Квартира в ипотеку с материнским капиталом

Описание страницы: квартира в ипотеку с материнским капиталом от профессионалов для людей.

Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии. Ипотека с материнским капиталом возможна в любом банке, который предоставляет гражданам ипотечные кредиты.

Получение сертификата

Получить сам сертификат можно в любое время, не обязательно бежать за его выдачей сразу после рождения ребенка. Оформление сертификата происходит в Пенсионном Фонде РФ. При этом женщина может обратиться в любом ПФР на территории страны, не обязательно по адресу своей прописки.

Если вы планируете приобрести квартиру с применением средств капитала, обращайтесь за сертификатом в ПФР заблаговременно, потому что на его выдачу уходит около месяца. Пакет необходимых документов указывается на сайте Пенсионного Фонда.

Скачать бланк заявления о выдаче государственного сертификата на материнский капитал (.doc)

Сертификат на руках: что дальше?

Далее оформляется непосредственно ипотека под материнский капитал. Точнее, сам жилищный займ будет самым обычным, просто часть средств продавец получит в виде перечисления из ПФР суммы материнского капитала после совершения сделки.

Если вы уже получили сертификат, и ребенку исполнилось три года, можете начинать оформление с выбора банка и кредитной программы. Здесь все стандартно. Вы ищите банк, сравнивая предложения разных учреждений. Если вы выбрали жилищный заем, собираете пакет документов на выдачу кредита, прикладывая к нему сертификат на материнский капитал.

[1]

Сумму капитала можно использовать в качестве увеличения максимально возможной одобренной банком суммы или с целью уменьшения суммы кредита. Очень редко банки разрешают применить средства субсидии для первого взноса.

Поиск квартиры и продавца

Если ипотека с использованием материнского капитала предварительно одобрена банком, то можно приступать к поиску подходящего жилья. Использование сертификата предполагает, что это должно быть жилое помещение: квартира, дом. Если это дом, то его статус обязательно должен быть жилым. Дачи и земли на материнский капитал приобрести нельзя.

При поисках квартиры стоит учитывать и то, что она должна соответствовать требованиям банка, потому что купленное в итоге имущество будет оформлено в качестве залога.

Выбирая жилье, обязательно говорите продавцу, что желаете купить квартиру в ипотеку с применением материнского капитала. Дело в том, что не все хотят продавать квартиру по такой сделке, потому что она затягивается. Продавцу необходимо будет ждать перечисления средств из ПФР в течение 2-х месяцев. То есть от банка он получит деньги сразу, а часть средств, которые обеспечивает материнский капитал, придут ему позже.

[2]

Если подходящий объект найден

Проводится стандартная для ипотеки оценка покупаемого помещения, определяется итоговая сумма кредита. Также продавец приносит в банк требуемые документы на объект, чтобы кредитор смог проверить юридическую чистоту сделки. Если объект устроит банк, то сделка будет подходить к завершению.

Будет составлен кредитный договор, закладная на квартиру/дом, будет совершено внесение первоначального взноса. Продавец предоставляет банку реквизиты своего расчетного счета, на них будут переведены средства за квартиру. Получается, что сначала продавец получит часть стоимости объекта от банка, а затем будет ожидать поступление денег из ПФР, они придут по истечении трех месяцев.

Оформление сделки в ПФР

После заключения сделки в банке продавец и покупатель идут регистрировать сделку в Росреестре. Примерно через 1-2 недели покупатели получат свидетельства на собственность. После этого требуется совершить заключительный этап — зарегистрировать сделку в ПФР, чтобы продавец получил деньги.

С пакетом необходимых документов женщина, которая и получала сертификат, направляется в ПФР. Стандартно посещается тот отдел, который и выдал сертификат. Но завершить сделку можно и в любом другом отделе в любом городе РФ. Тогда, чтобы квартира в ипотеку с материнским капиталом была оформлена до конца, необходимо обратиться в начальный ПФР и взять там справку о размере материнского капитала. После этого оформить сделку можно где угодно.

[3]

К пакету документов прикладываются и реквизиты счета продавца. ПФР проверяет пакет документов и саму сделку на законность (именно на это и тратится два месяца). Если с документами все нормально, в положенный срок продавец жилья получает на свой счет деньги в размере установленного на текущий год капитала.

На кого оформляется покупаемое жилье?

По закону, хоть сертификат получает стандартно женщина на рожденного второго или последующего ребенка, но сертификат этот семейный, а не персональный. Право на субсидию получает вся семья.

Так как использовать материнский капитал на ипотеку может только семья в целом, то и оформление жилья обязательно проводится на всех. Каждый взрослый член семьи ребенок получают на свое имя свидетельство о собственности. Это актуально, если есть факт зарегистрированного брака. Если женщина является матерью одиночкой или состоит в гражданском браке, то квартира оформляется только на нее и всех ее детей.

Автор: Ирина Русанова

Это вам будет интересно

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 126

8 февраля 13:35

Компания Платиза уже давно работает на рынке микрокредитования и заслужила доверие клиентов. Ежедневно сотни граждан направляют онлайн-заявки на получение срочного кредита. Свой заем Платиза предлагает оформить полностью онлайн и получить деньги в долг путем перевода на определенные реквизиты. Это может быть срочный займ на карту или кредит на электронный кошелек. Что предлагается заемщикам? Обратившись в микрофинансовую компанию Платиза, вы можете оформить моментальный микрокредит в…

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 6

3 февраля 08:32

В последнее время количество граждан, которые испытывают трудности в получении кредитов, стало все больше. Одни не имеют постоянного места работы, другие не могут…

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 146

28 января 08:47

За последние несколько лет банковская система России сильно пошатнулась из-за огромного количества просроченных долгов. К сожалению, эта тенденция все также набирает…

22 января 12:48

Рынок бизнеса и предоставления услуг населению всегда подстраивается под текущую ситуацию. Если появляются необходимость и спрос на определенные услуги, то эта ниша…

17 января 13:53

Если вам нужен миллион в кредит, то его получение не окажется сложным процессом. На рынке кредитования есть масса предложений подобного рода, по которым можно взять в…

15 января 14:05

Читайте так же:  Субсидии при покупке квартиры в ипотеку

Знаете ли вы, что самые первые деньги в мире появились еще за несколько тысячелетий до нашей эры? Человечество быстро оценило все преимущества финансов, как…

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Статья обновлена: 22 мая 2019 г.

Автор статьиГрушина ЕленаРиэлтор с юридическим образованием. Стаж работы — 11 лет

Здравствуйте, посетители Проживем.ком. Я недавно написала статью, где перечислила документы для продажи квартиры покупателям с материнскими капиталом. В комментариях многие начали писать, что у них покупатели не только с мат.капиталом, но и с ипотекой вдобавок. Поэтому я решила написать эту отдельную статью. В принципе список документов в этих случаях не сильно отличается.

Под каждым документом есть ссылки на инструкции как их получить. В учреждениях тот или иной документ берется одинаково и не зависит от того, где это учреждение находится — хоть в Москве, хоть в Санкт-Петербурге, хоть небольшом в поселке Безенчук в Самарской области.

Документы, которые нужны для регистрации купли-продажи квартиры в МФЦ/УФРС

Эти документы ниже обязательные. Также после них я перечислила дополнительные документы, которые нужны покупателям/их ипотечному банку/Пенсионному Фонду, чтобы одобрить ипотеку, оформить закладную и проверить квартиру на «юридическую чистоту». Для регистрации же сделки дополнительные не нужны.

  1. Паспорта всех собственников (продавцов) квартиры;

    Если есть собственники до 14 лет, то свидетельство о рождении и паспорт одного из родителей или опекуна. Если есть собственники от 14 до 18 лет — их паспорта и паспорт одного из родителей или опекуна.

  2. Договор купли-продажи квартиры;
    C июня 2016 года во многих случаях требуют договор купли-продажи только заверенный у нотариуса. Раньше можно было принести договор в простой форме (обычный напечатанный на листах А4), сейчас же в нотариально-заверенной форме.
    Поэтому внимательно прочитайте: 1-ое в каких случаях обязателен нотариально заверенный договор купли-продажи; 2-ое как его заверить у нотариуса и 3-е сколько стоит услуга.

    Если оказалось, что в вашем случае подойдет договор в простой форме (нотариус не обязателен), то крайне не советую составлять его самостоятельно по готовым шаблонам из интернета. Я недавно скачала около 20 шаблонов с сайтов, которые были в топе яндекса и гугла. Это просто тихий ужас — почти все шаблоны были устаревшие и с орфографическими ошибками. Например, в 18 из них можно было написать, что квартира в долевой собственности у нескольких собственников и перечислить их паспортные данные. Но с июня 2016 года, если квартирой владеют несколько собственников в общей долевой собственности, то для продажи такой квартиры обязателен договор купли-продажи только в нотариально заверенной форме. А суть в том, что нотариусы НЕ принимают готовые договора, которые принесут им клиенты — нотариусы их сами составляют. По закону они, конечно, должны принять, но на практике совсем другая ситуация. Кто-то правильно заполнит шаблон, принесет его нотариусу на заверение, а он его не примет. Получается, что время будет потрачено зря.

    Поэтому, если у вас нет опыта в составлении договора купли-продажи в простой форме, обращайтесь к юристу. Он посмотрит на ситуацию у продавцов и покупателей, учтет все нюансы и составит правильный договор. За услугой можете обратиться нашему к юрист-консультанту. Также у него можно бесплатно проконсультироваться. Задайте свой вопрос в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или в комментариях. Также можете позвонить по номерам (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 938-45-06 — Москва и обл.; 8 (812) 425-64-92 — Санкт-Петербург и обл.; 8 (800) 350-29-86 — все регионы РФ.

  3. Нотариально заверенное согласие супруга продавца;

    Составить и заверить согласие у нотариуса стоит примерно 1500р. Моя коллега Светлана написала статью, где подробно разобрала в каких случаях обязательно согласие супруга на продажу квартиры, а в каких нет — ссылка. Светлана — юрист с 14-летним стажем работы.

    Можете найти нотариуса рядом со собой на Яндекс.Карте, где показаны отзывы, оценки клиентов, адреса, телефоны, время работы и т.п.

  4. Разрешение органов опеки и попечительства (оригинал и копия);

    Это разрешение обязательно, если в продаваемой квартире есть несовершеннолетние собственники (до 18 лет). Читайте инструкцию по ссылке — как получается это разрешение, какие документы нужно предоставить и за сколько дней оно будет готово.

  5. Нотариально заверенная доверенность;

    Доверенность нужна, если за продавцов документы подает доверенный человек (3-е лицо). Также нужен его паспорт.

  6. Свидетельство о браке или разводе.

    Если квартира была куплена в браке, требуется свидетельство о браке. Также свидетельства потребуется,если в документах на квартиру фамилия одна, а в паспорте теперь другая.

Дополнительные документы

Повторяю — их не нужно подавать в МФЦ/УФРС. Их могут потребовать покупатели/их ипотечный банк/ПФР для одобрения ипотеки, оформления закладной и проверки квартиры на «юридическую чистоту».

  • Договор основания/правоустанавливающий документ;

    Это договор, на основании которого у продавцов квартира в собственности. Например, они купили квартиру, значит у них договор купли-продажи. Им квартира досталась по наследству, то свидетельство о наследстве и т.п. Если приватизировали — договор приватизации.

    Если у продавцов на руках нет договора основания, то они могут получить его копию в МФЦ или Рег.палате. Чаще всего в МФЦ. Госпошлина будет 200 рублей.

  • Предварительный договор купли-продажи;

    Предварительный договор должен предоставить покупатель, собственникам его нужно только подписать. Обычно Пенсионному Фонду он нужен в качестве гарантии, что сделка купли-продажи между покупателями и продавцами точно состоится.

  • Расписка в получении задатка или аванса;

    При подписании предварительного договора купли-продажи, покупатели должны передать продавцам некую сумму в качестве задатка или аванса. Об этом обязательно нужно указать в предварительном договоре. Еще продавцам нужно написать от руки расписку в получении этой суммы, затем расписку покупатель передаст Пенсионному Фонду. Образец расписки пускай спросят покупатели у Пенсионного Фонда.

  • Копии финансового лицевого счета;

    Каждому собственнику-продавцу нужно открыть расчетный счет в Сбербанке, на который Пенсионный Фонд перечислит деньги мат.капитала. Запомните, товарищи собственники — деньги с мат.капитала на руки не выдают, а перечисляют только на расчетный счет в Сбербанке, и только после регистрации договора купли-продажи.

    Также собственникам нужно открыть лицевые счета в том банке, в котором покупатели берут ипотеку. «Ипотечные» деньги будут перечислены в эти счета, чтобы не было комиссии при переводе. Понятное дело, что если покупатели берут ипотеку в Сбербанке, то дополнительные счета открыть не нужно — туда же деньги поступят и с Пенсионного Фонда и со Сбербанка.

    Эти копии выдадут в банке после открытия счетов. Отдайте копии покупателям, а они передадут их Пенсионному Фонду.

  • Технический паспорт квартиры;

    В техническом паспорте показаны технические характеристики квартиры и ее графический план. Обычно он может понадобиться покупателям с несовершеннолетними детьми, чтобы получить разрешение органов опеки и попечительства на покупку квартиры. Также тех.паспорт понадобится банку покупателей, чтобы убедиться, что в квартире нет неузаконенной перепланировки. Планировку квартиры сверят с графическим планом в тех.паспорте.

    Заказать тех.паспорт могут только собственники в МФЦ или БТИ. Как заказать читайте по ссылкам — вариант с БТИ и вариант с МФЦ.

  • Выписка из домовой книги;

    Есть и другие названия — справка о зарегистрированных лицах и справка о составе семьи.

    Есть 2 выписки: обычная и архивная. В обычной выписке перечислены данные о прописанных людей в жилье на данный момент. В архивной же данные о всех тех, кто был прописан раньше + кто временно выписан + кто имеет право прописаться в дальнейшем (например, те кто находятся в тюрьме).

    Банки очень часто требуют предоставить обычную выписку. Как ее получить написано здесь. Если потребуют архивную, инструкция по этой ссылке. Сведения в архивной выписке должны быть со дня когда была приобретена квартира и по сегодняшний.

    Банки иногда просят собственников выписаться из квартиры перед сделкой купли-продажи. Это нормальная практика. Как выписаться из квартиры? Как выписать несовершеннолетних детей?
  • Выписка из лицевого счета;
    Выписка из лицевого счета квартиры показывает покупателю, что нет долгов по коммунальным платежам. Она берется в бухгалтерии паспортного стола и должна быть обязательно с печатью начальника отдела.
  • Справка об отсутствии задолженности за домофон, интернет, кабельное телевидение и т.п.;

    Если покупатели не захотят переписать на себя интернет, кабельное телевидение и т.п., то собственникам надо расторгнуть договора с этими компаниями и показать их покупателям. Расторгнутые договора обычно доказывают, что задолженности по ним нет.

    Справка об отсутствии задолженности за домофон берется в офисе той компании, которая его установила.

  • Выписка из ЕГРН об объекте недвижимости;

    Официальное название — выписка из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости. Объект недвижимости в нашем случае это продаваемая квартира.

    Некоторые покупатели сами ее заказывают, некоторые просят ее у собственников. В этой выписке показаны ФИО собственников, есть ли какие-либо обременения/ограничения на квартиру и т.п. Если потребуется, то лучше заказывайте бумажную выписку. Как ее заказать читайте по ссылке —

  • Справки из психоневрологического и наркологического диспансера.

    Крайне редко покупатели требуют эту справку, и то, только когда сомневаются в адекватности продавца. На моей практике такое было всего один раз: пожилой мужчина 80 лет хотел продать свою квартиру и купить себе небольшой домик за городом. Покупатели были без мат.капитала, покупали квартиру полностью за свои деньги. Риелтор со стороны покупателей побоялся, что кто-то из родственников могут попытаться оспорить сделку в суде. Риелтор сказал: «Родственники могут наговорить в суде, что собственник уже старый, не соображал что делал, вообще ему риелторы запудрили голову или еще что-то в таком ключе». Поэтому пожилому пришлось получить эту справку.

    Получить справку можно в психоневрологическом и наркологическом диспансере. Услуга платная, цены уточняйте в самом диспансере.

Улучшение жилищных условий, особенно остро этот вопрос встает при рождении детей. В связи с этим для помощи семьям, имеющим двух и более детей, разработан ряд государственных программ, способствующих повышению доступности жилья для данных категорий населения.

Читайте так же:  Ветеран боевых действий льготы 2019

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 156

Куда можно вложить материнский капитал?

По официальной статистике государственных органов большинство сертификатов материнского (семейного) капитала (МСК) используются родителями для улучшения условий проживания своих семей.

Законодательством разрешено финансировать за счет средств государственной поддержки:

  • Покупку квартиры на первичном и вторичном рынке;
  • Индивидуальное строительство жилья (возможна постройка дома как своими силами, так и с помощью строительных компаний);
  • Модернизацию и реконструкцию уже имеющего жилья (в том числе компенсируются затраты на ранее возведенное или реконструированное жилище);
  • Расходы должника в рамках ипотечного кредитования и целевых кредитов на приобретение жилых помещений (льгота может направляться на оплату первоначального взноса, процентов по кредиту и суммы основной задолженности);
  • Участие в долевом строительстве многоквартирных домов;
  • Участие в различных жилищных кооперативах (можно оплатить как вступительный взнос, так и последующие паевые взносы).

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 7

Существуют требования, которые необходимо учитывать при выборе, создании и модернизации объекта недвижимости:

  1. Помещение должно находится в пределах РФ;
  2. Должны улучшаться существующие жилищные условия;
  3. При реконструкции должна увеличиваться площадь жилья;
  4. Направление материнского капитала на ремонт жилья законом не предусмотрено.

Важное значение имеет снятие ограничений на распоряжение материнским капиталом до момента, когда ребенку исполнится 3 года, в случаях погашения ипотеки и уплаты первоначального взноса.

Отмена ограничения в отношении направления средств на выплату первоначального взноса по ипотеке действует только с 2015 года.

к содержанию ↑Алгоритм действий

Оформление ипотечного кредита за счет средств МСК осуществляется по следующей схеме:

  • Для подтверждения своего права на маткапитал и определения суммы государственной поддержки владельцу сертификата необходимо обратиться в терорган Пенсионного фонда (ПФР) за соответствующей справкой.
  • Оформить документы по ипотеке с использованием материнского капитала в выбранной кредитной организации. Для заключения кредитного договора необходимо собрать документы, подтверждающие статус и кредитоспособность заемщика и оформить пакет документов на объект недвижимости.
  • Для перечисления материнского капитала на кредитный счет требуется оформить заявление о распоряжении средствами МСК в отделении ПФР и предоставить требуемый перечень документов.

к содержанию ↑Документы для Пенсионного фонда

Контроль за использованием средств материнского капитала осуществляет ПФР.

Для того чтобы перечислить выделенную государством сумму МСК банку в счет исполнения обязательств по выплате ипотечного кредита, заемщику необходимо оформить заявление.

Предлагаем вам скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала: Скачать бланк.

Данный документ оформляется по правилам, установленным приказом Минздравсоцразвития от 26.12.2008 N 779н и может направляться в ПФР:
  1. Лично;
  2. Почтовым отправлением;
  3. В виде электронного документа;
  4. Через представителя.
Читайте так же:  Льготы инвалидам 3 в москве

Помимо заявления, необходимо собрать следующие документы:

  • Копия паспорта заявителя или иной документ, подтверждающий его личность и регистрацию (если владелец сертификата на МСК действует через представителя необходима нотариально заверенная доверенность и паспорт доверенного лица);
  • Если стороной в договоре купли-продажи жилья, оформляемого в ипотеку, или в кредитном договоре является супруг заявителя, предоставляется копия его паспорта и свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС;
  • Копия кредитного договора и копия договора ипотеки, если предусмотрено его заключение;
  • Нотариально удостоверенное обязательство заемщика зарегистрировать права на приобретенное жилье на владельца сертификата, его супруга и всех детей в долях, определенных соглашением между ними.

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 44

к содержанию ↑Требования к заемщику

Кредитные организации предъявляют серьезные требования к потенциальным заемщикам, претендующим на получение ипотеки под маткапитал.

Клиенту необходимо подтвердить свой специальный статус получателя государственной поддержки. Банки проверяют действительность предоставленного сертификата, остаток средств материнского капитала.

Также заемщик должен обладать уровнем дохода, позволяющим оплачивать ежемесячные взносы, рассчитанные с учетом:

  1. Срока, на который предоставляется ипотека;
  2. Суммы кредита;
  3. Размера взноса, покрываемого маткапиталом.

Доход должен быть официально подтвержден работодателем и являться стабильным (необходим трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы).

Обычно банки одобряют кредит, размер ежемесячного платежа по которому не превышает 40% от дохода семьи.

Заемщик должен соответствовать требованиям, касающимся возраста: ипотека в большинстве банков предоставляется гражданам, достигшим возраста 21 года, причем срок погашения обязательств по кредитному договору должен завершаться не позднее наступления у заемщика пенсионного возраста.

Следует учитывать, что постоянные клиенты банка, участники зарплатных проектов могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту и упрощенный процесс оформления ипотечной заявки.

к содержанию ↑Оформление ипотеки в банке

Рассмотрение заявки на получение ипотечного кредита под материнский капитал осуществляется в 2 этапа.

На первом этапе осуществляется проверка статуса и платежеспособности предполагаемого заемщика.

В связи с этим в банк необходимо представить:

  • Заявление, содержащее сведения о заемщике и условиях кредита;
  • Паспорт гражданина;
  • Сертификат на маткапитал;
  • Справку из подразделения ПФР об оставшейся сумме МСК;
  • Справку 2-НДФЛ либо справку о доходах по форме, разработанной банком;
  • Заверенную копию трудовой книжки.

Второй этап. После рассмотрения данного перечня, банком определяется максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику.

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 97

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В зависимости от целей кредитования (приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, строительство индивидуального жилого дома), заявитель предоставляет пакет документов по объекту недвижимости:

  1. Для покупки квартиры на вторичном рынке – договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке объекта недвижимости, выписка из госреестра прав, документы, содержащие информацию о продавце недвижимости;
  2. Для строящегося жилья – договор участия в долевом строительстве, договор уступки права требования; документы, подтверждающие членство в жилищном кооперативе, документы, содержащие информацию о застройщике;
  3. Для ИЖС – разрешение на строительство, проектно-сметная документация, договор подряда со строительной организацией, свидетельство о праве собственности на земельный участок.

Во всех вышеперечисленных случаях дополнительно требуется нотариально заверенное согласие супруга.

Большинство банковских кредитных продуктов предполагает страхование жизни и здоровья заемщика, а также объекта залога.

к содержанию ↑Покупка жилья по специальной программе

Как можно еще купить квартиру в ипотеку?

Государственная поддержка социально приоритетных категорий граждан не исчерпывается только предоставлением МСК.

Дальнейшая реализация мероприятий по обеспечению российских семей доступным жильем осуществляется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданным при поддержке Правительства РФ.

По стандартам АИЖК уполномоченные кредитные организации, действующие практически во всех крупных городах России, предоставляют специальную программу ипотечного кредитования «Социальная ипотека: квартира» с опциями «Материнский капитал» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Среди преимуществ данной программы:

  • Низкие процентные ставки (от 9,9%, если заемщик имеет 3 и более детей и приобретает жилье на первичном рынке);
  • Первый взнос от 10% (возможно погашение средствами маткапитала);
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет;
  • Обязательно только страхование предмета залога;
  • Возможность приобретения аккредитованного жилья экономкласса.

Указанная программа кредитования позволяет учесть одновременно максимальный набор льгот и прочих видов господдержки в сфере жилищного обеспечения граждан в одном ипотечном продукте.

Несмотря на привлекательные условия, предоставляемые многими банками для заемщиков-обладателей сертификата на материнский капитал, важно сделать оптимальный выбор, отталкиваясь от конкретной ситуации и здраво оценивая собственную платежеспособность.

Поскольку приобретенная в ипотеку квартира является объектом залога, в случае неисполнения обязанностей по кредитному договору на данное имущество может быть обращено взыскание, даже если оно является единственным жильем для семьи (статья 446 ГПК РФ).

Читайте так же:  Сроки выплат субсидии при покупке квартиры

Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник рассказывает последние новости АИЖК.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте,

как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: Квартира в ипотеку с материнским капиталом 156

Это быстро и бесплатно!

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 144

После рождения ребёнка у семьи появляется необходимость расширения жилплощади или покупки собственного жилья, так как жить с родителями или на съемной квартире с детьми неудобно.

Очень редко при нынешних ценах молодые родители могут позволить себе приобрести недвижимость без использования дополнительных льгот, так как и затраты на детей требуют очень больших вложений.

Государство побеспокоилось о тех, кто нуждается в поддержке в улучшении жилищных условий.

Для этого была разработана программа материнского (семейного) капитала, о возможностях использования которой мы вам расскажем сегодня.

Можно ли использовать материнский капитал на покупку квартиры?

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 62

В 2007 году была разработана программа для поддержки молодых родителей, которые имеют двух и более детей, их возраст абсолютно не важен.

Для этого матери после рождения второго ребёнка даётся право на использование материнского капитала, средства которого нельзя использовать на ежедневные нужды, а можно вложить в улучшении жилищных условий или дальнейшую учебу ребёнка.

Сертификат на использование семейного капитала по общему правилу выдаётся только после достижения ребёнком 3 лет, однако существуют исключения, за счёт которых можно обойти эту норму.

Одним из вариантов использования материнского капитала является открытие ипотеки на приобретение собственного жилья.

Причём семья не ограничена в выборе недвижимости.

Читайте также о том, какой список документов необходим для погашения ипотеки по материнскому капиталу в

этой статье

.

к содержанию ↑Можно ли воспользоваться материнским капиталом в Крыму?

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 80

После референдума и присоединения Крыма к Российской Федерации на территории полуострова действуют такие же законы, как и на основной части материка.

Семьи с двумя и более детьми имеют право на использование материнского капитала, если они оформят сертификат в органах Пенсионного фонда.

Проблемой такого вложения на сегодняшний день является то, что лишь немногие банки сотрудничают с программой семейного капитала, а также значительно ограничен выбор недвижимости, которую можно взять в ипотеку по сравнению с другими федеральными округами.

Приобрести жилье в ипотеку более выгодно и беспроблемно можно лишь в крупных городах, так как бюджетом предусмотрены средства на это, а в меньших населённых пунктах приходится ждать долгое время, чтобы получить разрешение в выделении капитала на открытие такого рода ипотечного кредита.

к содержанию ↑Использование материнского капитала на покупку квартиры

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 25

Одним из быстрых вариантов использования средств материнского капитала является их вложение в покупку квартиры.

Семья может открыть ипотеку и внести первоначальный взнос за счёт этих денег или же погасить всю или часть суммы по уже открытому кредиту.

О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Последний вариант не требует достижения ребёнком 3-х летнего возраста.

Главным условием выступает наличие права на использование данных средств, а также подбор банка, который сотрудничает с программой материнского капитала.

Видео по теме:

Обратите внимание! В одной из своих статей мы рассмотрели материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке.

к содержанию ↑Можно ли удвоить сумму материнского капитала?

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 191

Сумма материнского капитала, которой может воспользоваться семья при рождении детей, является фиксированной, однако существует возможность подождать с использованием сертификата на право вложения данных средств и приумножить их количество.

Также будет полезно ознакомиться с оформлением ипотечных льгот при рождении ребенка.

Так, после начала функционирования программы сумма составляла около 250 000 рублей, а в 2016 году — чуть больше 430 000 рублей.

Таким образом, если семья не вкладывала данные средства сразу же в приобретение собственного жилья, то сумма значительно увеличилась, так как деньги рассчитываются из определения на текущий год выдачи сертификата на использование материнского капитала.

Ожидается индексирование данной суммы в связи с повышением уровня прожиточного минимума.

Также существует возможность избежать выплаты любых средств после рождения третьего ребёнка, так как семья будет признана многодетной и ей будут полагаться дополнительные льготы и поддержка от государства.

к содержанию ↑Что делать, если недостаточно средств?

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 82

Суммы материнского капитала, которая предусмотрена на поддержку семьи при рождении ребёнка, не хватит на покупку квартиры.

У семьи возникает проблема — использовать собственные средства или же открыть ипотеку в банке с дальнейшими выплатами.

Первый вариант часто недоступен, так как очень сложно накопить необходимую сумму при сегодняшних ценах на недвижимость.

Оформление же ипотеки позволяет избежать первоначального взноса и на первом этапе сэкономить собственные средства при покупке квартиры.

Процентные ставки и сумма ипотеки, которую банк сможет выдать заёмщику, зависят от начального взноса, а с использованием материнского капитала этих средств достаточно для того, чтобы покрыть 10-20% стоимости жилья.

к содержанию ↑ Ипотечная программа «Материнский капитал»

Ипотечная программа разработана в 2007 году и заключается в выдаче средств молодым семьям с двумя и более детьми на определённые цели.

Законом точно установлено, на что можно использовать материнский капитал, одним из вариантов выступает оформление ипотечного договора на приобретение недвижимости.

Полезное видео:

к содержанию ↑Условия и требования банков

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 164

Условия, которые устанавливают банки, не должны отличаться от выдвигаемых государством.

Процентные ставки, сумма первоначального взноса и график платежей по ипотеке соответствуют льготному кредитованию.

К заёмщику выдвигается требование о наличии сертификата на средства материнского капитала, а также достижения ребёнком определённого возраста при необходимости.

к содержанию ↑Необходимые документы для оформления

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 188

Для того чтобы оформить ипотеку с использованием материнского капитала, необходимо подготовить пакет документов, некоторые из которых нужно взять в разных структурах заранее.

Они включают:

  • Государственный сертификат на право использования материнского (семейного) капитала, выданный в Пенсионном фонде, который свидетельствует о сумме средств, доступных к вложению;
  • Копию всех страниц паспорта;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Свидетельство о рождении ребёнка.
Читайте так же:  Какие льготы многодетным семьям в 2019?

Основные документы также дополняются справкой о доходах и копией трудовой книжки или договора.

Все копии подаются только при наличии оригиналов, с которыми их сверяют сотрудники банка.

к содержанию ↑Банковские предложения

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 199

С программой материнского капитала сотрудничают многие банки всероссийского масштаба и региональные.
Они предлагают льготные условия и либо погашение ипотеки за счёт материнского капитала, либо отмену первоначального взноса по ипотеке, эквивалентного сумме этих средств.

Тип недвижимости значения не имеет.

Среди наиболее крупных банков, представленных на всей территории России, программу материнского капитала предлагают Сбербанк и ВТБ 24, условия кредитования, которых мы рассмотрим ниже.

  1. Сбербанк России предлагает покупку недвижимости в ипотеку на всех рынках застройки, однако приобретение жилья в новостройке влечёт большую выгоду, если застройщик тоже пользуется услугами банка. Существует возможность открыть ипотеку с использованием материнского капитала за счёт первоначального взноса, который должен составить не менее 20% стоимости жилья, или же погасить текущее кредитование. Процентные ставки устанавливаются в зависимости от срока выдачи ипотеки и колеблются от 11% до 13% годовых. Максимальный срок кредитования составляет не более 30 лет, а наименее можно взять жильё в ипотеку на 1 год. При сотрудничестве с банком организации, в которой работает и получает зарплату заёмщик, ему предоставляются особые льготы в виде упрощенной процедуры оформления ипотеки. Также преимуществом Сбербанк является отсутствие дополнительных комиссий при досрочном погашении кредита.
  2. ВТБ 24 за время сотрудничества с программой с 2013 года усовершенствовал ее условия до наиболее выгодных. Процентные ставки по ипотеке устанавливаются в зависимости от первого взноса, который должен составлять не менее 10% стоимости жилья, и колеблются в размере от 11.9% до 14.45% годовых. Ипотеку можно оформить максимально на срок вплоть до 50 лет на минимальную сумму от 900 000 рублей. Для зарплатных клиентов установлен упрощенный пакет документов при оформлении ипотеки, тогда как другие заёмщики вынуждены предоставлять справки о наличии счётов в других банковских учреждениях.

Также будет полезно ознакомиться с ипотекой под материнский капитал в ВТБ 24 в этой статье.

Видео по теме:

к содержанию ↑Процентные ставки

Процентные ставки в банках зависят от количества средств, доступных к использованию в Пенсионном фонде, которые вносятся в счёт первоначального взноса по ипотеке, и срока кредитования.
Сбербанк России Первоначальный взнос 20-30% от 11.75% до 12%
Сбербанк России Первоначальный взнос от 50% от 11% до 11.25%
ВТБ 24 Недвижимость вторичного рынка застройки от 11.9% до 14.5%
ВТБ 24 Новостройки или долевое участие в строительстве от 11.95%

к содержанию ↑Какой банк выбрать?

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 75

При выборе банка для оформления ипотеки стоит учитывать наличие данной программы поддержки и условия, которые предлагает банк.

Немаловажен и факт расположения отделений банка поблизости места жительства клиента или покупки недвижимости.

Также обратите внимание на наличие отношений с банком в виде выплаты заработной платы или открытого депозита, поскольку для таких клиентов предусмотрены дополнительные льготы.

Какой банк выбрать, решать вам, однако рекомендуем обратить внимание на условия в ВТБ 24, особенно если вам нужен долгосрочный кредит.

Читайте также: Где лучше взять ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.

к содержанию ↑Процесс оформления ипотеки

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 200

Первым шагом для оформления ипотеки выступает получение в органах Пенсионного фонда сертификата на право использования средств материнского капитала, с которым можно отправляться в банк.

Далее кандидатуру заёмщиков рассматривает банк касательно их платёжеспособности.

После утвердительного решения семья подбирает жильё из предложенных вариантов или самостоятельно.

Оно также проходит процедуру оценки и утверждения банком.

Далее текст договора готовят специалисты, и он подписывается лично заёмщиками.

Полезное видео:

к содержанию ↑Преимущества и недостатки

Квартира в ипотеку с материнским капиталом 7

Данная программа имеет ряд преимуществ в виде сниженных процентных ставок по ипотеке и отсутствия необходимости клиента вкладывать собственные средства на начальном этапе выплаты ипотеки.

Также многие банки допускают погашение текущего кредита за счёт материнского капитала, что позволяет быстрее закончить обязательства перед банком.

Среди недостатков такого кредитования, как и при стандартной ипотеке, стоит отметить необходимость ежемесячно погашать задолженность и оценить свою платёжеспособность до заключения договора.

В ином случае банк может наложить санкции на объект залога, вплоть до его изъятия и продажи.

к содержанию ↑Отзывы

Вероника, 27 лет: «После рождения второго ребёнка мы с мужем задумались о покупке своей квартиры в ипотеку, так как на первоначальный взнос копить больше не нужно было. Выбрали банк ВТБ 24, так как муж, который выступил созаемщиком, получает в нем зарплату. Мы исправно вносим ежемесячные выплаты по ипотеке и не ощущаем никаких неудобств, наоборот одни преимущества!»

Сергей, 40 лет: «Я военный, поэтому по программе накоплений мы взяли ипотеку несколько лет назад. В прошлом году я по состоянию здоровья хотел уйти со службы, но не мог, потому что тогда мы не смогли бы выплатить кредит. Пару месяцев назад у нас родился второй ребёнок, поэтому программа материнского капитала оказалась как нельзя кстати. Мы погасили остаток ипотеки за счёт этих средств, и теперь квартира полностью и окончательно наша!»

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Никитушкина, И.В. Корпоративные финансы: моногр. / И.В. Никитушкина. — М.: Эксмо, 2017. — 576 c.
  2. Ковалев В. В., Ковалев Вит. В. Финансы предприятий: Учебник; ТК Велби, Проспект — Москва, 2008. — 352 c.
  3. Тютюнник, А.В. Информационные технологии в банке / А.В. Тютюнник, А.С. Шевелев. — М.: БДЦ-пресс, 2016. — 368 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here