Получение ипотеки под 6 процентов

Описание страницы: получение ипотеки под 6 процентов от профессионалов для людей.

Получение ипотеки под 6 процентов 53

Возможность приобрести квартиру без кредитования доступно лишь малому числу семей. Ипотека – реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Особенно актуально это становится, когда количество членов семьи увеличивается, появляются дети. Кстати пришлись изменения законодательства, позволяющие улучшить условия кредитования, сделать его более доступным для некоторых категорий людей, проживающих в Российской Федерации. Примененные к ипотеке 6 процентов в 2019 году условия Ссбербанка приемлемы для многих семей, где появляется двое и больше малышей.

Программа разработана таким образом, что государство возмещает банкам недополученную прибыль, которая составляет разницу между имеющейся и льготной ставкой по ипотеке. Таким образом семьи с детьми имеют возможность льготно кредитоваться, банки получают дополнительную прибыль за счет привлечения дополнительных заемщиков, которые готовы взять заемные деньги на приобретение квартиры под невысокий процент.

Детская ипотека под 6 % от Сбербанка в 2019 году

Получение ипотеки под 6 процентов 28

Каждый банк индивидуально разрабатывал программу под условия детской ипотеки. Основным участником данного проекта является Сбербанк, своевременно обеспечивший гражданам возможность воспользоваться доступной ипотекой при покупке жилья. Основные моменты, на которым следует уделить внимание:

  • Подготовка документов для получения заемных средств на выгодных условиях. Первоначально могут быть предоставлены электронные копии документов. Они подойдут для этапа рассмотрения заявки. При подписании договора потребуется их подтвердить оригинальными образцами на бумажном носителе.
  • Ипотека под 6 процентов в 2019 году по условиям Сбербанка предусматривает появление в семье двух, трех и больше детей. От числа детей зависят условия кредитования, которые будут применены. Семья с двумя детьми может рассчитывать на выгодное кредитование три года. Трое и более детей позволят воспользоваться выгодной ставкой кредитования пять лет.
  • Родители претендующие на получение ипотеки под 6 % должны иметь российское гражданство. Дети должны являться гражданами Российской Федерации. Этот факт подтверждается документально копиями паспортов РФ и свидетельств о рождении.
  • Программа участие семей, в которых появились второй и/или третий ребенок, начиная с 1 января 2018 года до конца 2022 года.

Как получить ипотечный кредит под 6 процентов в Сбербанке?

Получение ипотеки под 6 процентов 51

Банк начал льготное кредитование под 6 процентов 7 февраля 2018 года. Чтобы ей воспользоваться важно удовлетворять требованиям:

  • Рождение второго или третьего ребенка произошло после 1 января 2018 года.
  • У родителей и детей российское гражданство.
  • Возраст заемщика находится в рамках от 21 до 75 лет.
  • Общий стаж работы превышает один год, в том числе на настоящем месте проработано не менее 6 месяцев. Эти условия могут не удовлетворяться, если у претендующего на ипотеку родителя есть карта Сбербанка, на которую выплачивается заработная плата.
  • Приобретать на заемные средства можно готовое жилье или строящееся. Если готовую квартиру можно купить только у юридического лица, то строящееся жильё может быть возведено самостоятельно. Это касается строительства частных домов.
  • Сумма ипотеки имеет определенные границы. Она не может быть меньше 300 тысяч рублей и более 3-х миллионов рублей. Для отдельных регионов максимум составляет 8 миллионов рублей. К ним относятся столица и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область. Основанием для этого служит высокая стоимость квадратных метров.
  • Первый взнос не может быть менее 20 %. Для его уплаты могут привлекаться средствами материнского капитала.

Пакет документов для детской ипотеки в Сбербанке

Получение ипотеки под 6 процентов 83

Чтобы получить ипотеку 6 процентов в 2019 году по условиям Сбербанка необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • Анкета заемщика. Ее можно скачать на сайте банка, заполнить самостоятельно или же обратиться в банк, где предоставят готовый бланк, помогут его заполнить.
  • Копии документов, удостоверяющих личность, подтверждающих гражданство для заемщика и созаемщика. Как правило, таким документом служит паспорт гражданина РФ. При обращении в банк на руках у вас должен быть оригинал документа.
  • Заверенная копия трудовой книжки с указанием текущего места работы. Этот документ вы можете запросить у своего работодателя.
  • Справка о доходах, где будут сведения за последние 6 месяцев с текущего места работы. Документ подготовит бухгалтерия предприятия, на котором вы работаете.
  • Наличие детей, их гражданство, дата рождения подтверждаются копиями свидетельств о рождении.

На этапе рассмотрения заявки, документы могут быть переданы банку в электронном виде. При подписании договора важно чтобы предоставляемые документы в полной мере соответствовали электронным копиям. Если будут найдены расхождения, например, в дате выдачи, то в кредитовании может быть отказано.

Сроки льготного кредитования в Сбербанке

Получение ипотеки под 6 процентов 19

Ипотечные кредиты, как правило, выдаются на большой срок. Это позволяет снизить ежемесячную сумму платежа, сделать ее доступной гражданам со средним доходом. Программа льготного кредитования имеет временные ограничения. В течение этого периода заемщик сможет пользоваться выгодной ставкой по ипотеке – всего 6 процентов. При различных условиях граждане могут рассчитывать на следующие льготные периоды:

  1. Семьи, у которых родился второй ребенок с начала 2018 года и до конца 2022 года, смогут воспользоваться ставкой 6 % на протяжении трех лет.
  2. В семьях, где в период действия программы появился на свет третий ребенок, могут рассчитывать на выгодные условия по ипотеке на протяжении пяти лет.
  3. Если же у вас в семействе за время действия программы льготного кредитования появились второй и третий ребенок, то вы можете рассчитывать на сложение периодов. Это значит, что оплачивать ипотеку на выгодных условиях вы сможете 8 лет.

По истечении этих периодов, если ипотека еще не погашена, оплачивать ее придется на общих основаниях. Процент по кредиту будет соответствовать принятому в банке для других категорий граждан. Об этом указывается в договоре, с которым необходимо тщательно ознакомится во избежание недоразумений.

Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов?

Получение ипотеки под 6 процентов 133

Семьи, которые ранее приобрели квартиру по более высокой ставке на вторичном рынке не смогут воспользоваться льготой по ипотеке. Это связано с тем, что программа предусматривает покупку недвижимости лишь у юридических лиц, застройщиков. Вторичное жильё, как правило, приобретается у физических лиц. Рефинансирование ипотеки на выгодных условиях возможно лишь при покупке квартиры на первичном рынке. При этом потребуется предоставить тот же пакет документов, что и при ипотеке под шесть процентов. Кроме того, документы, подтверждающие получение кредита в другом банке, если это имело место.

Читайте так же:  Льготы инвалидам 2 группы в москве

Для рефинансирования необходимо обратиться в банк, где вы получили ипотеку ранее 2018 года. При соблюдении условий, банк рассмотрит вашу заявку и предоставит льготные условия по кредитованию. Рефинансировать ипотеку можно и при условии получения ее в другом банке. Обязательным условием является страхование жизни заемщика на протяжении всего периода кредитования.

Поддержка семей с детьми с 2018 года по указу Путина

Получение ипотеки под 6 процентов 50

Программа льготного кредитования призвана поддержать семьи, где появляется два и более ребенка. Кроме того, она направлена на стимулирование рождаемости в ответственных семьях, стремящихся обеспечить для себя и своих детей хорошие условия жизни. Ипотека 6 процентов в 2019 году на условиях Сбербанка позволяет помочь многим семьям обзавестись собственным жильем или улучшить свои жилищные условия, приобрести квартиру большей площади у застройщика, построить частный дом.

По указу Путина многие банки сегодня подготовили программы выгодного ипотечного кредитования для семей с детьми. В том числе на ипотеку под 6 процентов могут претендовать и одинокие родители, если соблюдаются условия, а размер дохода позволяет получить заемные средства на покупку или строительство дома, квартиры.

Благодаря предпринимаемым мерам возможно изменить демографическую ситуацию в стране, повлиять на качество жизни людей. Возможность иметь собственное жильё, воспользовавшись льготной ипотекой, для многих людей станет стимулом не только завести семью, но и родить более одного ребенка, добавит уверенность в завтрашнем дне.

Льготная ипотека под 6% в 2019 году

Начиная с прошлого года, россияне смогут оформить льготную ипотеку под 6 процентов годовых. Предложенный Путиным проект был успешно реализован и вот уже больше года граждане имеют возможность взять жилищный кредит под низкую процентную ставку. Принять участие в программе могут только семьи с маленькими детьми, а более конкретно об условия проекта будет рассказано далее.

Условия жилищного кредита под 6 процентов

Льготная ипотека под 6% предполагает, что государство выделяет субсидии банкам. Средства идут на возмещение убытков, связанных с уменьшением процентной ставки по жилищным займам для молодых семей.

Основной механизм реализации льготной программы

Государство определяет круг финансовых организаций, которые будут принимать участие в гос.проекте. Все компании, желающие работать по программе, обязаны предоставить пакет документации в течение 30 суток с момента официального объявления. Все участники программы будут ежемесячно получать суммы, компенсирующие недополученный доход.

Срок действия гос.программы с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 года. Размер финансирования проекта составляет 600 млрд. рублей.

Все финансовые организации, получившие субсидии обязаны будут выдавать ипотеку под 6 процентов людям, которые подпадают под действие программы. По завершению акции, ставка для заемщика устанавливается на уровне ставки ЦБ РФ на дату получения ипотечного кредита +2%. По решению банка, процентный показатель может быть меньше.

Условия для граждан, оформивших ипотеку под 6%

В кредитном соглашении будет указана фиксированная ставка, по которой оплачивается ипотека. Существенным вопросом является срок действия льготного показателя. Период субсидирования определяется:

При рождении двух детей подряд, срок выделения субсидий по ипотеке суммируется и может составить 8 лет.

[1]

Ипотека выдается лишь на жилище в новостройках и на рефинансирование ипотечного займа, выданного на аналогичные цели. Продавцом может являться только юр.лицо.

Кто взять ипотеку под 6 процентов?

Для повышения уровня рождаемости в стране и был разработан проект льготного кредитования. Претендовать на оформление выгодного жилищного займа вправе лишь определенные категории граждан:

  • Семьи, где, второй малыш 2018 г.р и младше;
  • Супруги, у которых появился третий и другие дети после 2018 года.
По статистике, предоставленной Минфином, воспользоваться выгодными условиями жилищного кредитования смогли уже свыше 500 тыс. российских семей.

Требования к заемщику

Для принятия участия в программе, соискатели обязаны подтвердить свой статус. Есть ряд требований, которые банки предъявляют к потенциальным заемщикам:
  1. Возраст – 21-65 лет;
  2. Наличие гражданства РФ;
  3. Дети должны быть рождены в пределах РФ и быть гражданам России.

Важно подтвердить факт рождения малышей в оговоренные периоды. Это позволит сделать свидетельство о рождении. Соискатели должны будут удостоверить свою платежеспособность и подготовить документы на приобретаемое жилье.[2]

Требования к кредиту

Субсидирование ипотечного займа допускается, только если кредит выдается с характеристиками:

  • Займ был взят после 01.01.2018 года, в рублях;
  • Размер ссуды – до 3 млн. рублей – для регионов и до 8 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
  • Начальный взнос – от 20% стоимости жилплощади;
  • Ставка – 5 процентов. Не больше чем на 2% ставки Центробанка на дату выдачи и после завершения льгот по ссуде;
  • Страховка на имущество и жизнь соискателя – непременное условие;
  • Выплаты аннуитетные.

По факту, новый гос.проект – это вариант старой программы «Ипотека с господдержкой», но в новом формате.

Как долго будет работать льготная программа?

По закону, период действия ипотечной программы имеет строгие временные рамки с 1.01.2018 по 31.12.2022 года. Период действия скидки зависит от очередности появления детей в семье:

  • 3 года – на 2-ого ребенка;
  • 5 лет – когда малышей больше 2-ух.

Если жилищная ссуда была оформлена при появлении второго ребенка, а в семье родился еще один малыш, срок субсидии будет рассчитываться так – 3+5 = 8 лет.

Важно! Срок кредитования может быть продлен только один раз за все время действия договора. Данный параметр не влияет на общий срок ипотеки. Эксперты советую оформлять кредит на длительный период, чтобы иметь возможность выплачивать ссуду даже в сложные периоды.

Какие банки предоставляют ипотеку под 6 процентов?

Уже было сказано о том, от фин.учреждения потребуется заявка. После одобрения обращения, кредитор сможет получить субсидию от государства и начать выдавать жилищные займы на льготных условиях. Сначала принимать документы на ссуду стал ВТБ.

Каждый из банков предлагает свои условия кредитования. Это касается списка обязательной документации и порядка оформления займа.

Перечень обязательных документов

Выбрав кредитную организацию, где будет оформляться кредит, можно начать собирать документ. Каждый банк предъявляет свои требования к списку бумаг. Точного перечня, одинакового для всех банков, нет, но есть усредненный комплект:

  1. Гражданский паспорт;
  2. Военник (потребуется для мужчин до 27 лет);
  3. Акт о рождении (на всех детей);
  4. Справки о заработке;
  5. Оценочное заключение по недвижимому имуществу.

Важно! Взять кредит смогут только родители, имеющие двух и более малолетних детей. Раньше действие проекта не распространялось на семьи, где появились третий и четвертый ребенок, но после указа Путина В.В., ситуация была пересмотрена.

Как оформить ипотеку с господдержкой?

Процесс получения льготного займа имеет определенные этапы. От соискателя потребуется сделать следующее:

  • Подготовить общий пакет документов, которые требуются в банке;
  • Подать заявление;
  • Дождаться одобрения и подписать необходимое соглашение;
  • Заемщику останется своевременно гасить долг. Государство будет компенсировать банку недополученный доход.
Читайте так же:  Субсидия на покупку земельного участка многодетным

В случае с рефинансированием, потребуется обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами. Сотрудники банка подготовят доп.соглашение. После подписания клиентом нового документа, банк снизит ставку.

В список банков-участников проекта входит 47 фин. учреждений. Клиенту останется только выбрать подходящего кредитора. Все предоставляют ипотеку под 6 процентов, но не каждый банк проводит рефинансирование. Лучше заранее уточнить этот вопрос у сотрудника банка.

[3]

Маткапитал

Россияне смогут воспользоваться поддержкой государства и при участии в других льготных проекта. Интересной может оказаться ипотека с мат. капиталом. Ориентировочно, такой проект будет действовать до 2022 года. Молодые семьи, родившие второго ребенка, смогут оформить субсидию в ПФР. Средства разрешается использовать для оплаты ипотечной ссуды или начального взноса.

После 2019 году мат. капитал будут выдавать не всем семьям, а особо нуждающимся. Размер выплаты сегодня равен 453 026 рублей.

Программа помощи ипотечникам

В августе прошлого года было возобновлено действие соц. программы. Смысл проекта в том, что государство уменьшает должникам сумму к выплате на 20-30%. Максимальная сумма к списанию может составить 1,5 млн рублей. Клиенты вправе переоформить валютный заем в рублевый и понизить ставку до 11,5%.

Принять участие в проекте могут не все, а только заемщики, которые отвечают установленным требованиям.

Для военнослужащих

Надежным и понятным способом покупки жилья стало оформление военной ипотеки. В 2019 году программа будет продолжать работать. Существенных изменений в условиях получения займа, не предвидится.

Социальная

Малоимущие и недостаточно защищенные на социальном уровне, граждане, смогут принять участие в социальной ипотеке. Программы работают на региональном уровне. Граждане получают субсидию от региона для внесения первого взноса по кредиту или для его последующей оплаты.

Пример действия такой программы – это социальная ипотека в Казани. Можно изучить условия оформления кредита на сайте администрации города.

Ипотека с господдержкой позволит людям, нуждающимся в финансовой помощи, купить жилище. Под 6% займ предлагается молодым семьям, с детьми. Обращение к этому варианту кредитования позволит семьям с маленькими детьми купить собственное жилье на льготных условиях.

(

оценок, среднее:

из 5)

  • Какие основания для оформления ипотеки 6 процентов.
  • Как оформить ипотеку 6%.
  • Преимущества и недостатки данной программы.
  • Вывод: стоит ли останавливаться только на этой программе?

Получение ипотеки под 6 процентов 166

госпрограмма ипотека 6 процентов

После прямой линии с Президентом Российской Федерации Владимиром Владимировичем Путиным стало ясно, что госпрограмма ипотека 6 процентов не так удобна и продумана, как казалось ранее. Выяснилось, что при рождении 4 и последующего детей государственная программа попросту не работает. Звучит бредово, но, увы, так и есть.

Если вам нужна ипотека 6 процентов, постановление правительства будет включать в себя формулировку «при рождении второго и третьего ребенка», а не «при рождении второго и последующих детей». Из-за одной ошибки у всех банков появились основания отказывать семьям в предоставлении льготных ипотек.

Некрасиво в этой ситуации выглядят все. И банки, которые использовали откровенные оговорки. И государство, которое приняло закон, по которому у человека вроде как и не может быть больше трех детей. Но статья наша не об этом. Наша статья о том, как получить поддержку государства при наличии оснований, что для этого потребуется и как не прогадать.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, мы обязательно остановимся на том, как работает эта программа, и почему госпрограмма ипотека 6 процентов имеет столько ограничений.

Какие основания для оформления ипотеки 6 процентов. Получение ипотеки под 6 процентов 81

госпрограмма ипотека 6 процентов

Что важно понимать: ипотека 6 % — это программа государственной поддержки для молодых семей с детьми. При этом программа создана для увеличения рождаемости, и это основной момент, который нужно запомнить уже сейчас: мы еще к этому вернемся чуть позже. Если вам нужна ипотека 6 процентов, постановление правительства будет подразумевать два периода субсидирования: в течение 3-х лет после рождения второго ребенка и в течение 5-и лет после рождения третьего ребенка. То есть, максимальный срок этой государственной программы – восемь лет.

Не удивительно, что многодетные семьи с четырьмя и более детьми негодуют. Однако давайте-ка остановимся более подробно на том, какие условия у этой программы на законодательном уровне. Кто может воспользоваться этой ипотекой и при каких условиях.

Если вас интересует льготная ипотека, с 2018 указ для молодых семей подразумевает следующее:

  • Во-первых, эта программа начала работать только в этом же году. То есть, условием для участия в ней будет заключение кредитного договора не ранее 1 января 2018 года. Если же договор заключен раньше, вы можете обратиться за рефинансированием на более выгодных условиях.
  • Размер финансовых средств, которые вам могут выдать на покупку нового жилья, также существенно ограничен. Например, для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и области максимальная ссуда – 8 млн рублей, а для других регионов – всего 3 млн.
  • Если вас интересует льготная ипотека, с 2018 указ для молодых семей подразумевает обязательное страхование недвижимости, а также жизни и здоровья при оформлении такого ипотечного кредита. Страховка далеко не бесплатна, и вовсе не каждый может позволить себе одновременно поддерживать малолетнего ребенка с матерью и платить весьма внушительные суммы.
  • Кроме того, первоначальный взнос также устанавливается в размере 20% от общей суммы недвижимости. Несмотря на то, что в большинстве банков такой первоначальный взнос, скорее всего, назовут стандартным, для семьи с двумя или тремя детьми такая сумма может оказаться не слишком удобной. Да, для погашения разрешено использовать материнский капитал и иные государственные пособия, однако что останется в таком случае?
  • Платеж устанавливается аннуитетный, что значит – равный. В чем неудобство такого платежа? В том, что несколько лет вы будете выплачивать только проценты по кредиту, а уж потом приступите к погашению суммы недвижимости.
  • Госпрограмма ипотека 6 процентов оформляется исключительно на квартиры в новостройках.
Итак, как видно, льготная ипотека далеко не так привлекательна, как казалось на первый взгляд. Условия довольно жесткие. Почему же за нее идет такая битва? Неужели дело только в ставке?

Конечно, ставка на несколько процентов ниже, чем в среднем на рынке, представляет собой приятный бонус при получении новой квартиры. Однако большой вопрос, кому это выгодно на самом деле. Семье, которой жизненно необходимо пространство, а также условия для воспитания детей (а это все требует денег) или банку, который получает высокий первоначальный взнос, ликвидную квартиру (которую потом можно быстро продать, выгнав семью за долги) и платную страховку (которую оформляют частенько специалисты того же банка).

Однако есть и привлекательные стороны. Например, после окончания срока субсидирования ставка не может подняться выше, чем на 2% сверх ставки ЦБ РФ. А доступные программы рефинансирования для молодых семей позволяют получить ставку намного ниже, чем установленная на данный момент 9,5% после окончания срока субсидирования.

Кроме того, госпрограмма ипотека 6 процентов зачастую используется для того, чтобы рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит. А это для многих решение куда более выгодное. Остановимся более подробно на том, какие документы потребуются для оформления.

Читайте так же:  Льготы при поступлении в школу

Как оформить ипотеку 6%. Получение ипотеки под 6 процентов 61

госпрограмма ипотека 6 процентов
Порядок оформления льготной ипотеки в целом похож на стандартный порядок действий при оформлении ипотеки. Остановимся более подробно на том, какие нам потребуются документы.
  • В первую очередь, вам потребуется подтвердить свою платежеспособность. Очевидно, что мать двух или трех детей вполне может испытывать определенные финансовые трудности или вовсе находиться в декрете, и наличие материнского капитала вряд ли решит проблему. Однако в случае официального трудоустройства этот вопрос отпадает, так как банк может получить подтверждение вашим доходам после возвращения на рабочее место, что является доказательством вашей платежеспособности и поднимает уровень совокупного дохода. Если же вы беспокоитесь, что за время декрета могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, всегда можно привлечь еще одного созаемщика: например, одного из родителей. Несмотря на то, что ипотека предоставляется с существенными льготами, это не значит, что банк выдает ее абсолютно всем. Вам придется доказывать свою финансовую состоятельность точно так же, как и в любом другом случае. Подтвердить уровень вашего дохода можно как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка (для тех, у кого зарплата «серая»).
  • Кроме того, необходимо также позаботиться об официальном трудоустройстве. Желательно, чтобы все созаемщики работали официально. Однако в случае, если все остальное будет в полном порядке, с этим банк может пойти навстречу. Трудовой стаж на текущем месте работы не должен быть менее полугода. Общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен превышать год. В случае, если данные условия не удовлетворены ни у одного из созаемщиков, можно привлечь надежных поручителей, которые повысят ваши шансы на одобрение льготной ипотеки.
  • Чрезвычайно важно убедиться в том, что ваша кредитная история идеальна. Не помешает проверить и созаемщиков. Запрос в БКИ можно подать раз в год совершенно бесплатно. При наличии просрочек даже среди ваших созаемщиков вам вполне могут отказать без объяснения причин. Проблема в том, что в случае неуплаты вернуть деньги банку будет не так просто, как кажется. На вашей стороне несовершеннолетние дети и субсидия от государства, что уже делает вас нуждающимся в глазах закона. На стороне банка совершенно другие законы и принципы, не имеющие ничего общего с человечностью. В итоге процесс может затянуться, и банку проще отказать вам сразу, как только он увидит малейшую возможность неуплаты или просрочки.
  • Конечно, вам также потребуется предоставить и соответствующие документы, подтверждающие наличие и количество детей в вашей семье, проще говоря – свидетельства о рождении. К ним неплохо будет приложить и сертификат на материнский капитал. Сумма материнского капитала не позволяет хоть сколько-нибудь существенно погасить кредит, зато вполне может помочь внести повышенный первоначальный взнос и получить ипотеку намного быстрее. Важно помнить, что материнский капитал окажется у банка только через два месяца после вашего обращения в Пенсионный Фонд с соответствующим заявлением! Первый месяц банк будет проверять ваше заявление, а второй – перечислять в банк деньги. Отдельно обращаем ваше внимание на тот факт, что после выплаты ипотеки с использованием материнского капитала по закону вы обязаны выделить детям доли в приобретенной квартире: об этом не стоит забывать, а готовиться к этому необходимо заранее.

Если вам необходима ипотека 6 процентов, постановление правительства позволяет предположить, что ее оформление не должно быть слишком трудным. Да, вам придется подтвердить не только свою финансовую состоятельность, но и ваше право на льготу. Да, вам придется отстаивать свою позицию. Да, закон еще сырой, что было выявлено на прямой линии с Президентом РФ, но льготная ипотека с минимальной ставкой позволит вам выбрать любое жилье для вашей семьи и погасить ипотеку намного раньше.

Преимущества и недостатки данной программы. Получение ипотеки под 6 процентов 156

госпрограмма ипотека 6 процентов

Если вам необходима льготная ипотека, с 2018 указ для молодых семей позволяет приобрести жилье в новостройке под рекордные 6%, причем общий срок субсидирования может достигать 8 лет. Если вы изначально брали ипотеку на 10 лет, условия более, чем привлекательные. Однако перед тем, как впадать в эйфорию от минимального процента, важно тщательно взвесить все «за» и «против» и определить, что лучше всего подходит именно вам.

В настоящее время госпрограмма ипотека 6 процентов не является единственным способом оформить ипотеку на недвижимость на выгодных условиях. Существуют и следующие доступные программы. Военная ипотека для соответствующих семей, программа «Молодая семья» в «Сбербанке», социальные ссуды и помощь государства нуждающимся семьям – все это можно использовать для улучшения своего положения. Не стоит зацикливаться на программе ипотека 6%.

Прямая линия с Президентом РФ вскрыла дополнительную проблему. На эту программу не могут рассчитывать те, кому она действительно нужна: многодетные семьи с более, чем тремя детьми. В этом случае площадь жилья играет определяющую роль, как и его качество. А денег на такую квартиру взять неоткуда. Казалось бы, именно таким семьям надо предоставить реальную помощь. Однако о таких многодетных семьях «случайно» забыли, оговорившись в формулировке. Теперь закон надо пересматривать и переписывать, что займет достаточно много времени. Почему? Вот список неудобных вопросов:

  • Если после рождения второго ребенка субсидии от государства поступают в течение трех лет, а после рождения третьего – в течение пяти лет, то в течение скольких лет будут поступать денежные средства после рождения четвертого и последующего детей? Как будет увеличиваться срок субсидий, и как они будут рассчитываться?
  • Будут ли учитываться дополнительные факторы: отсутствие достойного уровня оплаты труда по региональному признаку, наличие факторов, подтверждающих высокую степень нуждаемости данной семьи. Или, напротив, ипотеку будут выдавать как прежде: тем, у кого и так есть деньги?
  • А что делать с усыновленными детьми и детьми, находящимися в опеке? Почему семьи, спасающие жизни чужих детей, не имеют права улучшить условия совместной жизни? Примет ли это новый закон во внимание, или ограничится только теми вопросами, что были подняты на прямой линии?
Читайте так же:  Платят ли налог с наследства

На самом деле, вопросов намного больше. Почему при льготной ипотеке надо заплатить высокий первоначальный взнос? Почему так много ограничений и требований? В конце концов, почему закон приняли настолько сырым, что об этом даже пришлось говорить в ходе прямой линии с Президентом?

Мы прогнозируем существенные изменения в тексте данного документа, что приведет к путанице среди уже оформленных ипотечных кредитов. Неизвестно, как будут действовать банки в отношении уже заключенных кредитов на льготной основе после пересмотра закона. Неизвестно, какие преимущества появятся у многодетных семей после его пересмотра. Пока что вопросов намного больше, чем ответов, и это – главный недостаток данной программы.

Вывод: стоит ли останавливаться только на этой программе? Получение ипотеки под 6 процентов 184

госпрограмма ипотека 6 процентов

Существует определенный класс многодетных семей, нуждающихся в финансовой помощи от государства. Выше мы описали, почему полагаться только на этот закон пока что не стоит. Для того, чтобы обезопасить себя и поддержать свое финансовое положение в непростой период, мы рекомендуем вам не забывать о возможности использования следующих возможностей:

  • Материнский капитал можно использовать как для первоначального взноса, так и для частично-досрочного погашения.
  • Налоговый вычет позволит вернуть до 390 тысяч рублей за все время выплат, что позволит снизить размер ежемесячного платежа из своего кармана.
  • Если вы уже оформили ипотеку до принятия данного закона, и вам отказали в 6% ипотеке по той причине, что у вас уже четверо детей, задумайтесь о рефинансировании. Семья, обратившаяся на прямую линию, именно это в итоге и сделала. Оформила стандартное рефинансирование, которое и так было им доступно.

В последнем предложении и содержится мораль нашей статьи. Не имеет значения, насколько хороши или плохи наши законы, насколько они понятны или запутаны. До тех пор, пока вы не возьмете все в свои руки и не станете отвечать за свою жизнь, ничего хорошего не произойдет.

Положитесь на нас в трудных вопросах, связанных с ипотекой! Мы объясним вам самые трудные вопросы легко и непринужденно. Если наша очередная статья вам понравилась, не стесняйтесь оценивать ее, и делиться ею с друзьями в социальных сетях. Мы только начинаем свой путь, и ваша поддержка очень важна для нас!

С 2018 года заработала программа льготной ипотеки для семей с двумя детьми с поддержкой государства, благодаря чему снижение процентной ставки достигло уровня 6%. Каков механизм действия госпрограммы, и как стать ее участником?

Получение ипотеки под 6 процентов 178

Законодательное обоснование льгот

С 2018 года указом президента заработал ипотечный закон, по которому при рождении второго ребенка в семье можно оформить ипотеку с господдержкой по сниженной ставке – под 6% годовых. Софинансирование ипотеки государством распространяется только на семьи, родившим в 2018 году, не ранее. При этом согласно постановлению правительства от 30.12.2017 № 1711, которое устанавливает порядок действия данного распоряжения, субсидирование представлено для семей с двумя детьми: с первым новорожденным ребенком стать участником нельзя.

Условия программы

Остановимся подробнее на условиях предоставления льгот. При рождении 2 ребенка семья получает снижение ставки на три года, затем устанавливается ставка Банка России с повышением до двух процентов.

Рождение третьего ребенка в 2018 году также позволяет взять ипотеку под 6 процентов, но сроком на пять лет, затем, как и в первом условии устанавливается ключевая ставка. Кроме того, условия аналогичны при рождении 4, 5, 6 ребенка. Это правило стало действовать после «Прямой линии» с президентом, где подняли вопрос о неучтенных условиях для многодетных семей.

Получение ипотеки под 6 процентов 2

Механизм программы для молодой семьи заключается в уменьшении ставки, которую предлагают банки. Государство выплачивает разницу, которую недополучает кредитор. Оно перечисляет банкам бюджетные средства, которые списываются в пользу заемщика. Кроме того, господдержка ипотеки в 2018 году позволяет сделать рефинансирование ранее заключенного кредита. Заемщику могут сделать перерасчет и списать лишние проценты по кредиту.

Интересно! Подобная программа работала еще с 2002 года, тогда она называлась «молодая семья», но была менее выгодной для заемщиков.

Если во время действия льготного периода в семье родился еще ребенок, например, в 2019 году, то ставка будет продлена до 8 лет. Сама программа рассчитана на 5 лет, с 2018 по 2022 гг. Еще одно условие позволяет продлить срок действия льгот до 01.03.23 г.: если появился на свет ребенок после 01.07.22 г.

Заемщики могут приобрести квартиру только на первичном рынке жилья, купить готовую квартиру у застройщика. Также можно участвовать в долевом строительстве. При таком способе стоимость квадратных метров значительно дешевле, чем после завершения строительства.

Заемщики могут взять ипотеку на любую сумму, которая допустима в банке, но правительственной программой предусмотрено ограничение по максимальной стоимости жилья под низкую ставку:

  1. Для Москвы, области, Спб и области – 8 млн р.
  2. Для других субъектов – 3 млн р.

Получение ипотеки под 6 процентов 42

В качестве заемщика обязательно выступает один из родителей детей, а созаемщиком может быть любой человек, главное, чтобы он имел российское гражданство, достаточный уровень дохода, который может подтвердить банку документально.

Обязательное условие участия – дети должны иметь российское гражданство, как и родители. Это подтверждается свидетельствами о рождении, которые подаются в банк при оформлении ипотеки. Свидетельства о рождении нужно отдавать и на совершеннолетнего ребенка. В документе должен стоять штамп о гражданстве. При его отсутствии предоставляется другой документ, удостоверяющий российское подданство.

По программе первоначальный взнос по ипотеке не может быть менее 20%. Приветствуется, если заемщики могут внести больший объем средств. Это позволит получить меньший размер платежей. Семья заплатит за итоговую стоимость ипотеки меньше.

Требования к участникам программы

Кроме условий государства есть параметры, которые выдвигает банк для оформления ипотеки. К распространенным относят:

  • регистрация или временная прописка;
  • паспорт на заемщика, а также на созаемщика;
  • документы на детей: свидетельства их рождения со штампом о российском подданстве;
  • положительная кредитная история или отсутствие негативной КИ;
  • рабочий стаж от 6 месяцев на последнем месте и год общего стажа. Для зарплатных клиентов бывают послабления: 3 месяца стажа на последнем месте работы и полгода общего стажа за последние 5 лет;
  • платежеспособность, обычно из расчета, что кредит не превышает 40% общего дохода семьи.
Читайте так же:  Льготы многодетным в москве в 2019 году

Получение ипотеки под 6 процентов 29

Обратите внимание, если семья хочет получить субсидии от государства после рождения первого ребенка, они могут подать заявку на субсидирование по указу Путина в размере 10 тыс. р. ежемесячно до наступления 1,5 года ребенку. Выплата положена только семьям, где доход семьи менее 1,5 прожиточного минимума на человека.

Важно! Каждый банк имеет индивидуальные требования. Перед оформлением нужно обращаться в выбранную компанию для уточнения требований и условий.

Список необходимых документов

Для семейной ипотеки заемщик заполняет заявление онлайн или лично в отделении устраивающего его банка. Он предоставляет на рассмотрение свидетельства о рождении детей, личный паспорт и удостоверение личности на супруга, созаемщика/ов. На заемщика и созаемщиков предоставляются справки о доходе. Принимают по форме 2-НДФЛ, а также по установленному образцу в банке. Можно предоставить выписку с банковского счета в оригинале, тогда ее заверяют штампом компании и подписью ответственного сотрудника.

При рефинансировании ипотеки под 6% предоставляется кредитный договор предыдущего банка, его реквизиты и номер расчетного счета, куда заемщик переводил средства для погашения. Последние данные нужны только, если заемщик не смог предоставить кредитный договор. Сведения могут быть указаны в платежных квитанциях, графике платежей. Кроме того, предоставляется выписка из банка об остатке по долгу.

Получение ипотеки под 6 процентов 63

Важно! Выписка актуальна в течение 30 календарных дней.

Банк вправе изменить список документов или потребовать предоставить дополнительный документ.

Оформление: пошаговое руководство

Детская ипотека за рождение второго, третьего ребенка имеет стандартную систему оформления. Сначала заемщик выясняет, какие банки обслуживают программу. Затем заполняет заявку на сайте банка, где указывает личные данные, идентификационный номер СНИЛС, размер кредита, который готов взять. Отправив заявку на ипотеку, заемщику нужно дождаться первичного решения банка. Обычно заявку рассматривают от одного до десяти рабочих дней. При одобрении менеджер пригласит заемщика в ипотечный центр, где нужно подать документы, указанные банком.

После подачи документов начинается этап их проверки: совпадают ли сведения об уровне дохода, отправляется запрос в БКИ, проверяется гражданство детей. Если вся информация достоверна, а также родителям хватает средств для оплаты кредита, банк предлагает начать выбирать квартиру и оформлять на нее документы. Основные бумаги передает застройщик, но некоторые должен подать клиент. К ним относят:

  1. Отчет о рыночной стоимости недвижимости. Его составляет экспертная комиссия, аккредитованная банком, или сторонняя компания.
  2. Бумага о наличии средств для первого взноса.
  3. Соглашение супруга оформить квартиру в обременение. Документ требует заверения нотариуса.
  4. Брачный контракт при наличии.
  5. Если в качестве собственников выступают и дети, то требуется согласие органов опеки на передачу жилья под обременение.

Получение ипотеки под 6 процентов 100

Окончательное решение по кредиту выносится после предоставления документов на квартиру. Затем подписывается соглашение с банком, квартира оформляется под обременение в регистрационной палате. На заемщика заводят счет, куда он направляет средства для погашения.

Важно! Заключая договор с банком, заемщики могут использовать средства материнского капитала для частичного погашения займа. Для этого заключается отдельное соглашение с банком, а заемщик обращается в Пенсионный Фонд для одобрения.

Налоговый вычет

Благодаря налоговому вычету заемщик может вернуть часть средств из НДФЛ, которые он выплатил за приобретение квартиры в пользу государства. Из суммы налога вычитается 13%, максимальная сумма установлена в размере 2 млн р. В вычет разрешается включать как свои израсходованные средства, так и кредитные.

Для получения возврата средств заемщик должен быть резидентом страны и платить налоги. Есть несколько видов вычетов, в данном случае, при покупке квартиры возвращается имущественный вычет. Кроме того, его можно вернуть при рефинансировании кредита, но нельзя при повторном рефинансировании.

Получение ипотеки под 6 процентов 94

Чтобы воспользоваться данным правом, заемщик обращается в налоговую инспекцию, где ему делают пересчет, в результате чего сумма кредита уменьшается. Для обращения необходимо подготовить документы, подтверждающие расход средств и уплату налогов. Предоставляется:

  1. Акт приема-передачи, если квартира в новостройке. Нельзя предоставить договор долевого участия, придется подождать сдачи квартир от застройщика.
  2. Справка о доходе.
  3. Заявление о распределении права вычета между родителями.
  4. Платежные квитанции.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Выписка из Росреестра, а также копия документа о собственности.

Подтвердить расходы можно банковскими документами: распиской, квитанцией или платежками из банка.

Какие банки участвуют в государственной программе

Среди банков, работающих по программе семейной ипотеки можно отметить «Сбербанк», «Дом.РФ» (бывш. АИЖК), «Газпромбанк», «Российский капитал», «Зенит», «Примсоцбанк», ипотека с господдержкой от «ВТБ». У всех могут быть индивидуальные требования к заемщикам, но каждая компания предоставляет кредит в соответствии с законодательством под 6%.

Помочь с оформлением семейной ипотеке может кредитный брокер dom-bydet.ru. С его услугами заемщик сможет воспользоваться наиболее выгодным предложением банка и сэкономить время на сборе документов, поскольку в компании могут подготовить перечень вместо заемщика. Брокер поможет правильно подать заявку и повысить шансы на одобрение, поскольку знает нюансы банковской сферы и требования конкретных кредиторов.

Получение ипотеки под 6 процентов 93

Интересно! Сегодня в Европе услугами брокера пользуются порядка 40% населения, в России это менее популярная услуга.

Оплата за услуги зависит от объема и сложности работы. Вознаграждение предоставляется в виде оплаты конкретной услуги, например, подготовки и подачи документов в банк, либо выплачивается процент с суммы кредита в размере 0,5%-3%, иногда доходит до 5%, если оформляется полное сопровождение кредита.

Благодаря государственным субсидиям молодые родители могут хорошо сэкономить на погашении ипотеки. Это и сниженная ставка, возможность вернуть часть уплаченного налога с помощью вычета, оплата кредита материнским капиталом и другие социальные льготы.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2011. — 158 c.
  2. Галанов, В. А. Финансы, денежное обращение и кредит / В.А. Галанов. — М.: Форум, 2016. — 416 c.
  3. Ковалев, В. В. Лизинг. Финансовые, учетно-аналитические и правовые аспекты. Учебно-практическое пособие / В.В. Ковалев. — М.: Проспект, 2015. — 462 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here