Второй ребенок ипотека 6 процентов

Описание страницы: второй ребенок ипотека 6 процентов от профессионалов для людей.

В 2019 году продолжает работать программа по ипотеке 6 процентов для семей, в которых появился второй и следующий ребенок. В период своего действия она уже претерпела существенные изменения, дающие россиянам больше возможностей для обеспечения их жилплощадью и позволяющие проживать с бо́льшим комфортом, чем раньше.

Новые льготы по ипотеке для семей с детьми с 2019 года

Законодательно они регулируются Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017 г. В июле 2018 г. в документ были внесены существенные правки, касающиеся сроков субсидирования из средств государственного бюджета и рефинансирования ранее взятого кредита под жилье.

В наиболее общем смысле государственная поддержка связана с 6%-ым государственным финансированием ипотеки. Ипотека – это кредит, взятый в банке под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности или приобретаемой за счет кредитных денег. Недвижимость под залог в этом случае гарантирует, что кредит будет полностью выплачен банку.

Условия субсидирования ипотеки в 2019 году

Семейная ипотека с поддержкой государства действует при соблюдении заемщиком ряда условий:

  • Заявка на 6%-ую субсидию одобряется только семьям, в которых второй или следующий ребенок появился в срок с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. Таковы сроки действия программы.
  • Если в установленный программой срок рождается двойня, то один из детей значится вторым ребенком. Если сначала рождается один ребенок, а затем в установленные сроки – двойня, то один ребенок из нее значится вторым, а другой – третьим.
  • Родители ребенка, равно как и второй или последующий ребенок, должны быть гражданами РФ.
  • Кредитный договор в банке должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года.
  • Ипотека должна быть рублевой: на кредит в иностранной валюте государственное субсидирование не распространяется.
  • Приобретаемое жилье должно быть новым, то есть относиться к рынку новостроек. Однако ограничений на вид и степень готовности жилья к использованию нет. Это может быть и квартира, и дом с земельным участком. Может быть приобретено как готовое, так и недостроенное жилье, только договоры по его оформлению будут разные: купли-продажи или долевого участия.
  • Продавцом недвижимости может выступить только юрлицо. На покупку квартиры или дома у физлица ипотека 6 процентов не распространяется. Нельзя приобретать недвижимость и через инвестиционный фонд.
  • Общая сумма кредитования банком не превышает 12 000 000 р. в Москве и Санкт-Петербурге и 6 000 000 р. в любом другом регионе России. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 000 р.
  • Для ипотеки обязателен первоначальный взнос, который должен составлять не менее, чем 20% от стоимости недвижимости.
  • Оставшаяся сумма кредита погашается аннуитетными платежами.
  • Ипотека невозможна без страхования. Дебитор обязан заключать договор страхования жизни, а затем застраховать и покупаемую недвижимость. Банк может поставить условие, чтобы недвижимость застраховывалась после оформления на нее права собственности. Такое возможно в ситуации, если покупается еще не сданная квартира в новостройке, и страховать пока нечего.Второй ребенок ипотека 6 процентов 200

Часто возникает вопрос: можно ли отказаться от страховки? Для банка это снижение риска неполучения денег, а для россиян она оборачивается лишними денежными тратами. Обязательность страхования недвижимости вытекает из содержания закона «Об ипотеке», где заявлено, что страховать залог (в данном случае квартиру или дом) от утраты или повреждения обязан заемщик.

Страхование жизни необязательно, но банковская организация рисковать не желает. Поэтому при отказе от личного страхования заемщику нужно быть готовым к тому, что банк может повысить процентную ставку. То же самое наблюдается и при рефинансировании ипотеки: отказ от страховок влечет за собой повышение ставки.

Льготная ипотека при рождении третьего и последующих детей

Ипотека 6% действует под рождение не только второго, но и последующих детей. Это существенно, поскольку еще недавно программа распространялась лишь на семью максимум с тремя детьми. Рождение четвертого или следующего ребенка уже не давало оснований для оформления ипотеки на льготных условиях.

Путем изменений, внесенных в июле 2018 года в Постановление Правительства РФ № 1711, ограничение устранено. Это свидетельствует о прямой социальной и экономической заинтересованности государственного аппарата в повышении уровня рождаемости в стране. На корректировку условий ипотеки в 2018 г. было выделено дополнительно 9 млрд р.

При рождении третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. его родители имеют право на оформление льготной ипотеки.

Ипотека под шесть процентов при соответствии заемщиков всем условиям кредитования может быть оформлена до 1 марта 2023 г.

[1]

Порядок снижения ставки по ипотеке

Вопреки ошибочному мнению государственная поддержка не заключается в обязательном субсидировании заемщика в течение всего действия кредитного договора, максимальный срок которого может достигать 30 лет.

Субсидия 6 процентов на рождение второго и последующего ребенка может предоставляться в трех-, пяти- и восьмилетний срок. При рождении в указанный в программе период второго ребенка устанавливается срок субсидирования в 3 года, третьего ребенка – в 5 лет, четвертого ребенка – в 8 лет.

Сроки субсидирования по ипотеке 6 процентов – тот случай, когда простая математика не всегда действует. Если в обозначенный программой период родились второй, третий и четвертый ребенок, это не означает, что общий срок субсидирования составит 3+5+8=16 лет. Максимальный срок действия субсидии равен 8 годам.

[2]

Банк, участвующий в программе ипотеки под 6 процентов, получает в пределах указанных выше сроков компенсацию. Она рассчитывается по принципу: ставка Центробанка по ипотеке на начало года + 2 процента – 6 процентов. В 2019 году компенсация банкам по ипотеке составляет 8% + 2% — 6% = 4%. После окончания льготного периода всю оставшуюся сумму банку оплачивает только заемщик без государственной поддержки. Проценты по ипотеке не должны превышать 10% от ее общей суммы.

Банки, участвующие в программе субсидирования

Участником программы по ипотеке в 6 процентов может стать любой банк России. Если заявка от банка одобрена государством, финансовая организация сможет получать от него денежную компенсацию по погашению ипотеки заемщиками, которая действует для них на льготных условиях.

В программе субсидирования на сегодняшний день участвует около 50 банков, а также акционерное общество «ДОМ.РФ».

Наиболее востребованы по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Абсолют;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Финансовая Корпорация Открытие;
  • МКБ;
  • Райффайзенбанк.Второй ребенок ипотека 6 процентов 9

Именно этим финансовым организациям выделено больше всего денег на субсидирование ипотеки.

[3]

Следует иметь в виду, что кредитующая финансовая организация может предъявлять дополнительные требования к заемщику. Так Сбербанк помимо перечисленных выше условий выдвигает следующие дополнительные:

  • Стаж работы заемщика (или титульного созаемщика, если заемщиков по договору несколько) должен составлять не менее 6 месяцев на одном месте работы;
  • Общий стаж заемщика/титульного созаемщика за последние пять лет должен составлять не менее 1 года.
Читайте так же:  Дети войны льготы и выплаты ставропольский край

Дополнительные условия могут различаться в разных кредитующих организациях. Так ДОМ.РФ требует, чтобы заемщик работал на одном месте не менее 3 месяцев или имел не менее 1 года безубыточной производственной деятельности, являясь индивидуальным предпринимателем. ДОМ.РФ также прописывает ограничения на количество созаемщиков: их, включая супругов, гражданских супругов и иных родственников должно быть не более 4 человек.

Банк может отказывать заемщику в кредитовании, так что наличие второго или последующего ребенка, рожденного в установленные сроки, еще не является гарантией оформления ипотеки.

Обычно отказ следует в случае невозможности семьи доказать приемлемый уровень доходов. Еще одна веская причина для отказа – приобретение жилья у застройщика, которого банк имеет основания считать сомнительным.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Возможность рефинансировать кредит на жилье, взятый до 1 января 2018 года, – еще одна выгодная поправка к Постановлению Правительства РФ, касающемуся льготной семейной ипотеки.

Если ранее была взята ипотека на приобретение жилья из первичного фонда у юридического лица, ее можно рефинансировать. Главное условие – рождение у заемщика второго или последующего ребенка в указанные программой сроки. Тем самым заемщик получит возможность выплачивать деньги по ипотеке аннуитетными платежами из расчета 6 процентов. По окончании льготного периода ипотека сможет оплачиваться с максимальным процентом 10%.

Как получить господдержку

На этапе рассмотрения заявки заемщику достаточно предъявить копии документов, тем более что анкету удобнее всего оформить онлайн на сайте банка. Однако после одобрения заявки для окончательного оформления ипотеки заемщик и созаемщики, если таковые есть, должны явиться в отделение банка лично с оригиналами необходимых документов. При рефинансировании взятой ранее ипотеки нужно предъявить и все касающиеся ее документы.

Для получения льготной ипотеки заемщику нужно обратиться в банк со следующим пакетом документов:

  • Анкета заявителя;
  • Паспорта РФ всех созаемщиков;
  • Копия трудовой книжки с отметкой о нынешнем месте работы, заверенная сотрудником отдела кадров;
  • Справка о доходах (обычно за 6 последних месяцев), оформленная в бухгалтерии по месту работы заемщика;
  • Документы, подтверждающие наличие детей, их количество, даты их рождения и гражданство (свидетельства о рождении).

На этапе рассмотрения заявки заемщику достаточно предъявить копии документов, тем более что анкету удобнее всего оформить онлайн на сайте банка. Однако после одобрения заявки для окончательного оформления ипотеки заемщик и созаемщики, если таковые есть, должны явиться в отделение банка лично с оригиналами необходимых документов. При рефинансировании взятой ранее ипотеки нужно предъявить и все касающиеся ее документы.

В подтверждении права на льготу дополнительно в каком-либо госучреждении необходимости нет: одобрение ее будет осуществлено через банк.

[4]

Если уже взят кредит на вторичку

Если ипотека бралась на приобретение жилья из вторичного жилфонда, произвести ее рефинансирование на описанных условиях нельзя. Программа семейной ипотеки поддерживает не только семьи, имеющие двух или более детей, но и жилищное строительство, поэтому обязательным условием льготной ипотеки является приобретение нового жилья.

В связи с вышесказанным рефинансирование ипотеки невозможно, даже если заемщик, приобретший вторичное жилье, имеет ребенка, родившегося в установленные программой сроки.

Налоговые вычеты по новой программе кредитования

Сегодня широко практикуется получение гражданами РФ налогового вычета 13 процентов с оплаты разного рода платных услуг (медицинских, образовательных и т.п.). Ипотека под 6%, несмотря на ее льготный статус, также не является исключением. Более того, налоговый вычет может быть получен заемщиком даже в случае рефинансирования ипотеки под более выгодные условия. Также есть возможность вернуть 13% от суммы процентов, выплаченных по ипотеке.

Другие инициативы В. Путина для поддержки семей с детьми

Жилищной ипотекой на льготных условиях поддержка семей не ограничивается. Среди других принятых Правительством РФ социальных мер по стимулированию рождаемости можно назвать следующие.

  • Материнский капитал: данная программа, реализующаяся при рождении в семье второго ребенка, продлена до декабря 2021 г. Воспользоваться ею имеют право родители третьего, четвёртого и т.д. ребенка, если по объективным причинам они не пользовались данной возможностью раньше. Но реализовать право получения сертификата на маткапитал можно лишь однажды.
  • Ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка до достижения ими полутора лет, равные размеру прожиточного минимума, действующего в конкретном регионе. Выплаты на второго ребенка берутся из средств материнского капитала. Субсидия возможна, если семья, в которой родился ребенок, отвечает критерию нуждаемости. Среднемесячный доход семьи в течение последнего года не должен превышать 1,5 прожиточного минимума, установленного для трудоспособного населения. Программа стартовала с января 2018 года.
  • Возможность использовать средства материнского капитала на обеспечение второго или последующего ребенка до достижения им трех лет.
  • Использование средств материнского капитала для оплаты дошкольного образования.

Ипотека под шесть процентов на рождение второго и последующего ребенка является выгодной для многих семей правительственной инициативой. Однако на этом предложения Правительства РФ по облегчению условий выплат по ипотеке не заканчиваются. Вполне возможно, что будет официально одобрено и получит законодательное обоснование предложение о разовой выплате заемщикам в размере 450 000 р.

Помимо этого рассматривается предложение В.В. Путина о продлении льготного периода до конца срока ипотечного кредита. Пока оно не закреплено законодательно, однако сама тенденция поддержки родителей нескольких детей носит позитивный характер и имеет целью решение демографической проблемы в стране.

В Сети можно увидеть немало жалоб от родителей, у которых родилось несколько детей еще до начала действия программы или которые уже успели взять ипотеку на жилье из вторичного строительного фонда. Такие семьи чувствуют себя обделенными, не понимая, чем они хуже тех, чей второй, третий или последующий дети родились после 1 января 2018 года.

Однако надо понимать, что любая правительственная программа оперирует определенными показателями, в том числе по рождаемости и по востребованности рынка первичного жилищного фонда. Благодаря действию рассматриваемой программы достигается одновременно повышение рождаемости и востребованности новостроек, то есть поддержка строительного бизнеса.

Можно сетовать на то, что большое количество семей с двумя и более детьми она не коснулась, но сути это не меняет: программа носит срочный характер и пока распространяется лишь на семьи, в полной мере соответствующие заявленным условиям.

Сегодня семьи с детьми могут оформить рефинансирование ипотеки под 6 процентов. Это государственная мера, которая должна способствовать решению жилищного вопроса и поддерживать стремление граждан заводить семьи. Указом президента для заемщиков устанавливают фиксированный процент – 6%, а Министерство финансов будет компенсировать банкам недополученные средства. Какие есть нюансы данного субсидирования, и кто может его оформить?

Читайте так же:  Самая низкая ставка по ипотеке

Условия для получения льготной ипотеки

Закон о рефинансировании ипотечного кредита с господдержкой был запущен с 1 января 2018 г. Срок участия возможен до 2022 года для тех семей, у кого родился ребенок в 2018 году и позднее. Семьи, где ребенок родится в 2022 году возможно также участие в программе до 01.03.23 г.

Постановлением правительства было дополнено, что заемщики могут рефинансировать семейную ипотеку до ставки 6%, если у них ранее был оформлен кредит. Это можно сделать в том же банке, что и выдавал займ, но на практике в настоящий момент большинство компаний, сотрудничающих с государством в рамках данной программы, отказывают заемщикам, ссылаясь на то, что правила перекредитования еще не до конца проработаны в самом банке.

Второй ребенок ипотека 6 процентов 17

Согласно условиям, государство определит перечень тех банков, что могут работать по данной программе. Она распространяется только на новые квартиры. Рынок вторичного жилья не доступен. Заемщик должен приобрести недвижимость у юридического лица. К прочим условиям относится:

  1. Годовая ставка – 6%, заключается на период, оговоренный законодательством. Ставка не может превышать ставку ЦБ более чем на 2%.
  2. Первоначальный взнос на приобретение жилья от 20%. В случае с рефинансированием не требуется.
  3. Заемщик гасит кредит равными платежами.
В 2015 и 2016 году уже работала похожая программа, она называлась ипотека с государственной поддержкой. Отличие текущей ипотеки заключается в процентной ставке.
[/stextbox]

При рождении ребенка

Не каждая семья может принять участие в программе при рождении ребенка. Если это первенец, получить займ нельзя по сниженной ставке нельзя. Поддержка рассчитана на семьи, где 2 и более детей. Первоначально в постановлении была указана возможность льгот только для тех, у кого рождается 2-й или 3-й ребенок. Но это возмутило родителей, которые завели четверых и более детей. Тогда правительство внесло поправки, и теперь программа рассчитана и на крупные семьи.

Второй ребенок ипотека 6 процентов 38

Важно! Поддержка оказывается только семьям с российским гражданством.

Если есть второй ребенок

При рождении второго ребенка в период 01.01.2018-31.12.2022 гг. можно подать заявление на перекредитование. Важно, что период государственной поддержки ограничен – максимальный срок не более трех лет. После истечения периода действия субсидии согласно договору, устанавливается текущая ставка ЦБ.

Для семей с двумя детьми есть возможность продлить льготный период на максимальный срок – восемь лет. Для этого в период 18-22 гг. у семьи должен появиться 3-й ребенок.

Для многодетных семей

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей также происходит под ставку 6%, максимальный срок действия – пять лет. Если с 2018 года по 2022 год в семье родились двое детей, срок продлевается до 8 лет.

Требования к заемщикам и рефинансируемым ипотекам

Перечень требований включает:

  1. Заемщик покупает объект недвижимости только в новом доме.
  2. Заключить договор на рефинансировании после 01.01.18 г.
  3. Сумма кредита не может превышать 8 млн р. для столицы и области, а также Санкт-Петербурга и области. Для остальных субъектов страны максимальная сумма ограничена 3 млн р.
  4. Возраст заемщика, как правило, от 21 года и не превышает 65 лет на момент погашения кредита.
  5. Не иметь по предыдущему кредиту просрочек в течение полугода или года (в зависимости от требований конкретного банка).
  6. Иметь положительную кредитную историю.
  7. Иметь официальный стабильный доход, стаж работы общий от года или 6 месяцев (у «Дом.РФ»), на последнем месте работы не менее 3-х и 6 месяцев в зависимости от условий конкретного банка.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Второй ребенок ипотека 6 процентов 135

Требования к жилью включают обязательное страхование имущества на случай утраты или его порчи. Объект недвижимости должен быть приобретен у аккредитованного банком застройщика. Сделка должна быть оформлена в соответствии с ФЗ. Личное страхование заемщика по желанию, но в некоторых банках обязательно.

Для одобрения по заявке кредит не должен быть реструктуризирован прежде. Это говорит о финансовых трудностях у заемщика, поэтому банк может отказать в сделке.

Интересно! Министерство финансов рассчитывает, что льготной ставкой по кредиту смогут воспользоваться порядка полумиллиона российских семей.

Даже после рефинансирования по льготным условиям заемщики смогут погасить платеж при наличии средств досрочно. За это не взимается комиссия согласно поправкам в законодательстве. Также допускается частичное погашение займа, минимальный размер которого не установлен: заемщик может перечислить столько денег, сколько пожелает. Для срочного погашения заемщику нужно написать заявление с указанием суммы и номера счета для начисления платежа. Дату погашения необходимо поставить на рабочий день.

Необходимые документы и порядок оформления

По программе семейная ипотека комплект документов аналогичен стандартному рефинансированию с тем исключением, что нужно прикрепить документы на каждого из детей. Порядок оформления также стандартный. Для оформления семейной ипотеки необходимо подать заявку на сайте выбранного заемщиком банка. Форма заполняется в режиме онлайн и отправляется на рассмотрение кредитным специалистом. Затем при одобрении в банк направляется комплект документов:

  • анкета;
  • удостоверение личности на себя и супруга с регистрацией;
  • брачный контракт, если был заключен;
  • доказательство финансовой состоятельности;
  • копия трудовой книжки или копия контракта с организацией.

Второй ребенок ипотека 6 процентов 23

Если банк рассмотрел кандидатуру и принял положительное решение, то необходимо принести другие документы. В течение трех месяцев нужно подать документы на недвижимость (свидетельство о собственности, справка о регистрации в Росреестре, отчет об оценочной стоимости квартиры, документ о ее страховании, выписка из БТИ, из домовой книги). Также предоставляются документы об остатке долга с процентами в предыдущем банке. Если рефинансирование оформляется в новом банке, необходимо предоставить реквизиты предыдущего банка, номер счета заемщика, а также копию кредитного договора с банком.

Читайте так же:  Ипотека без первоначального взноса в 2019 году

Для участия в семейной ипотеке предоставляются свидетельства о рождении на каждого из ребенка. Если в метрическом свидетельстве не стоит (!) отметка о российском гражданстве, то следует донести другие документы, подтверждающие, что ребенок является гражданином России.

Важно! Банк оставляет за собой право изменить перечень документов или затребовать дополнительные бумаги.

При окончательном одобрении кандидатуры с банком заключается новый договор. В Росреестре снимается обременение с заемщика от предыдущего банка, так как в нем ипотека гасится досрочно. Теперь необходимо вновь зарегистрировать обременение в пользу текущего банка. На заемщика в новом банке оформляется счет, на который он будет перечислять средства в пользу новой ипотеки.

В какие банки обращаться

Процедуру можно оформить только в нескольких банках: «Российский капитал», «Металлинвестбанк». «Дом.РФ» заявляет, что предоставляет перекредитование по семейной ипотеке, однако в законодательстве отмечается, что рефинансирование доступно лишь в том случае, если это банк. «Дом.РФ» не имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, а значит, предоставить рефинансирование не может. Это же подтверждается в результате заявок граждан на перекредитование в данный банк. Позже компания заявила, что сможет выступить в качестве агента (посредника) между другим банком и заемщиком, таким образом, переоформить заемщика.

Второй ребенок ипотека 6 процентов 19

«Сбербанк» на данный момент перекредитование под 6% не осуществляет, но оформляет первичную ипотеку. Много заемщиков, направившие заявление в банк, получили отказ. Банк объяснил это тем, что пока что разбирается с механизмом программы, прежде чем она станет доступна клиентам.

Льготная программа является хорошей государственной мерой для поддержки многодетных семей, но плохо проработанной: лишь малая часть банков предоставляет перекредитование, в то время как семейную ипотеку оформляют порядка 20 компаний.

Видео: ипотека с господдержкой

С 2018 года российские семьи, в которых начиная с 1 января родится второй и/или третий ребенок, могут оформить ипотеку под 6 процентов годовых на приобретение жилья на первичном рынке: готового жилого помещения по договору купли-продажи или на этапе строительства по договору долевого участия. По поручению Президента правительство разработало правила, которые устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий по льготной ипотеке. Правила утверждены соответствующим постановлением Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711.

Второй ребенок ипотека 6 процентов 46

Семьи, имеющие ранее взятый действующий ипотечный кредит, в случае его рефинансирования после 1 января 2018 года, при условии, что у них родится второй и/или третий ребенок в период действия программы, также смогут получить льготную ставку в 6%.

Срок субсидирования ипотеки государством составит 3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего ребенка. На этот период оплату ставки по жилищному кредиту свыше 6% перед банком возьмет на себя государство.

УСЛОВИЯ СУБСИДИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ В 2018 ГОДУ ГОСУДАРСТВОМ

Из-за широкого круга семей, подпадающих под условия указа Президента об уменьшении ипотеки с 1 января 2018 года, новая программа уже ошибочно воспринимается гражданами как несколько отдельных, в частности:

  • госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2018 году — за второго ребенка;
  • госпрограмма ипотека для многодетной семьи в 2018 году — при рождении третьего ребенка.

В действительности же участниками новой программы по получению ипотеки под 6% годовых смогут стать все семьи независимо от возраста родителей, в которых будут соблюдены следующие условия:

  1. Второй или третий ребенок родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Дети, рожденные до 2018 года, не попадают под действие программы, что уже вызывает понятное недовольство семей, в которых 2 и 3 дети родились раньше (например, в конце 2017 года).
  2. Ипотечный кредит (займ) в рублях в любом российском банке или в АО АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) не ранее 1 января 2018 года. На жилищные кредиты, полученные раньше 2018 года действие программы не распространяется.
  3. Максимальные суммы кредитов для льготной ипотеки под 6% — 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. для остальных городов России. При этом первоначальный взнос по кредиту должен равняться не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
  4. Жилье на средства ипотечного кредита приобретается на первичном рынке. Это может быть готовое жилое помещение, приобретаемое по договору купли-продажи или покупаемое на этапе строительства по договору долевого участия (также это может быть помещение с земельным участком).
  5. Семьи, которые возьмут ипотечный кредит после 1 января 2018 года, а в период действия программы — до конца 2022 года у них родится второй и/или третий ребенок смогут рефинансировать кредит также под 6% годовых на три или на пять лет соответственно.
  6. Для оформления или рефинансирования кредита под 6% годовых заемщиком обязательно должен быть заключен договор личного страхования (жизни, от несчастного случая и болезни), а также договор страхования жилого помещения (после того, как будет оформлено право собственности).
  7. Субсидироваться государством ипотечные кредиты будут только, если заемщик соблюдает условия кредитного договора (своевременно вносит платежи).

Таким образом, действие госпрограммы льготной ипотеки под 6% направлено, в первую очередь, на стимулирование рождаемости и помощь семьям с детьми в решении жилищных проблем, а также стимулирование рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства.

ПОРЯДОК СНИЖЕНИЯ СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ ДЛЯ СЕМЬИ ПРИ РОЖДЕНИИ РЕБЕНКА

Участие самих заемщиком в программе субсидирования ипотеки с 2018 года сводится к минимуму — им не нужно будет согласовывать льготы в каких-либо инстанциях помимо самого банка, в котором оформляется кредит. Банк сразу оформляет кредит по льготной ставке, после чего в течение 3 или 5 лет получает от государства субсидию.

Госпрограмма льготной ипотеки носит долгосрочный характер. Общий срок ее действия рассчитан на 5 лет — до 31 декабря 2022 года. Однако здесь следует учитывать определенные нюансы:

  1. При рождении второго ребенка субсидирование государством ипотечной ставки свыше 6% годовых будет произведено на три года с момента оформления кредита — то есть отнюдь не на весь срок ипотечного кредита, который может быть взят и на 10, и на 20 лет.
  2. При рождении третьего ребенка — на срок пять лет, при этом:
    • если семья оформит субсидию на льготную ипотеку в связи с рождением второго ребенка, а в период до 31 декабря 2022 года в ней родится третий ребенок, то ей действие субсидии будет продлено на пять лет с момента окончания ее предоставления на второго ребенка;
    • также, если в семье, оформившей субсидию на три года в связи с рождением второго ребенка, третий ребенок родится после окончания срока субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года, то новая субсидия может быть предоставлена семье еще на пять лет с момента его рождения.
Читайте так же:  Заявление нотариусу о вступлении в наследство

Также для семей, в которых рождаются второй или третий ребенок, при оформлении кредита под 6% с государственным субсидированием сохраняется возможность оплатить первоначальный взнос или погасить ипотеку мат капиталом!

Согласно новому постановлению Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711 утверждены правила, согласно которым банки будут получать от государства субсидию по выданным льготным кредитам. При этом:
  • субсидии будут предоставляться банку в размере разницы между ставкой рефинансирования, установленной на первое число месяца, за который предоставляется субсидия плюс два процентных пункта и шестью процентами, под которые выдан льготный кредит;
  • по истечении льготного периода процентная ставка по кредиту, которая будет прописана в договоре, должна быть не более действующей на момент подписания кредитного договора ставки рефинансирования плюс два процентных пункта.

Например, на 1 января 2018 года ключевая ставка ЦБ России составляет 7,75%. Если прибавить 2 процентных пункта, получится 9,75%. То есть в кредитном договоре, заключенном на получение льготной ипотеки под 6% в январе 2018 года, должен быть также указан размер процентной ставки, которая будет действовать после окончания льготного периода, не выше 9,75%.

ПОДДЕРЖКА СЕМЕЙ С ДЕТЬМИ С 2018 ГОДА ПО УКАЗУ ПУТИНА

Кроме государственного субсидирования ипотеки, с 2018 года появляются следующие новые президентские меры поддержки семей с детьми:

  1. Ежемесячное пособие за рождение первого ребенка до 1.5 лет с в размере детского прожиточного минимума для семей, чьи доходы не превышают полуторактратного размера прожиточного минимума (ПМ) в регионе (закон № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» вступил в силу 1 января 2018 года).
  2. Выплаты из материнского капитала в 2018 году наличными за рождения второго ребенка ежемесячно в размере прожиточного минимума в регионе, установленного на ребенка семьям с доходами ниже полуторакратной величины ПМ (также закон № 418-ФЗ).
  3. Продление до 31 конца 2021 года срока действия программы маткапитала при рождении 2 ребенка согласно нового закона от 28 декабря 2017 года № 432-ФЗ (до этого окончание программы было запланировано на 31 декабря 2018 года, однако этот срок уже переносился в 2015 году).
  4. Введение дополнительного направления расходования средств материнского капитала — на дошкольное образование ребенка уже с рождения, не дожидаясь трех лет второго ребенка (также закон № 432-ФЗ).
  5. Создание дополнительных мест в организациях дошкольного образования — а именно, после завершения программы детских садов с 2018 года будет начата госпрограмма строительства ясельных мест для детей в возрасте от 2 месяцев до 3 лет.
  6. Разработка и утверждение программы развития материально-технической базы детских поликлиник (ремонт старых и строительство новых медицинских организаций для детей при региональной поддержке).

Все эти меры государственной поддержки по большей части направлены на стимулирование рождаемости с 1 января 2018 года, а также на помощь нуждающимся семьям с детьми.

Одобрение ипотеки без первоначального взноса +7 (383) 375-76-11

скачать dle 12.0

Сегодня семьи с детьми могут оформить рефинансирование ипотеки под 6 процентов. Это государственная мера, которая должна способствовать решению жилищного вопроса и поддерживать стремление граждан заводить семьи. Указом президента для заемщиков устанавливают фиксированный процент – 6%, а Министерство финансов будет компенсировать банкам недополученные средства. Какие есть нюансы данного субсидирования, и кто может его оформить?

Условия для получения льготной ипотеки

Закон о рефинансировании ипотечного кредита с господдержкой был запущен с 1 января 2018 г. Срок участия возможен до 2022 года для тех семей, у кого родился ребенок в 2018 году и позднее. Семьи, где ребенок родится в 2022 году возможно также участие в программе до 01.03.23 г.

Постановлением правительства было дополнено, что заемщики могут рефинансировать семейную ипотеку до ставки 6%, если у них ранее был оформлен кредит. Это можно сделать в том же банке, что и выдавал займ, но на практике в настоящий момент большинство компаний, сотрудничающих с государством в рамках данной программы, отказывают заемщикам, ссылаясь на то, что правила перекредитования еще не до конца проработаны в самом банке.

Второй ребенок ипотека 6 процентов 17

Согласно условиям, государство определит перечень тех банков, что могут работать по данной программе. Она распространяется только на новые квартиры. Рынок вторичного жилья не доступен. Заемщик должен приобрести недвижимость у юридического лица. К прочим условиям относится:

  1. Годовая ставка – 6%, заключается на период, оговоренный законодательством. Ставка не может превышать ставку ЦБ более чем на 2%.
  2. Первоначальный взнос на приобретение жилья от 20%. В случае с рефинансированием не требуется.
  3. Заемщик гасит кредит равными платежами.
В 2015 и 2016 году уже работала похожая программа, она называлась ипотека с государственной поддержкой. Отличие текущей ипотеки заключается в процентной ставке.
[/stextbox]

При рождении ребенка

Не каждая семья может принять участие в программе при рождении ребенка. Если это первенец, получить займ нельзя по сниженной ставке нельзя. Поддержка рассчитана на семьи, где 2 и более детей. Первоначально в постановлении была указана возможность льгот только для тех, у кого рождается 2-й или 3-й ребенок. Но это возмутило родителей, которые завели четверых и более детей. Тогда правительство внесло поправки, и теперь программа рассчитана и на крупные семьи.

Второй ребенок ипотека 6 процентов 38

Важно! Поддержка оказывается только семьям с российским гражданством.

Если есть второй ребенок

При рождении второго ребенка в период 01.01.2018-31.12.2022 гг. можно подать заявление на перекредитование. Важно, что период государственной поддержки ограничен – максимальный срок не более трех лет. После истечения периода действия субсидии согласно договору, устанавливается текущая ставка ЦБ.

Для семей с двумя детьми есть возможность продлить льготный период на максимальный срок – восемь лет. Для этого в период 18-22 гг. у семьи должен появиться 3-й ребенок.

Для многодетных семей

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей также происходит под ставку 6%, максимальный срок действия – пять лет. Если с 2018 года по 2022 год в семье родились двое детей, срок продлевается до 8 лет.

Читайте так же:  Какие признаки передаются по наследству?

Требования к заемщикам и рефинансируемым ипотекам

Перечень требований включает:

  1. Заемщик покупает объект недвижимости только в новом доме.
  2. Заключить договор на рефинансировании после 01.01.18 г.
  3. Сумма кредита не может превышать 8 млн р. для столицы и области, а также Санкт-Петербурга и области. Для остальных субъектов страны максимальная сумма ограничена 3 млн р.
  4. Возраст заемщика, как правило, от 21 года и не превышает 65 лет на момент погашения кредита.
  5. Не иметь по предыдущему кредиту просрочек в течение полугода или года (в зависимости от требований конкретного банка).
  6. Иметь положительную кредитную историю.
  7. Иметь официальный стабильный доход, стаж работы общий от года или 6 месяцев (у «Дом.РФ»), на последнем месте работы не менее 3-х и 6 месяцев в зависимости от условий конкретного банка.

Второй ребенок ипотека 6 процентов 135

Требования к жилью включают обязательное страхование имущества на случай утраты или его порчи. Объект недвижимости должен быть приобретен у аккредитованного банком застройщика. Сделка должна быть оформлена в соответствии с ФЗ. Личное страхование заемщика по желанию, но в некоторых банках обязательно.

Для одобрения по заявке кредит не должен быть реструктуризирован прежде. Это говорит о финансовых трудностях у заемщика, поэтому банк может отказать в сделке.

Интересно! Министерство финансов рассчитывает, что льготной ставкой по кредиту смогут воспользоваться порядка полумиллиона российских семей.

Даже после рефинансирования по льготным условиям заемщики смогут погасить платеж при наличии средств досрочно. За это не взимается комиссия согласно поправкам в законодательстве. Также допускается частичное погашение займа, минимальный размер которого не установлен: заемщик может перечислить столько денег, сколько пожелает. Для срочного погашения заемщику нужно написать заявление с указанием суммы и номера счета для начисления платежа. Дату погашения необходимо поставить на рабочий день.

Необходимые документы и порядок оформления

По программе семейная ипотека комплект документов аналогичен стандартному рефинансированию с тем исключением, что нужно прикрепить документы на каждого из детей. Порядок оформления также стандартный. Для оформления семейной ипотеки необходимо подать заявку на сайте выбранного заемщиком банка. Форма заполняется в режиме онлайн и отправляется на рассмотрение кредитным специалистом. Затем при одобрении в банк направляется комплект документов:

  • анкета;
  • удостоверение личности на себя и супруга с регистрацией;
  • брачный контракт, если был заключен;
  • доказательство финансовой состоятельности;
  • копия трудовой книжки или копия контракта с организацией.

Второй ребенок ипотека 6 процентов 23

Если банк рассмотрел кандидатуру и принял положительное решение, то необходимо принести другие документы. В течение трех месяцев нужно подать документы на недвижимость (свидетельство о собственности, справка о регистрации в Росреестре, отчет об оценочной стоимости квартиры, документ о ее страховании, выписка из БТИ, из домовой книги). Также предоставляются документы об остатке долга с процентами в предыдущем банке. Если рефинансирование оформляется в новом банке, необходимо предоставить реквизиты предыдущего банка, номер счета заемщика, а также копию кредитного договора с банком.

Для участия в семейной ипотеке предоставляются свидетельства о рождении на каждого из ребенка. Если в метрическом свидетельстве не стоит (!) отметка о российском гражданстве, то следует донести другие документы, подтверждающие, что ребенок является гражданином России.

Важно! Банк оставляет за собой право изменить перечень документов или затребовать дополнительные бумаги.

При окончательном одобрении кандидатуры с банком заключается новый договор. В Росреестре снимается обременение с заемщика от предыдущего банка, так как в нем ипотека гасится досрочно. Теперь необходимо вновь зарегистрировать обременение в пользу текущего банка. На заемщика в новом банке оформляется счет, на который он будет перечислять средства в пользу новой ипотеки.

В какие банки обращаться

Процедуру можно оформить только в нескольких банках: «Российский капитал», «Металлинвестбанк». «Дом.РФ» заявляет, что предоставляет перекредитование по семейной ипотеке, однако в законодательстве отмечается, что рефинансирование доступно лишь в том случае, если это банк. «Дом.РФ» не имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, а значит, предоставить рефинансирование не может. Это же подтверждается в результате заявок граждан на перекредитование в данный банк. Позже компания заявила, что сможет выступить в качестве агента (посредника) между другим банком и заемщиком, таким образом, переоформить заемщика.

Второй ребенок ипотека 6 процентов 19

«Сбербанк» на данный момент перекредитование под 6% не осуществляет, но оформляет первичную ипотеку. Много заемщиков, направившие заявление в банк, получили отказ. Банк объяснил это тем, что пока что разбирается с механизмом программы, прежде чем она станет доступна клиентам.

Льготная программа является хорошей государственной мерой для поддержки многодетных семей, но плохо проработанной: лишь малая часть банков предоставляет перекредитование, в то время как семейную ипотеку оформляют порядка 20 компаний.

Видео: ипотека с господдержкой

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. А.Л., и др. история министерства финансов 1903-2002г.г. / ред. А.Л Кудрин, А.Л. и. — М.: ИНФРА-М, 2016. — 737 c.
  2. Б.Х. Алиев Деньги, кредит, банки. Учебное пособие / Б.Х. Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. — М.: Вузовский учебник, Инфра-М, 2014. — 288 c.
  3. Кредиты и займы. Учет, налоги и правовые вопросы / Под редацией Г. редацией Ю. Касьяновой Касьяновой. — М.: АБАК, 2015. — 227 c.
  4. Умин, Е.А. Иностранный — легко и с удовольствием / Е.А. Умин. — М.: Скарабей, 2016. — 665 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here