Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Описание страницы: какие документы нужны для оформления ипотеки? от профессионалов для людей.

Какие документы нужны для оформления ипотеки? 122

Использование заемных денежных средств для приобретения недвижимости является для граждан страны чуть ли не единственной возможностью покупки квартиры. Объясняется это наличием большой разницы между стоимостью квартир на рынке недвижимости и доходами населения.
Взять ипотечный кредит сегодня стало намного проще. Кредитные учреждения предоставляют потенциальным заемщикам широкий выбор ипотечных программ, в том числе, и со льготными условиями кредитования.

Оформление ипотеки и процедура обработки ипотечных заявок стандартны в различных банках. Алгоритм действий утвержден нормами действующего законодательства, ФЗ «Об ипотеке» и нормативными инструкциями и предписаниями Банка России.

Что нужно знать об оформлении жилищного займа, и как быстрее и выгоднее получить ипотеку, расскажем в данной статье.

Немного об ипотечном кредитовании

Ипотека – это необычный кредит, это целевой займ на приобретение объекта недвижимости. Оформляется он на довольно длинный период времени, в объект недвижимости на протяжении всего срока кредитования является предметом залога банка, предоставившего ссуду.

Это дополнительная гарантия кредитного учреждения в том, что заемщик не сможет в полной мере распоряжаться имуществом до полного погашения займа и обязательно выплатит ипотеку до конца.[1]

В сравнении с иными видами кредитных продуктов ипотека имеет отличительные особенности, такие как:

  • Целевой характер кредита;
  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Регистрация в качестве залога объекта недвижимости;
  • Большая сумма кредита до 30 миллионов рублей;
  • Обязательное страхование недвижимости от повреждений и гибели;
  • Возможность привлечения близких родственников в качестве созаемщиков.

Для некоторых категорий граждан действуют особые ипотечные программы на льготных условиях. К ним относятся военные и социальные ипотеки, программы для молодых семей с двумя или тремя детьми, ипотеки под материнский капитал и с государственным субсидированием.

Для получения ипотеки заемщик должен входить в возрастную группу от 21 года до 75 лет.

Кроме того, заемщик должен иметь постоянный доход и подтвержденное место работы, хорошую кредитную историю и регистрацию на территории страны. Некоторые банки выдают ипотеки иностранцам, но только с подтверждением законности их нахождения в России.

Оформление ипотечного кредита

Пошагово порядок оформления ипотеки представляет собой алгоритм обязательных действий, последовательность которых должна быть в обязательном порядке соблюдена.

В процессе этой процедуры заемщику приходится взаимодействовать с банком, страховой компанией, продавцом жилья или застройщиком, собственным работодателем и иными учреждениями и инстанциями.

[2]

Как оформляется ипотека, можно всегда уточнить у менеджеров банка или на специальных электронных ресурсах сети Интернет.

С чего начать?

Какие документы нужны для оформления ипотеки? 102

Что нужно для оформления ипотеки в первую очередь? Начать следует с оценки собственного финансового состояния. Вы должны оценить свою платежеспособность, свой доход и постоянные расходы.

С учетом выплаты ежемесячных платежей по ипотеке у заемщика должна оставаться необходимая сумма денежных средств на проживание и содержание семьи.

Большинство ипотечных программ предполагают обязательно внесение собственных денежных средств в виде первоначального взноса по кредиту.

Получается, что заемщик должен располагать суммой, составляющей 15-50% от стоимости приобретаемого жилья, для того, чтобы получить одобрение по ипотечной сделке.

Ипотеки без первоначального взноса встречаются на рынке банковских продуктов, но имеют строго ограниченную категорию направленности.

Выбор банка и ипотечной программы

Ипотека – это долгосрочное кредитование, поэтому подойти к выбору банка необходимо очень внимательно. Сегодня практически все банки имеют жилищные программы кредитования, но условия в каждом из них существенно различаются.

[3]

При выборе банка рекомендуется учитывать следующие характеристики:

  • Размер процентной ставки, ее фиксированный или динамичный характер;
  • Срок кредитования, размер ежемесячных выплат и дата погашения долга;
  • Возможность досрочного погашения ипотеки без начисления штрафов и иных скрытых комиссий;
  • Возможность привлечения созаемщиков;
  • Повышающие коэффициенты процентных ставок при отказе от страхования жизни, здоровья и титула;
  • Возможность реструктуризации долга и т.д.

Ежемесячный взнос по ипотечному займу не должен превышать 30% от совокупного дохода семьи.

При выборе ипотечной программы необходимо проверить свою кандидатуру на соответствие заявленных банком требований к заемщику. Это может быть профессиональная деятельность, служба, наличие детей, уровень дохода. Если есть возможность воспользоваться льготной программой кредитования, нужно не упускать этот шанс.

Заемщик имеет право сменить кредитора через процедуру рефинансирования ипотечного кредита заключением нового договора с другим банком.

Сбор документов и направление заявки

Какие документы нужны для оформления ипотеки, зависит от ипотечной программы и требований банка. Поэтому рекомендуется заранее уточнить полный перечень документации, которая потребуется для оформления договора. Ведь некоторую из них заемщик может просто не иметь возможности собрать.

[4]

Как правило, банки требуют следующие обязательные документы:

  • Паспорт заемщика и созаемщиков при их участии;
  • Заполненное заявление-анкету;
  • Справку 2-НДФЛ о доходах;
  • Копию трудовой книжки, подтверждающей трудоустройство.

Это стандартный набор документов, которые в копиях предъявляются в банк с подачей заявки на ипотеку. При первичном ее одобрении банк запрашивает оригиналы сведений и иные документы, к примеру, материнский сертификат, свидетельства о рождении детей, документы на недвижимость.

Заявку на получение ипотеки в 2019 году можно направить как через личное посещение офиса банка, так и через заполнение электронной формы на сайте кредитного учреждения.

Выбор объекта недвижимости и его оценка

Правила оформления ипотеки диктуют заемщикам необходимость оценки вторичного жилья. Банки кредитуют заемщиков на приобретение вторичного и первичного жилья, домов, апартаментов и даже комнат. Условия кредитования для различного вида имущества имеют разные ставки и суммы займа.

Если заемщик приобретает квартиру в новостройке, он должен обратиться за покупкой только к аккредитованным банком застройщикам. Если речь идет о приобретении вторичного жилья, необходима его обязательная предварительная оценка.

Прибегнуть к помощи оценщиков стоит денег, но без этого не получить одобрения банка.

Заключение договора и регистрация права собственности

Какие документы нужны для оформления ипотеки? 45

Этапы заключения сделки всегда одинаковы. Они включают в себя следующий набор действий:
  • Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры;
  • Заключение ипотечного договора с банком;
  • Оформление страховки.

Что нужно знать при оформлении страховки? Страхование жизни и здоровья заемщика является его добровольным желанием. Банки не могут навязать ему это обязательство, но уверенно практикуют повышение процентных ставок при отказе от данного вида страховки.

Читайте так же:  Вступает в наследство продает квартиру

Поэтому перед тем, как решительно отказать банку в страховании жизни, нужно внимательно посчитать все выгоды и потери.

На кого оформляется ипотечный договор? Специалисты рекомендуют оформлять договор на того члена семьи, который имеет самый высокий уровень дохода. Если Вы планируете приобретать страховку жизни и здоровья, то лучше оформлять ее на супругу. Ведь страховые компании для лиц женского пола устанавливают более низкие тарифы по страховке, чем для мужчин.

Как происходит регистрация договора? Ипотечный договор регистрируется в Росреестре по заявлению, заполненному банком и заемщиком. Залог также должен быть зарегистрирован по договору залога или закладной.

Снять обременение с жилья можно будет только при погашении полной суммы кредита. Автоматически снятие не осуществляется, для этого потребуется вновь посетить Росреестр.

Сколько по времени оформляется ипотека?

Срок оформления ипотеки зависит не только от банка и виды ипотечной программы, но и от самого заемщика. В целом, этот срок составляет около 1-2 месяцев.

Сроки в разрезе поэтапного осуществления алгоритма процедуры оформления ипотеки выглядят таким образом:

  • Сбор и подготовка различных документов занимает у заемщика порядка 1 недели;
  • После направления заявки в банк, менеджеры кредитного учреждения выносят свое решение по ней в течение 5-7 дней;
  • На выбор недвижимости и при необходимости проведение ее оценки у заемщика уходит около недели;
  • Заемщик имеет право потратить до 5 дней на изучение ипотечного договора;
  • На оформление страховки уйдет еще около 5 дней;
  • Регистрация договора в Росреестре длится от 4 до 7 дней.

Пропустить какой-либо этап и сэкономить тем самым время у заемщика не получится. Алгоритм должен быть последователен.

Что нужно проверить при выборе жилья?

Выбор объекта недвижимости – это очень ответственная процедура, особенно если речь идет о приобретении квартиры в новостройке. Некоторые, даже аккредитованные застройщики, вполне могут резко заморозить строительство и сдачу объекта в эксплуатацию. Это чревато серьезными проблемами как для заемщика, так и для банка.

Поэтому при подборе недвижимости нужно уделить внимание следующим моментам:

  • Подходит ли жилье для ипотечного кредитования. Банки предъявляют особые требования к недвижимости. К примеру, она должна иметь все коммуникации и располагаться не в ветхом или аварийном жилье.
  • Кто хозяин квартиры и есть ли вероятность появления других законных претендентов на данное жилье, к примеру, по процедуре наследования.
  • Проверьте, есть ли у бывшего владельца долги по квартире.
  • Если в семье продавца есть дети, он должен предоставить для обозрения разрешение от органов опеки на проведение сделки.
  • Проверьте недвижимость на момент залога и обременения через запрос в Росреестре.
  • Если в квартире присутствуют перепланировки, убедитесь, что они официально оформлены.
  • Проверьте, что все собственники жилья согласны на реализацию объекта недвижимости.
  • Если Вы приобретаете квартиру через посредника, обязательно проверьте достоверность его доверенности и свяжитесь с собственником жилья.

Риелторы часто становятся фигурантами уголовных дел по мошенничеству в сфере продажи или аренды недвижимости. Поэтому лучше всего взаимодействовать при покупке квартиры только с ее реальным собственником.

Процентные ставки по ипотекам в банках часто меняются и условия кредитования устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае. Поэтому перед отправлением заявки лучше убедиться, что данные об условиях выдачи ипотеки, которыми Вы располагаете, являются актуальными и действующими.

Оформление ипотеки – процесс небыстрый и требующий особой внимательности со стороны заемщика.

Для того, чтобы максимально сократить риски по покупке некачественного жилья или оформлению невыгодной ипотеки, нужно предварительно провести полный анализ ипотечного рынка и подобрать именно тот вариант, который устроит Вас.

При оформлении займа на вторичное жилье требуется предоставить иной пакет бумаг, отличающийся от варианта с недвижимостью в новостройках. Когда предстоит выбор банка, следует отдавать предпочтение тем организациям, у которых наиболее выгодные программы для населения.

Выбор банка и жилья

Под ипотеку разные банковские учреждения предусматривают свои условия кредитования. Заем можно оформить для приобретения:
  1. Новой квартиры;
  2. Строящегося жилья;
  3. Вторичной недвижимости;
  4. На строительство либо покупку частного дома (клиент самостоятельно желает заниматься процессом строительства жилого объекта).

Для заемщиков банки предлагают самые разнообразные программы по покупке недвижимости на вторичном рынке. Стоит подчеркнуть, что эти объекты всегда пользуются спросом. Объясняется такая популярность вторичного жилья такими факторами:

  • Не нужно ждать окончания возведения дома;
  • Не приходится покупать жилище в новостройках, где могут быть из-за безответственности строителей всевозможные недочеты.

После получения положительного решения по выдаче кредита в банке, у заемщика имеется 90 дней, чтобы выбрать себе жилую площадь. Недвижимость на вторичном рынке обязана соответствовать всем требованиям, предъявляемым к ней банком. Они следующие:

  • Объект не может относиться к категории ветхого жилья;
  • Не числится в очереди на капремонт;
  • Квартира не должна иметь обременений;
  • Жилье не состоит у администрации города в планах на снос изношенных домов.

В случае проведения перепланировки жилья этот факт обязательно требуется занести официально в документы. Все радикальные мероприятия по ремонту квартиры обязаны иметь законный характер. У собственников помещения должно быть наличие разрешение соответствующих органов на эти действия.

Стоит дополнительно поинтересоваться, какой именно характер носит перепланировка. Если случайно произошло нарушение несущих стен, способное повлечь неустойчивость строения, то выдавать кредит на покупку банк откажется.

При отсутствии разрешения на подобные мероприятия, но при незначительной перестройке жилплощади банк может дать разрешение на покупку жилья. Однако должно быть соблюдено условие, что в ипотечный документ будет вписан пункт об обязательном узаконивании нарушений за указанный срок.

Необходимые документы для обращения в банк

Для покупки жилой недвижимости по программе ипотечного кредитования клиент должен предоставить в банковскую структуру следующие документы:

  • Заявление, заполненное по стандарту банка-кредитора;
  • Ксерокопии бумаг, удостоверяющих личность обращающегося лица;
  • Копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью действующего работодателя;
  • Ксерокопии свидетельства о браке, метрики детей, брачное соглашение между супругами;
  • Копии аттестата, подтверждающего образование гражданина;
  • Обязательно требуется предоставить выписку с места работы и справку по заработной плате (форма 2-НДФЛ).

При оформлении ипотеки, участниками которой являются несколько созаемщиков, им также потребуется иметь аналогичные документы. Это делается с целью перестраховки банка. Когда по каким-то причинам клиент не сможет погашать заем, то тогда кредитное бремя ляжет на плечи партнеров.

Если у гражданина имеются не погашенные кредиты в иных банках, ему нужно уведомить свой банк об этом. Также нужно предъявить документы о размере платежей и остатке задолженности. Такие действия помогут специалистам банка рассчитать посильные обязательства для клиента, которому придется выплачивать 2 кредита сразу.

На первичной консультации сотрудник банка, анализируя пакет документов, может потребовать иные дополнительные бумаги. Каждый случай финансовым учреждением рассматривается индивидуально. Также некоторые справки могут потребовать и при рассмотрении заявки. Все это поможет быстрее одобрить кредит либо отказать гражданину в нем.

Читайте так же:  Субсидия на покупку земельного участка многодетным

При получении положительного решения банк информирует клиента о сумме ипотечного займа и условиях его погашения. Подписывая соглашение с финансовым учреждением, заемщик обязан внимательно ознакомиться с данными этого договора. Это позволит в будущем избежать проблем, а также некоторых неожиданности при погашении задолженности.

Документы при совершении сделки

Когда жилье на вторичном рынке уже найдено, банковское учреждение одобрило выбор заемщика, можно приступать к совершению сделки. При покупке недвижимости на вторичном рынке в обязательном порядке будет задействована процедура ее оценки специализированной компанией. Это мероприятие позволит получить достоверную информацию о стоимости жилплощади, состоянии объекта и самого многоквартирного дома, оценить прилегающую территорию (к данным обязательно прилагаются фотографии жилья, дома и подъезда).

Следующий шаг в оформлении ипотеки — страховка заемщика на случай утраты им жизни либо квартиры. Клиент подготавливает для финансового учреждения следующие документы:
  1. Ксерокопия гражданского паспорта (своего и продавца);
  2. Копию кадастрового паспорта;
  3. Ксерокс документов на квартиру;
  4. Документ обо всех лицах, зарегистрированных в ней;
  5. Выписка из ЕГРП;
  6. При наличии несовершеннолетних нужно получить разрешение от опеки.

После проведения проверки поданных бумаг банк назначает время и дату для подписания договора. Во время этого все участники действия:

  • Еще раз знакомятся с условиями договора;
  • Подписывается соглашение по ипотечному кредитованию с указанием даты, заверяется оно печатью и подписями.

Иногда дополнительно банки требую подписать закладную на недвижимость.

После этой процедуры, продавец получает от банка оплату. Сделка завершается подписанием акта приема-передачи жилья. После этого заемщик становится владельцем недвижимости.

Документы при оформлении ипотеки вторичного жилья в Сбербанке

Оформляя ипотеку на покупку вторичного жилья в Сбербанке, клиент должен иметь такие официальные бумаги:

  • Заполнить анкету финансовой структуры;
  • Принести ксерокопии своего паспорта и созаемщиков;
  • Справку о заработной плате по специальной форме;
  • Согласие на предмет получения кредита от супруга заемщика, при условии, что заем превышает 200000 рублей.

Иногда требуются еще иные документы:

  1. Для частных предпринимателей обязательна налоговая декларация за определенный промежуток времени (обычно за год).
  2. Для пенсионеров — выписка о пенсии из ПФ.
  3. Для военнослужащих — копия контракта, документ с места прохождения военной службы (последние 6 месяцев).

На ипотеку под вторичное жилье также требуются:

  • Данные о жильцах жилой площади (из домовой книги);
  • Технические документы на недвижимость;
  • Свидетельство на право собственности;
  • Поэтажный план дома;
  • При перепланировке квартиры еще нужны разрешительные бумаги;
  • Сведения, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам.

Необходимо составить договор (нотариально заверенный) о том, что супруга не возражает о передаче квартиры в залог. При наличии в семье малолетних детей дополнительно требуется принести одобрение со стороны органов опеки или попечительства. Собирая бумаги для ипотеки на покупку вторичной недвижимости, необходимо внимательно и тщательно подготовиться к предстоящим мероприятиям. Если не подать весь пакет бумаг, то процедура выдачи займа может затянуться на долгое время.

Преимущества и недостатки такого приобретения жилья

Получение кредита под жилье обладает рядом достоинств:

  1. Заемщик становится собственником, еще полностью не имея на руках денег на оплату жилья. Это позволяет сразу решить многим семьям жилищный вопрос, не дожидаясь сбора требуемой суммы.
  2. В случае возникновения некоторых проблем с выплатой квартиру всегда можно сдать и получать доход с нее либо перепродать с одобрения финансового учреждения. Приобретая жилище на вторичном рынке, заемщик может сразу вселиться, не ожидая несколько лет, как в случае варианта со строительством.

Единственный недостаток подобной программы — огромная переплата банковскому учреждению. Заемщик в среднем может заплатить дополнительно от 35 до 300% оценочной стоимости квартиры. И это еще без учета статьи на комиссию, страховок и дополнительных взносов.

При постоянных кризисах рынок недвижимости часто обваливается вместе со стоимостью жилья. Если потрется его продать, то оно может принести убыток. Перед тем, как обратиться в любое финансовое учреждение, важно все взвесить, чтобы не оказаться в долговой яме.

Почему банк может отказать

Выдавая кредит, банк всегда оценивает платежеспособность клиента. Величина его доходов обязана гарантированно покрывать ежемесячные платежи. Какие требования к заемщику предъявляют банки:

  • Возраст от 21 года;
  • Гражданство РФ;
  • Официальный заработок;
  • Наличие трудового стажа не меньше 1–5 лет.

Пошаговая инструкция

Перед покупкой вторичного жилья следует знать, какие мероприятия предстоит выполнить:

  • Выбрать финансовое учреждение;
  • Осуществить оценку недвижимости;
  • Собрать перечень бумаг;
  • Подписать кредитное соглашение;
  • Оформить сделку купли-продажи;
  • Провести регистрацию сделки с продавцом, получить и передать ему деньги.

Дополнительные документы

Нередко при выборе программы ипотечного кредита банки запрашивают еще иные документы. Они необходимы для заемщиков, относящихся к категориям, подпадающим под разные социальные программы.

Ипотека под материнский капитал

Многие семьи могут воспользоваться материнским капиталом, который выдается после появления второго ребенка и последующих детей в семье. Сумма этой субсидии в разные периоды отличается. Но ее всегда разрешено привлекать в качестве первоначально взноса.

Оформить кредит смогут лишь обладатели этого сертификата. При выдаче ипотеки больше 200000 рублей дополнительно требуется поручительство другого члена семьи (мужа или жены). К основным документам семье придется добавить выписку из ПФ о наличии остатка денег на счету и одобрении на погашение первоначального взноса.

Ипотека без подтверждения доходов

Такой вариант предполагает неофициальное трудоустройство заемщика, владением им имуществом, предоставляемым, как залог. Если гражданин работает фрилансером либо реализует определенную продукцию в интернете, сотрудники банка вправе попросить выписку о движении денег по его банковскому счету.

Индивидуальные предприниматели приносят налоговую декларацию. Когда соискатель — клиент банка, менеджеры самостоятельно проверяют его счет.

Ипотека для молодой семьи

Чтобы участвовать в такой программе, требуется иметь возраст хотя бы одного родителя менее 35 лет, но старше 21 года. Семья обязана иметь детей. Одинокий родитель также признается молодой семьей.

Соискатели приносят в банк следующие документы:

  1. Метрики детей;
  2. Брачное свидетельство;
  3. Документы по жилью.

Одновременно нужны справки, свидетельствующие о наличии у семьи средств для первоначального взноса. Ими могут выступать материнский капитал либо выписка со счета. Если поручителями становятся родственники, требуется подтвердить такое родство.

Читайте так же:  Льготы многодетным в москве в 2019 году

Военная ипотека

Для получения займа по программе военнослужащий должен принести необходимый список бумаг, подать заявление. Дополнительно заемщику нужны такие справки:
  • Согласие от жены на участия в программе;
  • Аттестаты об образовании;
  • О наличии иных квартир, машин, земельного участка.

Также военнослужащий обязан дать письменное согласие на обработку личных данных. Сложности здесь возникают при секретной службе.

Льготные категории

Есть банки, практикующие выдачу кредитов на льготных условиях ученым, врачам или учителям. Все представители таких профессий не могут попасть под эту программу. Более точно можно узнать об этом у сотрудников финансовых учреждений. Обратившиеся граждане приносят справки и удостоверения, которые подтверждают их принадлежность к данному типу профессии.

Страхование

Для заключения подписания ипотеки при покупке вторичного жилья обязательно организуется страхование залогового недвижимого имущества от всевозможных рисков его утраты либо повреждения. Нередко финансовые структуры запрашивают документ на страхование жизни клиента.

Решение о заключении соглашения с дополнительными видами страховки — прерогатива кредитора. Она ведет к формированию скрытого процента, то есть, повышению выплат по займу.

Оформление ипотеки — важный этап в процессе приобретения жилой недвижимости. Чтобы все получилось, следует подать необходимые документы. Также нужно иметь сумму на первоначальный взнос по кредиту (не менее 10–30% стоимости квартиры). Соблюдение всех требований кредитора повышает шансы на одобрение ипотеки.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

На территории Российской Федерации, ипотечное кредитование пользуется большой популярностью у населения, однако не всем гражданам известно, какие официальные бумаги необходимо предоставить в банк, чтобы оформить заявку на рассмотрение, а после для получения крупного займа. Какие требуются документы для ипотеки, следует рассмотреть на примере Сбербанка, так как здесь к заемщикам выдвигаются оптимальные требования по предоставлению пакета документации, а кроме того присутствуют все возможные программы кредитования.

Какие документы нужны для оформления ипотеки? 179

Стандартный пакет документов

Оформление заявки для подачи на ипотеку при оформлении крупного денежного займа предусматривает предоставление следующего перечня документации от потенциального заемщика финансового учреждения:

  1. Обязательно потребуется собрать список личной документации клиента банка.
  2. Для оформления необходимы бумаги о трудовой занятости и доходе.
  3. Потребуется наличие ценных бумаг на приобретаемый или залоговый объект.
  4. Нередко необходима подготовка документов на свою семью (при наличии).
  5. На приобретение жилья необходимо наличие оценки и страхования.
  6. Может также понадобиться предоставление бумаг от поручителей и созаемщиков.

Как правило, при отдельных кредитных программах могут потребоваться дополнительные бумаги, к примеру, при рефинансировании прилагаются кредитные документы по текущим займам.

Важно! У каждого финансового учреждения свои требования к прилагаемым бумагам, о чем можно осведомиться на официальном сайте кредитора.

Личные документы

Для заявки на ссуду при приобретении жилья, устанавливается следующий перечень личных бумаг для кредитуемого лица:

  • копии каждой страницы паспорта, где присутствует информация;
  • непосредственно сам оригинал основного документа;
  • СНИЛС или ИНН (при необходимости);
  • водительское удостоверение или загранпаспорт;
  • для мужчин до 27 лет военный билет или приписное свидетельство с отсрочкой;
  • свидетельство о браке, разводе и рождении всех несовершеннолетних детей.

Какие документы нужны для оформления ипотеки? 54

При оформлении крупной ссуды одним супругом без участия другого, требуется письменное согласие второго представителя семьи на получение займа. В отдельных случаях, перечень личных бумаг может дополняться документами об образовании.

Документы о занятости и доходе

Условия оформления ипотеки в российских банках предусматривают предоставление следующего ряда бумаг о заработке заемщика:
  • наличие справки с работы о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • трудовая книжка или ее копии со штампами работодателя;
  • действующий трудовой договор с работодателем;
  • подтверждение иного дополнительного заработка;
  • выписка из зарплатного счета, если заемщик обслуживается у кредитора.

Какие документы нужны для оформления ипотеки? 96

Дополнительно, для регистрации, в финансовом учреждении могут затребовать непосредственные данные работодателя, включая его вид деятельности, ИНН компании, адрес и контактные данные в бумажном виде.

Важно! Если оформляется ипотека индивидуальным предпринимателем, то кроме этого прилагаются все бумаги о регистрации деятельности ИП в РФ.

Документы на имущество

На квартиру или иную недвижимость, требуется предоставление отдельного перечня бумаг. Как правило, заемщику необходимо передать кредитору на рассмотрение следующие документы:

  • правоустанавливающие бумаги на имущество;
  • техническая документация на жилой объект;
  • бумаги о страховании и оценке жилья;
  • кредитные документы, если объект в обеспечении;
  • справки с подтверждением о проживающих лицах;
  • подтверждение регистрации жилого недвижимого объекта;
  • документы на участок, если покупается дом с землей.

Какие документы нужны для оформления ипотеки? 153

Дополнительное требование для продавца жилого объекта – это предоставление всей документации о себе и своем имуществе.

Важно! Как правило, в качестве продавца могут выступать застройщики или прежние владельцы, поэтому кредитор для минимализации своих рисков, предварительно проводит проверку, для чего ему необходимые основные бумаги тех, кто реализует объект.

Строящееся жилье

Для ипотечного кредита на строящееся жилье, могут потребоваться все бумаги относительно оформления сделки с застройщиком. Как правило, кредиторы сотрудничают со строительными компаниями, из-за чего все необходимое у них имеется, если реализуется подобранный банком объект. Если приобретается иное строящееся жилье, то потребуется следующее:

  • оформленный договор ДДУ;
  • соглашение на переуступку прав;
  • книжка о вступлении в членство ЖСК.

Какие документы нужны для оформления ипотеки? 189

Дополнительно может потребоваться подтверждение первоначального взноса на покупку имущества (в качестве предварительного платежа нередко выступает сертификат материнский капитал, в этом случае необходимо предоставление подтверждения о его получении заемщиком). Отдельно прилагаются документы на землю, если оформляется ссуда на строительство дома, который будет располагаться на участке в собственности.

Для вторички

Если готовый объект уже сдан, либо реализуется физическим лицом, то потребуется наличие следующего перечня документов:

  • при покупке необходим договор купли-продажи, дарственная или свидетельство о наследстве, в зависимости от варианта приобретения;
  • на вторичное жилье предоставляется техническая документация (технический план и паспорт объекта);
  • вторичка предполагает наличие регистрации прав собственности, поэтому требуется свидетельство или выписка из ЕГРП;
  • отдельно в банке могут затребовать выписку из домовой книги на недвижимость о составе жильцов квартиры.

Какие документы нужны для оформления ипотеки? 8

Если покупается дом с участком, то отдельно прилагается вся документация на земельное угодье, где расположен объект.

Важно! При покупке строящегося или вторичного жилья, обязательно требуется наличие страхового полиса и при необходимости бланка по оценке рыночной стоимости объекта.

Дополнительные документы

В зависимости от того, какая именно выбрана программа кредитования, а также при наличии совместного займа или поручительства, кредитор может затребовать следующую дополнительную документацию:

  • договора залогового обеспечения объекта;
  • кредитные документы на текущие ссуды;
  • паспорта и справки подтверждения доходов созаемщика и поручителя;
  • сертификат на материнский капитал, если он используется для первого взноса;
  • документы о пенсии, если оформляется кредит пенсионерами;
  • подтверждение ведения бизнеса или предпринимательской деятельности;
  • подтверждение доступных льгот, если в программе кредитования принимает участие государство.
Читайте так же:  Наследство после смерти матери без завещания

Все запрашиваемые документы проходят тщательную проверку, чтобы кредитор мог быть уверен в своем заемщике, при этом снизил риски возможной утраты средств к минимуму.

Какие документы нужны для оформления ипотеки? 16

Важно! Если заемщик не может предоставить кредитору определенные бумаги, то здесь уже возникают сомнения в его добропорядочности, из-за чего вероятность отказа в займе существенно увеличивается.

Льготные категории

На территории РФ проживают различные слои населения, в том числе и льготники, которые также заинтересованы в оформлении крупных займов на покупку жилья. У этих граждан кредиторы могут затребовать следующие бумаги:

  • документы из Пенсионного Фонда России для пенсионеров;
  • все необходимые бумаги из ПФР на материнский капитал;
  • подтверждение права на участие в программе кредитования с государственной поддержкой.

Дополнительно могут потребоваться такие бумаги, как удостоверение инвалида, подтверждение Героя России или СССР, назначение социальной пенсии, а кроме того назначение любого иного льготного статуса.

Бизнес

Для владельцев собственного предприятия или ИП, необходимо предоставление в банк следующего дополнительного перечня бумаг:

  • учредительные документы на компанию;
  • налоговую отчетность за определенный период;
  • выписку с действующего расчетного счета;
  • бумаги об аренде или наличии промышленной недвижимости в собственности;
  • документы, подтверждающие количество сотрудников в штате.

Какие документы нужны для оформления ипотеки? 7

Отдельно владельцы бизнеса могут приложить согласие иных учредителей на оформление заемщиком крупного денежного займа.

Важно! Большинство российских банков выставляют ограничение в минимальном и максимальном количестве сотрудников в штате владельца компании или ИП при оформлении ипотеки.

Ипотека по двум документам

Такая программа кредитования доступна только тому физическому лицу, кто имеет высокий рейтинг надежности. Обычно подобные предложения поступают зарплатным клиентам банков, либо гражданам, имеющим крупный депозит у кредитора. Для оформления ссуды, здесь необходимо предоставление паспорта российского образца и любого второго документа, выступающего удостоверением личности заемщика. Дополнительно такие ссуды рассчитаны на приобретение объектов, которые реализуются партнерами кредиторов или расположены вблизи отделения банка. Здесь кредитуется покупка только ликвидной недвижимости. При наличии плохой кредитной истории, в выдаче ссуды по двум бумагам отказывают.

Важно! Эти предложения доступны для многих заемщиков, кто не может подтвердить свой заработок официально, однако по предложению установлены менее выгодные параметры в сравнении с обычной ипотечной программой.

Какие документы нужны для оформления ипотеки? 6

На территории РФ, далеко не все потенциальные заемщики могут претендовать на оформление выгодной ипотеки. Нередко банки отказывают при наличии любого несоответствия их требованиям. В такой ситуации, рекомендуется обращаться к сторонним организациям. Можно порекомендовать учреждение ООО Центр Финанс и их действующий проект «ДомБудет». Здесь клиенты могут претендовать на квалифицированную помощь специалистов, которые поддержат при оформлении ссуды, при этом с высокой долей вероятности заемщик может рассчитывать на одобрение.

Видео: какие документы нужны для ипотеки

Решение приобрести собственное жилье – одно из важнейших в жизни. Если путь к собственности лежит через ипотеку, на первый план выходит боязнь огромного пакета всевозможных бумаг и абсолютное непонимание как разложить по полочкам всю ту кашу, которая крутится в голове. Мы поможем вам разобраться в том, какие документы нужны для ипотеки.

Требования к заемщику и недвижимости

Всем известно, что ипотека – самый труднодоступный вид кредита. Огромные суммы и сроки заставляют банки снова и снова проверять, и перепроверять каждого кандидата на новую недвижимость. Поэтому легкое волнение живет в человеке, пока он не ступит на порог собственной квартиры в качестве собственника. Первый страх: «А могу ли я рассчитывать на ипотеку?». Ответ прост: «Можете!», если:

  • вам от 21 года до 55-60 (конкретный банк устанавливает свою границу);
  • минимум 1 год рабочего стажа и не менее 3-6 мес. на последнем месте работы;
  • регистрация в регионе присутствия банка-кредитора;
  • доход, как минимум в 2 раза превышает сумму ежемесячного платежа;
  • хорошая кредитная история.

Банк обращает внимание и на другие пункты, менее масштабные. Кредитный специалист вряд ли скажет вам напрямую, но слишком большое количество иждивенцев, наверняка отпугнет от вас банк, даже несмотря на высокий уровень дохода. А если записи в трудовой то и дело прерываются на смену места работы, кредитор сочтет вас непостоянным и ненадежным человеком. А вот высшее образование добавит лояльности по отношению к заемщику.

Какие документы нужны для оформления ипотеки? 102

Следующий этап – выбор жилья. Не только вы, но и жилье должно удовлетворить высокие требования кредитной организации. Думаем, вы не расстроитесь, когда узнаете, что жилое помещение должно быть обеспечено водой, отоплением, электричеством. Обратить внимание придется на год постройки. Юристы банка осуществят проверку документации, предоставленной продавцом, чтобы убедиться в «чистоте» и ликвидности выбранного объекта. Такая проверка – плюс и для заемщика. Вероятность покупки квартиры со старыми долгами сводится к нулю.

После юридической проверки на сцену выходит независимый оценщик. Чтобы исключить вероятность мошеннического сговора продавца и клиента, он осуществляет оценку реальной рыночной стоимости недвижимости. А отчет о ней понадобится позднее еще и для страхования залогового имущества.

Помните о том, что заключать договор о страховании имущества необходимо каждый год, пока не погасите долг. В ином случае банк имеет право забрать вашу квартиру.

Список документов для получения ипотеки в Сбербанке

Безусловным лидером в ипотечном кредитовании является Сбербанк. По итогам марта 2017 г. выданный объем составил 167 000 млн. руб., в то время как банк, находящийся на 2 позиции оформил лишь 66 982 млн. руб. Отрыв существенный – больше 100 000 млн. руб. Но, несмотря на популярность, взять ипотеку в Сбербанке не так уж и просто. Требования банка высоки и могут стать еще выше, если того потребует конкретно ваш случай. Изучим стандартный подход банка к ипотечному займу.

Абсолютно каждый клиент заполняет анкету-заявление на получение ипотеки. Форма типовая: 5 листов и еще два на случай оформления рефинансирования кредита. Одинаковый бланк для заполнения и для заемщика, и для созаемщика.

Возможно заполнение анкеты кредитным специалистом со слов клиента.

Блоки анкеты условно можно разделить на несколько категорий:

  • Личная информация. Заполнить блок не составит труда. Но заранее подготовьтесь к перечислению ближайших родственников, включая их даты рождения.
  • Информация о работе. Помимо очевидных пунктов нужно указать приблизительное количество сотрудников, работающих в компании.
  • Учет доходов и расходов. Здесь вы сможете указать примерные суммы доходов других членов семьи и примерные суммы расходов на жизнь.
  • Информация об имуществе. Определите заранее (самостоятельно) рыночную стоимость на текущий момент.
  • Сведения о кредитном продукте.
  • Перечень имеющихся карт (включая их номера).
  • Согласие на перепроверку и подтверждение достоверности предоставленной информации.
  • Блок для созаемщика. Согласие на получение сведений о нем из системы информационного обмена ПФР.
Читайте так же:  Льготы по налогам физических лиц

Помимо анкеты нужен паспорт с пропиской и на выбор: удостоверение военнослужащего, сотрудника федеральных органов власти, водительское, военный билет, загранпаспорт или СНИЛС. Подготовьте также копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем, чтобы подтвердить трудоустройство. Если вы ИП – предоставьте свидетельство о регистрации в налоговой.

Доход разные категории граждан подтверждают по-разному:

  • для физических лиц – справка 2-НДФЛ за последние 6 мес. или же по форме кредитной организации;
  • для пенсионеров – справка с указанием назначенной суммой пенсии;
  • для ИП – налоговая декларация.

Если возникли финансовые трудности и невозможно их решить без изменений в условиях уже оформленного кредитного договора, срочно обратитесь к работникам банка. Они, как правило, идут навстречу и предлагают решение проблемы такое, чтобы ноша стала посильной.

Для реструктуризации ипотечного кредита необходимы следующие документы:

  • выдержка из приказа об изменении условий трудового договора (изменение оплаты труда);
  • уведомление о предстоящем сокращении;
  • подтверждение факта постановки на учет в центр занятости населения с указанием размера пособия по безработице;
  • подтверждение нетрудоспособности (инвалидности), смерть заемщика (созаемщика);
  • справки от других кредиторов и графики платежей;
  • прочее.

Список документов по залогу

Для закладной и залога у банка особые требования. В случае невыполнения клиентом обязательств, залог призван погасить остатка долга, поэтому банк хочет знать о ней все. Вы вправе выбрать в роли залога уже имеющуюся собственность.

Для передачи недвижимости в залог банку, подготовьте следующий список документов:

  • договор-основание получения права собственности на нее;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • свидетельство о ГРП;
  • справка из ЕГРП;
  • согласие всех собственников на передачу недвижимости в залог;
  • акт независимого оценщика.

Банк должен точно знать, что все родственники-долевики не против факта закладывания недвижимости. Если у супругов заключен брачный контракт, банк должен ознакомиться с условиями, а если долевики несовершеннолетние – обратитесь в органы опеки.

При закладывании всех видов нижеприведенного имущества для получения ипотеки, клиент предоставляет заверенное согласие супруга на передачу собственности в залог. Помимо этого, предоставьте:

  • Права требования: подтверждение этого права.
  • Для транспортного средства: паспорт ТС; свидетельство о регистрации; полис КАСКО.
  • Для ценных бумаг: выписка по счету в реестре (либо из депозитария).
  • Для слитков драгоценных металлов: сертификаты от изготовителя.

Если ранее приобретенного имущества нет, и ипотечная недвижимость – одновременно залог по вашему кредиту, обязательно в течение 3 мес. со дня одобрения заявки предоставьте:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности продавца на ипотечную недвижимость;
  • выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.

Документы для участия в специальных программах

В крупных банках действуют социальные программы в рамках ипотечного кредитования. Обязательно спросите у специалиста, какие программы действуют у них, если ваша кандидатура подходит – не упускайте возможность! Часто проценты по социальной ипотеке снижены, остальные условия тоже имеют щадящий характер.

Для подачи заявки на участие в программе «Молодая семья», подготовьте дополнительно:

  • свидетельство о браке и о рождении ребенка;
  • бумаги, подтверждающие родство родителей (если их доходы учитываются в оценке платежеспособности заемщика).

Вы можете оформить ипотеку под материнский капитал, и тогда несите в банк непосредственно сертификат и справку из Пенсионного Фонда России об остатке средств на его счете.

При оформлении военной ипотеки перечень значительно отличается. Из стандартного списка – лишь заявление и паспорт. Банк должен увидеть основание на участие в федеральной программе, а именно «свидетельство на участие в программе». Ни подтверждение трудоустройства и доходов, ни поручительство здесь не потребуются.

Для получения ипотеки молодым специалистам из некоторых бюджетных сфер, необходимо предоставить справку об отсутствии у физического лица недвижимости в собственности (в том числе долевой).

Можно ли получить ипотеку всего по двум документам

Если вы в ужасе от длины представленных выше списков и хотите отделаться малой кровью – существует возможность оформить ипотеку всего лишь по двум документам.

Предоставив паспорт и на выбор: удостоверение сотрудника федеральной власти, водительское или загранпаспорт, в Россельхозбанке клиент может рассчитывать на получение жилищного займа, при условии, что он:

  • кредитовался здесь ранее и имеет разрыв в связях с банком не более 12 мес.;
  • зарплатный клиент Россельхозбанка;
  • военнослужащий;
  • работник центрального органа военного управления.

Какие документы нужны для оформления ипотеки? 139

Обязательным условием станет первоначальный взнос 40% на первичное или вторичное жилье и 50% на дом с земельным участком. Если есть супруг – необходимо предоставить и его паспорт. Если есть брачный договор – его берите с собой тоже.

В Сбербанке же по двум документам можно оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом 50%. Ставка в случае предоставления мизерного пакета бумаг увеличивается на 0,5%.

Не забывайте, что такой привлекательный короткий путь – часть маркетингового хода. Уставший от длинных списков клиент, ищет где проще, но после одобрения заявки на ипотеку все равно необходимо нести пакет документов по залоговому имуществу, ничем не отличный от стандартного.

Подумайте, стоит ли игра свеч: увеличение первоначального взноса и переплаты в обмен на отсутствие лишней пары бумажек.

Полезно знать:

Комментарии (0)

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Неровня, Т.Н. История экономики в вопросах и ответах / Т.Н. Неровня. — М.: Ростов н/Д: Феникс, 2016. — 320 c.
  2. Новоселов, В.И. Делопроизводство в государственном аппарате / В.И. Новоселов, А.Н. Сокова. — С.: Саратовского университета, 2018. — 248 c.
  3. Попов, Г. П. Как компании стать первоклассным заемщиком. Практические советы и рекомендации компаниям по организации кредитования и финансовой деятельности компании / Г.П. Попов. — М.: КноРус, 2016. — 248 c.
  4. Основы ипотечного кредитования. — М.: Инфра-М, Институт экономики города, 2017. — 576 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here