
Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

Взять ипотеку в сбербанке в 2019 году 132

Ипотечный кредит в Сбербанке предлагает различные условия обслуживания, по которым определяется сумма и срок кредитования, а также процентная ставка в 2019 году. Наряду с привычными направлениями кредитования в Сбербанке периодически реализуются новые направления и подпрограммы при поддержке правительственного аппарата и государственных финансов.

Что ждет заемщиков в 2019 году

Взять ипотеку в сбербанке в 2019 году 52

Основные кредиты, действующие в большинстве финансово-кредитных учреждений, останутся для Сбербанка в силе и на текущий год. Здесь подразумевается финансирование и покупок готового/строящегося жилья, земельных площадок и загородных домов, и машиноместа (или гаража). Остаются в силе и кредиты для постройки частного дома на ранее приобретенном участке.

Нововведения в Сбербанке появляются в качестве подпрограмм в главенствующих программных направлениях. Большое влияние на их формирование оказывает политика правительственного аппарата на уровнях федеративном и отдельных субъектов. Здесь идет речь о введении в действие проектов господдержки населения.

На уровне целой страны продолжают действовать значимые направления работы по удовлетворению имущественных потребностей граждан. Подразумеваются в первую очередь проекты по типу «Жилище», реализуемые за счет госбюджета, а также местные проекты в областях и республиках, действующие в рамках локального бюджета.

Кроме того, подразумевается федеральное обеспечение жилплощадью некоторых населенческих категорий при помощи целевой сертификации. Распространенным примером выступает материнский капитал. Также на начало 2019 года актуальна вступившая ранее в силу льготная ипотека для семей с детьми, рожденными вплоть до декабря 22 года.

Интересна ситуация и на местах. Наиболее перспективными в плане предложения и реализации социально ориентированных планов выступают крупные субъекты РФ. К примеру, с января текущего года к одной из ведущих программ о выкупе готового жилья через Сбербанк подключилась подпрограмма с участием Московского Фонда реновации. Заем выделяется для владельцев и пользователей по соцнайму на особых правилах кредитования.

Условия кредита на жилье от Сбербанка в 2019 году

Взять ипотеку в сбербанке в 2019 году 114

Ипотека распространяется на различные недвижимые объекты: жилые и нежилые. Причем первые могут быть и вовсе возведены за счет ипотечных средств Сбербанка. Тем не менее материальная господдержка предоставляется, как правило, в приобретении жилища. Действующей альтернативой выступает нецелевой кредит под залог недвижимости.

Приобретение строящегося жилья

Здесь подразумевается первичный жилищный рынок, в который включаются как сданные застройщиком жилищные объекты, так и находящиеся на стадии строительства. Процентные ставки Сбербанка начинаются от коэффициента 8,5%. Минимальная сумма такого ипотечного кредита в Сбербанке — от 300 тыс. руб., а первичный взнос — от 15%.

Такой кредит, предлагаемый банковским учреждением, является наиболее удачным в плане финансовых затрат, если обратившийся не имеет присвоенных статусов, позволяющих участвовать в льготировании на более выгодных условиях. Объясняется это не только заниженными ставками, но и уменьшенной стоимостью квадратного метра.

В рамках рассмотренной программы по выкупу строящихся или недавно эксплуатируемых в новостройках апартаментов действует инновационная подпрограмма с государственной поддержкой молодых семей с детьми.

Приобретение готового жилья

Подобная категория недвижимости характеризуется в качестве вторичного рынка. Ее общая стоимость, а значит, и сумма кредита, как правило, завышены по сравнению с новостроем. Хотя все зависит от ликвидности предлагаемого к покупке объекта. В любом случае обложение процентами здесь начинается от 10,2, а сумма и сроки идентичны предыдущему варианту.

В рамках программы можно обновить свое место жительства по реновационной подпрограмме Сбербанка, а также с участием материнского капитала или господдержки для семей с очередным новорожденным на руках. Здесь стоит уделить особое внимание реновационному направлению, вступившему в силу с января 2019 года.

Указанный проект выступает переселенческим в рамках деятельности Фонда реновации на территории Москвы и на основании подписанного между учреждением и гражданином договора. Имеется определенный порядок выбора замещающего жилья — в том же районе, где находится первоначальная квартира под снос (имеющая характер официального имущества или выданная по социальному найму).

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Рефинансирование выступает обоюдовыгодной процедурой для Сбербанка и потребителя, объединяющей несколько кредитов из различных финансовых учреждений. Процедура предполагает их консолидацию в один кредитный счет и, соответственно, подстройку всех коэффициентов под единые тарифы и график платежей.

Преимущество операции для заявителя заключается не только в обеспечении удобства оплат из-за единства всех платежей, но и в возможном уменьшении обобщенной ставки (относительно первоначальных цифр) и, соответственно, объема ежемесячных платежей. Сбербанк же привлекает таким способом добавочные активы и переманивает к себе большее количество рыночных участников.

Читайте так же:  У человека передается по наследству

Ипотека с гос поддержкой для семей с детьми

Данная вариация кредита действует в России и поддерживается Сбербанком недавно, а именно, с начала предыдущего года. Она подразумевает оказание финансовой помощи из госбюджета молодым семьям с несколькими малолетними детьми, последний из которых родился в период с января 2018 по декабрь 2022 гг.

Объекты, приобретаемые через Сбербанк:

  • строящийся;
  • переданный в эксплуатацию;
  • вторичный.

Этот кредит отличается минимальной ставкой — 6%. Однако есть нюанс: эта цифра действительна на протяжении трех лет. Затем индекс повышается до 9,5%. Сохранение на прежнем уровне возможно при очередном пополнении в семействе. Кроме того, здесь увеличена и цифра первичного взноса до 20% от общей суммы.

В этом кредите имеются разграничения по максимальной сумме в зависимости от субъекта выдачи. Для претендентов из Москвы начисления составляют до 8 млн руб., а для остальных граждан РФ — до 3 млн. Эта норма объясняется в т. ч. и повышенным ценообразованием на недвижимость в столице.

Строительство жилого дома

Видео (кликните для воспроизведения).

В этом случае предполагается наличие у человека земельного участка. Способ его получения не столь важен, будь то покупка, договор дарения либо наследование. Главное, чтобы у владельца были оформлены права собственности. Для подачи дальнейшей заявки в Сбербанк потребуется доставление узаконенной документации на строительство с планом и сметой.

Ставка здесь имеет среднюю величину и исчисляется Сбербанком в 11,6%. Кроме того, первоначальный взнос несколько увеличен относительно ранее рассмотренных вариантов и равняется 25%. В процессе пользования кредитом доступна легальная отсрочка в вопросе погашения задолженности из-за удорожания строительного процесса (материалов, стоимости работ). Однако этот факт должен подтверждаться документально.

Загородная недвижимость

Под загородными недвижимыми объектами подразумеваются отнюдь не жилые дома — Сбербанк имеет в виду приобретение или же возведение построек потребительского назначения. Например, это дачный или садовый дом. В рамках указанного способа кредитования разрешено и приобретение земельных соток.

Интересно, что во всех представленных вариантах условия стандартизированы (неизменны). Ставка исчисляется в 11,1%, а сумма кредита начинается с минимального показателя в 300 тыс. руб. Первоначальный взнос повышен и приравнен к 25%.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Данный кредит не является ипотечным и оформляется в Сбербанке на любую покупку. Выгода заключается именно в отсутствии необходимости подтверждать цель кредита, который может быть потрачен на недвижимость. Дополнительным преимуществом будет выступать отсутствие стартового взноса.

Под залог в Сбербанке попадает:

  • участок земли;
  • объект недвижимости;
  • гараж.

Два последних варианта закладываются вместе с землей, если она тоже находится у человека в собственности. Поскольку максимальная сумма кредита здесь повышена до 10 млн руб., то этих денег вполне хватает на покупку даже в крупных городах России. Тем не менее выявляются и недостатки такой альтернативы. Ставка далеко не самая низкая и равняется 13% и выше.

Ипотека под материнский капитал

Материнский сертификат о выделении семье (полной или неполной) субсидии передается кредитору на руки. В досрочном виде допустима исключительно ипотечная реализация этих финансов в Сбербанке. Остальные варианты затрат реальны лишь при достижении трехлетнего возраста вторым ребенком.

Приобретаемые в Сбербанке объекты:

  • строящийся;
  • переданный в эксплуатацию;
  • вторичный.

Характеристики кредита максимально выгодны с точки зрения Сбербанка. Кроме частичного погашения стоимости жилого помещения средствами из федерального бюджета, здесь имеется низкая ставка — от 8,5%, которая не меняется на протяжении периода обслуживания. Однако на этапе рассмотрения заявки она может быть все-таки увеличена.

Жилье приобретается в первую очередь для обеспечения имущественных прав несовершеннолетних. Поэтому сделку обязаны изначально одобрить государственные органы опеки и попечительства. В последующем при оформлении прав на недвижимость необходимо в обязательном порядке выделить доли несовершеннолетним.

Военная ипотека в 2019 году

Еще один вид узконаправленного кредита. Главной претензией Сбербанка выступает документально подтвержденное наличие права на получение целевого займа. То есть военнослужащий должен обладать статусом участника накопительно-ипотечной системы, что определено ФЗ №117 от 2004 г.

Ставка в 9,5% не отличается завышенным или же заниженным показателем. Кроме того, ей не свойственно видоизменение под влиянием скидочных факторов или специальных условий от Сбербанка. При этом сумма кредита крайне ограничена и на 2019 год состоит всего из 2,5 млн руб., что гораздо ниже иных вариантов.

Новые требования для получения жилищного кредита

Взять ипотеку в сбербанке в 2019 году 102

Наряду с такими обычными требованиями, как обязательное гражданство РФ (заемщиков и созаемщиков, а также детей при оформлении кредита с господдержкой), возраст до 75 лет, годовой общий трудовой стаж и 6-месячный стаж на последнем месте работы (текущем), в Сбербанке периодически обновляются правила кредитования.

Кредитуемому лицу нужно соответствовать требованиям Сбербанка и законодательным параметрам. Поэтому кредитору отдается документация относительно вступления в государственные проекты (старые и новые) — сертификация или назначение специфичного статуса. Примером нововведений служит господдержка семей, в которых рождается ребенок в определенный промежуток времени.

Несмотря на разность понятий ипотека и жилищный кредит от Сбербанка в некоторых источниках, на официальном портале представлена информация об аналогии жилищного кредитования и стандартных процедур покупки ипотечного жилья. Альтернативой этому выступает лишь ранее рассмотренный залоговый нецелевой кредит.

Необходимые документы

Вариативность документов, формирующих нужный перечень, зависит от вида кредита, содействия льгот, участия в соцпрограммах и положения клиента в Сбербанке. Под последним подразумевается статус зарплатных и не зарплатных пользователей кредита. Первые не обязаны подтверждать свой заработок, т. к. он транслируется через счета Сбербанка.

Основной пакет бумаг для зарплатных заемщиков Сбербанка:

  1. Заявление.
  2. Паспорт гражданина России со штампом о прописке.
  3. Любой дополнительный удостоверительный документ: военный билет, загранпаспорт и т.д.

При доказательстве удовлетворительного уровня дохода и самого факта трудоустройства (для не зарплатников) указанный список дополняется документами с места работы. Как правило, это заверенная постранично копия трудовой книжки и справка из бухгалтерии в формате 2-НДФЛ. Последняя в некоторых случаях заменяется справкой по форме Сбербанка или в виде бланков для госучреждений с внутренней печатью.

Для оформления кредита «Молодая семья» предоставляются дополнительно:

  1. Свидетельства: о браке и о рождении несовершеннолетних.
  2. При участии родственников в числе созаемщиков следует доставить документацию, свидетельствующую о родстве с титульным заемщиком.

Для одобрения кредита с маткапиталом также необходимы:

  1. Государственный сертификат на маткапитал.
  2. Справка из ПФР об остатке средств материнского капитала. Предоставляется совместно с документами на недвижимый объект в течение 90 дней. Однако следует учесть, что действие справки длится месяц.

Также при оформлении ипотеки кредитуемое лицо сдает документацию по недвижимости в рамках 90-дневной отсрочки после одобрения кредита. В этот же период требуется документальное подтверждение наличия денег для первичного взноса. Кроме того, при оформлении залога требуются и документы по залоговому имуществу.

Как обстоит дело с рефинансированием ипотеки в 2019 году

Взять ипотеку в сбербанке в 2019 году 38

В 2019 году в Сбербанк следует обращаться за подобной операцией далеко не по всем кредитам. Из выданных Сбербанком доступны потребительские и автокредиты. Наряду с этими же видами займов из других банков принимаются задолженности по кредиткам и ипотеке.

Рефинансирование в Сбербанке подразумевает следующие условия:

  • ставка — от 11,9%;
  • общая сумма — до 3 млн руб.;
  • период — до 7 лет;
  • максимальное количество кредитов — 5 шт.

Важным фактором является отсутствие просроченных задолженностей по объединенным кредитам. Кроме того, следует соблюсти баланс по кредитам из разных финансовых учреждений. При желании рефинансировать разрешенные к этой процедуре кредиты Сбербанка следует добавить хотя бы один заем из иного учреждения. Иначе операция будет невыгодной для кредитора и он ее не одобрит.

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019 года

Это так называемый кредитный калькулятор, специализированный под расчет ипотеки. В сравнении со стандартным он дополнен множественными параметрами, зависящими от специфики кредита. Кроме таких усредненных показателей, как желаемая сумма и срок кредитования в годах, а также размер первоначального взноса, здесь имеются льготные показатели. Последние предназначены для снижения ставки.

Действующие в Сбербанке льготы:

  • покупка через сервис ДомКлик или у одного из одобренных застройщиков;
  • зарплатный статус клиента;
  • согласие на проведение страхования жизни;
  • согласие на проведение электронной регистрации;
  • причастность к программе «Молодая семья».

Вследствие подсчета (который разрешено осуществить в режиме онлайн без регистрации личного кабинета) можно получить размер помесячных платежей и ставку. Более того, система покажет пользователю рекомендуемую планку дохода. Тем не менее следует помнить, что расчеты предварительны и часто меняются при дальнейшем посещении Сбербанка.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Предполагается ли снижение процентной ставки в 2019 году

Взять ипотеку в сбербанке в 2019 году 167

В 2018 году Президент РФ подписал указ о национальных целях развития. Он содержит информацию о необходимости снижения ставок на ипотечные кредиты для физических лиц в банковских учреждениях. Значительные результаты реформы ожидаются к 2024 году, но уже сейчас введены некоторые изменения.

Читайте так же:  Какая группа инвалидности какие льготы?

Также на начало 2019 года благодаря ФЗ №554 ставки снижены на кредиты, выдаваемые МФО. При этом с июля планируется дальнейшее сокращение до 2-кратной нормы, а с начала 2020 г. — до 1,5-кратной. Однако эти суммы предназначаются для потребительского пользования, а не для приобретения недвижимости.

Подводим итоги: брать или не брать кредит на жилье в Сбербанке в 2019 году

Для многих граждан взятие на себя долговых обязательств в виде кредита (тем более в крупном размере) оправдывается в случае оформления ипотеки. В этом есть доля правды, и клиентуре остается лишь правильно подобрать финансовое учреждение для проведения желаемой процедуры.

Поскольку Сбербанк является одной из крупнейших организаций на территории России и ближнего зарубежья (через располагающиеся там филиалы и подразделения), то клиентские риски по банкротству учреждения и потере денег минимизированы, что нельзя сказать по поводу мелких банков.

Квалификационная оценка банков и контроль их деятельности осуществляется с точки зрения законодательных норм и при содействии Центробанка. Сейчас для них введено только 2 сертификата для участия в финансовых отношениях и предоставления услуг населению: базовый и универсальный.

Если ранее Сбербанк обладал генеральной лицензией, то на сегодняшний день ее можно считать универсальной. Для ее получения необходимо соответствовать серьезным требованиям ЦБ России, поэтому большинство финансовых учреждений вынуждено претендовать на упрощенную базовую версию.

Как правильно брать ипотечный кредит

«Сбербанк России» – базовое финансовое учреждение страны, поэтому обладает ресурсом для предоставленияклиентам наиболее выгодных долгосрочных программ. Однако оформить ипотечное кредитование в этой организации могут далеко не все клиенты.

Соискателю нужно соответствовать определенным требованиям, к тому же есть утвержденные программы. Среди них необходимо выбрать оптимальную. Рассмотрим, как получитьипотеку в «Сбербанке», условия, требования, сделаем выводы.

Нужна ли ипотека

Перед оформлением долгосрочного кредитования нужно хорошо взвесить все «за» и «против», и только после этого принимать решение. Выделим базовые достоинства ипотеки:

  1. Собственная недвижимость.
  2. Не приходится снимать жилье и испытывать неудобства (высокие цены, постоянный их рост, не всегда комфортные условия владельца, периодические визиты арендодателя и пр.).
  3. Квартиру (или дом) можно отремонтировать по собственному желанию.

Однако нужно подготовиться к выплатам в течение нескольких лет (чаще всего десятков лет). Обязательство полностью выполняется только после окончательного расчета по ипотеке перед банком. Если посчитать всепереплаты за годы кредитования (проценты, расходы на страхование и пр.), формируется немалая сумма.

К тому же сохраняются определенные риски. Заемщик может потерять источник дохода (работу или бизнес), в результате чего начнутся просрочки по платежам, а это вызовет начисление пени и дополнительных платежей. Сначала банк будет звонить и писать, а если сумма или срок текущей задолженности превысит установленные нормы, дело передается в суд. Решением может быть выселение, часто заемщики остаются должными финансовым структурам. В итоге может сложиться неблагоприятная история: наличие долга и отсутствие квартиры.

Более того, если ипотека оформлялась под залог другой недвижимости, банк может ограничить пользование ею или вообще выставить на торги. Поэтому нужно быть внимательными и учитывать риски. И если сегодня есть стабильный доход, никто не застрахован от кризисов, увольнений, действий конкурентов и т. д.

Даже с учетом рисков стоит отметить важный нюанс. Невозможно просчитать свою жизнь на 20–30 лет (на период кредитования), поэтому оформлять кредит нужно с верой. И если будет четкая убежденность в необходимости этого поступка, обстоятельства обязательно будут складываться положительно, даже с учетом рисков. Если же не оформить ипотеку сейчас, через те же 20–30 лет можно очень сильно пожалеть о том, что не сделано.

Виды и условия получения ипотеки «Сбербанка»

Учреждение предлагает несколько доступных программ ипотечного кредитования. Они отличаются:

  • Направленностью (всем или определенным категориям граждан: семьям, военным и пр.);
  • Процентными ставками;
  • Требованиями к заемщику;
  • Размером первоначального взноса;
  • Сроком выдачи и пр.

При выборе программы нужно внимательно изучить условия, соотнести их с имеющимися личными обстоятельствами и желаниями. Всегда можно проконсультироваться с сотрудником учреждения. Часто во время коммуникации выясняется, что условия могут быть еще лояльнее.

Вот небольшие нововведения по состоянию на начало 2019 года (если сравнивать с 2017 годом):

  • Увеличены проценты;
  • Электронная регистрация сделки в Росреестре позволяет снизить базовую ставку на 0,1 %;
  • Клиенты, зарплата которых начисляется на карту «Сбербанка России», получают скидку в размере 0,3 %;
  • Принятое банком решение действительно 90 дней (можно выбрать объект и заключить сделку);
  • Военнослужащие могут оформить кредит в пределах 2,502 млн рублей;
  • Дополнительно можно выпустить кредитную карту с установленным лимитом до 200 тыс. рублей;
  • Действуют особые тарифы при оформлении объекта в новых домах.
Обычно процентная ставка составляет 9,5 %. Однако при отказе от страхования жизни банк увеличивает процент на 1. Максимальный срок действия кредита – 30 лет.

Новостройка

Оформить кредит можно на только строящуюся недвижимость. У «Сбербанка» предусмотрены для этого подходящие условия. Стандартная процентная ставка составляет 8,5 % годовых. Кредит нужно выплатить в течение 30 лет (по договоренности, этот срок может быть меньше, но не больше). Для оформления такой ипотекинужно внести 15 % от стоимости квартиры. Сумма кредита – от 300 тыс. рублей. Также можно рассмотреть другие варианты.

Готовое жилье

Один их самых безопасных способов приобретения недвижимости. Можно купить квартиру, дом или иное помещение на вторичном рынке:

  1. Сумма – от 300 тыс. рублей;
  2. Ставка – от 10,2 %;
  3. Срок – до 30 лет.

«Сбербанк» подготовил перечень застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования. Это надежные партнеры, которые прошли проверку организацией. В итоге можно получить такие преимущества:

  • Купить достроенное, но еще не сданное в эксплуатацию жилье (нет привязки к сроку сдачи);
  • Можно сделать взаиморасчеты по кредиту аккредитивами;
  • Залогом может быть приобретаемая или имеющаяся во владении недвижимость.

Если оформляется залог на дом, мерой поручительства выступает участок, на котором находится объект. В случае с квартирой потребуется залог имущества или поручительство физического лица (чаще всего – супруга или супруги).

Как отмечалось, если «Сбербанк России» выносит положительное решение, необходимо подать документы в течение 3 месяцев!

Вторичная недвижимость

Для жителей Москвы и Северной столицы установлен максимальный лимит – 15 млн рублей, для других населенных пунктов – 8 млн рублей. Обычно минимальная сумма первоначального взноса стартует с отметки в 15 % от общей стоимости.

Сначала нужно посетить отделение учреждения. Можно подать заявку в онлайн-режиме. После полученияположительного решения необходимо подобрать недвижимость для покупки в кредит, собрать нужные документыи предоставить их в банк. Дальше подписывается договор, оформляется право собственности и т. д.

Загородная недвижимость

В этом случае условия совпадают с оформлением кредита на покупку готового жилья на вторичном рынке. Ставка составляет 10,2 %. Если предполагается приобретение загородной недвижимости от застройщика, размер ставки снижается до 8,5 %.

Строительство дома

Условия в 2019 году:

  1. Сумма – свыше 300 тыс. рублей;
  2. Период – до 30 лет;
  3. Ставка – от 11,6 %;
  4. Первоначальный взнос – более 25 %.

Если сравнить с другими условиями, кредит на строительство дома менее привлекательный. Это вызвано более высокими рисками такого подхода с точки зрения банка. Строительство всегда предполагает увеличение бюджета, срока и т. д. В результате условия могут измениться в процессе возведения здания. Эти риски учитываются специалистами.

Также банку нужен залог. Им может быть сам дом, участок либо другой объект. Недвижимость придется страховать. Заявка на оформление кредита по такой программе рассматривается в течение 5 рабочих дней. Когда она будет одобрена, можно переходить к подготовке документов. Дальше подписывается соглашение о кредитовании и страховании. Обязательно проводится регистрация объекта в Росреестре.

Часто в условиях договора указывается, что заемщик получает не всю сумму целиком, а частями. На строительстве это не должно сказаться отрицательно, так как чаще всего все деньги не нужны сразу. Закупка материалов и расчеты с подрядчиками происходят постепенно, по мере выполнения поставленных задач. Возможна такая схема: сначала выдается половина суммы, остальное – после документального подтверждения, что процесс строительства идет.

Военная ипотека

Для армейских служащих предусмотрены особые условия кредитования. Ставка установлена на уровне 9,5 %. Прочие условия:

  • Сумма – до 2,502 млн рублей;
  • Срок – до 20 лет;
  • Ставка – 9,5 %;
  • Тип жилья: квартира, дом с землей, комната, таунхаус.

Семьям

Для семей, в составе которых есть несовершеннолетние дети, «Сбербанк» подготовил льготные условия кредитования:

  1. Сумма – до 8 млн рублей;
  2. Ставка – 6 %;
  3. Срок – до 30 лет;
  4. Взнос – от 20 %.

Кроме стандартного пакета документов, банк вправе запросить дополнительные бумаги (свидетельства о рождении детей и пр.). Если детей больше одного, нужно доказать наличие гражданства РФ. Также требуется страхование жизни (на весь срок действия ипотеки).

Читайте так же:  Через сколько вступают в наследство

Льготная ставка в размере 6 % действует в зависимости от состава семьи:

  • 2 детей – 3 года;
  • 3 детей – 5 лет.

Дальше ставка становится 9,25 % годовых. Если на момент оформления кредита в семье было двое детей, а потом появился еще один ребенок, льготный период можно продлить после подачи соответствующих бумаг (дети должны родиться до 31 декабря 2022 года).

Семьям, в составе которых есть дети с ограниченными возможностями, можно использовать государственные дотации. Они помогут оплатить часть первоначального взноса, проценты по кредиту и сумму долга. Также «Сбербанк» может предложить ставку еще ниже, чем 6 %.

Ипотека с материнским капиталом

Отдельная программа предусмотрена для тех клиентов, кто обладает материнским капиталом. Им можно воспользоваться для оплаты части первоначального взноса (или всей суммы). По такой программе допустимо приобрести готовую квартиру или объект в новостройке.

Получить консультацию можно у сотрудника «Сбербанка». Сначала нужно подать заявку. Решение принимается в течение 2–5 рабочих дней. Пакет документов нужно предоставить после положительного вердикта. Дальше заключается сделка. Также рекомендуется оформить страховку, в противном случае банк вправе поднять процентную ставку.

Ипотека на гараж и машиноместо

Можно взять кредит на приобретение готового объекта или же его возведение. Условия в 2019 году:

  1. Минимальная сумма взноса – 25 %;
  2. Ставка – свыше 11,6 %;
  3. Период кредитования – до 30 лет;
  4. Сумма – свыше 300 тыс. рублей.

Рефинансирование ипотеки и прочих кредитов

Такой кредитный продукт позволяет уменьшить ежемесячный платеж. Можно оформить свыше 300 тыс. рублей сроком до 30 лет. Ставка составит от 10,9 %.

Программа обладает рядом достоинств:

  • Можно объединить несколько кредитов, в том числе ипотечный, в один (один платеж, одна дата расчета и выгодная ставка);
  • Справка об остатке задолженности по предыдущему кредиту не требуется;
  • Первичный кредитор не должен давать согласие на оформление ипотеки;
  • Чаще всего снижается размер ежемесячных платежей;
  • Можно получить вспомогательные средства для личных целей;
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Также «Сбербанк» предлагает выгодную реструктуризацию задолженности. Это хорошее подспорье для тех, кто испытывает временные материальные сложности с выполнением финансовых обязательств.

Способы реструктуризации:

  1. Возможно изменение валюты кредита – допускается конвертация в рубли;
  2. Увеличивается общий срок кредитования, что снижает сумму платежа, который необходимо вносить каждый месяц;
  3. Есть льготный срок – снижается ежемесячный платеж, предоставляется отсрочка.

Основания для реструктуризации понятные и простые:

  • Утрата трудоспособности;
  • Отпуск по уходу ребенком;
  • Призыв в ряды российской армии;
  • Ощутимое снижение доходов.

Целевой кредит под залог недвижимости

Условия в 2019 году:

  • Срок – до 20 лет;
  • Сумма – до 10 млн рублей;
  • Ставка – свыше 13 %.

Сначала проводится оценка имущества. Учитывается рыночная стоимость жилья. На основании оценочной цены выдается кредит (определенный процент от этой суммы). Предварительно потребуется собрать пакет документов. Так как банк получает в распоряжение ликвидный актив, он менее требователен к соискателям, нужно минимальное количество бумаг для оформления сделки. Однако без официального подтверждения ежемесячного дохода заемщика не обойтись.

«Приобретение готового жилья»

Решение разработано специально для участников Программы реновации жилищного фонда в Москве. Условия:

  1. Срок – до 30 лет;
  2. Процент – от 10,5 %;
  3. Размер кредита – свыше 300 тыс. рублей.

Процентные ставки

Подытожим:

  • 6 % – для семей с детьми;
  • 8,5 % – новостройки;
  • 9,5 % – для военных;
  • 10,2 % – готовое жилье на вторичном рынке, в том числе с участием материнского капитала;
  • 10,9 % – рефинансирование ипотеки;
  • 11,6 % – возведение жилого дома, гаража или машиноместа.

Минимальные годовые ставки предусмотрены для таких клиентов:

  • Людей, у которых начисление заработной платы происходит на карту «Сбербанка»;
  • Лиц, покупающих жилье по программе ипотечного кредитования банка;
  • Граждан, уже имеющих расчетный счет (в рублях) в «Сбербанке».

При отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика возможно увеличение процентных ставок.

Требования к заемщикам

«Сбербанк» вынужден ограничивать круг лиц, которые могут получить ипотечный кредит, учитывая риски и прочие компоненты.

Есть определенные требования к претендентам:

  • Наличие гражданства РФ, регистрации на территории страны.
  • Возраст находится в границах от 18 до 55 лет (в некоторых программах предусмотрены другие возрастные границы, для пенсионеров и других категорий граждан).
  • Наличие стабильных источников дохода, причем регулярных (нужна справка).
  • Стаж должен превышать 5 лет, на последнем месте работы – 1 год.
  • Иногда нужен поручитель или созаемщик, что увеличивает шансы на получение положительного решения.
  • Позитивная кредитная история (сложно оформить ипотеку, если ранее были задолженности по кредитам).

Однако при отсутствии кредитной истории может потребоваться дополнительное обеспечение. Банк порой расценивает риск в этом случае таким же, как и при наличии задолженностей.

Все предоставляемые «Сбербанку» сведения должны быть достоверными! Иначе возникает вопрос о вашей добросовестности.

Учреждение считает заемщика надежнее, если он состоит в браке, имеет детей. К тому же при оценке платежеспособности учитывается общий размер доходов супругов. Молодые люди получают более доступные условия кредитования. Чем выше процентная ставка и сумма, тем выше должен быть доход.

Важная особенность «Сбербанка» – учет доходов со слов клиента, документальное подтверждение не требуется. Такой подход позволяет увеличивать сумму кредитования. Окончательные условия оговариваются индивидуально.

Не стоит отчаиваться, если «Сбербанк» вынесет отрицательное решение по кредиту. На финансовом рынке есть другие организации, предоставляющие аналогичные условия. К тому же небольшие учреждения выдвигают менее жесткие требования, учитывая меньшее количество соискателей. Поэтому можно обратиться к ним.

Обязательные условия

Есть некоторые обязательные условия, которые стоит учитывать при обращении в банк:

  1. Покупаемая недвижимость находится на территории страны;
  2. Кредит выдается в отечественной валюте;
  3. Недвижимость передается в залог;
  4. Оформляется страховой полис.

При обращении в банк стоит взять с собой как минимум паспорт.

Советы практичным заемщикам

Специалисты дают такие рекомендации соискателям:

  • Стоит максимально пользоваться банковскими привилегиями и бюджетными субсидиями. Если есть материнский капитал, военный сертификат, этими преимуществами нужно распоряжаться. Не стоит забывать про государственную программу «Молодая семья». Подобные условия позволяют существенно снизить процентные ставки. Если учесть размер кредита, может получиться немалая сумма экономии.
  • Раскрывайте о себе всю информацию. Чем больше данных вы дадите о финансовом состоянии, тем больше шансов на получение положительного решения. Иногда это позволяет добиться особых условий кредитования.
  • Воспользуйтесь условиями имущественного налогового вычета, когда покупаете недвижимость. Вырученные средства можно использовать с пользой. Они помогут обустроить жилье или же погасить часть кредита.
  • Оценивайте свои перспективы умеренно пессимистически. Не стоит рассчитывать, что сегодня вы занимаете рядовую должность в компании, а через год или два перейдете на руководящую. Пользуйтесь консервативным подходом в оценке своих возможностей, чтобы избежать неприятностей уже после оформления ипотеки. Прогнозы нужно делать осторожно.
  • Пользуйтесь возможностями электронной регистрации в Росреестре. Так вы потратите меньше средств и времени, получите аналогичную услугу.
  • Подавать заявку можно через партнеров учреждения. Иногда это позволяет получить больше выгодныхусловий. К тому же на их сайтах часто можно встретить калькулятор для подсчета расходов.

Рассмотрены условия ипотечного кредитования «Сбербанка». Если сравнить их с аналогичными продуктами, предлагаемыми конкурентами, станет понятно, что учреждение создало привлекательные программы. «Сбербанк» обладает большим ресурсом, организация может позволить себе предоставлять клиентам максимально лояльные условия долгосрочного кредитования.

Если вы взвесили все «за» и «против», решили оформлять ипотеку, правильно подберите программу. Перед этим стоит проконсультироваться со специалистом банка. Причем лучше получить инструктаж от нескольких сотрудников, иногда на достоверность информации влияет «человеческий фактор». Помните, что оформить заявку можно как онлайн, так и в ближайшем отделении. Предварительно стоит узнать подробности в call-центре. Подавать документы необходимо только после окончательного решения, когда будет собрана информация о том, какую недвижимость и где планируете покупать.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Кох Основы экономической теории / Кох, др. В. и. — М.: СПб: Питер, 2016. — 800 c.
  2. Моляков, Д. С. Теория финансов предприятий / Д.С. Моляков, Е.И. Шохин. — М.: Финансы и статистика, 2016. — 112 c.
  3. Финансы, денежное обращение и кредит / Под редакцией Л.А. Чалдаевой. — М.: Юрайт, 2017. — 67 c.
  4. Финансы и кредит. — М.: Феникс, 2016. — 416 c.
  5. Пивовар, А.Г. Англо-русский словарь по внешней торговле и международным транспортным операциям / А.Г. Пивовар. — М.: АСТ, 2018. — 134 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here