Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Описание страницы: какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? от профессионалов для людей.

Ипотека без первоначального взноса дает возможность взять ипотечный кредит, не оплачивая первоначальный взнос (10-30% от стоимости жилья). Однако банки дают такой кредит с повышенной осторожностью. Почти всегда при ипотеке без первого взноса банк требует:

  • Либо отдать уже имеющуюся недвижимость в залог,
  • Любо застраховать покупаемую недвижимость, что добавляет еще ~ 1% к ежегодному ипотечному проценту.
  • Также многие банки выдают ипотеку только под новостройки своих клиентов (Промсвязьбанк, Сургутнефтегазбанк).
Но давайте уже подробнее разберем где лучше взять ипотеку без первоначального взноса, и в каком банке наиболее приемлемые условия.

Список банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Внимание! Ниже приведены банки, где можно РЕАЛЬНО оформить ипотеку с нулевым первым взносом. У популярных банков — Сбербанк, ВТБ и Альфа Банк — ипотека без первого взноса возможна лишь в залог имеющейся недвижимости. Подробнее об условиях ведущих банков написано ниже.

Перечисленные ниже банки дают ипотеку как в Москве, так и в Санкт-Петербурге и регионах Российской Федерации. Принцип погашения ипотечного долга — аннуитетный (равными долями каждый месяц).

Уралсиб

Уралсиб предлагает 0% первый взнос только под залог имеющегося жилья!

Условия кредита:

  • Ежегодный процент ипотечных отчислений 12,5% (на льготных условиях) / 13% (для обычного клиента банка),
  • Максимальный размер кредита не более 70% от приобретаемого в ипотеку жилья (но не более 50 000 000 руб.),
  • Ипотека дается на готовое жилье (квартира, таунхаус, дом), строящееся жилье (квартира в новостройке, строящийся таунхаус или дом) и загородную недвижимость (дача, загородный дом или таунхаус).
  • Возраст заемщика от 18 до 70 лет.
  • Заемщик обязательно должен иметь стаж на последней работе не менее 3 месяцев. Фирма при этом должна существовать не менее года.

По какому принципу оформляется ипотека в Уралсибе:

  1. Выбираете понравившуюся вам недвижимость,
  2. Собираете нужные для оформления документы: паспорт, заявление, форму 2-НДФЛ, документы по квартире,
  3. Оформляете и отправляете заявку в ближайшем отделении банка.
  4. Заявка рассматривается приблизительно 3 рабочих дня.
  5. С вами связывается менеджер банка и сообщает о положительном/отрицательном ответе по вашей заявке.
  6. Если ответ положительный, вам потребуется снова сходить в отделение Уралсиба и оформить с ипотечным менеджеру договор.
  7. Затем вам требуется получить свидетельство о собственности.
  8. Через месяц оплатить первый ежемесячный платеж.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 83

Условия по ипотеке от Уралсиб

Ознакомиться подробнее с программой банка можно по ссылке.

Промсвязьбанк

Оформить ипотеку без первого взноса в Промсвязьбанке можно только на покупку квартиры в новостройке. Застройщиком должен быть один из партнеров Промсвязьбанка: группы компаний ПИК, МИЦ или ПСН.

Условия кредита:

  • Процентная ставка: 12,5% (для простых клиентов) / 12,4% (для работников Промсвязьбанка) / 10,9% (для покупки квартиры в определенных жилищных комплексах: ЖК «Домашний», «Мир Митино», «SREDA», «Полянка 44», «I’m», «Гринада».
  • Максимальный размер кредита: 30 000 000 рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга) / 10 000 000 рублей (для других регионов России),
  • Рекомендуется застраховать покупаемую квартиру (+0,7% ежегодных отчислений). Если квартира не страхуется, то ежегодная процентная ставка увеличивается еще на 3 процентных пункта.
  • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет,
  • Заемщик должен иметь трудовой стаж на последней работе не менее 4 месяцев. И суммарный трудовой стаж не менее года. Если заемщик ИП — не менее двух лет.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 23

Условия ипотеки от Промсвязьбанка

Комиссия за оформление кредита в ПСБ в Промсвязьбанке будет нулевая. Заемщик оплачивает:

  1. Ежемесячный процент,
  2. Надбавку за страховку квартиры (0,7%),
  3. Комиссия риелтора (если нанимается риелтор),
  4. Оплата оценщикам за оценку жилья,
  5. Подтверждение нотариусом заявления, что заемщик не состоит в браке / согласие супруга(и) на покупку квартиры в ипотеку,
  6. регистрация права собственности на объект,
  7. регистрация договора на участие в долевом строительстве,
  8. регистрация договора ипотеки.

Газпромбанк

Выдает ипотеку без первого взноса только на покупку жилья в новостройке своего партнера Газпромбанк Инвест.

Условия:

  • Ежегодная процентная ставка: от 9,2%
  • Размер кредита: от 500 000 рублей до 60 000 000 рублей (Москва, область, СпБ) / до 45 000 000 в регионах / до 20 000 000 в поселке Карасьеозерский-2 г.Екатеринбург,
  • Рекомендуется застраховать квартиру: +1% к ежегодным выплатам,
  • Возраст заемщика: от 20 до 65 лет,
  • Трудовой стаж не менее года. Трудовой стаж на последнем рабочем месте — не менее 6 месяцев.
  • Отсутствие негативной кредитной истории,
  • Гражданство РФ и регистрация на территории Российской Федерации.
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.

Заявки на страхование квартиры рассматриваются на протяжении 10 дней.

Необходимые документы:

  • Справка по месту работы 2-НДФЛ.
  • СНИЛС,
  • Копия трудовой книжки,
  • Паспорт,
  • Анкета-заявление на получение ипотечного займа.

Металлинвестбанк

Данный банк предлагает в качестве альтернативы ипотеку с залогом недвижимости. Программа так и называется: Ипотечный кредит под залог недвижимости на приобретение жилой недвижимости.

Условия:

  • Первоначальный взнос может быть нулевым.
  • Процентная ставка: от 13,5%
  • Срок кредита: от 12 месяцев до 15 лет.
  • Возраст заемщика: от 18 до 55 лет (для мужчин) / от 18 до 60 лет (для женщин).
  • Дополнительное требование: у мужчин на момент окончания кредитных выплат возраст должен быть не более 65 лет.
  • Стаж на последнем рабочем месте: 4 месяца. Суммарный рабочий стаж: не менее года.
  • Заемщик должен иметь гражданство РФ и постоянную (или временную) регистрацию РФ.
  • Размер ипотечного займа: от 250 000 до 10 000 000 р. в регионах / от 500 000 до 25 000 00 рублей в Москве и области.

Страхование недвижимости обязательно! Дополнительно +1% годовых отчислений.

Максимальный срок займа: 15 лет.

Сургутнефтегазбанк

Выдает ипотеку с нулевым взносом только если квартира покупается в новостройке, которая строится партнерами банка.

В Москве это:

  1. ООО «Эталон-Инвест»,
  2. ООО «Брусника»
  3. ООО «Самолет девелопмент»
  4. ГК «МИЦ»
  5. ОАО «Мосреалстрой»
  6. ГК «ПИК»

Санкт-Петербург и область:

  1. ФСК Лидер
  2. Группа Компаний «ЦДС»
  3. ИСГ «Таймс»
  4. ООО «Гранд-Строй»
  5. ООО «Хоум Эстейт СПб»

и другие. Подробнее со списком застройщиков вы можете ознакомиться по ссылке.

SNGB-банк не работает по программе «Молодая семья».

Условия:

  • Процентная ставка: 12% (для работников банка), 12,4% (для остальных клиентов).
  • Страховка покупаемой квартиры обязательна. Если квартира не страхуется, то дополнительно ежегодный процент увеличивается на 2 процентных пункта.
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 21 до 70 лет (как для мужчин, так и для женщин).
  • Дополнительное требование: у заемщика на момент окончания кредитных выплат возраст должен быть не более 70 лет.
  • Стаж на последнем рабочем месте: 6 месяцев.
  • Заемщик должен иметь гражданство РФ в одном из следующих городов: Москва, Санкт-Петербург, Сургут, Нефтеюганск, Ханты-Мансийск, Тюмень, Псков. Либо в области этих городов.
  • Размер ипотечного займа: до 8 000 000 рублей.

Совкомбанк

В данном банке нулевой взнос возможен только при залоге недвижимости. Программа носит название “Кредит под залог недвижимого имущества”.

Условия:

  • Процентная ставка: от 13,99%.
  • Не требуется подтверждения платежеспособности (справки 2-НДФЛ).
  • Срок кредита: от 1 года до 15 лет.
  • Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (как для мужчин, так и для женщин).
  • Под залог может отдаваться квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение или коттедж, дом.
  • Размер ипотечного займа: до 100 000 000 рублей.

Обязательные документы:

  1. Паспорт
  2. Второе удостоверение личности: права, загранпаспорт.
  3. Оригинал брачного договора,
  4. Нотариально заверенный документ, утверждающий, что заемщик не состоит в данный момент в браке.
  5. А также документы на объект закладываемой недвижимости: выписка из ЕЖД, свидетельство собственности, другие документы по требованию банка.

Дельтакредит

В Дельтакредите есть программа “Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса”.

Условия:

  • Процентная ставка: от 13,99%.
  • Кредит выдается как наемному работнику, так и индивидуальному предпринимателю.
  • Срок кредита: от 1 года до 25 лет.
  • Возраст заемщика: от 20 до 64 лет (как для мужчин, так и для женщин).
  • Под залог может отдаваться квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение или жилой дом с участком. Дом, в котором находится жилье, не должен числиться под снос или реконструкцию с отселением.
  • Размер ипотечного займа: от 250 000 рублей.
  • Кредит может быть размером до 70% от стоимости закладываемого жилья.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 128

Калькулятор расчета ипотеки на сайте Дельтакредит

Кредит под залог квартиры выплачивается единовременно. И основной долг, и проценты. На это дается срок от 1 до 2 лет.

Возрождение

Предоставляет ипотеку без первого взноса в рамках программы Продукт «Новостройка».

Условия:

  • Процентная ставка: от 14% до 20,5% годовых.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Обязательно наличие постоянной (или временной) регистрации на территории РФ.
  • Оценка жилья, оплата залога и другие побочные расходы несет заемщик,
  • Возраст заемщика: от 18 до 65 лет (как для мужчин, так и для женщин).
  • Под залог может отдаваться квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение или жилой дом с участком.
  • Сумма ипотечного займа: от 300 000 до 15 000 000 рублей.
  • Рабочий стаж — не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Не менее 2 лет для ИП.
  • Обязательно личное страхование, что увеличивает тело ипотечного займа на 0,7%
Читайте так же:  Льготы по ндфл в 2019

Ваша заявка в банке Возрождение может быть рассмотрена от 1 часа до 5 рабочих дней.

Также возможно частичное или досрочное погашение ипотечного займа без моратория.

Застраховаться можно в одной из следующих компаний-партнеров банка:

  • САО «ВСК»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • ПАО «САК «Энергогарант»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ОАО «АльфаСтрахование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • ЗАО «МАКС»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «СК «Согласие»
  • ООО «Абсолют Страхование»

Если заемщик будет нарушать сроки ежемесячных выплат, то на него будет накладывать пени в размере 0,06% от суммы просроченной по кредиту задолженности каждый просроченный день. Другие неустойки и штрафы вы можете посмотреть на официальной странице банка по ссылке.

Райффайзенбанк

Условия, схожие с прочими банками — под залог имеющегося жилья. При этом:

  • Процентная ставка от 9,5%
  • Сумма кредита: от 800 000 до 26 000 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
  • При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
  • Залог квартиры обязателен,
  • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
  • Гражданство может быть любого государства,
  • Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев при общем трудовом стаже 1 год / от 3 месяцев при общем стаже 2 года / от 1 года в случае, если это первое место работы заемщика,
  • Минимальный доход: от 20 000 рублей (Москва, Спб, Сургут, Тюмень), от 15 000 рублей (регионы).

Оформление сделки займет от 5 до 11 рабочих дней.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Также в качестве первоначального взноса многие банки принимают материнский капитал. На материнский капитал имеет право молодая семья, в которой имеется двое и более детей. Причем хотя бы одному из родителей не должно быть более 35 лет.

На 2019 год размер материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Использовать материнский капитал для внесения первого взноса можно в любой момент после его получения. Эта возможность определяется Постановлением Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Чтобы получить мат. капитал, вам следует обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или регистрации. С собой следует взять заявление, паспорт и свидетельство о рождении или усыновлении ребенка.

Однако, не все банки выдают ипотеку под материнский капитал. Выдают ипотеку, в которой вместо первого взноса используется материнский капитал, следующие банки:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Альфа банк
  • Россельхозбанк
  • Промсвязьбанк
  • Газпромбанк

Чтобы участвовать в программе ипотечного кредитования с материнским капиталом вам потребуются следующие документы:

  1. Заявление на получение ипотеки. Оформляется в отделении банка.
  2. Сертификат на получение мат. капитала. Оформляется в Пенсионном фонде.
  3. Паспорт/ИНН/СНИЛС, любой другой документ, подтверждающий личность заемщика.
  4. Справка 2-НДФЛ.
  5. Документы, подтверждающие право собственности на жилье.

Также при помощи мат. капитала можно:

  • Уменьшить срок ипотеки,
  • Уменьшить ежемесячные выплаты,
  • Полностью погасить ипотечный кредит.

Программы популярных банков

Сбербанк

Главная альтернатива ипотеки без первого взноса у Сбербанка — это программа Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Как нетрудно догадаться из названия, это кредит под залог недвижимости. Условия:

  • Процентная ставка: 12 % (для работников Сбербанка) / 12,5% (для всех остальных),
  • Вы обязаны застраховать жизнь и здоровье. Иначе еще +1% к ежегодным отчислениям,
  • Сумма кредита: от 500 000 до 8 000 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 20 лет,
  • При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
  • Залог жилья обязателен,
  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
  • Гражданство: РФ,
  • Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 16

Калькулятор расчета ипотеки.

Рассмотрение заявки займет до 6 рабочих дней.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 58

Условия ипотеки от Сбербанка

ВТБ

ВТБ предлагает программу Нецелевой кредит под залог недвижимости. Аналогично со Сбербанком под залог ставится недвижимость, покупаемая заемщиком.

Условия программы следующие:

  • Процентная ставка: от 11,1%,
  • Вы обязаны застраховать жизнь и здоровье. Иначе еще +1% к ежегодным отчислениям,
  • Сумма кредита: от 500 000 до 15 000 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 20 лет,
  • При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
  • Залог жилья обязателен,
  • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
  • Размер кредита не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости,
  • Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Альфа банк

Данный банк предлагает программу Кредит под залог имеющегося жилья. Так же, как и в Сбербанке / ВТБ, в залог банку дается квартира заемщика.

Условия:

  • Процентная ставка: от 13,29 %,
  • Вы обязаны застраховать недвижимость, что добавляет ~ +0,6% к ежегодным выплатам. Здоровье и жизнь заемщика страхуется по желанию,
  • Сумма кредита: от 600 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
  • Возраст заемщика: от 21 до 70 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 70 лет.
  • Гражданство: РФ или любое иностранное государство,
  • Требование к трудовому стажу: от 4 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 65

Условия ипотеки от Альфа банка

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку без первого взноса все так же в залог имеющейся недвижимости. Соответствующая программа носит название Целевая ипотека.

Условия:

  1. Процентная ставка для квартиры/таунхауса: 9,15 % (для работников банка и надежных клиентов), 9,2% (работники бюджетных организаций), 9,3% (прочие физ. лица). Процентная ставка для жилого дома с земельным уч-ком: 11,45% (для работников банка и надежных клиентов), 11,5% (работники бюджетных организаций), 12% (прочие физ. лица)
  2. Вы обязаны застраховать недвижимость, что добавляет ~ +0,6% к ежегодным выплатам. Если вы отказываетесь от страховки, то происходит увеличение годовой ставки на 1 процентный пункт,
  3. Сумма кредита: от 100 000 до 20 000 000 рублей,
  4. Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
  5. Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет. Также возможен максимальный возраст заемщика: 75 лет (при наличие созаемщика, а также до исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита).
  6. Гражданство: строго РФ,
  7. Регистрация: Российская Федерация или место жительства / пребывания,
  8. Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 40

Ключевые возможности ипотеки от Россельхозбанка

Так где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

В Москве вы можете обратиться в один из главных офисов банков, оказывающих такие услуги:

Главный офис Сбербанка: г. Москва, ул. Вавилова, дом 19 Тел.: +7 (495) 500-55-50

Главный офис ВТБ: г. Москва, ул. Кузнецкий мост, д. 17, стр. 1. Тел: +7 (800) 100-24-24

Главный офис Альфа-банк: г. Москва, ул. Каланчевская, 27. Тел: +7 (495) 620-91-91

Главный офис Россельхозбанка: г. Москва, проезд Красногвардейский 1-й, д. 7, стр 1. Тел.: +7 (495) 787-7-787

Главный офис Райффайзенбанка: г. Москва, ул. Троицкая, д. 17, стр. 1. Тел: +7 (495) 721-99-00.

Главный офис банка Возрождение: г. Москва, Большой Златоустинский пер., д. 4. Тел: +7 800 755-00-05.

Главный офис банка Дельтакредит: г. Москва, ул. Моховая, д. 7. Тел: +7 (495) 960-31-61.

Главный офис банка Совкомбанк: г. Москва, Краснопресненская набережная, д.14, стр. 1. Тел: +7 (495) 988-00-00.

Главный офис банка Сургутнефтегазбанк: г. Москва, Ананьевский переулок, 5 стр. 3. Тел: +7 (800) 775-88-04.

Главный офис банка Металлинвестбанк: г. Москва, Славянская пл., 2/5/4 стр. 3. Тел: +7 (495) 727-97-97.

Главный офис банка Газпромбанк: г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1. Телефон: +7 (495) 913-74-74.

Главный офис банка Промсвязьбанк: г. Москва, пл. Славянская, 2/5/4, стр. 3. Телефон: +7 (495) 787-33-33.

Главный офис банка Уралсиб: г. Москва, проспект Мира, д.26, стр. 1. Тел: 8 495 723-77-21.

Каждая молодая семья мечтает о собственном жилье. Только стоит оно дорого, а собирать необходимую сумму при средней заработной плате придется долго. Да и не каждый обладает терпеливостью, ведь откладывать придется ни один год. Если учесть, что все это время жить придется с родителями или на съемной квартире, то эта идея сразу отойдет на второй план. Остается прибегнуть к самому распространенному способу - взять ипотеку.

Но и здесь есть большая проблема — придется найти необходимую сумму на первоначальный взнос. Сумма сравнительно небольшая, но никаких сбережений у молодоженов нет, продавать им нечего, помочь некому.

Читайте так же:  Какие льготы будут в 2019?

Тогда возникает логичный вопрос о том, как взять ипотеку без первоначального взноса? Многие банковские организации предлагают такую услугу своим клиентам. Важно только очень внимательно изучить условия - такие заманчивые предложения нередко имеют подводные камни, которые могут оказаться не самым приятным сюрпризом после подписания договора.

Как оформить ипотеку без оплаты первого взноса: 10 вариантов

Льготные ипотечные программы

В России есть программы, которые распространяются на малообеспеченные слои населения. Их главная цель — оказать необходимую поддержку всем нуждающимся. Ипотека без первоначального взноса для разных регионов выдается на различных условиях. Подробную информацию можно получить в муниципальных органах по месту проживания.

Под льготные ипотечные программы попадают чаще всего:

  • Военнослужащие;
  • Педагоги;
  • Молодожены — возраст супругов не должен превышать 35 лет.Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 101

В муниципальных органах потребуют подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания. Сотрудникам муниципалитета должны быть предоставлены веские основания о том, что кандидат нуждается в жилплощади, подкрепленные необходимыми справками. Если кандидат попадает под действующую программу, он будет зачислен в очередь на выдачу жилищного сертификата. Только вот сколько времени придется ждать, находясь в этой очереди — вопрос, на который никто не даст однозначного ответа.

Все льготные ипотечные программы выдаются при условии соблюдения некоторых нюансов:

  • Выделенные средства могут быть в пределах 10% от стоимости жилплощади. По этой причине банки рассчитывают такой размер первого взноса:
  • Полученным сертификатом нужно будет воспользоваться в течение 6 месяцев. В этот срок кандидат должен будет решить, в каком банке он будет брать ипотеку, выбрать квартиру, оформить соглашение с банком;
  • Работать с социальной ипотекой могут только банки-партнеры АИЖК.

Оформление военной ипотеки

Получить ипотеку без первоначального взноса могут военнослужащие. Для этого потребуется:

  1. Принять участие в НИС;
  2. Спустя 1,5 года после совершения регистрации потребуется написать заявление в Росвоенипотеку;
  3. Получить разрешение на оформление ипотеки;
  4. Выбрать банк, работающий по военной ипотеке;
  5. Подобрать жилплощадь;
  6. Оформить оставшиеся формальности. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 147

Первый взнос и ежемесячные платежи вносит Министерство обороны, что является существенным преимуществом для данной категории граждан.

Есть также некоторые нюансы:

  • Максимальная сумма, которая может быть выделена кандидату, составляет 2,2 млн. руб.;
  • Оформить военную ипотеку смогут только те военнослужащие, которые за все время проявили себя с положительной стороны.

До полного погашения задолженности ипотечного кредита, жилплощадь будет иметь обременение как со стороны банка, так и со стороны государства. Совершать сделку купли-продажи или подписывать дарственную до погашения задолженности не получится.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал в нашей стране положен тем семьям, в которых родился второй ребенок. В текущем году сумма материнского капитала составляет 426 000 руб. Очень часто такая сумма как раз составляет 20% от цены на недвижимость и эти средства полностью покрывают первоначальный взнос. Распорядиться материнским капиталом можно будет после рождения второго малыша.

Как взять ипотеку без первоначального взноса, используя материнский капитал? Кандидатам потребуется обратиться в ПФР для получения необходимого разрешения, на его оформление уходит до 2 месяцев. За это время вся сумма поступает на банковский счет.

Чтобы использовать материнский капитал для первого взноса, будет нужно сделать следующее:

  • Подобрать жилплощадь — главное, чтобы можно было применить средства из материнского капитала;
  • С письменным заявлением обратиться в ПФР для получения разрешения на использование капитала;
  • Найти банк и выбрать ипотечную программу;
  • Оформить заявку на получение ипотеки;
  • Дождаться положительного решения по заявке;
  • Внести первоначальный взнос;
  • На последнем этапе оформить документы на квартиру.

Если ипотека была взята до рождения второго ребенка и задолженность уже выплачивается, можно использовать также и средства материнского капитала, это не запрещено законом.

Маркетинговые акции

Очень часто банки для привлечения клиентов используют маркетинговые ходы. Такие акции проводятся в вместе с застройщиками для увеличения количества продаж и прибыли.

Такой вариант имеет очень большие минусы:

  1. Сомнительная надежность;
  2. Длительное ожидание перед тем, пока акция вступит в свою силу;
  3. Имеющиеся лимиты по выбору жилплощади.

Особенно настороженно к подобным акциям нужно относиться если застройщик начал свою деятельность совсем недавно, у него сомнительная репутация и масса негативных отзывов. Лучше отказаться от варианта покупки сомнительной жилплощади — спешка и слишком высокие риски при такой серьезной сделке ни к чему. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 19

Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если необходимую сумму собрать все же удалось, но ее явно не хватает, решением проблемы может выступить имеющаяся квартира. Такой вариант является выгодным для банковских организаций, поэтому вероятность того, что банк одобрит заявку, очень большая.

Залоговая квартира должна соответствовать ряду требования:

  • Располагаться в том районе города, где имеется филиал банка;
  • Иметь высокую степень ликвидности;
  • Жилплощадь должна быть пригодна для проживания.

Дополнительное финансовое обеспечение

Все банки в виде залога принимают любые ценности, которые только могут выступать в качестве первого взноса. К таковым могут относиться:
  1. Автомобиль;
  2. Участок земли;
  3. Ценные бумаги;
  4. Драгоценные металлы.

Залог, предоставляемый банку, должен иметь высокую доходность, в противном случае для банка такая сделка окажется невыгодной и он просто ответит отказом.

[1]

Оформление потребительского кредита

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если такие варианты не подходят гражданам, существует еще один способ получения ипотечного кредитования без первого взноса. Законом не запрещено оформлять потребительские кредит и вносить его в качестве первого взноса. Некоторые банки устраивают различные акции для привлечения клиентов .

Кандидат должен получить одобрение от банка на оформление ипотеки, после этого можно попытаться взять потребительский кредит. Однако, лучше не прибегать к такому способу, ведь для многих семей, в которых доход держится на уровне среднего, два кредита — это непосильная ноша.

Нельзя исключать вероятность лишения основного источника дохода, из-за чего платить банку будет нечем.

[2]

Если допустить просрочку, начнут образовываться большие долги и расти пени и штрафы. Однако, это не пугает людей, ведь за неимением средств на первоначальный взнос, все же приходится идти по такому пути.

Акции от компании-застройщика

С целью повышения спроса на квартиры, компании-застройщики очень часто устраивают скидки и акции. Ипотечное кредитование используется ими как весьма эффективный способ привлечения клиентов и увеличение своей прибыли. Самая главная проблема кроется в первоначальном взносе, что приносит застройщикам много проблем. Ситуация усугубляется тем, что пока строится их новое жилье, приходится снимать квартиру, на что уходит львиная часть бюджета.

Застройщики предлагают покупателям акции, которые могут быть в качестве:

  • Скидок в размере первоначального взноса;
  • Рассрочек по выплате первоначального взноса.

Для покупателей самой большой проблемой является необходимость отслеживания рынка предложений. Чтобы не упустить выгодное предложение и получить возможность купить новую квартиру по сниженной стоимости, покупателям приходится следить за специальными предложениями и акциями.Только вот повезет или нет — это уже вопрос случая. Некоторым выпадает счастливый билет и уже через несколько месяцев после начала активных поисков удается найти оптимальный вариант, другим ждать приходится годами.

Немаловажную роль играет регион проживания. Например, в городах с перенаселением, где спрос на квартиры всегда высокий, застройщикам нет необходимости привлекать покупателей акциями.

[3]

Завышение стоимости квартиры

Завышение стоимости квартиры — не совсем легальный способ, но это не мешает многим людям успешно использовать его на практике. Это предоставляет возможность обойти требования банковской организации по оплате первоначального взноса.

Для этого сотруднику банка нужно подать сведения о том, что цена квартиры значительно выше и превысить эти цифры на сумму, равную первоначальному взносу. Для подтверждения подлинности своих слов придется предоставить сотруднику банка письменную расписку от продавца недвижимости.

Здесь все не так просто, как может показаться:

  • Имеется высокий риск не пройти оценку жилого помещения. Если стоимость будет чрезмерно завышена, банк это сразу заметит и откажет в предоставлении ипотеки;
  • Банки не принимают расписки от юридических лиц и приобрести квартиру в новом доме будет невозможно;
  • Покупатель имеет право потребовать от продавца возвратить ему «первоначальный взнос», что для продавца рискованно и далеко не каждый согласится на такой шаг.

Просьба взять в долг у знакомых

Еще одним способом получения ипотеки без первого взноса выступает вариант с поиском денег в долг у знакомых, друзей и родственников. Преимуществом выступает то, что не нужно переплачивать большие проценты и обращаться в банк, а минусом — отсутствие у близких возможности оказать помощь, психологичекий дискомфорт.

Однако, если у претендента есть возможность взять в долг у близких, это может оказаться оптимальным и экономичным вариантом. Еще несколько десятилетий назад (до того момента, как кредиты стали пользоваться такой популярностью, да и вообще выдаваться), взаимовыручка была вполне нормальной практикой.

Люди не стеснялись обращаться друг к другу за помощью, не принято было и отказывать. Поэтому, если имеется возможность избежать долговых обязательств перед банком, стоит обязательно воспользоваться таким шансом.

[4]

Банки, которые дадут ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Банковские организации предлагают клиентам разные условия предоставления ипотеки. Поэтому перед подачей заявки нужно знать сравнительные характеристики банков.
  1. Альфа-Банк выдает ипотеку под залог недвижимости с процентной ставкой 12,3%.
  2. Сбербанк предлагает клиентам оформить ипотеку и принимает материнский капитал. Сбербанк выдает ипотечный кредит по ставке 12,5%годовых.
  3. ВТБ24 выдает ипотеки военнослужащим, первоначальный взнос при этом делает государство. Процентная ставка составляет 13%.
  4. Дельта Кредит преддоставляет своим клиентам взять потребительский кредит на внесение первоначального взноса. Процентная ставка — 15%.
  5. В Запсибкомбанке имеется возможность оформить ипотеку без первого взноса. Однако, процентная ставка довольно высока — 16%.
  6. Тинькофф Банк предлагает своим клиентам 2 способа получения ипотеки — в новостройках и на вторичках. Процентаные ставки составляют 6% и 8%.
  7. Банк Жилищного Финансирования предоставляет ипотеку без внесения первого взноса. Процентная ставка в год равна 12,99%.
  8. Газпромбанк предлагает своим клиентам ипотеку без первоначального взноса. Процентная ставка в год — 12%.Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 105
Читайте так же:  Свидетельство право на наследство после смерти

Особенности такой ипотеки

Есть некоторые особенности оформления ипотеки без оплаты первого взноса. Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. В ней кандидат должен указать все свои данные. На рассмотрение заявки уходит около 7 дней. Если банк решит предоставить ипотечный кредит клиенту, его оповестят об этом по телефону.

После этого кандидат должен будет прийти в банк и предоставить документы, которые потребует от него сотрдник. Делается это для составления договора между банком и заемщиком. Кандидат на получение ипотеки должен ознакомиться со всеми пунктами во избежание недоразумений.

Не нужно стесняться задавать вопросы специалисту, ведь важно обговорить все нюансы. Сотрудник банка должен будет ответить кандидату на получение кредита на все интересующие вопросы по каждому пункту.

[5]

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение поданное заявки, нужно найти добросовестного поручителя. Им может выступать любой совершенолетний гражданин, меющий стабильный доход и желающим выступить в роли поручителя. Одобрение у банка вызывают также лица с наличием ценного имущества или правом на государственные субсидии. Таким категориям граждан ипотека будет выдана с большой степенью вероятности в любом банке.

Какие документы нужны

При обращении за предоставлением ипотечного кредита, каждый кандидат должен предоставить в банк необходимый пакет документов:

  • Заявку на оформление кредита. Она оформляется по той форме, которую предоставляет банк;
  • Любой документ, удостоверяющий личность;
  • Мужчинам нужно также предоставить военный билет;
  • Свидетельство о заключении брака (о разводе), о рождении детей;
  • Справка о доходах;
  • Справку с места работы.

Такой список является примерным, ведь каждая банковская организация может потребовать предоставить дополнительные документы.

Заключение

В рамках данной статьи мы рассмотрели множество вариантов того, каким образом можно обойти требования банковских организаций о выплате первого взноса. Надеемся, что из большого перечня вам удастся подобрать подходящий вариант и добиться получения ипотеки без внесения первоначального взноса.

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму. В подобных случаях банк предлагает оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.

Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса

Покупка квартиры без первоначального взноса – выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:
  1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
  2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
  3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
  4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
  5. Большая ежемесячная выплата – еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на первоначальный взнос.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

  1. Направить материнский капитал на первый взнос.
  2. Получить военную ипотеку.
  3. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
  4. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 12

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

  1. Стоимость недвижимости.
  2. Премия по страховому полису.
  3. Оформление аккредитива.
  4. Услуги оценщика и риелтора.
  5. Открытие счета и операционное обслуживание.
  6. Государственные услуги.

На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант получить обычный кредит, заложив квартиру.[6]

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

​Нецелевой кредит под залог недвижимости – альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Условия программы:

  • ставка – от 13 %;
  • сумма займа – от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • срок выплаты – до 20 лет.

В качестве залога выступает жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная прописка на территории страны.
  3. Возраст – от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
  4. Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – свыше 1 года.
  5. Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.

Необходимые документы:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Паспорт заемщика и созаемщика.
  3. Второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
  4. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
  5. Свидетельство о заключении брака.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

Подать заявку можно только в отделении.

Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 178

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

Основные требования:

  • на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек – по 18 м2 на каждого;
  • жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
  • претендентам на льготу до 35 лет.

При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

На 2019 год субсидия равна 453 026 рублям.

[7]

Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.

Смотрите также: начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников рассказывает, как использовать материнский капитал при покупке жилья в ипотеку.

Военная ипотека

Напрямую военнослужащему получить ипотеку без первоначального взноса не получится. В данном случае существует только один вариант – накопить. Ежемесячно участниками программы НИС начисляются 23 334 рубля на именной счет. За несколько лет можно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, а в дальнейшем использовать их в счет ежемесячных платежей.

Важно! Максимальная сумма кредита на приобретение жилья составляет 2 502 000 рублей.

Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот

Взять ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории граждан:

  1. Семьи, у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.
  2. Женатая пара до 35 лет.
  3. Военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы
  4. Семьи, у которых появился второй малыш после 1 января 2007 года.

Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 144

Получить кредит без первоначального взноса на жилье можно только при соответствии базовым требованиям банка и государственным условиям субсидирования.

Требования к заемщикам

Общие требования к соискателям:

  1. Гражданство РФ и наличие постоянной прописки на территории страны.
  2. Возрастные ограничения – от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. По льготным программам возрастной диапазон может меняться.
  3. Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Уровень дохода соответствует требованиям. Он официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  5. У клиента есть созаемщик и поручитель. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.

По военной ипотеке заемщик должен быть военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы.

Для оформления нецелевого кредита соискателю необходимо предоставить в залог недвижимость (дом, квартира, участок, гараж и т. д.).

Требования по программе «Молодая семья»:

  • площадь квартиры на двоих 42 м2, на троих – по 18 м2 на каждого;
  • условия жизни не отвечают санитарно-техническим нормам;
  • семья живет с тяжелобольным человеком;
  • претендентам до 35 лет.
Читайте так же:  Предоставление налоговой льготы на имущество

Для получения материнского капитала необходимо родить второго малыша после января 2007 года.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов по каждой из доступных программ

Стандартный пакет документов на ипотечный кредит без первоначального взноса:

  1. Паспорт гражданина РФ и созаемщика.
  2. Водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт. Для мужчин младше 27 лет необходим военный билет.
  3. Анкета заемщика.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Пенсионное удостоверение.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. При наличии дополнительного дохода – любой документ, подтверждающий факт получения прибыли (договор аренды, выписка по вкладу).
  8. Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода заемщика/созаемщика.

Для ИП – налоговая декларация.

Дополнительный пакет документов для государственного субсидирования:

  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор (при наличии).

Для оформления кредита с материнским капиталом потребуется:

  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • справка из территориального органа ПФ РФ об остатке средств по субсидии.

По программе нецелевого кредитования необходимо предоставить документы по залогу.

Военнослужащему к стандартному пакету справок потребуется добавить свидетельство о правах участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам Сбербанка

Ипотечные ставки и максимальные суммы кредитов на квартиру без первоначального взноса на 2019 год

Максимальная сумма (руб.) Срок Ставка
Ипотека с господдержкой для семей и детей 12 млн До 30 лет 6 %
Ипотека с материнским капиталом 70 млн До 30 лет От 8,5 %
Военная ипотека 2, 502 млн До 20 лет 9,5 %
Нецелевой кредит под залог недвижимости 10 млн До 20 лет От 13 %

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса заранее

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 131

Ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер выплаты по кредиту без первоначального взноса. Также он позволит подобрать удобный срок и платеж среди нескольких программ.

Калькулятор ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

При расчете платежа по программе нецелевого кредитования подойдет калькулятор на официальном сайте банка. В свободные поля таблицы необходимо ввести:

  • стоимость недвижимости, оформляемую под залог;
  • требуемую сумму кредита;
  • срок выплаты.

Справа отразится предварительный размер будущих платежей, его можно регулировать, изменяя условия кредитования.

Общий ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер выплаты по программам с иными процентными ставками. В свободных полях необходимо указать стоимость жилья, срок кредита, возможный первоначальный взнос (субсидии, материнский капитал), типы платежей и процентную ставку.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Оформление ипотеки без первоначального взноса в онлайн-режиме возможно, но все же для подписания документов необходим один личный визит.

Этапы процедуры оформления:

  • рассчитать предварительные платежи на ипотечном калькуляторе;
  • проконсультироваться по телефону со специалистами;
  • подать заявку на стоимость выбранной недвижимости;
  • дождаться решения банка;
  • отправить квартиру на одобрение и заказать оценку;
  • приехать на подписание договора в отделение Сбербанка России;
  • зарегистрировать права через электронную форму подачи документов;
  • через сервис безопасных расчетов перевести средства на счет продавца.

Как подать заявку на ипотеку в онлайн-режиме

Оформление заявки на ипотеку:

  1. Войти в личный кабинет ДомКлик через Сбербанк Онлайн.
  2. В калькуляторе ввести все характеристики будущей ипотеки. Просчитать несколько удобных вариантов и выбрать один. Особое внимание уделите услугам, снижающим процентную ставку.
  3. Нажать на «Подать заявку».
  4. В новом окне появится анкета заемщика, которую нужно заполнить в соответствии с действительностью.
  5. На последнем этапе необходимо подгрузить сканы всех документов и отправить заявку.
Банк рассматривает заявку 5 дней, но в большинстве случаев решение приходит в течение суток. После одобрения заемщику предоставляется 90 дней на поиск квартиры и оформление сделки.

Альтернативные варианты приобретения квартиры без первоначального взноса

Тем, кто не соответствует условиям льготных программ, подойдут иные варианты оформления квартиры без первоначального взноса.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – еще один вариант покупки недвижимости. Срок подобного займа ограничен 60 месяцами, потому ежемесячный платеж будет большим. Именно поэтому Сбербанк негативно относится к подобному желанию заемщика, заранее оберегая себя от возможного дефолта.

Программы кредитования:

  1. Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров выдается на 5 лет. Ставка начинается от 11,9 %, при этом оформить можно до 3 млн рублей.
  2. Удачный момент, чтобы взять кредит – вариант с максимальной суммой до 5 млн рублей под ставку от 11,9 %.

Завышение стоимости жилья перед Сбербанком

Заемщик может показать Сбербанку стоимость квартиры выше, чем есть на самом деле, предоставив при этом кредитору расписку от продавца.

Ситуацию можно разобрать на примере: стоимость квартиры 3 млн рублей, первоначальный взнос равен 450 тыс. (15 %). Покупатель прописывает в заявлении завышенную стоимость жилья – 3,53 млн рублей, указывая сумму кредита в 3,05 млн (первоначальный взнос равен 529,5 тыс.). При одобрении кредитору предоставляется расписка о том, что продавец получил от покупателя 529 500 рублей в качестве первоначального взноса. Банку нужно перечислить оставшиеся 3,05 млн.

Возможные проблемы:

  1. При покупке квартиры в новостройке банк не принимает расписки.
  2. Оценка может не соответствовать запрошенной продавцом сумме. Если завышение слишком большое, Сбербанк имеет право отказать в оформлении ссуды.
  3. Расписка обладает юридической силой, потому у продавца есть риск того, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первоначальный взнос на законных основаниях.

Займ от агентства недвижимости или застройщика

Агентство недвижимости и застройщики предлагают своим покупателям займы на первоначальный взнос для приобретения квартиры. Условия оговариваются индивидуально с каждым клиентом.

В большинстве случаев программа работает вместе с процедурой завышения, т. е. заемщик подает в банк приходно-кассовый ордер на сумму первоначального взноса, а агентство получает реальную стоимость квартиры. После заключения сделки и при отсутствии притязаний со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Акции от агентства недвижимости или застройщика

Часто застройщики устраивают акции на рассрочку по уплате первоначального взноса или предоставляют специальную скидку.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

В соответствии с законодательством, заемщик имеет право получить первый взнос от застройщика и оформить ипотеку, необходимо лишь постоянно мониторить рынок предложений.

Как погашать взятую ипотеку без первоначалки

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 56

Варианты погашения ипотеки без первого взноса:

  1. Сбербанк-Онлайн. Денежные средства с основного счета можно перевести на ссудный или подключить автоплатеж.
  2. Банкомат Сбербанка. Устройства можно найти не только в отделениях банка, но и в торговых центрах, супермаркетах. Для оплаты потребуются реквизиты ипотечного кредита.
  3. Перевод с другой карты. Подходит для тех, кому заработная плата приходит на счет в другом банке. За перевод взимается комиссия, величина зависит от эмитента.

На способ погашения не влияет срок ипотечного займа, его ставка или сумма.

Возможный запрет ипотеки без первого взноса

Оформление ипотеки без первоначального взноса может быть запрещено в связи с печальным опытом США в 2007–2009 году. На тот период причиной экономического кризиса стали дефолтные необеспеченные кредиты. Заемщики не рассчитали свои возможности и не смогли расплатиться по кредитным обязательствам, что привело к краху самого крупного банка Америки Lehman Brothers.

На сегодняшний день ЦБ РФ выразил инициативу запретить займы с небольшим первоначальным взносом (до 20 %). Представители Минстроя поддержали идею, считая, что необеспеченный займ может дестабилизировать экономику страны.

Выгодно ли брать ипотечный кредит без первого взноса

Ипотечная ссуда без первоначального взноса – выгодный вариант кредитования для заемщиков, позволяющий без использования собственных накоплений приобрести квартиру.

Среди преимуществ можно выявить только отсутствие необходимости вносить собственные средства. А вот недостаток, в виде большого ежемесячного платежа на протяжении 10–30 лет, умаляет достоинства.

Пример: заемщик хочет оформить квартиру стоимостью 2,4 млн рублей на 20 лет. Для сравнения можно рассчитать несколько вариантов:

Первоначальный взнос Процентная ставка Ежемесячный платеж Переплата
0 % 13,5 % 28 977 руб. 4,554 млн
20 % 11,3 % 20 212 руб. 2,93 млн
40 % 11,3 % 15 159 руб. 2,198 млн

Таким образом, накопив всего 480 тыс., заемщик сможет сэкономить 1,6–2,3 млн рублей на переплате.

Как накопить на первый взнос, если ни один вариант не подходит

Простые правила для тех, кто хочет накопить на первоначальный взнос:

  1. Поставьте цель. Рассчитайте необходимую сумму для начального платежа (не менее 15 %) и ежемесячно из собственного бюджета откладывайте фиксированную сумму.
  2. Копите эффективно. Через Сбербанк-онлайн откройте банковский вклад/цель и подключите сервис «Копилка». За год вы скопите необходимую сумму и получите дополнительные проценты.
  3. Планируйте бюджет. Следуйте золотому правилу распределения денежных потоков 50/20/30 (повседневные траты/развлечения/сбережения).
  4. Следите за расходами. Скачайте мобильное приложение и контролируйте собственные затраты, записывая стоимость каждой покупки.
  5. Учитесь грамотно экономить. Используйте дисконтные, бонусные карты или те, которые имеют функцию cashback. Покупайте купоны на товары и услуги.
  6. Откажитесь от лишних затрат. Проработайте каждую статью расходов в вашем бюджете и постарайтесь сократить их.
  7. Составляйте список покупок. Перечень необходимых товаров дисциплинирует и избавляет от ненужных трат.
  8. Не приобретайте дорогие вещи спонтанно. Обдумайте свою потребность в товаре в течение дня, ведь возможно это было минутное желание.
  9. Внимательно изучите содержимое ваших шкафов. Возможно, вы найдете несколько вещей, которые можно продать.
  10. Сделайте хобби дополнительным источником дохода. Репетиторство, фотосессии, копирайтинг, услуги маникюра или обучение игре на гитаре – все это может принести прибыль.
Читайте так же:  Заявление на льготу по налогу на имущество

Выводы

Получить ипотечную ссуду в Сбербанке без первоначального взноса невозможно. Банк может предложить оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственным субсидированием. Также для заемщиков существуют альтернативные варианты: потребительское кредитование, завышение стоимости недвижимости или участие в акциях застройщиков.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 125

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Дополнительное обеспечение

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 185

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Своё жильё для ипотеки без вложений!

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 199

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:
  • Народный Банк;
  • Россельхозбанк;
  • АТБ;
  • ВТБ 24;
  • Промсоцбанк;
  • Образование и других.

Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК. В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 152

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Народный Банк и других.

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 86

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Росевробанк;
  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк и другие.

Документы и требования

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? 187

В 2019 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:
  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

  • личный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
  • личные документы поручителей;
  • другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?

Итог

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке. Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Ковалев, В.В. Учет, анализ и бюджетирование лизинговых операций: теория и практика / В.В. Ковалев. — М.: Финансы и статистика, 2018. — 978 c.
  2. Юмашев, Юрий Иностранные инвестиции во Вьетнаме: эволюция правового регулирования от провозглашения «политики обновления» до «общего закона об инвестициях» (1986-2006) / Юрий Юмашев. — М.: КноРус, 2016. — 822 c.
  3. Семенкова Стратегические финансы. Междисциплинарный проектный метод обучения / Семенкова. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2016. — 726 c.
  4. Якимкин FOREX: Как заработать большие деньги / Якимкин, Василий. — М.: Омега-Л, 2015. — 416 c
  5. Финансы, денежное обращение и кредит / ред. Н.Ф. Самсонов. — М.: ИНФРА-М, 2016. — 302 c.
  6. Разумова, И.А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. — М.: СПб: Питер, 2017. — 208 c.
  7. Когденко, В. Г. Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика / В.Г. Когденко, М.В. Мельник, И.Л. Быковников. — М.: Юнити-Дана, 2015. — 472 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here