Ставка по ипотеке по годам

Описание страницы: ставка по ипотеке по годам от профессионалов для людей.

Поскольку средняя сумма выдач по ипотечному кредиту варьируется от 1,5 до 2,7 млн. рублей (в зависимости от региона), то и сумма выплаченных процентов будет иметь значительный вес в общем объеме выплат по крупному кредиту. Поэтому выбрать наиболее выгодное предложение на рынке банковских услуг для заемщика остается самой приоритетной задачей.

Проценты по ипотеке в банках России

Банки начисляют проценты за пользование кредитными средствами, их сумма включена в ежемесячный платеж по кредиту и обычно она рассчитывается пропорционально остатку задолженности. Выделяют 3 способа применения процентной ставки:
  1. Фиксированная ставка

    Остается постоянной на протяжении всего срока кредитования. Является самой распространенной в применении, поскольку отсутствует риск увеличения переплаты по кредиту.

  2. Плавающая ставка

    Меняется под влиянием указанного в договоре критерия (например, базовой ставки). Не набирает популярность в связи с неопределенностью в долгосрочной перспективе.
    [/stextbox]
  3. Смешанная ставка

    Совмещенное понятие, когда одна часть ставки фиксированная, а другая плавающая (может быть привязана к курсу валюты, средневзвешенной ставке по кредитным продуктам, уровню инфляции).

Для того чтобы найти банк, который предлагает наименьший процент по ипотеке, достаточно изучить информационный рекламный материал по кредитным организациям. Для этой цели можно использовать фильтр «расширенный поиск» в разделе «Ипотека» на портале Банки.ру. Функция сортировки информации позволит определить в каком банке самый низкий процент по ипотеке.

На величину процентной ставки по кредиту могут влиять факторы:

  1. Срок кредитования. Прямая зависимость срока от переплаты, а именно – чем длительнее срок погашения полной стоимости кредита, тем выше финансовая нагрузка на заемщика. Этот вариант используют для удобства погашения — сумма ежемесячного платежа получается ниже.
  2. Вид объекта и его стоимость (строящееся жилье, вторичный рынок или загородная недвижимость: стройка или готовое жилье).
  3. Месторасположение недвижимости (центр города или его окраина).
  4. Принадлежность к определенной категории клиентов (молодая семья, военнослужащие и прочее). Обычно, с целью привлечения клиентов, в рекламе указывают именно пониженную ставку, поэтому стандартные проценты по ипотеке в разных банках будут на 1-2 процентных пункта выше.
  5. Величина первоначального взноса (есть программы кредитования без внесения собственных средств). На практике обычно составляет не менее 20%, то есть, если сумма в заявке на ипотечный кредит указывается 1500000 рублей, потребуется внести первоначальный взнос в размере 300000 рублей.
  6. Дисконт ставки для клиентов зарплатного проекта, специальные предложения от застройщиков, скидка за оформление онлайн-заявки на жилищный кредит (ПАО Сбербанк предоставляет скидку в 0,5 процентных пунктов).

Какие банки дают ипотеки и под какой процент

Перед тем, как принять решение и подать заявку на кредит, необходимо определить какой самый низкий процент по ипотеке в регионе, а также изучить перечень требований и обязательных условий кредитования (например, сумма первоначального взноса, вероятность надбавок к базовой ставке и другие важные моменты).

Широкий выбор ипотечного кредитования предоставляет:

  1. Покупка квартиры в новостройке (первичный рынок).
  2. Приобретение жилья на вторичном рынке.
  3. Приобретение загородной недвижимости (строящееся или готовое жилье).

Важно основательно подготовиться к долгосрочному займу денежных средств, для сотрудничества лучше выбрать проверенный банк. Четверкой самых надежных банков на текущий год признаны:

  • ПАО Сбербанк;
  • Банк ВТБ (ПАО);
  • Банк ГПБ (АО);
  • АО «Россельхозбанк».

Исчерпывающую информацию о том, какой процент по ипотеке в Сбербанке, можно получить на официальном сайте банка в режиме реального времени, а также при обращении к представителям кредитной организации.

«Приобретение строящегося жилья» 7,4% (акция) 300000 рублей 15% 30лет
«Приобретение готового жилья» 8,6% 300000 рублей 15% 30лет
«Загородная недвижимость» 10% 300000 рублей 25% 30лет
«Строительство жилого дома» 10% 300000 рублей 25% 30лет
«Нецелевой кредит под залог недвижимости» 12% 500000 рублей 20 лет
«Рефинансирование» 9,5% 1000000 рублей 30 лет

Процент по ипотеке в ВТБ немногим выше, зато кредитные программы адаптированы под клиентов с ограниченной возможность внесения крупной суммы собственных средств для первоначального взноса:

«Новостройка» 8,9% 600000 рублей 10% 30лет
«Вторичное жилье» 8,9% 600000 рублей 10% 30лет
«Залоговая недвижимость» 9,6% 600000 рублей 20% 30лет
«Рефинансирование» 8,8% 600000 рублей 30 лет

По каким процентам дают ипотеку Газпромбанк:

«Первичный рынок» 9% (акция) 500000 рублей 10% 30лет
«Вторичный рынок» 9,2% 500000 рублей 10% 30лет
«Квартира в доме от Газпромбанк-Инвест» 9,7% 500000 рублей 0% 30лет
«Приобретение коттеджа с участком/таунхауса Газпромбанк-Инвест» 10,7% 500000 рублей 20% 20лет
«Рефинансирование» 9,2% 500000 рублей 30 лет

Программы ипотечного кредитования АО «Россельхозбанк»

«Ипотечное жилищное кредитование» 8,85% 100000 рублей 15% 30лет
«Предложения от застройщиков» 5% 100000 рублей 15% 30лет
«Целевая ипотека» 9,55% 100000 рублей 30лет
«Рефинансирование» 9,05% 100000 рублей 30 лет

Кроме этого, желательно ознакомиться с предложениями всех коммерческих банков, находящихся в зоне доступности, ведь таким образом увеличивается возможность взять ипотечный кредит в рамках акции или специального предложения, которые время от времени проводят кредитные организации.

Какой самый низкий процент по ипотеке

Как правило, рассчитывать на самые привлекательные условия по ипотечному кредитованию могут клиенты банка, относящиеся к социальной категории граждан:
[/stextbox]
  • молодые семьи (по возрасту до 35 лет);
  • семьи с двумя и более детьми;
  • семьи, где один из членов является инвалидом;
  • заемщики пенсионного возраста;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане, проживающие в ветхом жилье (официально признанные аварийные дома);
  • участники накопительно-ипотечной системы (военнослужащие);
  • работники оборонно-промышленного комплекса;
  • работники РЖД;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые специалисты.

Лояльные условия для льготной категории граждан предоставляет специальная организация АО «ДОМ.РФ» (ранее именовавшаяся АО «АИЖК»), которая выступает посредником между банком и заемщиком. При этом не нужно забывать, что одновременно с участием в программах лояльности банка, клиент соглашается выбирать себе недвижимость только из списка предложенных вариантов.

Читайте так же:  Льготы по ндфл на детей
ПАО Сбербанк «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» 6% 500000 рублей 20% 30лет
Банк ГПБ (АО) «Семейная ипотека» 6% 500000 рублей 20% 30 лет
АО «Россельхозбанк» «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» 6% 500000 рублей 20% 30 лет

Также банки предлагают условия по программе ипотечного кредитования для молодой семьи:

ПАО Сбербанк «Ипотека плюс материнский капитал» 8,9% 300000 рублей 15% 30лет
АО «Россельхозбанк» «Молодая семья и материнский капитал» 8.85% 100000 рублей 15% 30 лет

У категории граждан, проходящих военную службу, может назреть вопрос о том, где можно получить кредит на лучших условиях, какие банки дают ипотеки и под какой процент? Для военнослужащих и участников накопительно-ипотечной системы (НИС) существуют специальные программы. Большинство банков привлекают на обслуживание именно этот сегмент, потому что военнослужащие вправе рассчитывать на выплаты по кредиту за счет средств Министерство обороны, а это в значительной мере сокращает риск невозврата заемных средств.

В таблице предоставлена информация о том, какие проценты по ипотеке в банках для этой категории граждан:

ПАО Сбербанк «Военная ипотека – приобретение строящегося (готового) жилья» 9,5% 2330000 рублей 15% 20лет
Банк ВТБ (ПАО) «Ипотека для военных» 9,3% 2435000 рублей 15% 20 лет
Банк ГПБ (АО) «Военная ипотека» 9% 2460000 рублей 20% 20 лет
АО «Россельхозбанк» «Военная ипотека» 10,75% 2230000 рублей 10% 24 года

Актуальность ставок обычно подтверждается в моменте, чтобы уточнить какой сейчас процент по ипотеке, следует обратиться в банк для получения консультации или воспользоваться другими достоверными сервисами, периодически обновляющими информацию.

В случае, когда заведомо известно, какой конкретно объект недвижимости приобретается (касается строящегося жилья), следует в первую очередь уточнить, какие кредитные организациисотрудничают с застройщиком, поскольку в этом случае предоставляются условия лояльности: минимальные ставки, увеличенный срок кредитования или сниженный порог первоначального взноса.

Кроме прочего, банки предлагают пониженные процентные ставки своим постоянным клиентам, в частности тем, кто принимает участие в зарплатной проекте банка (как правило, более полугода).

Как выбрать банк с самым низким процентом по ипотеке

Для заемщика имеет принципиальное значение, какой минимальный процент по ипотеке предлагает банк, поскольку даже его десятая часть за длительный период кредита перерастает в существенную сумму переплаты.

Чтобы понять, какой самый маленький процент по ипотеке предлагают банки своим заемщикам, можно изучить базу действующих предложений или воспользоваться сервисом «Мастер подбора ипотеки» на сайте Банки.ру. Сервис настроен таким образом, чтобы подобрать самые выгодные условия по кредиту с учетом вероятности одобрения заявки (на основе составленного индивидуального рейтинга). Подобный функционал представлен на портале Sravni.ru.

Топ-4 кредитных организаций или банки с самым большим объемом активов предоставляют ипотечные займы под конкурентоспособные процентные ставки.

Лучшие предложения:

  1. Программа «Предложения от застройщиков» АО «Россельхозбанк» — 5%.
  2. Программа «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» АО «Россельхозбанк» — 6%.
  3. Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» ПАО Сбербанк – 6%.
  4. Программа «Семейная ипотека» Банк ГПБ (АО) – 6%.
  5. Программа «Приобретение строящегося жилья» ПАО Сбербанк – 7,4%.
  6. Программ «Приобретение готового жилья» ПАО Сбербанк – 8,6%.
  7. Программа «Рефинансирование» Банк ВТБ (ПАО) – 8,8%.
Самый низкий процент по жилищному кредитованию на первичном и вторичном рынке в банках России предлагает Тинькофф Банк (6% и 8% соответственно).

Помощь и советы

В первую очередь, если позволяют средства, следует обратиться к специалисту, который подскажет самый низкий процент ипотеки в каком банке, подберет самый выгодный и удобный вариант, расскажет на что следует обратить внимание при подаче заявки и оформлении документов, а также поможет определиться с выбором. Такие специалисты – кредитные брокеры предоставляют услуги за вознаграждение.

Однако, несмотря на то, что процентная ставка играет огромное влияние на сумму переплаты по кредиту, следует также учитывать и другие весомые показатели, которые могут повлечь за собой дополнительные расходы. Так называемые «подводные камни»:

  • Комиссии за открытие и ведение счета;
  • Комиссии за перевод денежных средств (за внесение первоначального взноса);
  • Отсутствие моратория и дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита;
  • Возможность использовать в счет погашения задолженности бюджетные средства (материнский капитал и другие субсидии);
  • Стоимость обязательной оценки объектов недвижимости;
  • Страховые программы: обязательное страхование залога – квартиры или дома, а также услуга страхования заемщика – добровольный вид страхования;
  • Надбавки к процентным ставкам.

Важно! Даже после плодотворного сотрудничества с брокером или самостоятельного изучения информации об услуге ипотечного кредитования, необходимо очень внимательно ознакомиться с договором, проверить соблюдение всех оговоренных условий и отсутствие возможных «подводных камней».

Не стоит пренебрегать кредитным калькулятором, с его помощью можно просчитать предстоящие выплаты и определить суммы фактической переплаты. После двустороннего подписания пакета документов договор вступает в силу, и внести поправки будет уже невозможно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(

оценок, среднее:

). Оцените пожалуйста, мы очень старались!

Поскольку средняя сумма выдач по ипотечному кредиту варьируется от 1,5 до 2,7 млн. рублей (в зависимости от региона), то и сумма выплаченных процентов будет иметь значительный вес в общем объеме выплат по крупному кредиту. Поэтому выбрать наиболее выгодное предложение на рынке банковских услуг для заемщика остается самой приоритетной задачей.

Проценты по ипотеке в банках России

Банки начисляют проценты за пользование кредитными средствами, их сумма включена в ежемесячный платеж по кредиту и обычно она рассчитывается пропорционально остатку задолженности. Выделяют 3 способа применения процентной ставки:
  1. Фиксированная ставка

    Остается постоянной на протяжении всего срока кредитования. Является самой распространенной в применении, поскольку отсутствует риск увеличения переплаты по кредиту.

  2. Плавающая ставка

    Меняется под влиянием указанного в договоре критерия (например, базовой ставки). Не набирает популярность в связи с неопределенностью в долгосрочной перспективе.
    [/stextbox]
  3. Смешанная ставка

    Совмещенное понятие, когда одна часть ставки фиксированная, а другая плавающая (может быть привязана к курсу валюты, средневзвешенной ставке по кредитным продуктам, уровню инфляции).

Читайте так же:  Свидетельство о наследстве на квартиру

Для того чтобы найти банк, который предлагает наименьший процент по ипотеке, достаточно изучить информационный рекламный материал по кредитным организациям. Для этой цели можно использовать фильтр «расширенный поиск» в разделе «Ипотека» на портале Банки.ру. Функция сортировки информации позволит определить в каком банке самый низкий процент по ипотеке.

На величину процентной ставки по кредиту могут влиять факторы:

  1. Срок кредитования. Прямая зависимость срока от переплаты, а именно – чем длительнее срок погашения полной стоимости кредита, тем выше финансовая нагрузка на заемщика. Этот вариант используют для удобства погашения — сумма ежемесячного платежа получается ниже.
  2. Вид объекта и его стоимость (строящееся жилье, вторичный рынок или загородная недвижимость: стройка или готовое жилье).
  3. Месторасположение недвижимости (центр города или его окраина).
  4. Принадлежность к определенной категории клиентов (молодая семья, военнослужащие и прочее). Обычно, с целью привлечения клиентов, в рекламе указывают именно пониженную ставку, поэтому стандартные проценты по ипотеке в разных банках будут на 1-2 процентных пункта выше.
  5. Величина первоначального взноса (есть программы кредитования без внесения собственных средств). На практике обычно составляет не менее 20%, то есть, если сумма в заявке на ипотечный кредит указывается 1500000 рублей, потребуется внести первоначальный взнос в размере 300000 рублей.
  6. Дисконт ставки для клиентов зарплатного проекта, специальные предложения от застройщиков, скидка за оформление онлайн-заявки на жилищный кредит (ПАО Сбербанк предоставляет скидку в 0,5 процентных пунктов).

Какие банки дают ипотеки и под какой процент

Перед тем, как принять решение и подать заявку на кредит, необходимо определить какой самый низкий процент по ипотеке в регионе, а также изучить перечень требований и обязательных условий кредитования (например, сумма первоначального взноса, вероятность надбавок к базовой ставке и другие важные моменты).

Широкий выбор ипотечного кредитования предоставляет:

  1. Покупка квартиры в новостройке (первичный рынок).
  2. Приобретение жилья на вторичном рынке.
  3. Приобретение загородной недвижимости (строящееся или готовое жилье).

Важно основательно подготовиться к долгосрочному займу денежных средств, для сотрудничества лучше выбрать проверенный банк. Четверкой самых надежных банков на текущий год признаны:

  • ПАО Сбербанк;
  • Банк ВТБ (ПАО);
  • Банк ГПБ (АО);
  • АО «Россельхозбанк».

Исчерпывающую информацию о том, какой процент по ипотеке в Сбербанке, можно получить на официальном сайте банка в режиме реального времени, а также при обращении к представителям кредитной организации.

«Приобретение строящегося жилья» 7,4% (акция) 300000 рублей 15% 30лет
«Приобретение готового жилья» 8,6% 300000 рублей 15% 30лет
«Загородная недвижимость» 10% 300000 рублей 25% 30лет
«Строительство жилого дома» 10% 300000 рублей 25% 30лет
«Нецелевой кредит под залог недвижимости» 12% 500000 рублей 20 лет
«Рефинансирование» 9,5% 1000000 рублей 30 лет
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Процент по ипотеке в ВТБ немногим выше, зато кредитные программы адаптированы под клиентов с ограниченной возможность внесения крупной суммы собственных средств для первоначального взноса:

«Новостройка» 8,9% 600000 рублей 10% 30лет
«Вторичное жилье» 8,9% 600000 рублей 10% 30лет
«Залоговая недвижимость» 9,6% 600000 рублей 20% 30лет
«Рефинансирование» 8,8% 600000 рублей 30 лет

По каким процентам дают ипотеку Газпромбанк:

«Первичный рынок» 9% (акция) 500000 рублей 10% 30лет
«Вторичный рынок» 9,2% 500000 рублей 10% 30лет
«Квартира в доме от Газпромбанк-Инвест» 9,7% 500000 рублей 0% 30лет
«Приобретение коттеджа с участком/таунхауса Газпромбанк-Инвест» 10,7% 500000 рублей 20% 20лет
«Рефинансирование» 9,2% 500000 рублей 30 лет

Программы ипотечного кредитования АО «Россельхозбанк»

«Ипотечное жилищное кредитование» 8,85% 100000 рублей 15% 30лет
«Предложения от застройщиков» 5% 100000 рублей 15% 30лет
«Целевая ипотека» 9,55% 100000 рублей 30лет
«Рефинансирование» 9,05% 100000 рублей 30 лет

Кроме этого, желательно ознакомиться с предложениями всех коммерческих банков, находящихся в зоне доступности, ведь таким образом увеличивается возможность взять ипотечный кредит в рамках акции или специального предложения, которые время от времени проводят кредитные организации.

Какой самый низкий процент по ипотеке

Как правило, рассчитывать на самые привлекательные условия по ипотечному кредитованию могут клиенты банка, относящиеся к социальной категории граждан:
[/stextbox]
  • молодые семьи (по возрасту до 35 лет);
  • семьи с двумя и более детьми;
  • семьи, где один из членов является инвалидом;
  • заемщики пенсионного возраста;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане, проживающие в ветхом жилье (официально признанные аварийные дома);
  • участники накопительно-ипотечной системы (военнослужащие);
  • работники оборонно-промышленного комплекса;
  • работники РЖД;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые специалисты.

Лояльные условия для льготной категории граждан предоставляет специальная организация АО «ДОМ.РФ» (ранее именовавшаяся АО «АИЖК»), которая выступает посредником между банком и заемщиком. При этом не нужно забывать, что одновременно с участием в программах лояльности банка, клиент соглашается выбирать себе недвижимость только из списка предложенных вариантов.

ПАО Сбербанк «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» 6% 500000 рублей 20% 30лет
Банк ГПБ (АО) «Семейная ипотека» 6% 500000 рублей 20% 30 лет
АО «Россельхозбанк» «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» 6% 500000 рублей 20% 30 лет

Также банки предлагают условия по программе ипотечного кредитования для молодой семьи:

ПАО Сбербанк «Ипотека плюс материнский капитал» 8,9% 300000 рублей 15% 30лет
АО «Россельхозбанк» «Молодая семья и материнский капитал» 8.85% 100000 рублей 15% 30 лет

У категории граждан, проходящих военную службу, может назреть вопрос о том, где можно получить кредит на лучших условиях, какие банки дают ипотеки и под какой процент? Для военнослужащих и участников накопительно-ипотечной системы (НИС) существуют специальные программы. Большинство банков привлекают на обслуживание именно этот сегмент, потому что военнослужащие вправе рассчитывать на выплаты по кредиту за счет средств Министерство обороны, а это в значительной мере сокращает риск невозврата заемных средств.

Читайте так же:  Ставка по ипотеке в сбербанке на сегодня

В таблице предоставлена информация о том, какие проценты по ипотеке в банках для этой категории граждан:

ПАО Сбербанк «Военная ипотека – приобретение строящегося (готового) жилья» 9,5% 2330000 рублей 15% 20лет
Банк ВТБ (ПАО) «Ипотека для военных» 9,3% 2435000 рублей 15% 20 лет
Банк ГПБ (АО) «Военная ипотека» 9% 2460000 рублей 20% 20 лет
АО «Россельхозбанк» «Военная ипотека» 10,75% 2230000 рублей 10% 24 года

Актуальность ставок обычно подтверждается в моменте, чтобы уточнить какой сейчас процент по ипотеке, следует обратиться в банк для получения консультации или воспользоваться другими достоверными сервисами, периодически обновляющими информацию.

В случае, когда заведомо известно, какой конкретно объект недвижимости приобретается (касается строящегося жилья), следует в первую очередь уточнить, какие кредитные организациисотрудничают с застройщиком, поскольку в этом случае предоставляются условия лояльности: минимальные ставки, увеличенный срок кредитования или сниженный порог первоначального взноса.

Кроме прочего, банки предлагают пониженные процентные ставки своим постоянным клиентам, в частности тем, кто принимает участие в зарплатной проекте банка (как правило, более полугода).

Как выбрать банк с самым низким процентом по ипотеке

Для заемщика имеет принципиальное значение, какой минимальный процент по ипотеке предлагает банк, поскольку даже его десятая часть за длительный период кредита перерастает в существенную сумму переплаты.

Чтобы понять, какой самый маленький процент по ипотеке предлагают банки своим заемщикам, можно изучить базу действующих предложений или воспользоваться сервисом «Мастер подбора ипотеки» на сайте Банки.ру. Сервис настроен таким образом, чтобы подобрать самые выгодные условия по кредиту с учетом вероятности одобрения заявки (на основе составленного индивидуального рейтинга). Подобный функционал представлен на портале Sravni.ru.

Топ-4 кредитных организаций или банки с самым большим объемом активов предоставляют ипотечные займы под конкурентоспособные процентные ставки.

Лучшие предложения:

  1. Программа «Предложения от застройщиков» АО «Россельхозбанк» — 5%.
  2. Программа «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» АО «Россельхозбанк» — 6%.
  3. Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» ПАО Сбербанк – 6%.
  4. Программа «Семейная ипотека» Банк ГПБ (АО) – 6%.
  5. Программа «Приобретение строящегося жилья» ПАО Сбербанк – 7,4%.
  6. Программ «Приобретение готового жилья» ПАО Сбербанк – 8,6%.
  7. Программа «Рефинансирование» Банк ВТБ (ПАО) – 8,8%.
Самый низкий процент по жилищному кредитованию на первичном и вторичном рынке в банках России предлагает Тинькофф Банк (6% и 8% соответственно).

Помощь и советы

В первую очередь, если позволяют средства, следует обратиться к специалисту, который подскажет самый низкий процент ипотеки в каком банке, подберет самый выгодный и удобный вариант, расскажет на что следует обратить внимание при подаче заявки и оформлении документов, а также поможет определиться с выбором. Такие специалисты – кредитные брокеры предоставляют услуги за вознаграждение.

Однако, несмотря на то, что процентная ставка играет огромное влияние на сумму переплаты по кредиту, следует также учитывать и другие весомые показатели, которые могут повлечь за собой дополнительные расходы. Так называемые «подводные камни»:

  • Комиссии за открытие и ведение счета;
  • Комиссии за перевод денежных средств (за внесение первоначального взноса);
  • Отсутствие моратория и дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита;
  • Возможность использовать в счет погашения задолженности бюджетные средства (материнский капитал и другие субсидии);
  • Стоимость обязательной оценки объектов недвижимости;
  • Страховые программы: обязательное страхование залога – квартиры или дома, а также услуга страхования заемщика – добровольный вид страхования;
  • Надбавки к процентным ставкам.

Важно! Даже после плодотворного сотрудничества с брокером или самостоятельного изучения информации об услуге ипотечного кредитования, необходимо очень внимательно ознакомиться с договором, проверить соблюдение всех оговоренных условий и отсутствие возможных «подводных камней».

Не стоит пренебрегать кредитным калькулятором, с его помощью можно просчитать предстоящие выплаты и определить суммы фактической переплаты. После двустороннего подписания пакета документов договор вступает в силу, и внести поправки будет уже невозможно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(

оценок, среднее:

). Оцените пожалуйста, мы очень старались!

Сбербанк не перестаёт радовать своих клиентам лучшими предложениями из возможных. И вот, в очередной раз Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2019 г. Как сообщают официальные источники, помимо процента изменения претерпели и общие условия предоставления ипотечных кредитов. Рассмотрим подробнее, какие именно перемены случились и кому предоставляется кредит по рекордно выгодным условиям.

С 2019 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке: теперь от 7,4%

По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2019 году снижает ставки по действующей ипотеке. Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом. Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.

Итак, что именно изменилось?

  1. В первую очередь изменилась процентная переплата, причём снижение было очень значительным и в некоторых случаях достигло 2 % от первоначального значения. Исходя из этого на текущий момент недвижимость от застройщика можно приобрести в кредит под процент от 7,4 до 10 % годовых. Покупка на вторичном рынке обойдётся несколько дороже – от 8,9 %, максимальное значение аналогична предыдущей.
  2. Второе изменение, которое было внесено в общее положение по ипотечному кредитованию – снижение первоначального взноса. Если раньше заёмщик обязан был оплатить 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь необходимо внести только 15 %.

Читайте так же: Военная ипотека Сбербанк

Если принять во внимание тот факт, что кредитор является ведущим и самым надёжным банком страны, то теперь жилищный кредит в этой финансовой компании стал одним из лучших предложений 2019 года.

Читайте так же:  Льготы пенсионерам по оплате коммунальных услуг

Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2019 г.

Ставка по ипотеке по годам 190

Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2019 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае.

Читайте так же: Сбербанк – ипотека под материнский капитал в 2019 году

[1]

Клиентам, не подходящим под условия акции, организация предлагает несколько вариантов уменьшить переплату по жилищному займу.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

  • В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым. Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
  • Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
  • Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.

Как сделать перерасчёт

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

К сожалению, финансовая организация не предоставляет снижение переплаты по ранее оформленным жилищным займам.

Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.

Только ради снижения процентной ставки банк не станет выполнять рефинансирование.

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.

Ставка по ипотеке по годам 95

Сторонние финансовые организации прогнозируют снижение процентной ставки и по своим продуктам, делается это для того, чтобы сделать свои предложения конкурентоспособными. Таким образом, стоит ожидать снижения процентных начислений ниже порога в 10 % годовых и в остальных кредитных компаниях, предоставляющих ипотечные продукты. В связи с этим клиентам банка, имеющим жилищный займ, оформленный, например, в 2015 г. под процент в 14-15 % годовых, целесообразнее будет оформить реструктуризацию в другой финансовой структуре, это поможет реально снизить процент и переплату.

А клиентам других кредиторов стоит, наоборот, обратиться за реструктуризацией в Сбербанк, так как сторонних клиентов финансовая компания реструктуризирует с удовольствием.

Сегодня Сбербанк делает наиболее выгодные предложения, особенно на покупку жилья от застройщика, именно на этот вид недвижимости действует минимальная процентная ставка по ипотеке. Уточнить текущие программы жилищного кредитования и подать заявку на ипотеку можно на официальном сайте банка. Там же можно выполнить предварительный расчёт ипотечного кредита.

Оформление ипотеки – именно тот «свет в конце тоннеля», который позволяет приобрести многим гражданам РФ собственное жилье. Порядка 450 банков из 600 зарегистрированных на территории нашей страны имеют услугу ипотечного кредитования. В одних банковских учреждениях проценты по-настоящему низкие, а в других – до безобразия высокие. Однако на каком уровне находится данный показатель в среднем? На какие моменты при оформлении ипотеки стоит обратить внимание? Есть ли шансы минимизировать переплаты?

Об этом и других аспектах ипотечного кредитования поговорим в сегодняшней статье.

Средние проценты по ипотеке в РФ

Ставка по ипотеке по годам 193

Проценты за пользование кредитом. Фото № 1

Процентная ставка при любом кредите – это плата заемщика банку за предоставление денежных средств взаймы. Помимо этого, процентные начисления поверх суммы кредита являются своеобразной гарантией кредитора, что должник будет возвращать все исправно, в полной мере и при недоплате с его стороны большую часть долга удастся вернуть в виде этих самых процентов.

Относительно ипотечного кредитования следует отметить, что процентная ставка на него заметно ниже, чем у остальных видов кредитов. Во многом это связано с тем, что государство поддерживает идею ипотек и помогает многим банкам РФ, предоставляющих займы подобного рода.

На данный момент средняя процентная ставка в России по ипотечным кредитам находится в районе 13-18 %. Самые низкие проценты по ипотеке у всем известного Сбербанка, который имеет программы ипотечного кредитования со ставкой порядка 8-10 %. Ну а самые высокие ставки у коммерческих банковских организаций. В таких учреждениях можно найти процент на ипотеку до 25-28 %.

Вообще, банки формируют процентную ставку на ипотечный кредит «двойным» подходом, который заключается:

  1. В определении начальной ставки по кредиту, формирующейся исходя из возможностей и спонсирования банковского учреждения (тут немалую роль играют спонсирование банка государством, его договоры с конкретными застройщиками и т.п.).
  2. В наценке дополнительных процентов. Сущность последних заключается в том, что они добавляются к минимальной ставке за неисполнение заемщиком каких-либо действий (например, страхование договора или жизни, заключение договора не в электронном виде и т.п.).

По итогу учета данных показателей определяется финальная ставка, которая и указывается в договоре ипотечного кредитования, конечно, если ставка фиксированная, а не плавающая.

На что стоит обратить внимание при оформлении ипотеки?

Ставка по ипотеке по годам 110

Особенности оформления ипотечного кредита. Фото № 2

Читайте так же:  Налог на наследство по завещанию

Решаясь на оформление ипотечного кредита, знать только о сущности процентной ставки очень мало. Как минимум, нужно уметь анализировать вид начисляемых процентов, наличие дополнительных услуг, сроки кредитования и иные особенности ипотеки.

Для читателей нашего ресурса были подготовлены основные рекомендации по оформлению ипотечного кредита, которые в общем виде таковы:

  • О подборе банка. Пожалуй, один из важных моментов при оформлении ипотеки – подобрать добросовестный банк. На данный момент ситуация такова, что лучше всего сотрудничать со Сбербанком, так как этот кредитор не только предлагает неплохие условия кредитования, то и имеет дополнительные гарантии по поводу своей банковской лицензии. Последнее возможно по той причине, что ПАО «Сбербанк» на 80 % принадлежит ЦБ РФ, а он вряд ли будет отзывать лицензию «своей» компании. По отношению к другим, даже очень крупным банковским учреждениям РФ такого сказать нельзя, поэтому риски при сотрудничестве с ними всегда имеются немалые.
  • О виде ставки. Многие потенциальные «ипотечники» задаются вопросом по поводу того, какую процентную ставку оформлять в кредит – плавающую или фиксированную? Стоит отметить, что в первом случае проценты на протяжении всего периода кредитования будут меняться в зависимости от конкретного рыночного показателя, а во втором – проценты определятся один раз и будут неизменны весь период кредитования. С учётом нестабильности российской экономики в последние годы и, соответственно, аналогичного состояния финансовых рынков в ближайшие годы лучше отдать предпочтение фиксированной ставке, не иначе.
  • Об оптимальном сроке кредитования. На сегодняшний день ситуация такова, что лучше брать ипотеку на 8-15 лет. При выборе иных сроков кредитования риски и переплаты существенно выше и заметнее.
  • О влиянии размерности доходов на ставку. Зачастую, выдавая ипотеку, банки РФ слегка завышают размерность ставки на кредитование при неплохом и стабильном доходе клиента или, напротив, занижают ее при обратной ситуации. Однако подобная практика имеется не во всех банках, поэтому говорить об устоявшейся зависимости в данных показателях не приходится.
  • О дополнительных расходах при оформлении ипотеки. Да, к сожалению, и такие имеются, например, за оценку квартиры и оформление договора купли-продажи. Если средств у заёмщиков не имеется, то стоимость данных услуг также можно включить в сумму ипотеку, но это возможно не у всех кредиторов, что также стоит учитывать при оформлении кредита.
  • О страховке и дополнительных услугах. Тут все предельно просто. Целесообразность их оформления при получении ипотечного кредита определяется с учетом того, сколько именно процентов за отсутствие страховки или иных услуг добавиться к основной ставке. Если, в итоге, получится, что оформить «допы» дешевле, чем потом переплачивать проценты, то лучше прибегнуть к этому. В ином случае – не стоит.
  • О типе платежа. Многим известно, что при выплате кредита можно использовать либо дифференцированную систему платежей, либо аннуитетную. Какую же лучше выбрать? Все зависит от ваших доходов и стабильности экономики страны. Если оба показателя на высоте, то есть смысл прибегнуть к дифференцированной системе платежей, естественно, с тем условием, что досрочного погашения не планируется. При иных обстоятельствах лучше отдать предпочтение аннуитетным платежам.

Конечно, освещенные выше рекомендации — далеко не все, которые можно дать относительно оформления ипотеки, однако их перечень достаточно полон для формирования конкретного виденья этого вида кредитования. Поэтому не забывайте их использовать при оформлении ипотечного кредита конкретно в вашей ситуации. 

Основы ипотечного кредитования

Ставка по ипотеке по годам 65

Что нужно знать для оформления ипотечного кредита? Фото № 3

В завершение сегодняшней статьи отметим 3 прописные истины, забывать о которых просто недопустимо при оформлении ипотеки. Перечень таковых, по мнению нашего ресурса, следующий:

  1. Досконально подходите к подбору банка-кредитора и изучению программ его ипотечных кредитов. Запомните, что грамотно подобрав банковское учреждение при оформлении ипотеки, имеется возможность сэкономить сотни тысяч рублей лишь на незначительной разнице процентов.
  2. Пользуйтесь всеми возможностями, дабы снизить общие переплаты по кредиту. Если ваших знаний в банковском деле не хватает для достижения данной цели, обратитесь к специалисту. Но упускать возможность снизить процент или не заключить ненужный «доп» не стоит.
  3. Несколько раз или при помощи профессионала изучайте подписываемый договор. Не забывайте, что выдача ипотеки от лица банка – это бизнес, возможность «навариться». Поэтому включение в договор ненужных для вас платных услуг случится даже при сотрудничестве с, казалось бы, самым добросовестным кредитором. Такие моменты важно исключить, иначе придётся переплачивать десятки, а то и сотни тысяч рублей, по сути, за воздух.
На этом, пожалуй, по «ипотечной» теме все. Надеемся, представленный сегодня материал был для вас полезен. Удачи в оформлении ипотеки и низких процентов!

О перспективах снижения процентных ставок под ипотечное кредитование до 6-7 % годовых вы можете узнать, посморев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

19 Ноя 2017      kasjanenko         73      

Источники:

  1. Ковалев, В. В. Корпоративные финансы и учет. Понятия, алгоритмы, показатели / В.В. Ковалев, Вит.В. Ковалев. — М.: Проспект, 2017. — 343 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here