Снижение процентной ставки по ипотеке

Описание страницы: снижение процентной ставки по ипотеке от профессионалов для людей.

Сбербанк – один из немногих, кто старается максимально облегчить финансовую нагрузку на своих клиентов. Уникальные акции и предложения помогают приобрести собственное жилье с минимальными затратами.

До 11 сентября 2018  года действовала беспрецедентная программа снижения процента ипотеки в ДомКлике от Сбербанка. Оформив обращение, заемщик, в случае одобрения, мог снизить ставку по займу и сократить свой ежемесячный платеж.

На сегодня подобные предложения в Сбербанке отсутствуют. Однако, каждый заемщик имеет право воспользоваться услугами реструктуризации или рефинансирования ипотеки. Нижеизложенная информация обязательна к ознакомлению во избежание сложностей при оформлении заявления.

Снижение процентной ставки по ипотеке 87

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Снизить процент по имеющейся ипотеке невозможно, поскольку законом не предусмотрена возможность изменения условий кредитования после подписания договора.

Но Сбербанк предлагает альтернативные варианты, которые снизят кредитную нагрузку на заемщика на время финансовых проблем:

  1. Реструктуризация – возможность изменить условия по действующей ипотеке в Сбербанке.
  2. Рефинансирование – программа, направленная на помощь клиентам с ипотекой другого банка.

Единственная программа, позволяющая напрямую снизить процент ипотеки непосредственно в Сбербанке, была закрыта 11 сентября 2018 года. Все те, кто успел оформить обращение до этой даты, могут лишь проверить ее статус через портал ДомКлик.

На сегодня подать заявление на снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ДомКлик невозможно. Однако есть возможность подать заявку на рефинансирование ипотеки в другие банки, например:

Рефинансирование в банке Открытие

Рефинансирование в ТрансКапиталБанк

Рефинансирование в ИнвестТоргБанк

Реструктуризация

Реструктуризация позволяет улучшить имеющиеся условия по действующему кредитному договору. Программа нужна для снижения размера выплаты, без прямого изменения текущей процентной ставки.

Сбербанк предлагает клиентам три варианта реструктуризации ипотеки:

  1. Изменение валюты – долларовую ипотеку можно конвертировать в рублевую по более выгодному курсу.
  2. Изменение срока кредитования – за счет увеличения сроков выплаты займа уменьшается размер ежемесячных взносов.
  3. Предоставление отсрочки – оформление льготного периода с кратковременным снижением месячных платежей.

Аргументы для оформления программы реструктуризации:

  1. Снижение доходов (увольнение, сокращение заработной платы и т. п.).
  2. Призыв на срочную военную службу.
  3. Декретный отпуск по уходу за ребенком.
  4. Частичная или полная утрата трудоспособности.

Основные этапы реструктуризации задолженности:

  • сбор необходимого пакета документов;
  • ознакомиться с условиями и подать заявление;
  • при удовлетворении всех требований банка, получить одобрение;
  • подписать договор на реструктуризацию.

Снижение процентной ставки по ипотеке 92

Для оформления потребуются:

  1. Паспорт гражданина РФ (его копия).
  2. Справка, подтверждающая доход за последние 3 месяца (не требуется в случае увольнения).
  3. Документ, подтверждающий отсутствие постоянной трудовой деятельности.
  4. Заявление о выходе в декретный отпуск.
  5. Нотариально заверенная копия приказа работодателя об изменении условий оплаты труда.
  6. Уведомление о предстоящем сокращении.
  7. Заявление о постановке на учет в службу занятости, с указанием размера получаемого пособия.
  8. Справка, подтверждающая нетрудоспособность, инвалидность, смерть.

Подать заявку можно в офисе банка или онлайн на официальном сайте Сбербанка. После входа в систему по номеру телефона, необходимо заполнить все поля анкеты, в соответствии с действительностью и прикрепить к заявлению отсканированные копии требуемых (на первом этапе) документов.

Рефинансирование

Рефинансирование — это программа, позволяющая выгодно изменить условия погашения ипотеки, взятой в другом банке.

Список банков в которые выгодно рефинансировать ипотеку Сбербанка

Этапы оформления:

  • сбор необходимой документации;
  • оформление обращения в офисе банка или на официальном портале ДомКлик (рассмотрение от 2 до 4 дней);
  • после одобрения предоставить в течение 3-х месяцев оригиналы документов в офис Сбербанка и провести оценку ипотечного жилья (3-5 дней);
  • подписать договор на получение кредита под 12,9% на погашение задолженности в другом банке, снижение процентной ставки на 2% осуществляется после прохождения всех этапов (на финальной стадии она составляет 10,9%);
  • погасить ипотеку в другом учреждении и получить справку об отсутствии задолженности, сделать это нужно в течение двух месяцев после получения кредита в Сбербанке;
  • справку необходимо направить в Росреестр, чтобы снять обременение с недвижимости;
  • оформить ипотеку в Сбербанке и подать с менеджером документы в Росреестр на регистрацию сделки, после обработки запроса (10-30 дней) ставка будет снижена на 2%.

Снижение процентной ставки по ипотеке 162

Последние 3 пункта нужно осуществить в течение 60 дней, чтобы банк не начал процедуру взыскания выданного кредита. Если заемщик не укладывается в установленный срок, он имеет право подать заявление на отсрочку.

Заемщик вправе провести одновременное рефинансирование кредитов других банков, но в данном случае, средства выдаются в два этапа:

  1. Первый. Кредит на погашение ипотеки.
  2. Второй. После рефинансирования ипотечного кредита, оставшиеся средства выдаются для покрытия иных имеющихся финансовых обязательств.

Документы на альтернативное понижение процентной ставки по ссуде или кредиту через портал ДомКлик:

  1. Заявление-анкета на рефинансирование.
  2. Паспорт.
  3. Документ, подтверждающий доход и трудовая книжка.
  4. Договор имеющегося ипотечного кредита.

Нужно учитывать, что рефинансирование потребует затрат:

[1]

  • оформление страховых полисов;
  • расходы на регистрацию и оценку недвижимости.

Поэтому важно просчитать собственную выгоду.

Задолженность по ипотеке, руб. Ежемесячная экономия, руб. Затраты на рефинансирование
— 1% — 2% — 3%
1 млн. 500 1000 1500 15500
1,5 млн. 800 1600 2400 21000
2 млн. 1050 1600 3100 26500
3 млн. 1600 3200 4600 37500
4 млн. 2150 4250 6300 48500
5 млн. 2825 5560 8250 59500
6 млн. 3500 6870 10200 70500

Расчет в таблице осуществлен по ставке до снижения в 12,5%.

Рассмотрим пример: задолженность по ипотеке у заемщика составляет 3 млн. рублей на 7 лет. В Сбербанке процентная ставка была снижена на 2%, в итоге, за год он сэкономит 38400 рублей, а за оставшийся период 268 800 рублей. Таким образом, полная выгода составит 231 300 рублей за 7 лет.

Условия снижения процентов по кредиту по программе рефинансирования

Заявка на ипотеку оформляется при полном соответствии базовым требованиям программы:

  • кредит выдается только в рублях;
  • минимальная сумма для займа, подпадающего под рефинансирование – 300 тыс. рублей;
  • максимальный размер – 7 млн. рублей, но не выше 80% от стоимости жилья;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • рефинансирование только одного ипотечного кредита.

При оформлении заявки необходимо предоставить паспорт  и перечисленные выше документы.

Онлайн-заявка на ДомКлик для рефинансирования ипотеки Сбербанка

Нельзя подать заявление через Сбербанк-Онлайн напрямую с официального сайта, сделать это можно только на портале ДомКлик.

Читайте так же:  Ставки по ипотеке в 2019 году

Снижение процентной ставки по ипотеке 5

Для этого требуется:

  • перейти на официальный сайт сервиса;
  • в правом верхнем углу «Войти в личный кабинет»;
  • зарегистрироваться через Сбербанк-Онлайн.

После подтверждения, необходимо заполнить заявление о рефинансировании:

  1. Подать заявку через раздел портала ДомКлик.
  2. В графе цель кредита: выбрать «Рефинансирование».
  3. Внести все данные по ипотеке. Подобрать удобный срок погашения, учитывая размер ежемесячных платежей.
  4. Перейти на оформление заявки. Некоторые поля анкеты будут заполнены автоматически при регистрации через Сбербанк-Онлайн.
  5. Внести информацию по оставшимся пунктам в полном соответствии с действительностью, приложив требуемый пакет документов.
  6. После проверки данных, можно отправить заявку в Сбербанк.
  7. Остается дождаться решения банка по рефинансированию ипотеки. Обработка заявки занимает от 2 до 5 рабочих дней.

В случае положительного ответа, необходимо выбрать подходящее жилье и начать процедуру оформления.

Как узнать решение по заявкам на снижение ставки, поданным ранее

Сбербанк предоставляет каждому заемщику возможность узнать о снижении ставки:

  1. Проверить статус заявки по сокращению процентов, поданной в ДомКлик можно по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав оператору личный номер, Ф. И. О. или идентификатор заявки.
  2. Узнать состояние заявки по снижению процента ипотеки через ДомКлик от Сбербанка. Нажав на «Проверить статус обращения», система перенаправит клиента на портал ДомКлик, где требуется вписать номер телефона.

Какие ставки по ипотеке в 2019 году

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Ставки по ипотечному кредиту зависят от выбранной программы. Варьируются они в пределах от 6% до 13%.

Текущие ставки по ипотеке в Сбербанке можно уточнить у сотрудников финансового учреждения или на официальном сайте.

Снижение процентной ставки по ипотеке 177

Текущие ставки по кредитам в ДомКлике

Ставки по ипотеке на приобретение квартиры зависят от возможности субсидирования, срока кредитования и надбавок. Для расчета не нужно регистрироваться на портале, достаточно воспользоваться калькулятором на сайте ДомКлик.

Приобретение строящегося жилья

Программа рассчитана на покупку недвижимости в строящемся здании на первичном рынке.

Ставки:

  1. С субсидированием до 7 лет – 8,5%.
  2. Выше 7 лет – 9%.
  3. Базовая – 10,5%.

Дополнительные надбавки:

  • +0,2% — если ПВ в пределах 15% — 20% (не включая верхнюю границу);
  • +1% — при расторжении договора страхования жизни;
  • +0,3% — для заемщиков без зарплатной карты Сбербанка;
  • +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
  • +0,3% — для клиентов, не подтвердивших доход при внесении первоначального взноса от 50%.

Приобретение готового жилья

Возможность покупки квартиры от Сбербанка по кредитному договору на вторичном рынке недвижимости.

Ставки по ипотечной программе:

Ставка по договору С подтверждением дохода Без подтверждения дохода
Акция «Витрина» Без акции Акция «Витрина» Без акции
Базовая 10,7% 11% 11,3% 11,6%
В рамках акции «Для молодых семей» 10,2% 10,5% 10,8% 11,1%

Надбавки аналогичны предложению «Приобретение строящегося жилья».

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Программа для снятия кредитной нагрузки за счет оформления нового ипотечного договора на выгодных условиях.

Ставки до и после регистрации сделки:

Цели Ставка до подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки Ставка до подтверждения погашения кредитов Ставка после подтверждения погашения всех кредитных продуктов
До/после регистрации ипотеки
Ипотека 12,9%/11,9% 10,9%/10,9%
Ипотека + потребительский кредит + автокредит + кредитная карта + наличные 13,4%/12,4% 12,4% 11,4%/11,4%
Ипотека + наличные на собственные цели 13,4/12,4% 11,4%/11,4%

Ипотека по программе Приобретение готового жилья

Создана для участников Программы реновации жилищного фонда в городе Москве с целью переселения жителей из аварийных домов и дальнейшей реконструкции ветхой недвижимости.

Ставки:

  • 10,5% годовых — для заемщиков, перечисляющих зарплату на счет в Сбербанке;
  • 10,8%  — для остальных клиентов;
  • 11,1%  — для клиентов, не подтвердивших доход, но при условии внесения 50% первоначального взноса.

Дополнительная надбавка в размере +1% начисляется при отказе от страхования жизни.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Программа, по которой государство берет на себя оплату части процентов по ипотеке. Если в 2019 году в семье появился второй ребенок, кредит оформляется по ставке 6%, и действует она в течение трех лет.

В случае, если во время льготного периода рождается третий ребенок, срок увеличивается еще на 5 лет. По окончанию государственного субсидирования, процент по ипотеке составит 9,5%.

Строительство жилого дома

Программа, позволяющая клиентам банка начать строительство собственного дома. Кредитования осуществляется под ставку 11,6% с некоторыми надбавками:
  • +0,3%, если заемщик не является зарплатным клиентом;
  • +1% — до момента регистрации ипотеки;
  • +1% — при расторжении договора страхования жизни и здоровья.

Снижение процентной ставки по ипотеке 115

Загородная недвижимость

Ипотечный кредит на приобретение земельного участка, покупку или строительство дачи оформляется по ставке 11,1% с аналогичными надбавками, как и по программе «Строительство жилого дома».

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Программа, позволяющая оформить кредит, без необходимости подтверждать цель займа. Выступает в роли альтернативного варианта для оформления ипотеки без первоначального взноса.

Выдается под 13% с надбавками:

  • +0,5% — при отсутствии зарплатного счета;
  • +1% — при отказе от страхования.

Ипотека плюс материнский капитал

Оформление кредитного договора с участием материнского капитала в качестве первоначального взноса или дополнительного обеспечения.

Выдается ипотека под 10,5% с возможными надбавками:

  • +1% — при расторжении договора страхования жизни;
  • +0,3% — для заемщиков без зарплатной карты Сбербанка;
  • +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
  • +0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.

Военная ипотека

Возможность приобрести недвижимость при наличии удостоверения военнослужащего. Процентная ставка составляет 9,5%.

Гараж или машино-место

Кредит на покупку машино-места или приобретение/строительство гаража. Выдается по 11,6% со следующими надбавками:

  • +0,3% — для клиентов, получающих зарплату в другом банке;
  • +1% — до момента регистрации ипотеки;
  • +1% — при отказе от страхования жизни.

Реструктуризация кредитов

Программа для помощи заемщикам, испытывающим временные финансовые затруднения. В данном случае, банк предлагает клиентам отсрочки, изменение валюты займа или сроков выплат.

Снижение процентной ставки по ипотеке 87

Советы новым заемщикам

Способы снижения ставки для потенциальных заемщиков:

  1. Оформить договор на страхование жизни и здоровья – 1%. Однако, если учитывать стоимость полиса, фактическая экономия составляет 0,5%.
  2. Провести регистрацию ипотеки без посещения МФЦ и Росреестра – 0,1%.
  3. Снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик, подав онлайн-заявку – скидка 0,3%.
  4. Приобрести квартиру у застройщика по скидке на срок до 12 лет – 2%.
  5. Подтвердить доход – 0,3%.

Выяснить истинную выгоду поможет кредитный калькулятор ДомКлик.

Важно учитывать, что не все квартиры идут со скидкой. Перед оформлением необходимо ознакомиться с предлагаемыми застройщиками вариантами по сниженным ставкам.

На какую недвижимость можно снизить ставку

Снизить ставку по кредитованию можно на любую недвижимость, но при условии оформления ипотеки на обычных условиях, без льгот.

Кто может получить одобрение на снижение ставки

Подать обращение может каждый человек, но только при соблюдении обязательных условий банка. Отличным бонусом станет, если у клиента уже открыт сберегательный счет на крупную сумму денег.

Читайте так же:  Вступление в наследство без завещания

Важно помнить! Программа на снижение ставки кредитования прекращена и оформить заявление невозможно!

Вопрос-ответ

Есть ли социальные программы для снижения процентной ставки

В Сбербанке таковых программ нет. Однако, заемщик может снять часть кредитной нагрузки, воспользовавшись материнским капиталом. Также, при удовлетворении базовых требований, можно стать участником программы субсидирования ипотеки.

Снижение процентной ставки по ипотеке 100

Можно ли обратиться в суд

Можно, но только при условии несоблюдения банком своих прямых обязательств. В остальных случаях, лучше обратиться в центр поддержки клиентов по телефону 8 (800) 555-55-50. В сложной финансовой ситуации, Сбербанк всегда пойдет навстречу заемщикам.

Где можно скачать образец заявления на уменьшение процентной ставки по ипотеке

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Образец на оформление заявки в отделении Сбербанка отсутствует, поскольку программа снижения процентных ставок ликвидирована.

Для уменьшения кредитной нагрузки можно подать ходатайство на рефинансирование или реструктуризацию ипотеки.

Что нужно для понижения размера выплат через ДомКлик

Нельзя напрямую изменить процент по займу, но можно подать заявление на снижение ставки через DomClick за счет реструктуризации долга.

Заключение

Напрямую изменить процентные ставки по ипотечным кредитам невозможно, но Сбербанк предлагает два варианта: рефинансирование и реструктуризация займов, благодаря которым, с заемщика будут частично сняты долговые нагрузки, что со временем восстановит его финансовое положение. Перед оформлением по выбранной программе важно рассчитать выгоду, в противном случае, она может обернуться убытками.

Снижение процентной ставки по ипотеке 97

С 2017 года в стране отмечается снижение процентных ставок по ипотечным займам.
Причинами тому являются уменьшение ключевой ставки рефинансирования, установленной Банком России, и стабилизация экономической ситуации в целом. Сейчас брать ипотеку куда выгодней, чем, к примеру, 2-3 года назад.

Но как в такой ситуации быть заемщикам, оформившим кредитные договоры задолго до снижения ключевой ставки? Имеют ли они право на снижение ставки по ипотеке?

Имеют, но данная процедура имеет ряд важных нюансов в зависимости от того, какой способ изменения ставки будет выбран, и будет ли при этом присутствовать изменение кредитного учреждения. Подробности рассмотрим далее.

В связи с чем можно снизить ставку?

Причины для снижения процентной ставки по ипотеке разнообразны, но документально нигде не зафиксированы. Кредитные учреждения вправе решать судьбу такого изменения самостоятельно или вовсе прописать прямой запрет на снижение в условиях кредитного договора.

Выделят две основные причины обоснованного понижения процентных ипотечных ставок:

  • Снижение ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ. Многие заемщики не знают, можно ли снизить процент по ипотеке, если ставка понизилась. Можно, ведь именно к ставке рефинансирования привязаны показатели коммерческих банков. Для этого лишь потребуется обратиться в свой банк с заявлением.
  • Изменение условий жизни заемщика. Если в обычной жизни плательщика произошли какие-либо изменения, касающиеся напрямую его финансового положения, он может подпасть под действие льготных государственных программ. К примеру, если у него родился второй или третий ребенок, заемщик может получить сниженную до 6% ставку по кредиту на период от 3 до 5 лет.
  • Приобретение страховки. При отказе от добровольного страхования жизни на этапе заключения ипотечного договора, процентная ставка многими банками повышается. Однако, если заемщик передумает и решит застраховать себе спустя, к примеру, год после получения ипотеки, его процентная ставка может быть пересмотрена. На самом деле он имеет такое право на протяжении всего срока действия ипотечного договора. В такой ситуации ставка обычно снижается на 1-2%.

Нужно знать о таких возможностях и пользоваться ими в случае необходимости. О многом банки намеренно не говорят своим клиентам, но при инициативе, поступающей от заемщика, легко снижают процентные ставки по ипотеке.

Каждый банк устанавливает свой минимальный порог уровня процентной ставки, ниже которого она не может быть снижена.

Кто имеет право на снижение?

Снижение процентной ставки по ипотеке 122

Можно ли снизить ставку по ипотеке, если банк снизил ставку, мы уже выяснили. Но открытым остается вопрос о том, кто из заемщиков обладает таким правом.

Каждая такая процедура банком будет проверяться на соответствие ее основания законодательству. Снижение должно быть обосновано, доказано документально, иначе в нем будет отказано.

Каждое кредитное учреждение устанавливает свои требования к заемщикам, которые желают получить сниженную ставку. Если речь здесь идет о снижении при изменении ипотечной программы на льготную, то банком проверяется соответствие кандидата льготной категории.

Как правило, заявка на изменение ставки в меньшую сторону одобряется, в случае:

  • Если у плательщика нет просрочек по данному кредиту и хорошая кредитная история;
  • Прошло больше года с момента заключения договора;
  • Размер ипотеки должен быть более 500 тысяч рублей;
  • Не было одобренного решения о введении реструктуризации долга в отношении Вашего кредита.
По ипотечному кредитованию сегодня повсеместно снижаются ставки как в пределах одного банка, так и при переходе из одного в другой по программе рефинансирования.

Как снизить процент по ипотеке?

Пересчет процентов всегда отличается в различных банках и в конкретных обстоятельствах ситуации заемщика. Немаловажное значение при этом имеет стадия, в которой было принято решение и намерение о снижении ставки.

Условно разделим все особенности снижения ставок на две ключевые стадии:

  • Снижение ставки на этапе планирования ипотеки;
  • Снижение процентной ставки по действующей ипотеке.

Как снизить ставку на этапе планирования займа?

Снижение процентной ставки по ипотеке 123

Перед подписанием ипотечного договора каждый заемщик желает подобрать для себя самые выгодные условия кредитования. Ключевое внимание он уделяет уровню процентной ставки.

Рассмотрим несколько способов ее снижения до того, как договор будет подписан обеими сторонами:

  • Лучше брать ипотеку в том банке, в котором заемщик получает заработную плату или ранее уже брал кредиты. Для таких клиентов банки устанавливают минимальные значения ставок. Плательщику не потребуется открывать дополнительных карт, списание обычно проводится с его зарплатной карты.
  • Нужно убедиться в том, что у заемщика нет долгов по всем кредитам, его кредитная история безупречна.
  • Проверьте все условия льготных ипотечных программ. Возможно под какие-то из них Ваша кандидатура сможет подойти. Это могут быть программы для молодых семей, для семей с детьми, для нуждающихся в государственной помощи.
  • Накопите большую сумму первоначального взноса по ипотеке. Во всех банках действует правило: чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка.
Читайте так же:  Декларация 2019 проценты по ипотеке

Если заемщик получает доходы в иностранной валюте, лучше и выгоднее брать валютную ипотеку.

Как снизить ставку после заключения кредитного договора?

Банк может самостоятельно инициировать снижение ставки и сделать Вам выгодное предложение. Как правило, это случается крайне редко, когда сильно сокращается ставка рефинансирования.

Но если от банка не ожидается никаких предложений, нужно брать инициативу в свои руки. В такой ситуации у заемщика есть два варианта развития событий:

  • Обратиться с свой банк с заявлением о снижении размера ставки;
  • Перейти в другой банк на более выгодные условия кредитования.

Снижение ипотеки в своем банке в случае получения одобрения кредитного учреждения возможно в нескольких формах:

  • Подписание нового договора или дополнительного соглашения к уже действующему. Рефинансирование может происходить как в пределах одного кредитного учреждения, так и при переходе из одного банка в другой. В любом случае, при рефинансировании оформляется новая ипотека. Для этого предоставляется стандартный пакет документов, банк проводит проверку и только после этого выносит решение.
  • Реструктуризация долга. Она проводится как в отношении клиентов, материальное состояние которых ухудшилось, так и тех, кто напротив увеличил свой доход. В первом случае это всего лишь попытка сохранить платежеспособность заемщика и продлить срок кредитования. Во втором случае – это выгодное снижение процентной ставки и сокращение сроков выплаты долга. Нужно будет только представить справку 2-НДФЛ в банк с возросшим уровнем дохода клиента.
  • Изменение ипотечной программы. При смене условий кредитования нужно будет доказать новый льготный статус. Таких претендентов, как правило, немало, и клиентам приходится приложить усилия, чтобы стать счастливым участником ипотечной государственной программы.
  • Судебное снижение ставки. В судебном порядке снизить ставку можно только в том случае, если истцу удастся доказать факт введения в заблуждение заемщика или начисления скрытых банковских комиссий. Судебные тяжбы требуют дополнительных расходов, которые не всегда оправданы, ведь суды редко выносят по ним положительное решение.

Банк всегда может Вам отказать в любом варианте снижения ставки без объяснения причины своего отказа.

Как получить снижение ставки?

Чтобы получить процентное снижение ставки, нужно обратиться в отделение банка и заполнить соответствующее заявление. Некоторые банки позволяют сделать это удаленно через специальные электронные формы.

Поговорим о том, как написать заявление в банк о снижении процентной ставки по ипотеке. Иногда в банках есть бланки таких заявлений и образцы их правильного заполнения. В любом случае в заявлении должна присутствовать следующая информация:

  • Наименование кредитного учреждения;
  • Данные заемщика (ФИО, адрес, паспортные данные);
  • Просьба о снижении ставки с указанием номера кредитного договора;
  • Причина, по которой ставка должна быть снижена (к примеру, изменение ставки рефинансирования);
  • Дата и подпись.

Снижение процентной ставки по ипотеке 12

Возможно потребуется приложить к заявлению копию паспорта заемщика и кредитный договор. Срок рассмотрения заявления не должен быть более 30 дней. После этого банк выносит решение. Если оно положительно, Вас пригласят на заключение дополнительного соглашения по договору.

Если в договоре присутствуют созаемщики, они также должны быть при подписании дополнительного соглашения.

Составляется соглашение в двух экземплярах и подписывается сторонами сделки. В нем отражается новая процентная ставка и иные условия кредитования. Также банк разрабатывает новый график погашения ипотечной задолженности.

Если банк отказал в снижении ставки, не стоит отчаиваться. Можно будет повторно подать заявление, но прежде желательно узнать причину отказа. Если было отказано из-за высокой закредитованности, нужно будет закрыть мелкие кредиты.

Кроме того, всегда есть возможность получить одобрения рефинансирования ипотеки в другом банке. На практике наличие на руках у заемщика одобрения на перекредитование от другого кредитного учреждения повышает его шансы на одобрение заявки от своего банка.

Сколько раз можно воспользоваться снижением ставки, решает банк. Некоторые, к примеру, Сбербанк России, позволяет своим клиентам проводить эту процедуру не единожды. Главное, чтобы между двумя заявлениями прошел хотя бы один календарный год.

Чем выгодно снижение ставки в пределах одного банка?

Намного проще и выгодней для заемщика получить снижение ставки по уже действующей ипотеке в своем же банке. Рефинансирование кредита в другом коммерческом банке является по факту новой ипотекой, которая долго оформляется и сопряжена с большими бюрократическими сложностями.

Совершая эту процедуру в своем банке, уменьшается необходимый пакет документов для одобрения заявления и снижается срок их проверки.

Снижение процентной ставки по ипотеке 173

Выгода снижения ставки без изменения банка заключается в следующем:
  • Не нужно переоформление залога в пользу другого коммерческого банка;
  • Не нужно тратить деньги на переоформление обременения, оценку недвижимости, нотариальные расходы.

Вы продолжаете платить по тем же реквизитам, контактировать с уже знакомыми менеджерами банка. Такой вариант наиболее привлекателен для заемщика, но банки, к сожалению, довольно часто отказывают своим плательщикам в снижении процентных ипотечных ставок.

Процентная ставка по ипотеке не является чем-то неизменным и непоколебимым. Ее уровень задается прежде всего конъюнктурой рынка и нормативами Банка России.

Коммерческие банки не могут устанавливать ее в тех значениях, в каких бы им хотелось. Они ограничены четкими и строгими рамками.

Каждый заемщик имеет право просить банк о снижении ставки при сокращении ставки рефинансирования или при изменении условий своей жизни.

И даже в случае получения отказа от своего банка, плательщик всегда может переоформить рефинансирование в другом кредитном учреждении, отчего банк потеряет клиента и потенциальную прибыль.

Видео: Как снизить процентную ставку по ипотеке? Рефинансирование ипотеки: Ипотека Сбербанк ВТБ и не только

Сбербанк не перестаёт радовать своих клиентам лучшими предложениями из возможных. И вот, в очередной раз Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2019 г. Как сообщают официальные источники, помимо процента изменения претерпели и общие условия предоставления ипотечных кредитов. Рассмотрим подробнее, какие именно перемены случились и кому предоставляется кредит по рекордно выгодным условиям.

С 2019 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке: теперь от 7,4%

По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2019 году снижает ставки по действующей ипотеке. Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом. Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.

Читайте так же:  Как вступить в наследство после 6 месяцев?

Итак, что именно изменилось?

  1. В первую очередь изменилась процентная переплата, причём снижение было очень значительным и в некоторых случаях достигло 2 % от первоначального значения. Исходя из этого на текущий момент недвижимость от застройщика можно приобрести в кредит под процент от 7,4 до 10 % годовых. Покупка на вторичном рынке обойдётся несколько дороже – от 8,9 %, максимальное значение аналогична предыдущей.
  2. Второе изменение, которое было внесено в общее положение по ипотечному кредитованию – снижение первоначального взноса. Если раньше заёмщик обязан был оплатить 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь необходимо внести только 15 %.

Читайте так же: Военная ипотека Сбербанк

Если принять во внимание тот факт, что кредитор является ведущим и самым надёжным банком страны, то теперь жилищный кредит в этой финансовой компании стал одним из лучших предложений 2019 года.

Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2019 г.

Снижение процентной ставки по ипотеке 57

Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2019 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае.

Читайте так же: Сбербанк – ипотека под материнский капитал в 2019 году

Клиентам, не подходящим под условия акции, организация предлагает несколько вариантов уменьшить переплату по жилищному займу.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

  • В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым. Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
  • Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
  • Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.

Как сделать перерасчёт

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

К сожалению, финансовая организация не предоставляет снижение переплаты по ранее оформленным жилищным займам.

Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.

Только ради снижения процентной ставки банк не станет выполнять рефинансирование.

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.

Снижение процентной ставки по ипотеке 80

Сторонние финансовые организации прогнозируют снижение процентной ставки и по своим продуктам, делается это для того, чтобы сделать свои предложения конкурентоспособными. Таким образом, стоит ожидать снижения процентных начислений ниже порога в 10 % годовых и в остальных кредитных компаниях, предоставляющих ипотечные продукты. В связи с этим клиентам банка, имеющим жилищный займ, оформленный, например, в 2015 г. под процент в 14-15 % годовых, целесообразнее будет оформить реструктуризацию в другой финансовой структуре, это поможет реально снизить процент и переплату.

А клиентам других кредиторов стоит, наоборот, обратиться за реструктуризацией в Сбербанк, так как сторонних клиентов финансовая компания реструктуризирует с удовольствием.

Сегодня Сбербанк делает наиболее выгодные предложения, особенно на покупку жилья от застройщика, именно на этот вид недвижимости действует минимальная процентная ставка по ипотеке. Уточнить текущие программы жилищного кредитования и подать заявку на ипотеку можно на официальном сайте банка. Там же можно выполнить предварительный расчёт ипотечного кредита.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

Возможность уменьшения процентной ставки – один из актуальных вопросов для заемщиков, особенно тех, которые оформили договоры несколько лет назад до снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ. В связи с принятием указанной меры банкам было предложено существенно занизить тариф на пользование кредитными средствами, на практике разница составила 3-5 пунктов и более. При каких условиях возможно заключение договора ипотеки по сниженной ставке, какие преимущества становятся доступны для заемщика и как осуществляется процедура в отношении соглашений, заключенных со Сбербанком, подробно в материале.

Кто может обратиться за снижением ставки

Написать заявление в кредитуемое учреждение или иной банк, предлагающий наиболее выгодные условия, могут заемщики по действующим ипотечным договорам. Причинами этого зачастую служат:

  • рождение ребенка и необходимость несения дополнительных расходов;
  • непредвиденное ухудшение материального положения, смена места работы, неблагоприятное изменение состояния здоровья;
  • желание досрочно закрыть кредит на лояльных условиях.

Последствиями обращения к процедуре по уменьшению процентной ставки является снижение ежемесячного платежа или изменение общей суммы ипотечного договора, что представляет более благоприятный финансовый прогноз для плательщика.

Варианты снижения процентной ставки

В банковской практике распространенными считаются следующие способы уменьшения процента по ипотечному договору:

  • Рефинансирование. Представляет сложную процедуру подписания договора на ипотеку на новых условиях с полным переоформлением сделки одним банком или при обращении в стороннюю финансовую организацию.
  • Реструктуризация. Допускается при заключении дополнительного соглашения к основному ипотечному договору при изменении ставки по кредитной жилищной программе в том же банке, где оформлено обеспечение. В документе закрепляется достижение договоренности между финансовым учреждением и должником о принятии новых условий взимания процента по ипотеке и пересчете оценки кредитного договора и ежемесячных платежей.
  • Использование средств социальной поддержки. Часть ипотеки есть возможность погасить за счет государственных средств, к примеру, по программам «Молодая семья» или «Жилище». Также допускается внесение представленного финансирования в счет первоначального взноса, что позволяет добиться уменьшения ставки, распространяющейся на договор.
  • Обращение в суд. Если заемщик обнаружил, что часть условий договора ипотечного кредитования, в том числе по установлению процента за пользование средствами, не соответствует закону и распоряжениям ЦБ РФ, либо при расчете были допущены нарушения, он может обратиться в органы правосудия с заявлением о пересчете стоимости договора и изменения его условий в принудительном порядке.
Читайте так же:  Заявление об установлении факта принятия наследства

Условия снижения ставки

Снижение процентной ставки зачастую возможно только при соблюдении условий:

  • срок действия первоначального ипотечного договора не менее 4-6 месяцев в зависимости от кредитного учреждения;
  • недопущение просрочек, невыплат в течение всего периода выплат;
  • подтверждение платежеспособности;
  • безупречная кредитная история заемщика;
  • необходимость привлечения на основании программы кредитующего банка поручителя или созаемщика;
  • ликвидность объекта недвижимости, отсутствие возможных претензий со стороны бывших владельцев, что проверяется на основании запроса о переходе собственности на квартиру или другой жилой объект;
  • наличие согласия супруга/и при режиме совместного имущества при нахождении заемщика в браке;
  • отсутствие прописанных несовершеннолетних детей или несовершеннолетних в объекте залоге в случае переоформления договора путем рефинансирования.

Новая процентная ставка распространяется обычно на оставшийся срок действия договора и остаток задолженности. Пересчет за весь период производится крайне редко.

Оформление нового договора по ипотеке

При условии снижения процентной ставки возможно развитие событий по трем вариантам:

  • Информирование клиентов банка учреждением самостоятельно об изменении условий ипотечного кредитования при предоставлении более благоприятного режима. Сообщения отправляются через СМС на мобильные телефоны, уведомления на электронные и почтовые адреса. Иногда такая рассылка носит массовый характер, в некоторых случаях возможно проявление лояльности банком к определенному заемщику, исправно вносившему платежи в течение длительного периода на основании старых условий.
  • Если клиент узнает, что есть возможность снизить процентную ставку по ипотеке в связи с изменением программы банка. В этом случае инициатива полностью исходит от заемщика. Он обращается с заявлением к руководства кредитующей организацией, получает решение, подписывается представленное дополнительное соглашение к основному ипотечному договору или договор на новых условиях.
  • Заемщик анализирует ситуацию на ипотечном рынке кредитования в регионе. Если отмечено снижение процентной ставки в других банках, подает заявки на рефинансирование.

Условия снижения процента по ипотеке в Сбербанке

Кредитные эксперты ответят, можно ли снизить ставку по ипотеке, если договор оформлялся в Сбербанке. Возможно это при следующих условиях.

В учреждении предусмотрена специальная программа для таких случаев «Рефинансирование». Ставка по ней составляет 13,9% годовых. Для сравнения, если ранее договор оформлялся на условиях в 15% ежегодно, то процедура позволит сэкономить на ипотеке 1,1%. К примеру, при оценке ссуды в 2 млн руб. это составит 220 тыс. руб. По такой схеме можно сделать перекредитование займа, полученного в ВТБ24, с условием заключения нового договора в Сбербанке.

Также допускается перекредитование по пакету реструктуризация. Допускается как уменьшение, так и увеличение срока погашения долга при условии снижения процентной ставки в Сбербанке.

Преимущества и недостатки уменьшения процента

Переоформление договора по ипотеке при возможности снижения процентной ставки не стоит откладывать, поскольку это поможет снизить финансовую нагрузку на плательщика при условиях:
  • пересчета общей суммы ипотечного договора;
  • снижения ежемесячного платежа;
  • уменьшения страховых взносов;
  • сокращение срока действия договора и погашения задолженности.

При казалось бы видимом снижении ставки по ипотеке при переоформлении договора отмечаются следующие недостатки:

  • необходимость проведения повторной оценки объекта залога оценочной компанией, что влечет дополнительные расходы;
  • возможно установление комиссии новым банком на перефинансирование, в качестве примера можно привести условия РосЕвроБанка, который предлагает оформление ипотеки на основе своей программы при выплате комиссии в 0,8% от общей суммы кредитования;

Советы

  1. При обращении в другой банк или за реструктуризацией ипотечного кредита следует внимательно просчитать последствия изменения условий по действующей ипотеке. К сожалению, информация, выдаваемая по запросу при использовании электронных калькуляторов онлайн на официальных сайтах кредитных учреждений, не всегда соответствует действительности. При расчете зачастую не учитываются условия о необходимости погашения комиссий, страхование учитывается по минимальной ставке с неполным комплектом услуг, не входят в сумму расходы на повторную оценку объекта залог и др. Все эти факторы обязательно нужно учесть при планировании перезаключения договора на новых условиях даже при снижении процентной ставки в пределах 2-5%. Для уточнения деталей и действующих тарифов и получения подробного актуального расчета желательно обратиться в отделение банка к специалисту по ипотечному кредитованию, который представит подробные условия с расчетом.
  2. Для уменьшения процентной ставки по новому договору возможно использование дополнительных способов, гарантирующих выплаты – это привлечение поручителей или созаемщиков, если банк практикует такие способы обеспечения.
  3. Для переоформления ипотеки по сниженной ставке лучше обращаться в банк, где оформлен зарплатный проект или ипотечный заемщик получает иные выплаты, а также имеет открытые вклады, счета со средствами. Заключить с таким учреждением договор на более выгодных условиях по имеющейся ипотеке будет намного проще.

Окончил в 2007 году Московский гуманитарно-экономический университет по специальности «Международные отношения». Считает журналистику своим призванием и отдаёт ей не только рабочее но и всё свободное время. Один из старейших журналистов «Банки Сегодня»

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Шалашов, В.П. Валютные расчеты и бухгалтерский учет валютных операций в РФ / В.П. Шалашов, Н.Т. Шалашова. — М.: Интел-Синтез; Издание 3-е, перераб. и доп., 2014. — 640 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here