Военная ипотека в 2019 году

Описание страницы: военная ипотека в 2019 году от профессионалов для людей.

Военную ипотеку в 2019 году упростят. Контрактники будут автоматически попадать в реестр НИС после 3 лет службы. Им не придется писать рапорты и взаимодействовать с начальством для получения государственного кредитования. Также чиновники увеличат размер накопительного взноса и устранят лазейки, позволяющие преждевременно оформлять военную ипотеку. Все банки, предоставляющие военную ипотеку, станут работать по единым правилам.

СОДЕРЖАНИЕ

  • Госдума внесла правки в федеральный закон о военной ипотеке №117
  • Другие изменения военной ипотеки
  • Кого затронут изменения условий попадания в реестр НИС?
  • Условия ипотечного кредитования в 2019 году: последние новости
  • Комментарии представителей власти
  • Изменения в индексации и процентной ставке
  • Неудавшиеся реформы военной ипотеки
  • Наглядные итоги

Госдума внесла правки в федеральный закон о военной ипотеке №117

С 2019 года военнослужащих будут автоматически вносить в реестр участников накопительно-ипотечной системы после 3 лет службы в ВС РФ. Напомним, ранее для включения в НИС требовалось составить рапорт, подать его старшему по службе, дождаться подтверждения заявки и получить личный номер. Эту систему критиковали по следующим причинам:

  • для получения полной суммы накоплений требовалось вовремя составить рапорт. Военнослужащие часто срывали сроки подачи документов в силу серьезных проблем со здоровьем, сложных условий службы, слабого знания законодательства;
  • часть заявок об участии в НИС отклонялись без объяснений. В результате нарушались сроки подачи документов, терялась часть накоплений;
  • военнослужащих плохо информировали об изменениях в системе НИС и ее правилах. Им приходилось привлекать сторонних людей для оформления документов.

Вышеописанные проблемы остались позади. Контрактников, начавших службу в 2019 году, автоматически включат в реестр НИС после 3 лет службы.

Военная ипотека в 2019 году 119

Другие изменения военной ипотеки

Чиновники привязали включение в реестр НИС к сроку службы, а не к подписанию второго контракта (как было раньше). Теперь военные не смогут преждевременно уволиться по первому контракту и заключить второй, чтобы ускорить оформление ипотеки. Наконец, представители Госдумы подтвердили право военнослужащих совмещать материнский капитал и военную ипотеку при покупке жилья. Напомним – эта норма действует с 2018 года. Принятые изменения должны привести к следующим результатам:

  • военные, начавшие службу после первого июля 2019 года, не потеряют средства НИС из-за забывчивости, сложных обстоятельств, нерасторопности начальства;
  • упрощение участия в НИС: контрактникам больше не придется составлять рапорты, взаимодействовать с начальством, выискивать ошибки в поданных документах;
  • ликвидация лазеек, позволявших военным воспользоваться государственной помощью до наступления 3-летнего срока службы.

Важно: контрактники могут узнать сумму на своем счету, используя калькулятор накоплений. Более точная информация предоставляется ответственным лицом военной части или ФГКУ Росвоенипотека.

Кого затронут изменения условий попадания в реестр НИС?

Сержантов, старшин, солдат и матросов, подписавших контракт после 1 июля 2019 года. Контрактники, начавшие службу до наступления этой даты, будут регистрировать себя в НИС по старой системе. Для офицеров ничего не изменилось – они продолжат автоматически попадать в реестр после 3 лет службы.

Военная ипотека в 2019 году 84

Условия ипотечного кредитования в 2019 году: последние новости

Министерство Финансов и Центральный банк РФ приняли единый стандарт кредитования участников НИС (приказ №558). Он включает в себя следующие нормы:

  • расширение максимального срока кредитования до 50 лет (предельный возраст прохождения службы в чине от рядового до подполковника). Контрактники могут выбрать и более короткий термин ипотеки;
  • возможность увеличить максимальную сумму кредита за счет личных средств. Частный капитал не должен превышать 25% от суммы ежемесячного платежа;
  • стандартизация правил выдачи кредитов, погашения долга, установления сроков и размеров платежей;
  • исключение риска образования задолженности у военнослужащего по окончанию предоставления кредита.

С 2019 все банки, предоставляющие военную ипотеку, будут вынуждены соблюдать вышеописанные нормы.

Комментарии представителей власти

Приказа №558 был создан на базе исследований, проведенных ФГКУ «Росвоенипотека». Почти 10 лет эта организация собирала статистические данные о работе НИС, а также работала над упрощением кредитования военных. Ее врид (Константин Ярославцев) дал следующий комментарий:

«Накопительно-ипотечная система достигла того этапа развития и масштаба, когда для улучшения эффективности процессов ипотечного кредитования потребовалась стандартизация существующих процедур. В частности, стандарт устраняет вариативность прочтения договоров ипотечного кредитования кредитными организациями, в том числе по установлению сроков погашения, размера аннуитетных платежей и процентной ставки.

Вступающий в силу документ четко описывает правила и нормы, которые позволяют военнослужащим-участникам НИС гарантированно получать предусмотренное законодательством обеспечение жильем. Повышение качества работы системы позволит военнослужащим-участникам НИС возможность не тратить время на изучение требований различных банков, а сосредоточиться на выборе места для приобретения своего жилья и исполнении своего воинского долга».

Военная ипотека в 2019 году 24

Изменения в индексации и процентной ставке

В 2019 году накопительный взнос по военной ипотеке увеличится на 4% (до 280 тысяч рублей). Ожидается, что рост государственной помощи позволит контрактникам избежать образования долгов и неисполненных обязательств. В следующем году расширится количество программ рефинансирования военной ипотеки. Их участники получают следующие выгоды:

  • пониженная процентная ставка;
  • уменьшение ежемесячных платежей за счет продления сроков ипотеки;
  • получение временной отсрочки по погашению долга;
  • сокращение срока кредитования.

Рефинансирование военной ипотеки можно осуществить в следующих учреждениях: «Сбербанк», «ВТБ», «Открытие», «Абсолют Банк», «Урал Сиб», «Молодострой24», «Газпромбанк». Полный список банков, предоставляющих эту услугу, указан на сайте Минобороны.

Неудавшиеся реформы военной ипотеки

В 2018 году Федеральная служба охраны предложила сделать жилье, купленное по военной ипотеке, неотчуждаемым при разводе. Представители ФСО отметили, что средства на квартиру выдаются конкретному военнослужащему. Супруги и дети не являются участниками договора и не несут долговых обязательств. Все бремя лежит только на контрактнике. А значит – ему и распоряжаться жильем. Эту идею раскритиковал Совет при президенте РФ.

Также в 2018 году Совет Федерации рекомендовал правительству увеличить размер ежегодных накоплений по военной ипотеке. Но из-за сложной ситуации с экономикой этот совет не удалось реализовать на 100%. Для улучшения финансового положения военнослужащих были приняты другие меры. В том числе:

  • снижение процентной ставки;
  • запуск новых программ рефинансирования долгов;
  • 4% рост накопительных взносов.
  • И другие.

Военная ипотека в 2019 году 5

Наглядные итоги

Мы составили для вас таблицу реформ военной ипотеки в 2019 году, отображающую принятые изменения:

Проблема 2018 год 2019 год
Включение в НИС Требуется подать рапорт, одобрить его у начальства, выждать несколько недель Проводится автоматически после 3 лет службы в ВС РФ
Преждевременное оформление военной ипотеки Возможно при досрочном заключении 2 контракта Невозможно
Риск потери ипотечных средств из-за несвоевременной подачи документов Присутствует Отсутствует
Максимальный срок действия программы До наступления 45-летнего возраста До 50 лет
Риска образования задолженности по окончанию ипотеки Присутствует Отсутствует
Размер накопительного взноса 268 тысяч рублей 280 тысяч рублей
Читайте так же:  Ипотека втб условия в 2019 году

Государство всячески поддерживает военнослужащих: предоставляет бесплатные путевки, проезд в общественном транспорте, дает право на бесплатное обучение в ВУЗах, льготы на оплату коммунальных услуг и т. д. С 2015 года в силу вступил еще один закон, благодаря которому военнослужащие могут воспользоваться льготными условиями получения военной ипотеки.

Общие положения

Старая программа, по которой военные могли обзавестись жильем на пенсии, стала неактуальной. На ее смену пришла новая система обеспечения военнослужащих жильем – накопительно-ипотечная система (далее по тексту – НИС).[1]

Согласно новой системе служивые теперь могут стать собственниками квадратных метров через 3 года после начала службы. С законодательной стороны такая программа была прописана в Федеральном законе № 117–ФЗ «О накопительной системе обеспечения военных жильем».

[2]

Особенность ее в том, что таким категориям людей предоставляется квартира даже в том случае, если они еще не окончили службу. В течение всего времени, когда военный будет находиться на службе, на его личный счет государство будет перечислять деньги, которые в дальнейшем могут быть использованы для покупки недвижимости.

Деньги накапливаются на счету человека постепенно. Государство 1 раз в год перечисляет некую сумму на личный счет служивых. В 2014 году размер взноса составил 233 тыс. руб., в 2016 году – около 246 тыс. руб., в 2017 году – 260 тыс. руб., а в 2018 году – 268,5 тыс. руб. С каждым годом размер начислений возрастает, и причиной этому является индексация накопительного взноса.

Законодательство гласит, что согласно новой программе помощи военным, офицеры, которые проходят службу по контракту, беря жилье в ипотеку, выплачивают только «тело» ипотеки. Государство в свою очередь гасит проценты по ипотечному кредиту.

Участники НИС

НИС является необязательной программой, но желающими стать ее участниками, могут быть только такие категории граждан:

  • Лица из командного состава армии или флота, которые подписали контракт с Министерством обороны после 2005 года.
  • Военные, прослужившие не меньше 3 лет.
  • Те лица, которые стали выпускниками военных учебных заведений после 2005 года выпуска.
  • Служивые из резерва.

Служивым, которым исполнилось больше 45 лет, могут отказать в выдаче военной ипотеки.

[3]

Плюсы и минусы НИС

Плюсы:

  • Ускоренный срок получения квартиры/дома.
  • Служивый может самостоятельно выбрать подходящее жилье.
  • Если в семье оба супруга являются военнослужащими, то они могут объединить свои накопления и приобрести одну квартиру по общей стоимости.
  • Если служивый по каким-то причинам уволится из Вооруженных сил, а потом повторно восстановится на службе, то он будет иметь право на получение денег по системе НИС.
  • Военный получает квартиру за счет средств, выделенных государством.

Минусы:

  1. Срок оформления сделки затягивается до 2 месяцев.
  2. Если служивый хочет приобрести квартиру в новостройке, то государство покрывает ему расходы только на покупку жилья. А вот все отделочные работы и ремонт ложатся на его плечи.
  3. Если по каким-то причинам служивый увольняется, то и условия НИС автоматически аннулируются. Военному придется самостоятельно выплачивать долг банку.

Условия предоставления средств гос. Помощи

Если гражданин подпадает под условия НИС, тогда он должен соблюсти такие условия военной ипотеки:

  • Возраст заемщика на момент взятия военной ипотеки – от 25 лет, а на момент ее выплаты – не более 45 лет.
  • Сумма средств для выдачи по программе НИС – от 300 тыс. руб. до 2,4 млн. руб.
  • Первый платеж – от 20 до 40%

Первый платеж и сроки

Чтобы иметь реальную возможность взять квартиру по льготной программе, заинтересованному лицу нужно оплатить банку 10% от стоимости квартиры. Если у служивого нет нужной суммы, тогда выходом для него может стать открытие целевого счета, на который будут «капать» деньги в течение нескольких лет. Участники программы НИС в 2018 году могли взять в ипотеку не только квартиру, но и частный дом, коттедж, таунхаус. Такая тенденция сохранилась и в 2019 году.

Срок, на который можно взять ипотеку – от 36 месяцев. Граничный срок контракта ни в одном законе не указан, однако полагается, что этот срок должен быть не меньше 5 лет.
Росвоенипотека – федеральное учреждение, создающее условия для обеспечения военнослужащих жильем, может отказать участнику НИС в помощи при покупке в ипотеку квартиры, если человек прослужил менее 3 лет.

Требования к претенденту

Военный должен:

  • Служить в армии или на флоте на контрактной основе;
  • Уведомить командира о своем намерении обзавестись жильем;
  • Проверить, включила ли Росвоенипотека кандидата в реестр участников НИС;
  • Открыть счет, чтобы на него «капали» деньги.

Подача рапорта

Для информирования командира о своем желании, нужно подать рапорт. Форма рапорта свободная, но обязательно в документе должна быть прописана следующая информация:
  • Ф.И.О. командира;
  • Наименование документа – «Рапорт»;
  • Ф.И.О. и воинское звание заявителя;
  • Текст с просьбой включить заявителя в реестр участников НИС;
  • Дата и подпись.

Рапорт подлежит регистрации с присвоением входящего номера.

Порядок оформления

Пошаговый процесс оформления военной ипотеки выглядит так:

Шаг 1

Заинтересованное лицо должно стать участником НИС для военной ипотеки.

Шаг 2

Через 3 года после регистрации в качестве участника НИС для военной ипотеки, ему нужно будет подать рапорт высшему военному руководству.

Шаг 3

Когда заинтересованное лицо получит свидетельство, оно сможет подобрать подходящую недвижимость, которую в дальнейшем сможет оформить в банке в ипотеку.

Шаг 4

Выбрав банк, заявитель должен подать банковскому сотруднику заявление. Вместе с подачей заявления заинтересованное лицо должна открыть счет в банке и осуществить перевод средств с накопительного счета на банковский.

Шаг 5

Когда банк одобрит кандидатуру заемщика, он инициирует подписание договора целевого жилищного займа. Договор обязательно заключается и подписывается тремя сторонами сделки: банком, заемщиком и представителем Росвоенипотеки.

Шаг 6

Подписание военной ипотеки. Также на этом этапе заемщик должен будет заключить договор с продавцом недвижимости.

Шаг 7

После подписания всех договоров и проведения необходимых оплат, покупатель недвижимости должен подать в Росреестр бумаги для переоформления жилья на себя.

Условия банков

Основными кредиторами, выдающими военнослужащим ипотеку под покупку жилья, являются такие финансово-кредитные организации: Сбербанк, ВТБ, Связь–банк, Газпромбанк и Зенит. Чтобы определиться, в какой финансово-кредитной организации военному лучше всего брать ипотеку, следует проанализировать лучшие предложения банков для военнослужащих:

Наименование Размер (минимальный и максимальный) Срок кредитования Процентная ставка (годовых) по состоянию на 2019 год Другие условия
Сбербанк 300 тыс. руб. До 20 лет, однако время возврата заемных средств не должно быть больше того времени, на которое заемщику был предоставлен целевой жилищный заем; 9,5% Залог кредитуемого жилья и страхование передаваемого в залог имущество – обязательно
ВТБ От 300 тыс. руб. до 2,4 млн. руб.; До 20 лет, но на дату погашения задолженности заемщику должно быть не больше 45 лет 9,8%. В том случае, если заемщик выходит из программы НИС, тогда процентная ставка увеличивается на 0,2 позиции и составляет 10% Первый взнос – не менее 15%
Связь-банк От 400 тыс. руб. до 2,3 млн. руб. От 3 до 20 лет, но не больше того периода, в течение которого заемщику может исполниться больше 45 лет 9,95% годовых Размер первоначального взноса – не меньше того, что указан в свидетельстве участника НИС – не меньше 20%; есть возможность досрочного погашения ипотеки без мораториев и переплат;

страхование: имущественное – обязательно, личное и титульное – по желанию заемщика

Газпромбанк Минимальная сумма ипотеки – отсутствует; первый взнос в размере от 20% До 45 лет 9,5% Минимальный срок ипотеки – 1 год; воспользоваться этой программой могут участники НИС, которые планируют приобрести готовую квартиру, жилье в строящемся доме, а также квартиру по льготной ставке в размере 6% по программе «Семейная ипотека»
Зенит 300 тыс. руб., максимальная – 2,5 млн. руб. Банк может увеличить сумму до 2,8 млн. руб., если заемщик согласится на условие банка: разницу между размером ежемесячного платежа и платежа из государственных средств будет погашать сам заемщик Срок – от 1 год и до достижения заемщиком возраста в 45 лет 11,5% Первый взнос – 20% от оценочной стоимости жилплощади
Читайте так же:  450 тысяч на погашение ипотеки 2019

Куда военнослужащему можно обратиться за подробностями по программе?

Те служивые, которые задумались об оформлении военной ипотеки, могут обратиться в свои воинские части и задать интересующие вопросы по поводу ипотечной программы. Также с 2006 года у офицеров и других военных появилась возможность задать вопросы на сайте Росвоенипотеки.

[4]

Войдя на сайт, нужно кликнуть «Участнику НИС», ознакомиться с категориями участников, порядком включения в НИС, оформлением свидетельства, процессом покупки квартиры и др. Если ответ на интересующий вопрос не был найден, тогда можно будет задать его в поле «Вопрос-ответ», но для доступа к этой функции пользователь должен быть зарегистрирован в системе.

Другие особенности

Те лица, которые хотели иметь собственные квадратные метры, должны учесть следующие факторы:

  1. Купить жилье можно по всей России. Место несения службы не имеет никакого значения.
  2. Человек должен погасить взятый кредит до 45 лет включительно.
  3. С 2018 года военнослужащие могут рефинансировать ипотеку и снизить процентную ставку по ранее взятому жилищному кредиту.

Разница между обычной и военной ипотекой

Лица, которые несут службу в Вооруженных силах РФ могут оформить ипотеку, которая будет отличаться от обычной гражданской такими параметрами:[5]

  • Оформить сделку может только военнослужащий. Для обычных граждан такая программа является недоступной.
  • Залогодержателем является Минобороны, а в случае с обычной ипотекой – банк.
  • Максимальная сумма сделки – 2,4 млн. руб. Обычные граждане могут рассчитывать на сумму, исходя из своих доходов, возраста.
  • Более длительный порядок заключения сделки: подписание трехстороннего договора, ипотечного соглашения, договора купли-продажи.

Налоговые вычеты

Если военнослужащий потратил свои деньги на ремонт купленного по военной ипотеке дома или же оплатил недостающую сумму на покупку квартиры, то он имеет право получить налоговый вычет исходя из той суммы личных средств, что он потратил. Размер налогового вычета составляет 13%.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для частичного возврата денег ему нужно обратиться в налоговую службу по месту нахождения и подать письменное заявление, справку по форме 3–НДФЛ, а также чеки и квитанции, которые подтверждают, куда были потрачены деньги.

Быть военнослужащим в РФ – не только престижно, но и выгодно, поскольку через 3 года после несения службы можно купить квартиру на льготных условиях. Что такое военная ипотека уже стало понятно, но для ее получения нужно стать участником НИС. Преимущество такой ипотеки в том, что государство берет на себя основную часть расходов, облегчая задачу заемщика по выплате процентов.

Срок кредитования – до 20 лет, но заемщик должен успеть выплатить ипотеку до достижения им возраста 45 лет. С 2018 года в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране государство разрешило рефинансировать военную ипотеку.

С 1 января 2005 года офицеры, выпускники военных учебных заведений и другие категории военнослужащих начали активно вступать в ряды участников накопительно-ипотечной системы. Чтобы исправить обнаруженные недочеты в системе, законодатели периодически принимают поправки в закон о военной ипотеке. В 2019 году участников и претендентов на участие в госпрограмме также ждет ряд изменений. Они коснутся не только размера ежемесячных взносов по военной ипотеке, но и правил регистрации в реестре НИС.

Особенности военной ипотеки

Обеспечение военнослужащих и их семей жильем — задача, которую удается успешно решать благодаря отработанной системе военной ипотеки. Раньше военнослужащим на пенсии приходилось годами ждать, когда будет достроено ведомственное жилье и когда подойдет их очередь. Сегодня участник НИС при определенной выслуге лет может приобрести себе недвижимость не только на свой вкус, но и в любом регионе Российской Федерации.

Кто может участвовать в госпрограмме «Военная ипотека»:

  • прапорщики и офицеры, оформившие свой первый контракт на службу в вооруженных силах после 1 января 2005 года;
  • выпускники ВУЗов военных специальностей — после 3-х лет службы;
  • офицеры запаса, которые проходят службу на добровольной основе или по призыву;
  • >сержанты, старшины, матросы и солдаты, поступившие на службу после 1 января 2005 года, могут стать участниками НИС после заключения второго контракта.

Военная ипотека в 2019 году 167

Особенности военной ипотеки в 2019

У НИС есть ряд важных особенностей:

  • средства по программе предназначены для покупки жилья из расчета 18 м² на одного человека в составе семьи участника НИС;
  • участник сам выбирает, где и какое жилье покупать;
  • первоначальный взнос производится за счет средств, накопившихся на счету участника НИС. Дальнейшие расчеты с банком производит Росвоенипотека. Если стоимость жилья превышает размер государственной субсидии, покупатель может добавить собственные средства;
  • чтобы квартира стала собственностью военнослужащего, он должен находиться на службе весь срок выплаты займа — в среднем 20 лет. Есть исключения: военный может получить жилье в собственность после 10 лет службы по состоянию здоровья, по семейным обстоятельствам, по достижению предельного возраста для несения военной службы, а также в результате штатных кадровых перестановок;
  • не все банки работают с военной ипотекой. Но список кредиторов, которые сотрудничают с государством в сфере реализации госпрограмм, постоянно расширяется;
  • если военный, на которого оформлена ипотека, умирает до погашения кредита, недвижимость переходит по наследству его супругу и детям или к другим наследникам по очереди в случае отсутствия супругов и детей. Чтобы наследникам не пришлось выплачивать долг по ипотеке после смерти участника НИС, необходимо оформлять страховку жизни. Тогда при наступлении страхового случая страховая компания покроет остаток долга перед банком, а наследники получат в собственность жилье без ипотечного обременения.
Читайте так же:  Льготы по транспортному налогу в 2019 году

Индексация выплат по военной ипотеке в 2019 году

До 2016 года выплаты от государства на счет участников НИС поступали ежемесячно. Если служащий уже оформил жилищный кредит, Рсвоенипотека ежемесячно перечисляет за него выплаты банку. С 2016 года правила перечисления денег на счет НИС изменились: до 20 марта государство единовременно перечисляет годовую сумму целевого жилищного взноса на индивидуальные счета. При этом индексация выплат с 2015 года приостановлена.

Военная ипотека в 2019 году 198

Выплаты по военной ипотеке

Когда деньги лежат на счету в течение определенного срока, на этом можно заработать. Самый простой вариант, доступный любому физлицу — открыть банковский депозит. Деньги, которые лежат на счетах НИС, тоже должны работать. Государство использует доверительное управление средствами НИС для того, чтобы компенсировать снижение темпов индексации. Доход от доверительного управления средствами на счету получает выбранный управляющий. На долю военнослужащего приходится определенный процент от инвестиционного заработка. За 2016 год размер сальдо за счет доверительного управления средствами НИС для каждого владельца счета составил около 10 000 рублей. В 2017 году эта цифра выросла примерно на 1000 рублей.

Общая сумма накоплений целевого жилищного взноса складывается из перечислений государства и доходов от доверительного управления. Все поступившие на счет участника НИС средства капитализируются, и в дальнейшем госслужащий получает прибыль от прибыли. Существует отдельный договор инвестирования, в котором полностью раскрыт механизм действия доверительного управления средствами участников военной ипотеки. Полное представление о том, как работает инвестирование в случае с НИС, можно получить из главы 5 «Инвестирование накоплений для жилищного обеспечения» федерального закона о военной ипотеке.
Будет ли проведена индексация выплат участникам НИС в 2019 году? В 2017 году размер ежегодной выплаты составил чуть более 260 000 рублей, в 2018 году ЦЖЗ вырос на 8000 рублей. В 2019 году государство обещает работникам бюджетной сферы повышение зарплат на 4%. Отчисления на покупку жилья военнослужащим также будут увеличены в новом году. Запланирован размер ЦЖЗ на 2019 год в 290 000 рублей. Согласно этим данным, ежемесячный платеж по военной ипотеке в 2019 году составит около 24 000 рублей. Фактически рост выплат происходит за счет доходов от доверительного управления средствами. Более точно размер выплат мы узнаем после принятия бюджета в 2019 год.

Новый порядок включения в реестр НИС с 2019 года

Раньше для того, чтобы стать участником НИС, нужно было написать рапорт, подать его старшему по службе, дождаться подтверждения и получить свой номер участника НИС. Схема простая, но и в не случались сбои. За годы работы НИС были выявлены систематические сложности, которые приводили к потерям накоплений:

  • основание для включения в НИС — личное волеизъявление военнослужащего. Если человек забыл подать рапорт или задержал его подачу, он теряет накопления;
  • безосновательный отказ в приеме рапорта об участии в НИС — другая причина, по которой многие военнослужащие не сразу стали получать законные отчисления на покупку жилья от государства;
  • недостаточная информированность о правилах действия военной ипотеки также неоднократно являлась причиной потерь средств.

Законодатели учли эти нюансы. В 2019 году вступят в силу соответствующие поправки к ФЗ-117. Суть изменений: солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу после 1 июля 2019 года, будут автоматически включены в реестр участников НИС в обязательном порядке после 3-х лет службы. Поправки исправляют сразу две спорные ситуации с реализацией военной ипотеки:

  • военные, принятые на службу с 1 июля 2019 года, не потеряют средства НИС из-за собственной забывчивости или невнимательности руководящего состава;
  • служащие-контрактники ранее пользовались лазейкой в системе, увольнялись раньше срока истечения первого военного контракта и потом подавали рапорт на включение в реестр НИС при оформлении второго контракта. Теперь это станет невозможным, поскольку включение в реестр привязано к сроку службы, а не к подписанию второго контракта.

Военная ипотека в 2019 году 82

Что нужно знать, чтобы получить ипотеку

Офицеры и выпускники высших военных заведений и раньше автоматически получали именной счет в реестре НИС. Теперь эта привилегия станет доступна всем новоприбывшим. Бюрократии станет меньше, простота и прозрачность системы увеличится. Нововведения в военной ипотеке 2019 года принесут пользу не только государству, но и самим участникам программы.

Как получить военную ипотеку в 2019 году

Порядок действий по оформлению военной ипотеки после трех лет накоплений средств на счете в 2019 году останется прежним. План для военнослужащего, который желает приобрести собственное жилье с помощью денег по госпрограмме: [6]

  • прошло более трех лет с того момента, как служащий получил индивидуальный номер счета в реестре НИС. Ему нужно выбрать регион и найти подходящее жилье. Сделать это можно самостоятельно, через агентов по недвижимости или с помощью ипотечных брокеров;
  • когда подходящее жилье выбрано, пора подавать рапорт на получение Свидетельства участника НИС. В рапорте заявитель указывает примерный район, где собирается приобретать недвижимость. Срок действия Свидетельства — полгода. Теоретически если заявитель еще не выбрал квартиру, у него будет время сделать это уже после получения Свидетельства;
  • выберите банк, который работает с военной ипотекой и находится в нужном регионе. Сегодня с участниками НИС работают все топовые банки страны — Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Зенит, Газпромбанк, СМП Банк, Ак Барс Банк и многие другие. Заемщик имеет возможность изучить условия у разных кредиторов и выбрать оптимальный вариант. Поскольку государство в лице Росвоенипотеки отвечает за стабильность выплат, банки охотно одобряют жилищные займы участникам программы;
  • в банке военнослужащий пишет заявление, передает менеджеру Свидетельство участника и сопутствующие документы. Если стоимость жилья превышает 2,2 миллиона рублей, заемщик может погашать кредит из собственных средств. Чтобы получить одобрение на большую сумму, потребуется предоставить дополнительные документы и доказать свою платежеспособность. Негативная кредитная история в таком случае может стать препятствием на пути к покупке выбранного жилья. Решить этот вопрос можно через ипотечного брокера «Ипотекарь»;
  • после того, как банк одобрил заявку на кредит и проверил квартиру на соответствие стандартным требованиям, заемщик и банк заключают договор ипотеки. На недвижимость накладывается залоговое обременение, продавец и покупатель заключают договор купли-продажи. Продавец получит деньги за жилье уже после того, как собственность на объект перейдет к новому владельцу. Обычно для перечисления денег стороны используют аккредитив (безналичный расчет).
Читайте так же:  Льготы боевых действий в 2019 году

Если супруги одновременно являются участниками НИС, они могут объединить свои накопления и приобрести жилье с использованием 4,4 миллионов рублей от государства. Когда в семье появятся дети и родители захотят вложить в покупку жилья материнский капитал, участники НИС не смогут это осуществить. Дело в том, что материнский капитал подразумевает приобретение жилья на всех членов семьи, в том числе на детей. Военная ипотека является именной. Собственником жилплощади, купленной за счет ЦЖЗ, может быть только сам участник НИС, но не его дети. Это необходимо учитывать при планировании покупки жилья с помощью военной ипотеки.

Есть у госпрограммы НИС важный нюанс — если заемщик досрочно покинет военную службу, ему придется вернуть государству все вложенные в ипотеку деньги. Не каждому под силу отслужить 20 лет во славу Родине. Но такие ситуации — большая редкость. В основном участники крайне ответственно относятся к госпрограмме и не нарушают правила НИС. Если вы планируете покупать жилье по военному сертификату в Санкт-Петербурге или Ленобласти, обращайтесь в «Ипотекарь». Мы поможем решить все вопросы с документами, выбрать надежный банк и обеспечим безупречное проведение ипотечной сделки.

Государство всячески поддерживает военнослужащих: предоставляет бесплатные путевки, проезд в общественном транспорте, дает право на бесплатное обучение в ВУЗах, льготы на оплату коммунальных услуг и т. д. С 2015 года в силу вступил еще один закон, благодаря которому военнослужащие могут воспользоваться льготными условиями получения военной ипотеки.

Общие положения

Старая программа, по которой военные могли обзавестись жильем на пенсии, стала неактуальной. На ее смену пришла новая система обеспечения военнослужащих жильем – накопительно-ипотечная система (далее по тексту – НИС).[1]

Согласно новой системе служивые теперь могут стать собственниками квадратных метров через 3 года после начала службы. С законодательной стороны такая программа была прописана в Федеральном законе № 117–ФЗ «О накопительной системе обеспечения военных жильем».

[2]

Особенность ее в том, что таким категориям людей предоставляется квартира даже в том случае, если они еще не окончили службу. В течение всего времени, когда военный будет находиться на службе, на его личный счет государство будет перечислять деньги, которые в дальнейшем могут быть использованы для покупки недвижимости.

Деньги накапливаются на счету человека постепенно. Государство 1 раз в год перечисляет некую сумму на личный счет служивых. В 2014 году размер взноса составил 233 тыс. руб., в 2016 году – около 246 тыс. руб., в 2017 году – 260 тыс. руб., а в 2018 году – 268,5 тыс. руб. С каждым годом размер начислений возрастает, и причиной этому является индексация накопительного взноса.

Законодательство гласит, что согласно новой программе помощи военным, офицеры, которые проходят службу по контракту, беря жилье в ипотеку, выплачивают только «тело» ипотеки. Государство в свою очередь гасит проценты по ипотечному кредиту.

Участники НИС

НИС является необязательной программой, но желающими стать ее участниками, могут быть только такие категории граждан:

  • Лица из командного состава армии или флота, которые подписали контракт с Министерством обороны после 2005 года.
  • Военные, прослужившие не меньше 3 лет.
  • Те лица, которые стали выпускниками военных учебных заведений после 2005 года выпуска.
  • Служивые из резерва.

Служивым, которым исполнилось больше 45 лет, могут отказать в выдаче военной ипотеки.

[3]

Плюсы и минусы НИС

Плюсы:

  • Ускоренный срок получения квартиры/дома.
  • Служивый может самостоятельно выбрать подходящее жилье.
  • Если в семье оба супруга являются военнослужащими, то они могут объединить свои накопления и приобрести одну квартиру по общей стоимости.
  • Если служивый по каким-то причинам уволится из Вооруженных сил, а потом повторно восстановится на службе, то он будет иметь право на получение денег по системе НИС.
  • Военный получает квартиру за счет средств, выделенных государством.

Минусы:

  1. Срок оформления сделки затягивается до 2 месяцев.
  2. Если служивый хочет приобрести квартиру в новостройке, то государство покрывает ему расходы только на покупку жилья. А вот все отделочные работы и ремонт ложатся на его плечи.
  3. Если по каким-то причинам служивый увольняется, то и условия НИС автоматически аннулируются. Военному придется самостоятельно выплачивать долг банку.

Условия предоставления средств гос. Помощи

Если гражданин подпадает под условия НИС, тогда он должен соблюсти такие условия военной ипотеки:

  • Возраст заемщика на момент взятия военной ипотеки – от 25 лет, а на момент ее выплаты – не более 45 лет.
  • Сумма средств для выдачи по программе НИС – от 300 тыс. руб. до 2,4 млн. руб.
  • Первый платеж – от 20 до 40%

Первый платеж и сроки

Чтобы иметь реальную возможность взять квартиру по льготной программе, заинтересованному лицу нужно оплатить банку 10% от стоимости квартиры. Если у служивого нет нужной суммы, тогда выходом для него может стать открытие целевого счета, на который будут «капать» деньги в течение нескольких лет. Участники программы НИС в 2018 году могли взять в ипотеку не только квартиру, но и частный дом, коттедж, таунхаус. Такая тенденция сохранилась и в 2019 году.

Срок, на который можно взять ипотеку – от 36 месяцев. Граничный срок контракта ни в одном законе не указан, однако полагается, что этот срок должен быть не меньше 5 лет.
Росвоенипотека – федеральное учреждение, создающее условия для обеспечения военнослужащих жильем, может отказать участнику НИС в помощи при покупке в ипотеку квартиры, если человек прослужил менее 3 лет.

Требования к претенденту

Военный должен:

  • Служить в армии или на флоте на контрактной основе;
  • Уведомить командира о своем намерении обзавестись жильем;
  • Проверить, включила ли Росвоенипотека кандидата в реестр участников НИС;
  • Открыть счет, чтобы на него «капали» деньги.

Подача рапорта

Для информирования командира о своем желании, нужно подать рапорт. Форма рапорта свободная, но обязательно в документе должна быть прописана следующая информация:
  • Ф.И.О. командира;
  • Наименование документа – «Рапорт»;
  • Ф.И.О. и воинское звание заявителя;
  • Текст с просьбой включить заявителя в реестр участников НИС;
  • Дата и подпись.

Рапорт подлежит регистрации с присвоением входящего номера.

Порядок оформления

Пошаговый процесс оформления военной ипотеки выглядит так:

Шаг 1

Заинтересованное лицо должно стать участником НИС для военной ипотеки.

Шаг 2

Через 3 года после регистрации в качестве участника НИС для военной ипотеки, ему нужно будет подать рапорт высшему военному руководству.

Шаг 3

Когда заинтересованное лицо получит свидетельство, оно сможет подобрать подходящую недвижимость, которую в дальнейшем сможет оформить в банке в ипотеку.

Шаг 4

Выбрав банк, заявитель должен подать банковскому сотруднику заявление. Вместе с подачей заявления заинтересованное лицо должна открыть счет в банке и осуществить перевод средств с накопительного счета на банковский.

Шаг 5

Читайте так же:  Время и место открытия наследства

Когда банк одобрит кандидатуру заемщика, он инициирует подписание договора целевого жилищного займа. Договор обязательно заключается и подписывается тремя сторонами сделки: банком, заемщиком и представителем Росвоенипотеки.

Шаг 6

Подписание военной ипотеки. Также на этом этапе заемщик должен будет заключить договор с продавцом недвижимости.

Шаг 7

После подписания всех договоров и проведения необходимых оплат, покупатель недвижимости должен подать в Росреестр бумаги для переоформления жилья на себя.

Условия банков

Основными кредиторами, выдающими военнослужащим ипотеку под покупку жилья, являются такие финансово-кредитные организации: Сбербанк, ВТБ, Связь–банк, Газпромбанк и Зенит. Чтобы определиться, в какой финансово-кредитной организации военному лучше всего брать ипотеку, следует проанализировать лучшие предложения банков для военнослужащих:

Наименование Размер (минимальный и максимальный) Срок кредитования Процентная ставка (годовых) по состоянию на 2019 год Другие условия
Сбербанк 300 тыс. руб. До 20 лет, однако время возврата заемных средств не должно быть больше того времени, на которое заемщику был предоставлен целевой жилищный заем; 9,5% Залог кредитуемого жилья и страхование передаваемого в залог имущество – обязательно
ВТБ От 300 тыс. руб. до 2,4 млн. руб.; До 20 лет, но на дату погашения задолженности заемщику должно быть не больше 45 лет 9,8%. В том случае, если заемщик выходит из программы НИС, тогда процентная ставка увеличивается на 0,2 позиции и составляет 10% Первый взнос – не менее 15%
Связь-банк От 400 тыс. руб. до 2,3 млн. руб. От 3 до 20 лет, но не больше того периода, в течение которого заемщику может исполниться больше 45 лет 9,95% годовых Размер первоначального взноса – не меньше того, что указан в свидетельстве участника НИС – не меньше 20%; есть возможность досрочного погашения ипотеки без мораториев и переплат;

страхование: имущественное – обязательно, личное и титульное – по желанию заемщика

Газпромбанк Минимальная сумма ипотеки – отсутствует; первый взнос в размере от 20% До 45 лет 9,5% Минимальный срок ипотеки – 1 год; воспользоваться этой программой могут участники НИС, которые планируют приобрести готовую квартиру, жилье в строящемся доме, а также квартиру по льготной ставке в размере 6% по программе «Семейная ипотека»
Зенит 300 тыс. руб., максимальная – 2,5 млн. руб. Банк может увеличить сумму до 2,8 млн. руб., если заемщик согласится на условие банка: разницу между размером ежемесячного платежа и платежа из государственных средств будет погашать сам заемщик Срок – от 1 год и до достижения заемщиком возраста в 45 лет 11,5% Первый взнос – 20% от оценочной стоимости жилплощади

Куда военнослужащему можно обратиться за подробностями по программе?

Те служивые, которые задумались об оформлении военной ипотеки, могут обратиться в свои воинские части и задать интересующие вопросы по поводу ипотечной программы. Также с 2006 года у офицеров и других военных появилась возможность задать вопросы на сайте Росвоенипотеки.

[4]

Войдя на сайт, нужно кликнуть «Участнику НИС», ознакомиться с категориями участников, порядком включения в НИС, оформлением свидетельства, процессом покупки квартиры и др. Если ответ на интересующий вопрос не был найден, тогда можно будет задать его в поле «Вопрос-ответ», но для доступа к этой функции пользователь должен быть зарегистрирован в системе.

Другие особенности

Те лица, которые хотели иметь собственные квадратные метры, должны учесть следующие факторы:

  1. Купить жилье можно по всей России. Место несения службы не имеет никакого значения.
  2. Человек должен погасить взятый кредит до 45 лет включительно.
  3. С 2018 года военнослужащие могут рефинансировать ипотеку и снизить процентную ставку по ранее взятому жилищному кредиту.

Разница между обычной и военной ипотекой

Лица, которые несут службу в Вооруженных силах РФ могут оформить ипотеку, которая будет отличаться от обычной гражданской такими параметрами:[5]

  • Оформить сделку может только военнослужащий. Для обычных граждан такая программа является недоступной.
  • Залогодержателем является Минобороны, а в случае с обычной ипотекой – банк.
  • Максимальная сумма сделки – 2,4 млн. руб. Обычные граждане могут рассчитывать на сумму, исходя из своих доходов, возраста.
  • Более длительный порядок заключения сделки: подписание трехстороннего договора, ипотечного соглашения, договора купли-продажи.

Налоговые вычеты

Если военнослужащий потратил свои деньги на ремонт купленного по военной ипотеке дома или же оплатил недостающую сумму на покупку квартиры, то он имеет право получить налоговый вычет исходя из той суммы личных средств, что он потратил. Размер налогового вычета составляет 13%.

Для частичного возврата денег ему нужно обратиться в налоговую службу по месту нахождения и подать письменное заявление, справку по форме 3–НДФЛ, а также чеки и квитанции, которые подтверждают, куда были потрачены деньги.

Быть военнослужащим в РФ – не только престижно, но и выгодно, поскольку через 3 года после несения службы можно купить квартиру на льготных условиях. Что такое военная ипотека уже стало понятно, но для ее получения нужно стать участником НИС. Преимущество такой ипотеки в том, что государство берет на себя основную часть расходов, облегчая задачу заемщика по выплате процентов.

Срок кредитования – до 20 лет, но заемщик должен успеть выплатить ипотеку до достижения им возраста 45 лет. С 2018 года в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране государство разрешило рефинансировать военную ипотеку.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Корчагин, Ю.А. Деньги, кредит, банки / Ю.А. Корчагин. — М.: Ростов н/Д: Феникс, 2018. — 348 c.
  2. Олещук, Н.И. Механизмы оптимизации управления деятельностью корпоративных структур (на примере ОАО «Газпром») / Н.И. Олещук, Б.Д. Промыслов. — М.: Нефть и газ, 2017. — 549 c.
  3. Общая теория денег и кредита. Учебник. — М.: Банки и биржи, Юнити, 2017. — 304 c.
  4. Голодова, Ж. Г. Финансы и кредит. Учебное пособие / Ж.Г. Голодова. — Москва: СИНТЕГ, 2017. — 448 c.
  5. Габов, А. В. Ликвидация юридических лиц. История развития института в российском праве, современные проблемы и перспективы / А.В. Габов. — М.: Статут, 2014. — 304 c.
  6. Селищев, А. С. Деньги. Кредит. Банки / А.С. Селищев. — М.: Питер, 2015. — 432 c.
  7. Ширяев, А.Н. Основы стохастической финансовой математики (том 1, Факты. Модели) / А.Н. Ширяев. — М.: [не указано], 2018. — 516 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here