Снижение ставки по ипотеке в 2019

Описание страницы: снижение ставки по ипотеке в 2019 от профессионалов для людей.

В нашей стране бытует поговорка, что настоящие супруги – это не те, кто официально расписаны. И даже не те, у кого есть общие дети. Настоящие супруги – это когда взяли совместно ипотеку…

Что и говорить, данный вид кредитования населения под эгидой улучшения их жилищных условий уже давно стал притчей во языцех и примерно столько же времени выступает постоянным камнем преткновения для общественности с одной стороны и банковских структур в упряжке с законом – с другой.

Что ж, учитывая актуальность проблемы, попробуем спрогнозировать, опираясь на мнение видных российских банкиров, представителей Правительства и опытных аналитиков, действительно ли с 2019 года проклятие: «Чтоб тебе стать «ипотечником»», — потеряет свою актуальность.

Обоснован ли оптимизм?

Весь сыр бор вокруг вопроса занялся еще в октябре 2017 года после одного неосторожного заявления г-на Грефа. Главный Сберовец на одной из конференций заявил, что стоит ожидать снижение ставки по ипотеке до 5%.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 161

Его оптимизм основывается на данных Росстата по инфляции за актуальный на то время год, в которых говорится, что за три квартала 2017-го она выросла всего лишь на 1,7%, и в дальнейшем, по мнению, Германа Оскаровича более 3-4% ежегодно ждать бессмысленно. Следовательно, и ипотечные ставки можно снижать с легкостью.

Что ж, надеемся, что Сбербанк покажет пример коллегам и первым снизит ипотечную ставку до объявленных 5%, чем, разумеется, заслужит бурные овации российского общества.

Наш бессменный премьер оказался в высказываниях более осторожным, предположив, что к началу 2019 года стоит ожидать 6-7%. По его мнению для этого «созрели все макроэкономические условия».

Вице-премьер Игорь Шувалов опасливо отступил от этого предсказания еще на процентик, пожалуй, основываясь на том, что уже в конце 2017-го банкам удавалось держать ипотечную ставку на рекордно низком уровне – 10,58% годовых в среднем, но, уже в начале 2018 из-за слегка изменившейся политики Центробанка она незначительно выросла до 11%.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 109

А вот глава АИЖК, А.Плутник, не исключает, что 7% в среднем не является такой уж призрачной цифрой для 2018-2019гг, но, при этом оговаривается, что все будет зависеть, разумеется, от стабильности уровня инфляции и политики главного банка страны.

Правда, с другой стороны, многие недоумевают на тот счет, что сейчас и так подобного уровня ставок удалось достичь исключительно благодаря государственной поддержке банковских ипотек, частично компенсирующей финучреждениям недобранное с населения. А ведь совершенно не факт, что в текущей санкционной и вообще очень непростой экономической ситуации у бюджета и дальше будут деньги на поддержание этих программ…

Кроме того снижаются ставки поистине черепашьими темпами – не более чем по полпроцента в полгода. Следовательно, ожидание, что буквально в течение следующих шести месяцев они обвалятся на 3-4% — это достойная хорошего фельетона шутка.

к содержанию ↑Брать или не брать?

Снижение ставки по ипотеке в 2019 21

Поистине гамлетовские страсти разгорелись на фоне этих соревнующихся между собой в оптимизме прогнозов наших власть имущих. Оседлали волну инфляционных ожиданий первыми, естественно, в АИЖК, снизив ставку до 9%.

Правда, пока остальные наши коммерческие банки перенимать позитивный опыт что-то не торопятся, хоть Плутник и настоятельно агитирует население за необходимость именно здесь и сейчас хвататься за ипотечные кредиты, и даже приступать к рефинансированию, если это возможно.

По статистике, на данный момент в ипотечной кабале уже «сидят» около четырех миллионов семей россиян. И на, пусть небольшое, но для многих существенное, снижение ставок уже чутко отреагировал клиент, проголосовав собственным рублем за жилищные программы.

Так, еще в конце 2017-го спрос на квартиры находился на уровне трех тысяч в день, причем, что характерно, плюс-минус эта тенденция сохранилась и в текущем 2018 году.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 166

Во многом популяризации содействует и ключевое изменение политики защиты прав дольщиков путем запуска с начала года соответствующего Фонда поддержки с эффективной системой страхования – люди теперь меньше боятся нарваться на недобросовестного застройщика и попасть в ужасную ситуацию, когда вынужден платить банку, по сути, за то, что находится внутри мыльного пузыря.

Еще одна полезная новация – внедрение Единой информационной системы по жилищному строительству, обеспечивающая достоверную и своевременную информированность граждан.

И, наконец, банками и агентствами недвижимости в качестве последнего аргумента приводится то, что весь прошедший год московское, к примеру, жилье ощутимо и планомерно теряло в цене. Правда, нет никаких оснований полагать, что и дальше эта тенденция будет актуальной. Причина ведь тому была довольно прозаичной – началась поистине массовая экспансия новомосковского и областного строительства, со всей сопутствующей инфраструктурой, благодаря чему спрос на столичные квартиры банально упал, судя по данным Росстата.

к содержанию ↑Ипотека завтра

Повсеместное падение уровня жизни неумолимо ведет к падению цен на квартиры – эксперты ожидают в ближайшие пару лет их уменьшение процентов на 20-30. Кроме того количество девелоперов растет, и вследствие борьбы за клиента они тоже друг за дружкой не смогут отказаться от соблазна сбросить стоимость своего метра.

Читайте так же:  Исковое заявление о праве на наследство

Инфляция — инфляцией, но с начала 2018 года, учитывая ставки по ипотеке, доходность инвесторов от недвижимости значительно упала по сравнению с тем, что сейчас предлагают банковские депозиты. Риски же, получается, существенно выше, поэтому многие банально придерживают деньги на счетах, занимая выжидательную позицию.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 163

Конкретные прогнозы в отношении 2019 года независимые аналитики давать сейчас определенно опасаются, ведь они же не являются связанными с политикой деятелями, по примеру упомянутых выше, которым просто необходимо что-то говорить на камеру, и обязательно – оптимистичное и жизнеутверждающее.

В целом же позицию на рынке многие сравнивают с притаившимся в кустах и оценивающим ситуацию хищником: еще упадут цены – ринемся скупать, вырастут – останемся при своих. Правда, не стоит забывать и о фундаментальном для экономики, в том числе и в отношении недвижимости, эффекте корректировки: падение цен стимулирует спрос – спрос стимулирует рост цен.

Словом, кататься на качелях наш рынок ипотечных квартир будет еще долго. А уж удастся ли выгодно подгадать момент всем, кто желает взять кредит – вопрос сугубо индивидуальный.

к содержанию ↑Видео

Статья написана специально для сайта “2019 год Свиньи”:

Сбербанк не перестаёт радовать своих клиентам лучшими предложениями из возможных. И вот, в очередной раз Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2019 г. Как сообщают официальные источники, помимо процента изменения претерпели и общие условия предоставления ипотечных кредитов. Рассмотрим подробнее, какие именно перемены случились и кому предоставляется кредит по рекордно выгодным условиям.

С 2019 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке: теперь от 7,4%

По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2019 году снижает ставки по действующей ипотеке. Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом. Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.

Итак, что именно изменилось?

  1. В первую очередь изменилась процентная переплата, причём снижение было очень значительным и в некоторых случаях достигло 2 % от первоначального значения. Исходя из этого на текущий момент недвижимость от застройщика можно приобрести в кредит под процент от 7,4 до 10 % годовых. Покупка на вторичном рынке обойдётся несколько дороже – от 8,9 %, максимальное значение аналогична предыдущей.
  2. Второе изменение, которое было внесено в общее положение по ипотечному кредитованию – снижение первоначального взноса. Если раньше заёмщик обязан был оплатить 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь необходимо внести только 15 %.

Читайте так же: Военная ипотека Сбербанк

[5]

Если принять во внимание тот факт, что кредитор является ведущим и самым надёжным банком страны, то теперь жилищный кредит в этой финансовой компании стал одним из лучших предложений 2019 года.
[/stextbox]

Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2019 г.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 94

Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2019 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае.

Читайте так же: Сбербанк – ипотека под материнский капитал в 2019 году

[1]

Клиентам, не подходящим под условия акции, организация предлагает несколько вариантов уменьшить переплату по жилищному займу.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

  • В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым. Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
  • Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
  • Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.

Как сделать перерасчёт

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

К сожалению, финансовая организация не предоставляет снижение переплаты по ранее оформленным жилищным займам.

[2]

Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.

Только ради снижения процентной ставки банк не станет выполнять рефинансирование.

[3]

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.

Читайте так же:  Льготы при рождении ребенка в 2019

Снижение ставки по ипотеке в 2019 196

Сторонние финансовые организации прогнозируют снижение процентной ставки и по своим продуктам, делается это для того, чтобы сделать свои предложения конкурентоспособными. Таким образом, стоит ожидать снижения процентных начислений ниже порога в 10 % годовых и в остальных кредитных компаниях, предоставляющих ипотечные продукты. В связи с этим клиентам банка, имеющим жилищный займ, оформленный, например, в 2015 г. под процент в 14-15 % годовых, целесообразнее будет оформить реструктуризацию в другой финансовой структуре, это поможет реально снизить процент и переплату.

А клиентам других кредиторов стоит, наоборот, обратиться за реструктуризацией в Сбербанк, так как сторонних клиентов финансовая компания реструктуризирует с удовольствием.

[4]

Сегодня Сбербанк делает наиболее выгодные предложения, особенно на покупку жилья от застройщика, именно на этот вид недвижимости действует минимальная процентная ставка по ипотеке. Уточнить текущие программы жилищного кредитования и подать заявку на ипотеку можно на официальном сайте банка. Там же можно выполнить предварительный расчёт ипотечного кредита.

Сбербанк не перестаёт радовать своих клиентам лучшими предложениями из возможных. И вот, в очередной раз Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2019 г. Как сообщают официальные источники, помимо процента изменения претерпели и общие условия предоставления ипотечных кредитов. Рассмотрим подробнее, какие именно перемены случились и кому предоставляется кредит по рекордно выгодным условиям.

С 2019 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке: теперь от 7,4%

По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2019 году снижает ставки по действующей ипотеке. Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом. Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.

Итак, что именно изменилось?

  1. В первую очередь изменилась процентная переплата, причём снижение было очень значительным и в некоторых случаях достигло 2 % от первоначального значения. Исходя из этого на текущий момент недвижимость от застройщика можно приобрести в кредит под процент от 7,4 до 10 % годовых. Покупка на вторичном рынке обойдётся несколько дороже – от 8,9 %, максимальное значение аналогична предыдущей.
  2. Второе изменение, которое было внесено в общее положение по ипотечному кредитованию – снижение первоначального взноса. Если раньше заёмщик обязан был оплатить 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь необходимо внести только 15 %.

Читайте так же: Военная ипотека Сбербанк

[5]

Если принять во внимание тот факт, что кредитор является ведущим и самым надёжным банком страны, то теперь жилищный кредит в этой финансовой компании стал одним из лучших предложений 2019 года.
[/stextbox]

Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2019 г.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 94

Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2019 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае.

Читайте так же: Сбербанк – ипотека под материнский капитал в 2019 году

[1]

Клиентам, не подходящим под условия акции, организация предлагает несколько вариантов уменьшить переплату по жилищному займу.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

  • В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым. Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
  • Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
  • Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.

Как сделать перерасчёт

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

К сожалению, финансовая организация не предоставляет снижение переплаты по ранее оформленным жилищным займам.

[2]

Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.

Только ради снижения процентной ставки банк не станет выполнять рефинансирование.

[3]

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.

Читайте так же:  Документы для оформления наследства у нотариуса

Снижение ставки по ипотеке в 2019 196

Сторонние финансовые организации прогнозируют снижение процентной ставки и по своим продуктам, делается это для того, чтобы сделать свои предложения конкурентоспособными. Таким образом, стоит ожидать снижения процентных начислений ниже порога в 10 % годовых и в остальных кредитных компаниях, предоставляющих ипотечные продукты. В связи с этим клиентам банка, имеющим жилищный займ, оформленный, например, в 2015 г. под процент в 14-15 % годовых, целесообразнее будет оформить реструктуризацию в другой финансовой структуре, это поможет реально снизить процент и переплату.

А клиентам других кредиторов стоит, наоборот, обратиться за реструктуризацией в Сбербанк, так как сторонних клиентов финансовая компания реструктуризирует с удовольствием.

[4]

Сегодня Сбербанк делает наиболее выгодные предложения, особенно на покупку жилья от застройщика, именно на этот вид недвижимости действует минимальная процентная ставка по ипотеке. Уточнить текущие программы жилищного кредитования и подать заявку на ипотеку можно на официальном сайте банка. Там же можно выполнить предварительный расчёт ипотечного кредита.

Сбербанк – один из немногих, кто старается максимально облегчить финансовую нагрузку на своих клиентов. Уникальные акции и предложения помогают приобрести собственное жилье с минимальными затратами.

До 11 сентября 2018  года действовала беспрецедентная программа снижения процента ипотеки в ДомКлике от Сбербанка. Оформив обращение, заемщик, в случае одобрения, мог снизить ставку по займу и сократить свой ежемесячный платеж.

На сегодня подобные предложения в Сбербанке отсутствуют. Однако, каждый заемщик имеет право воспользоваться услугами реструктуризации или рефинансирования ипотеки. Нижеизложенная информация обязательна к ознакомлению во избежание сложностей при оформлении заявления.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 13

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Снизить процент по имеющейся ипотеке невозможно, поскольку законом не предусмотрена возможность изменения условий кредитования после подписания договора.

Но Сбербанк предлагает альтернативные варианты, которые снизят кредитную нагрузку на заемщика на время финансовых проблем:

  1. Реструктуризация – возможность изменить условия по действующей ипотеке в Сбербанке.
  2. Рефинансирование – программа, направленная на помощь клиентам с ипотекой другого банка.

Единственная программа, позволяющая напрямую снизить процент ипотеки непосредственно в Сбербанке, была закрыта 11 сентября 2018 года. Все те, кто успел оформить обращение до этой даты, могут лишь проверить ее статус через портал ДомКлик.

На сегодня подать заявление на снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ДомКлик невозможно. Однако есть возможность подать заявку на рефинансирование ипотеки в другие банки, например:

Рефинансирование в банке Открытие

Рефинансирование в ТрансКапиталБанк

Рефинансирование в ИнвестТоргБанк

Реструктуризация

Реструктуризация позволяет улучшить имеющиеся условия по действующему кредитному договору. Программа нужна для снижения размера выплаты, без прямого изменения текущей процентной ставки.

Сбербанк предлагает клиентам три варианта реструктуризации ипотеки:

  1. Изменение валюты – долларовую ипотеку можно конвертировать в рублевую по более выгодному курсу.
  2. Изменение срока кредитования – за счет увеличения сроков выплаты займа уменьшается размер ежемесячных взносов.
  3. Предоставление отсрочки – оформление льготного периода с кратковременным снижением месячных платежей.

Аргументы для оформления программы реструктуризации:

  1. Снижение доходов (увольнение, сокращение заработной платы и т. п.).
  2. Призыв на срочную военную службу.
  3. Декретный отпуск по уходу за ребенком.
  4. Частичная или полная утрата трудоспособности.

Основные этапы реструктуризации задолженности:

  • сбор необходимого пакета документов;
  • ознакомиться с условиями и подать заявление;
  • при удовлетворении всех требований банка, получить одобрение;
  • подписать договор на реструктуризацию.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 167

Для оформления потребуются:

  1. Паспорт гражданина РФ (его копия).
  2. Справка, подтверждающая доход за последние 3 месяца (не требуется в случае увольнения).
  3. Документ, подтверждающий отсутствие постоянной трудовой деятельности.
  4. Заявление о выходе в декретный отпуск.
  5. Нотариально заверенная копия приказа работодателя об изменении условий оплаты труда.
  6. Уведомление о предстоящем сокращении.
  7. Заявление о постановке на учет в службу занятости, с указанием размера получаемого пособия.
  8. Справка, подтверждающая нетрудоспособность, инвалидность, смерть.

Подать заявку можно в офисе банка или онлайн на официальном сайте Сбербанка. После входа в систему по номеру телефона, необходимо заполнить все поля анкеты, в соответствии с действительностью и прикрепить к заявлению отсканированные копии требуемых (на первом этапе) документов.

Рефинансирование

Рефинансирование — это программа, позволяющая выгодно изменить условия погашения ипотеки, взятой в другом банке.

Список банков в которые выгодно рефинансировать ипотеку Сбербанка

Этапы оформления:

  • сбор необходимой документации;
  • оформление обращения в офисе банка или на официальном портале ДомКлик (рассмотрение от 2 до 4 дней);
  • после одобрения предоставить в течение 3-х месяцев оригиналы документов в офис Сбербанка и провести оценку ипотечного жилья (3-5 дней);
  • подписать договор на получение кредита под 12,9% на погашение задолженности в другом банке, снижение процентной ставки на 2% осуществляется после прохождения всех этапов (на финальной стадии она составляет 10,9%);
  • погасить ипотеку в другом учреждении и получить справку об отсутствии задолженности, сделать это нужно в течение двух месяцев после получения кредита в Сбербанке;
  • справку необходимо направить в Росреестр, чтобы снять обременение с недвижимости;
  • оформить ипотеку в Сбербанке и подать с менеджером документы в Росреестр на регистрацию сделки, после обработки запроса (10-30 дней) ставка будет снижена на 2%.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 184

Последние 3 пункта нужно осуществить в течение 60 дней, чтобы банк не начал процедуру взыскания выданного кредита. Если заемщик не укладывается в установленный срок, он имеет право подать заявление на отсрочку.

Заемщик вправе провести одновременное рефинансирование кредитов других банков, но в данном случае, средства выдаются в два этапа:

  1. Первый. Кредит на погашение ипотеки.
  2. Второй. После рефинансирования ипотечного кредита, оставшиеся средства выдаются для покрытия иных имеющихся финансовых обязательств.
Читайте так же:  Какие льготы пенсионерам в 2019?

Документы на альтернативное понижение процентной ставки по ссуде или кредиту через портал ДомКлик:

  1. Заявление-анкета на рефинансирование.
  2. Паспорт.
  3. Документ, подтверждающий доход и трудовая книжка.
  4. Договор имеющегося ипотечного кредита.

Нужно учитывать, что рефинансирование потребует затрат:

  • оформление страховых полисов;
  • расходы на регистрацию и оценку недвижимости.

Поэтому важно просчитать собственную выгоду.

Задолженность по ипотеке, руб. Ежемесячная экономия, руб. Затраты на рефинансирование
— 1% — 2% — 3%
1 млн. 500 1000 1500 15500
1,5 млн. 800 1600 2400 21000
2 млн. 1050 1600 3100 26500
3 млн. 1600 3200 4600 37500
4 млн. 2150 4250 6300 48500
5 млн. 2825 5560 8250 59500
6 млн. 3500 6870 10200 70500

Расчет в таблице осуществлен по ставке до снижения в 12,5%.

Рассмотрим пример: задолженность по ипотеке у заемщика составляет 3 млн. рублей на 7 лет. В Сбербанке процентная ставка была снижена на 2%, в итоге, за год он сэкономит 38400 рублей, а за оставшийся период 268 800 рублей. Таким образом, полная выгода составит 231 300 рублей за 7 лет.

Условия снижения процентов по кредиту по программе рефинансирования

Заявка на ипотеку оформляется при полном соответствии базовым требованиям программы:

  • кредит выдается только в рублях;
  • минимальная сумма для займа, подпадающего под рефинансирование – 300 тыс. рублей;
  • максимальный размер – 7 млн. рублей, но не выше 80% от стоимости жилья;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • рефинансирование только одного ипотечного кредита.

При оформлении заявки необходимо предоставить паспорт  и перечисленные выше документы.

Онлайн-заявка на ДомКлик для рефинансирования ипотеки Сбербанка

Нельзя подать заявление через Сбербанк-Онлайн напрямую с официального сайта, сделать это можно только на портале ДомКлик.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 7

Для этого требуется:

  • перейти на официальный сайт сервиса;
  • в правом верхнем углу «Войти в личный кабинет»;
  • зарегистрироваться через Сбербанк-Онлайн.

После подтверждения, необходимо заполнить заявление о рефинансировании:

  1. Подать заявку через раздел портала ДомКлик.
  2. В графе цель кредита: выбрать «Рефинансирование».
  3. Внести все данные по ипотеке. Подобрать удобный срок погашения, учитывая размер ежемесячных платежей.
  4. Перейти на оформление заявки. Некоторые поля анкеты будут заполнены автоматически при регистрации через Сбербанк-Онлайн.
  5. Внести информацию по оставшимся пунктам в полном соответствии с действительностью, приложив требуемый пакет документов.
  6. После проверки данных, можно отправить заявку в Сбербанк.
  7. Остается дождаться решения банка по рефинансированию ипотеки. Обработка заявки занимает от 2 до 5 рабочих дней.

В случае положительного ответа, необходимо выбрать подходящее жилье и начать процедуру оформления.

Как узнать решение по заявкам на снижение ставки, поданным ранее

Сбербанк предоставляет каждому заемщику возможность узнать о снижении ставки:

  1. Проверить статус заявки по сокращению процентов, поданной в ДомКлик можно по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав оператору личный номер, Ф. И. О. или идентификатор заявки.
  2. Узнать состояние заявки по снижению процента ипотеки через ДомКлик от Сбербанка. Нажав на «Проверить статус обращения», система перенаправит клиента на портал ДомКлик, где требуется вписать номер телефона.

Какие ставки по ипотеке в 2019 году

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Ставки по ипотечному кредиту зависят от выбранной программы. Варьируются они в пределах от 6% до 13%.

Текущие ставки по ипотеке в Сбербанке можно уточнить у сотрудников финансового учреждения или на официальном сайте.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 4

Текущие ставки по кредитам в ДомКлике

Ставки по ипотеке на приобретение квартиры зависят от возможности субсидирования, срока кредитования и надбавок. Для расчета не нужно регистрироваться на портале, достаточно воспользоваться калькулятором на сайте ДомКлик.

Приобретение строящегося жилья

Программа рассчитана на покупку недвижимости в строящемся здании на первичном рынке.

Ставки:

  1. С субсидированием до 7 лет – 8,5%.
  2. Выше 7 лет – 9%.
  3. Базовая – 10,5%.

Дополнительные надбавки:

  • +0,2% — если ПВ в пределах 15% — 20% (не включая верхнюю границу);
  • +1% — при расторжении договора страхования жизни;
  • +0,3% — для заемщиков без зарплатной карты Сбербанка;
  • +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
  • +0,3% — для клиентов, не подтвердивших доход при внесении первоначального взноса от 50%.

Приобретение готового жилья

Возможность покупки квартиры от Сбербанка по кредитному договору на вторичном рынке недвижимости.

Ставки по ипотечной программе:

Ставка по договору С подтверждением дохода Без подтверждения дохода
Акция «Витрина» Без акции Акция «Витрина» Без акции
Базовая 10,7% 11% 11,3% 11,6%
В рамках акции «Для молодых семей» 10,2% 10,5% 10,8% 11,1%

Надбавки аналогичны предложению «Приобретение строящегося жилья».

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Программа для снятия кредитной нагрузки за счет оформления нового ипотечного договора на выгодных условиях.

Ставки до и после регистрации сделки:

Цели Ставка до подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки Ставка до подтверждения погашения кредитов Ставка после подтверждения погашения всех кредитных продуктов
До/после регистрации ипотеки
Ипотека 12,9%/11,9% 10,9%/10,9%
Ипотека + потребительский кредит + автокредит + кредитная карта + наличные 13,4%/12,4% 12,4% 11,4%/11,4%
Ипотека + наличные на собственные цели 13,4/12,4% 11,4%/11,4%

Ипотека по программе Приобретение готового жилья

Создана для участников Программы реновации жилищного фонда в городе Москве с целью переселения жителей из аварийных домов и дальнейшей реконструкции ветхой недвижимости.

Ставки:

  • 10,5% годовых — для заемщиков, перечисляющих зарплату на счет в Сбербанке;
  • 10,8%  — для остальных клиентов;
  • 11,1%  — для клиентов, не подтвердивших доход, но при условии внесения 50% первоначального взноса.

Дополнительная надбавка в размере +1% начисляется при отказе от страхования жизни.

Читайте так же:  Время и место открытия наследства

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Программа, по которой государство берет на себя оплату части процентов по ипотеке. Если в 2019 году в семье появился второй ребенок, кредит оформляется по ставке 6%, и действует она в течение трех лет.

В случае, если во время льготного периода рождается третий ребенок, срок увеличивается еще на 5 лет. По окончанию государственного субсидирования, процент по ипотеке составит 9,5%.

Строительство жилого дома

Программа, позволяющая клиентам банка начать строительство собственного дома. Кредитования осуществляется под ставку 11,6% с некоторыми надбавками:

  • +0,3%, если заемщик не является зарплатным клиентом;
  • +1% — до момента регистрации ипотеки;
  • +1% — при расторжении договора страхования жизни и здоровья.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 66

Загородная недвижимость

Ипотечный кредит на приобретение земельного участка, покупку или строительство дачи оформляется по ставке 11,1% с аналогичными надбавками, как и по программе «Строительство жилого дома».

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Программа, позволяющая оформить кредит, без необходимости подтверждать цель займа. Выступает в роли альтернативного варианта для оформления ипотеки без первоначального взноса.

Выдается под 13% с надбавками:

  • +0,5% — при отсутствии зарплатного счета;
  • +1% — при отказе от страхования.

Ипотека плюс материнский капитал

Оформление кредитного договора с участием материнского капитала в качестве первоначального взноса или дополнительного обеспечения.

Выдается ипотека под 10,5% с возможными надбавками:

  • +1% — при расторжении договора страхования жизни;
  • +0,3% — для заемщиков без зарплатной карты Сбербанка;
  • +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
  • +0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.

Военная ипотека

Возможность приобрести недвижимость при наличии удостоверения военнослужащего. Процентная ставка составляет 9,5%.

Гараж или машино-место

Кредит на покупку машино-места или приобретение/строительство гаража. Выдается по 11,6% со следующими надбавками:

  • +0,3% — для клиентов, получающих зарплату в другом банке;
  • +1% — до момента регистрации ипотеки;
  • +1% — при отказе от страхования жизни.

Реструктуризация кредитов

Программа для помощи заемщикам, испытывающим временные финансовые затруднения. В данном случае, банк предлагает клиентам отсрочки, изменение валюты займа или сроков выплат.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 187

Советы новым заемщикам

Способы снижения ставки для потенциальных заемщиков:

  1. Оформить договор на страхование жизни и здоровья – 1%. Однако, если учитывать стоимость полиса, фактическая экономия составляет 0,5%.
  2. Провести регистрацию ипотеки без посещения МФЦ и Росреестра – 0,1%.
  3. Снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик, подав онлайн-заявку – скидка 0,3%.
  4. Приобрести квартиру у застройщика по скидке на срок до 12 лет – 2%.
  5. Подтвердить доход – 0,3%.

Выяснить истинную выгоду поможет кредитный калькулятор ДомКлик.

Важно учитывать, что не все квартиры идут со скидкой. Перед оформлением необходимо ознакомиться с предлагаемыми застройщиками вариантами по сниженным ставкам.

На какую недвижимость можно снизить ставку

Снизить ставку по кредитованию можно на любую недвижимость, но при условии оформления ипотеки на обычных условиях, без льгот.

Кто может получить одобрение на снижение ставки

Подать обращение может каждый человек, но только при соблюдении обязательных условий банка. Отличным бонусом станет, если у клиента уже открыт сберегательный счет на крупную сумму денег.

Важно помнить! Программа на снижение ставки кредитования прекращена и оформить заявление невозможно!

Вопрос-ответ

Есть ли социальные программы для снижения процентной ставки

В Сбербанке таковых программ нет. Однако, заемщик может снять часть кредитной нагрузки, воспользовавшись материнским капиталом. Также, при удовлетворении базовых требований, можно стать участником программы субсидирования ипотеки.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 189

Можно ли обратиться в суд

Можно, но только при условии несоблюдения банком своих прямых обязательств. В остальных случаях, лучше обратиться в центр поддержки клиентов по телефону 8 (800) 555-55-50. В сложной финансовой ситуации, Сбербанк всегда пойдет навстречу заемщикам.

Где можно скачать образец заявления на уменьшение процентной ставки по ипотеке

Образец на оформление заявки в отделении Сбербанка отсутствует, поскольку программа снижения процентных ставок ликвидирована.

Для уменьшения кредитной нагрузки можно подать ходатайство на рефинансирование или реструктуризацию ипотеки.

Что нужно для понижения размера выплат через ДомКлик

Нельзя напрямую изменить процент по займу, но можно подать заявление на снижение ставки через DomClick за счет реструктуризации долга.

Заключение

Напрямую изменить процентные ставки по ипотечным кредитам невозможно, но Сбербанк предлагает два варианта: рефинансирование и реструктуризация займов, благодаря которым, с заемщика будут частично сняты долговые нагрузки, что со временем восстановит его финансовое положение. Перед оформлением по выбранной программе важно рассчитать выгоду, в противном случае, она может обернуться убытками.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Гусев А. Ю. Финансы организаций (предприятий); Бибком — Москва, 2012. — 199 c.
  2. Короткевич, А. И. Деньги, кредит, банки. Ответы на экзаменационные вопросы / А.И. Короткевич, И.И. Очкольда. — М.: Тетралит, 2016. — 160 c.
  3. А.И. Короткевич Денежное обращение и кредит / А.И. Короткевич, И.И. Очкольда. — М.: ТетраСистемс, 2008. — 352 c.
  4. Кох Основы экономической теории / Кох, др. В. и. — М.: СПб: Питер, 2016. — 800 c.
  5. Крюков, Р. В. Банковское дело и кредитование / Р.В. Крюков. — М.: А-Приор, 2016. — 236 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here