Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Описание страницы: как взять ипотеку без первоначального взноса? от профессионалов для людей.

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму. В подобных случаях банк предлагает оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.

Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса

Покупка квартиры без первоначального взноса – выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:

  1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
  2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
  3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
  4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
  5. Большая ежемесячная выплата – еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на первоначальный взнос.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

  1. Направить материнский капитал на первый взнос.
  2. Получить военную ипотеку.
  3. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
  4. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса

Как взять ипотеку без первоначального взноса? 21

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

  1. Стоимость недвижимости.
  2. Премия по страховому полису.
  3. Оформление аккредитива.
  4. Услуги оценщика и риелтора.
  5. Открытие счета и операционное обслуживание.
  6. Государственные услуги.

На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант получить обычный кредит, заложив квартиру.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

​Нецелевой кредит под залог недвижимости – альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Условия программы:

  • ставка – от 13 %;
  • сумма займа – от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • срок выплаты – до 20 лет.

В качестве залога выступает жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная прописка на территории страны.
  3. Возраст – от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
  4. Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – свыше 1 года.
  5. Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.

Необходимые документы:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Паспорт заемщика и созаемщика.
  3. Второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
  4. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
  5. Свидетельство о заключении брака.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

Подать заявку можно только в отделении.

Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства

Как взять ипотеку без первоначального взноса? 127

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

Основные требования:

  • на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек – по 18 м2 на каждого;
  • жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
  • претендентам на льготу до 35 лет.

При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

На 2019 год субсидия равна 453 026 рублям.

Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.

Смотрите также: начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников рассказывает, как использовать материнский капитал при покупке жилья в ипотеку.

Военная ипотека

Напрямую военнослужащему получить ипотеку без первоначального взноса не получится. В данном случае существует только один вариант – накопить. Ежемесячно участниками программы НИС начисляются 23 334 рубля на именной счет. За несколько лет можно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, а в дальнейшем использовать их в счет ежемесячных платежей.

Важно! Максимальная сумма кредита на приобретение жилья составляет 2 502 000 рублей.

[1]

Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот

Взять ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории граждан:

  1. Семьи, у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.
  2. Женатая пара до 35 лет.
  3. Военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы
  4. Семьи, у которых появился второй малыш после 1 января 2007 года.

Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Как взять ипотеку без первоначального взноса? 184

Получить кредит без первоначального взноса на жилье можно только при соответствии базовым требованиям банка и государственным условиям субсидирования.

Требования к заемщикам

Общие требования к соискателям:

  1. Гражданство РФ и наличие постоянной прописки на территории страны.
  2. Возрастные ограничения – от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. По льготным программам возрастной диапазон может меняться.
  3. Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Уровень дохода соответствует требованиям. Он официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  5. У клиента есть созаемщик и поручитель. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.

По военной ипотеке заемщик должен быть военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы.

Для оформления нецелевого кредита соискателю необходимо предоставить в залог недвижимость (дом, квартира, участок, гараж и т. д.).

Требования по программе «Молодая семья»:

  • площадь квартиры на двоих 42 м2, на троих – по 18 м2 на каждого;
  • условия жизни не отвечают санитарно-техническим нормам;
  • семья живет с тяжелобольным человеком;
  • претендентам до 35 лет.

Для получения материнского капитала необходимо родить второго малыша после января 2007 года.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов по каждой из доступных программ

Стандартный пакет документов на ипотечный кредит без первоначального взноса:

  1. Паспорт гражданина РФ и созаемщика.
  2. Водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт. Для мужчин младше 27 лет необходим военный билет.
  3. Анкета заемщика.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Пенсионное удостоверение.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. При наличии дополнительного дохода – любой документ, подтверждающий факт получения прибыли (договор аренды, выписка по вкладу).
  8. Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода заемщика/созаемщика.

Для ИП – налоговая декларация.

Дополнительный пакет документов для государственного субсидирования:

  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор (при наличии).

Для оформления кредита с материнским капиталом потребуется:

  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • справка из территориального органа ПФ РФ об остатке средств по субсидии.

По программе нецелевого кредитования необходимо предоставить документы по залогу.

Военнослужащему к стандартному пакету справок потребуется добавить свидетельство о правах участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам Сбербанка

Ипотечные ставки и максимальные суммы кредитов на квартиру без первоначального взноса на 2019 год

Максимальная сумма (руб.) Срок Ставка
Ипотека с господдержкой для семей и детей 12 млн До 30 лет 6 %
Ипотека с материнским капиталом 70 млн До 30 лет От 8,5 %
Военная ипотека 2, 502 млн До 20 лет 9,5 %
Нецелевой кредит под залог недвижимости 10 млн До 20 лет От 13 %

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса заранее

Как взять ипотеку без первоначального взноса? 114

Ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер выплаты по кредиту без первоначального взноса. Также он позволит подобрать удобный срок и платеж среди нескольких программ.

Калькулятор ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

При расчете платежа по программе нецелевого кредитования подойдет калькулятор на официальном сайте банка. В свободные поля таблицы необходимо ввести:

  • стоимость недвижимости, оформляемую под залог;
  • требуемую сумму кредита;
  • срок выплаты.

Справа отразится предварительный размер будущих платежей, его можно регулировать, изменяя условия кредитования.

Общий ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер выплаты по программам с иными процентными ставками. В свободных полях необходимо указать стоимость жилья, срок кредита, возможный первоначальный взнос (субсидии, материнский капитал), типы платежей и процентную ставку.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Оформление ипотеки без первоначального взноса в онлайн-режиме возможно, но все же для подписания документов необходим один личный визит.[2]

Этапы процедуры оформления:

  • рассчитать предварительные платежи на ипотечном калькуляторе;
  • проконсультироваться по телефону со специалистами;
  • подать заявку на стоимость выбранной недвижимости;
  • дождаться решения банка;
  • отправить квартиру на одобрение и заказать оценку;
  • приехать на подписание договора в отделение Сбербанка России;
  • зарегистрировать права через электронную форму подачи документов;
  • через сервис безопасных расчетов перевести средства на счет продавца.

Как подать заявку на ипотеку в онлайн-режиме

Оформление заявки на ипотеку:

  1. Войти в личный кабинет ДомКлик через Сбербанк Онлайн.
  2. В калькуляторе ввести все характеристики будущей ипотеки. Просчитать несколько удобных вариантов и выбрать один. Особое внимание уделите услугам, снижающим процентную ставку.
  3. Нажать на «Подать заявку».
  4. В новом окне появится анкета заемщика, которую нужно заполнить в соответствии с действительностью.
  5. На последнем этапе необходимо подгрузить сканы всех документов и отправить заявку.
Банк рассматривает заявку 5 дней, но в большинстве случаев решение приходит в течение суток. После одобрения заемщику предоставляется 90 дней на поиск квартиры и оформление сделки.

Альтернативные варианты приобретения квартиры без первоначального взноса

Тем, кто не соответствует условиям льготных программ, подойдут иные варианты оформления квартиры без первоначального взноса.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – еще один вариант покупки недвижимости. Срок подобного займа ограничен 60 месяцами, потому ежемесячный платеж будет большим. Именно поэтому Сбербанк негативно относится к подобному желанию заемщика, заранее оберегая себя от возможного дефолта.

Программы кредитования:

  1. Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров выдается на 5 лет. Ставка начинается от 11,9 %, при этом оформить можно до 3 млн рублей.
  2. Удачный момент, чтобы взять кредит – вариант с максимальной суммой до 5 млн рублей под ставку от 11,9 %.

Завышение стоимости жилья перед Сбербанком

Заемщик может показать Сбербанку стоимость квартиры выше, чем есть на самом деле, предоставив при этом кредитору расписку от продавца.

Читайте так же:  Льготы пенсионерам после 70 лет

Ситуацию можно разобрать на примере: стоимость квартиры 3 млн рублей, первоначальный взнос равен 450 тыс. (15 %). Покупатель прописывает в заявлении завышенную стоимость жилья – 3,53 млн рублей, указывая сумму кредита в 3,05 млн (первоначальный взнос равен 529,5 тыс.). При одобрении кредитору предоставляется расписка о том, что продавец получил от покупателя 529 500 рублей в качестве первоначального взноса. Банку нужно перечислить оставшиеся 3,05 млн.

Возможные проблемы:

  1. При покупке квартиры в новостройке банк не принимает расписки.
  2. Оценка может не соответствовать запрошенной продавцом сумме. Если завышение слишком большое, Сбербанк имеет право отказать в оформлении ссуды.
  3. Расписка обладает юридической силой, потому у продавца есть риск того, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первоначальный взнос на законных основаниях.

Займ от агентства недвижимости или застройщика

Агентство недвижимости и застройщики предлагают своим покупателям займы на первоначальный взнос для приобретения квартиры. Условия оговариваются индивидуально с каждым клиентом.

В большинстве случаев программа работает вместе с процедурой завышения, т. е. заемщик подает в банк приходно-кассовый ордер на сумму первоначального взноса, а агентство получает реальную стоимость квартиры. После заключения сделки и при отсутствии притязаний со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Акции от агентства недвижимости или застройщика

Часто застройщики устраивают акции на рассрочку по уплате первоначального взноса или предоставляют специальную скидку.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

В соответствии с законодательством, заемщик имеет право получить первый взнос от застройщика и оформить ипотеку, необходимо лишь постоянно мониторить рынок предложений.

Как погашать взятую ипотеку без первоначалки

Как взять ипотеку без первоначального взноса? 183

Варианты погашения ипотеки без первого взноса:

  1. Сбербанк-Онлайн. Денежные средства с основного счета можно перевести на ссудный или подключить автоплатеж.
  2. Банкомат Сбербанка. Устройства можно найти не только в отделениях банка, но и в торговых центрах, супермаркетах. Для оплаты потребуются реквизиты ипотечного кредита.
  3. Перевод с другой карты. Подходит для тех, кому заработная плата приходит на счет в другом банке. За перевод взимается комиссия, величина зависит от эмитента.

На способ погашения не влияет срок ипотечного займа, его ставка или сумма.

Возможный запрет ипотеки без первого взноса

Оформление ипотеки без первоначального взноса может быть запрещено в связи с печальным опытом США в 2007–2009 году. На тот период причиной экономического кризиса стали дефолтные необеспеченные кредиты. Заемщики не рассчитали свои возможности и не смогли расплатиться по кредитным обязательствам, что привело к краху самого крупного банка Америки Lehman Brothers.

На сегодняшний день ЦБ РФ выразил инициативу запретить займы с небольшим первоначальным взносом (до 20 %). Представители Минстроя поддержали идею, считая, что необеспеченный займ может дестабилизировать экономику страны.

Выгодно ли брать ипотечный кредит без первого взноса

Ипотечная ссуда без первоначального взноса – выгодный вариант кредитования для заемщиков, позволяющий без использования собственных накоплений приобрести квартиру.
Среди преимуществ можно выявить только отсутствие необходимости вносить собственные средства. А вот недостаток, в виде большого ежемесячного платежа на протяжении 10–30 лет, умаляет достоинства.

Пример: заемщик хочет оформить квартиру стоимостью 2,4 млн рублей на 20 лет. Для сравнения можно рассчитать несколько вариантов:

Первоначальный взнос Процентная ставка Ежемесячный платеж Переплата
0 % 13,5 % 28 977 руб. 4,554 млн
20 % 11,3 % 20 212 руб. 2,93 млн
40 % 11,3 % 15 159 руб. 2,198 млн

Таким образом, накопив всего 480 тыс., заемщик сможет сэкономить 1,6–2,3 млн рублей на переплате.

Как накопить на первый взнос, если ни один вариант не подходит

Простые правила для тех, кто хочет накопить на первоначальный взнос:

  1. Поставьте цель. Рассчитайте необходимую сумму для начального платежа (не менее 15 %) и ежемесячно из собственного бюджета откладывайте фиксированную сумму.
  2. Копите эффективно. Через Сбербанк-онлайн откройте банковский вклад/цель и подключите сервис «Копилка». За год вы скопите необходимую сумму и получите дополнительные проценты.
  3. Планируйте бюджет. Следуйте золотому правилу распределения денежных потоков 50/20/30 (повседневные траты/развлечения/сбережения).
  4. Следите за расходами. Скачайте мобильное приложение и контролируйте собственные затраты, записывая стоимость каждой покупки.
  5. Учитесь грамотно экономить. Используйте дисконтные, бонусные карты или те, которые имеют функцию cashback. Покупайте купоны на товары и услуги.
  6. Откажитесь от лишних затрат. Проработайте каждую статью расходов в вашем бюджете и постарайтесь сократить их.
  7. Составляйте список покупок. Перечень необходимых товаров дисциплинирует и избавляет от ненужных трат.
  8. Не приобретайте дорогие вещи спонтанно. Обдумайте свою потребность в товаре в течение дня, ведь возможно это было минутное желание.
  9. Внимательно изучите содержимое ваших шкафов. Возможно, вы найдете несколько вещей, которые можно продать.
  10. Сделайте хобби дополнительным источником дохода. Репетиторство, фотосессии, копирайтинг, услуги маникюра или обучение игре на гитаре – все это может принести прибыль.

Выводы

Получить ипотечную ссуду в Сбербанке без первоначального взноса невозможно. Банк может предложить оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственным субсидированием. Также для заемщиков существуют альтернативные варианты: потребительское кредитование, завышение стоимости недвижимости или участие в акциях застройщиков.

Каждая молодая семья мечтает о собственном жилье. Только стоит оно дорого, а собирать необходимую сумму при средней заработной плате придется долго. Да и не каждый обладает терпеливостью, ведь откладывать придется ни один год. Если учесть, что все это время жить придется с родителями или на съемной квартире, то эта идея сразу отойдет на второй план. Остается прибегнуть к самому распространенному способу - взять ипотеку.

Но и здесь есть большая проблема — придется найти необходимую сумму на первоначальный взнос. Сумма сравнительно небольшая, но никаких сбережений у молодоженов нет, продавать им нечего, помочь некому.

Тогда возникает логичный вопрос о том, как взять ипотеку без первоначального взноса? Многие банковские организации предлагают такую услугу своим клиентам. Важно только очень внимательно изучить условия - такие заманчивые предложения нередко имеют подводные камни, которые могут оказаться не самым приятным сюрпризом после подписания договора.

Как оформить ипотеку без оплаты первого взноса: 10 вариантов

Льготные ипотечные программы

В России есть программы, которые распространяются на малообеспеченные слои населения. Их главная цель — оказать необходимую поддержку всем нуждающимся. Ипотека без первоначального взноса для разных регионов выдается на различных условиях. Подробную информацию можно получить в муниципальных органах по месту проживания.

Под льготные ипотечные программы попадают чаще всего:

  • Военнослужащие;
  • Педагоги;
  • Молодожены — возраст супругов не должен превышать 35 лет.Как взять ипотеку без первоначального взноса? 128

В муниципальных органах потребуют подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания. Сотрудникам муниципалитета должны быть предоставлены веские основания о том, что кандидат нуждается в жилплощади, подкрепленные необходимыми справками. Если кандидат попадает под действующую программу, он будет зачислен в очередь на выдачу жилищного сертификата. Только вот сколько времени придется ждать, находясь в этой очереди — вопрос, на который никто не даст однозначного ответа.

Все льготные ипотечные программы выдаются при условии соблюдения некоторых нюансов:

  • Выделенные средства могут быть в пределах 10% от стоимости жилплощади. По этой причине банки рассчитывают такой размер первого взноса:
  • Полученным сертификатом нужно будет воспользоваться в течение 6 месяцев. В этот срок кандидат должен будет решить, в каком банке он будет брать ипотеку, выбрать квартиру, оформить соглашение с банком;
  • Работать с социальной ипотекой могут только банки-партнеры АИЖК.

Оформление военной ипотеки

Получить ипотеку без первоначального взноса могут военнослужащие. Для этого потребуется:

  1. Принять участие в НИС;
  2. Спустя 1,5 года после совершения регистрации потребуется написать заявление в Росвоенипотеку;
  3. Получить разрешение на оформление ипотеки;
  4. Выбрать банк, работающий по военной ипотеке;
  5. Подобрать жилплощадь;
  6. Оформить оставшиеся формальности. Как взять ипотеку без первоначального взноса? 51

Первый взнос и ежемесячные платежи вносит Министерство обороны, что является существенным преимуществом для данной категории граждан.

Есть также некоторые нюансы:

  • Максимальная сумма, которая может быть выделена кандидату, составляет 2,2 млн. руб.;
  • Оформить военную ипотеку смогут только те военнослужащие, которые за все время проявили себя с положительной стороны.

До полного погашения задолженности ипотечного кредита, жилплощадь будет иметь обременение как со стороны банка, так и со стороны государства. Совершать сделку купли-продажи или подписывать дарственную до погашения задолженности не получится.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал в нашей стране положен тем семьям, в которых родился второй ребенок. В текущем году сумма материнского капитала составляет 426 000 руб. Очень часто такая сумма как раз составляет 20% от цены на недвижимость и эти средства полностью покрывают первоначальный взнос. Распорядиться материнским капиталом можно будет после рождения второго малыша.

Как взять ипотеку без первоначального взноса, используя материнский капитал? Кандидатам потребуется обратиться в ПФР для получения необходимого разрешения, на его оформление уходит до 2 месяцев. За это время вся сумма поступает на банковский счет.

Чтобы использовать материнский капитал для первого взноса, будет нужно сделать следующее:

  • Подобрать жилплощадь — главное, чтобы можно было применить средства из материнского капитала;
  • С письменным заявлением обратиться в ПФР для получения разрешения на использование капитала;
  • Найти банк и выбрать ипотечную программу;
  • Оформить заявку на получение ипотеки;
  • Дождаться положительного решения по заявке;
  • Внести первоначальный взнос;
  • На последнем этапе оформить документы на квартиру.
Если ипотека была взята до рождения второго ребенка и задолженность уже выплачивается, можно использовать также и средства материнского капитала, это не запрещено законом.

Маркетинговые акции

Очень часто банки для привлечения клиентов используют маркетинговые ходы. Такие акции проводятся в вместе с застройщиками для увеличения количества продаж и прибыли.

Такой вариант имеет очень большие минусы:

  1. Сомнительная надежность;
  2. Длительное ожидание перед тем, пока акция вступит в свою силу;
  3. Имеющиеся лимиты по выбору жилплощади.

Особенно настороженно к подобным акциям нужно относиться если застройщик начал свою деятельность совсем недавно, у него сомнительная репутация и масса негативных отзывов. Лучше отказаться от варианта покупки сомнительной жилплощади — спешка и слишком высокие риски при такой серьезной сделке ни к чему. Как взять ипотеку без первоначального взноса? 114

Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если необходимую сумму собрать все же удалось, но ее явно не хватает, решением проблемы может выступить имеющаяся квартира. Такой вариант является выгодным для банковских организаций, поэтому вероятность того, что банк одобрит заявку, очень большая.

Залоговая квартира должна соответствовать ряду требования:

  • Располагаться в том районе города, где имеется филиал банка;
  • Иметь высокую степень ликвидности;
  • Жилплощадь должна быть пригодна для проживания.

Дополнительное финансовое обеспечение

Все банки в виде залога принимают любые ценности, которые только могут выступать в качестве первого взноса. К таковым могут относиться:

  1. Автомобиль;
  2. Участок земли;
  3. Ценные бумаги;
  4. Драгоценные металлы.

Залог, предоставляемый банку, должен иметь высокую доходность, в противном случае для банка такая сделка окажется невыгодной и он просто ответит отказом.

Оформление потребительского кредита

Если такие варианты не подходят гражданам, существует еще один способ получения ипотечного кредитования без первого взноса. Законом не запрещено оформлять потребительские кредит и вносить его в качестве первого взноса. Некоторые банки устраивают различные акции для привлечения клиентов .

Кандидат должен получить одобрение от банка на оформление ипотеки, после этого можно попытаться взять потребительский кредит. Однако, лучше не прибегать к такому способу, ведь для многих семей, в которых доход держится на уровне среднего, два кредита — это непосильная ноша.

Нельзя исключать вероятность лишения основного источника дохода, из-за чего платить банку будет нечем.

Если допустить просрочку, начнут образовываться большие долги и расти пени и штрафы. Однако, это не пугает людей, ведь за неимением средств на первоначальный взнос, все же приходится идти по такому пути.

Акции от компании-застройщика

С целью повышения спроса на квартиры, компании-застройщики очень часто устраивают скидки и акции. Ипотечное кредитование используется ими как весьма эффективный способ привлечения клиентов и увеличение своей прибыли. Самая главная проблема кроется в первоначальном взносе, что приносит застройщикам много проблем. Ситуация усугубляется тем, что пока строится их новое жилье, приходится снимать квартиру, на что уходит львиная часть бюджета.

Застройщики предлагают покупателям акции, которые могут быть в качестве:

  • Скидок в размере первоначального взноса;
  • Рассрочек по выплате первоначального взноса.

Для покупателей самой большой проблемой является необходимость отслеживания рынка предложений. Чтобы не упустить выгодное предложение и получить возможность купить новую квартиру по сниженной стоимости, покупателям приходится следить за специальными предложениями и акциями.Только вот повезет или нет — это уже вопрос случая. Некоторым выпадает счастливый билет и уже через несколько месяцев после начала активных поисков удается найти оптимальный вариант, другим ждать приходится годами.

Немаловажную роль играет регион проживания. Например, в городах с перенаселением, где спрос на квартиры всегда высокий, застройщикам нет необходимости привлекать покупателей акциями.

Завышение стоимости квартиры

Завышение стоимости квартиры — не совсем легальный способ, но это не мешает многим людям успешно использовать его на практике. Это предоставляет возможность обойти требования банковской организации по оплате первоначального взноса.

Для этого сотруднику банка нужно подать сведения о том, что цена квартиры значительно выше и превысить эти цифры на сумму, равную первоначальному взносу. Для подтверждения подлинности своих слов придется предоставить сотруднику банка письменную расписку от продавца недвижимости.

Читайте так же:  Льготы многодетным семьям в беларуси

Здесь все не так просто, как может показаться:

  • Имеется высокий риск не пройти оценку жилого помещения. Если стоимость будет чрезмерно завышена, банк это сразу заметит и откажет в предоставлении ипотеки;
  • Банки не принимают расписки от юридических лиц и приобрести квартиру в новом доме будет невозможно;
  • Покупатель имеет право потребовать от продавца возвратить ему «первоначальный взнос», что для продавца рискованно и далеко не каждый согласится на такой шаг.

Просьба взять в долг у знакомых

Еще одним способом получения ипотеки без первого взноса выступает вариант с поиском денег в долг у знакомых, друзей и родственников. Преимуществом выступает то, что не нужно переплачивать большие проценты и обращаться в банк, а минусом — отсутствие у близких возможности оказать помощь, психологичекий дискомфорт.

Однако, если у претендента есть возможность взять в долг у близких, это может оказаться оптимальным и экономичным вариантом. Еще несколько десятилетий назад (до того момента, как кредиты стали пользоваться такой популярностью, да и вообще выдаваться), взаимовыручка была вполне нормальной практикой.

Люди не стеснялись обращаться друг к другу за помощью, не принято было и отказывать. Поэтому, если имеется возможность избежать долговых обязательств перед банком, стоит обязательно воспользоваться таким шансом.

Банки, которые дадут ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Банковские организации предлагают клиентам разные условия предоставления ипотеки. Поэтому перед подачей заявки нужно знать сравнительные характеристики банков.
  1. Альфа-Банк выдает ипотеку под залог недвижимости с процентной ставкой 12,3%.
  2. Сбербанк предлагает клиентам оформить ипотеку и принимает материнский капитал. Сбербанк выдает ипотечный кредит по ставке 12,5%годовых.
  3. ВТБ24 выдает ипотеки военнослужащим, первоначальный взнос при этом делает государство. Процентная ставка составляет 13%.
  4. Дельта Кредит преддоставляет своим клиентам взять потребительский кредит на внесение первоначального взноса. Процентная ставка — 15%.
  5. В Запсибкомбанке имеется возможность оформить ипотеку без первого взноса. Однако, процентная ставка довольно высока — 16%.
  6. Тинькофф Банк предлагает своим клиентам 2 способа получения ипотеки — в новостройках и на вторичках. Процентаные ставки составляют 6% и 8%.
  7. Банк Жилищного Финансирования предоставляет ипотеку без внесения первого взноса. Процентная ставка в год равна 12,99%.
  8. Газпромбанк предлагает своим клиентам ипотеку без первоначального взноса. Процентная ставка в год — 12%.Как взять ипотеку без первоначального взноса? 44

Особенности такой ипотеки

Есть некоторые особенности оформления ипотеки без оплаты первого взноса. Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. В ней кандидат должен указать все свои данные. На рассмотрение заявки уходит около 7 дней. Если банк решит предоставить ипотечный кредит клиенту, его оповестят об этом по телефону.

После этого кандидат должен будет прийти в банк и предоставить документы, которые потребует от него сотрдник. Делается это для составления договора между банком и заемщиком. Кандидат на получение ипотеки должен ознакомиться со всеми пунктами во избежание недоразумений.

Не нужно стесняться задавать вопросы специалисту, ведь важно обговорить все нюансы. Сотрудник банка должен будет ответить кандидату на получение кредита на все интересующие вопросы по каждому пункту.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение поданное заявки, нужно найти добросовестного поручителя. Им может выступать любой совершенолетний гражданин, меющий стабильный доход и желающим выступить в роли поручителя. Одобрение у банка вызывают также лица с наличием ценного имущества или правом на государственные субсидии. Таким категориям граждан ипотека будет выдана с большой степенью вероятности в любом банке.

Какие документы нужны

При обращении за предоставлением ипотечного кредита, каждый кандидат должен предоставить в банк необходимый пакет документов:

  • Заявку на оформление кредита. Она оформляется по той форме, которую предоставляет банк;
  • Любой документ, удостоверяющий личность;
  • Мужчинам нужно также предоставить военный билет;
  • Свидетельство о заключении брака (о разводе), о рождении детей;
  • Справка о доходах;
  • Справку с места работы.

Такой список является примерным, ведь каждая банковская организация может потребовать предоставить дополнительные документы.

Заключение

В рамках данной статьи мы рассмотрели множество вариантов того, каким образом можно обойти требования банковских организаций о выплате первого взноса. Надеемся, что из большого перечня вам удастся подобрать подходящий вариант и добиться получения ипотеки без внесения первоначального взноса.

Каждая молодая семья мечтает о собственном жилье. Только стоит оно дорого, а собирать необходимую сумму при средней заработной плате придется долго. Да и не каждый обладает терпеливостью, ведь откладывать придется ни один год. Если учесть, что все это время жить придется с родителями или на съемной квартире, то эта идея сразу отойдет на второй план. Остается прибегнуть к самому распространенному способу - взять ипотеку.

Но и здесь есть большая проблема — придется найти необходимую сумму на первоначальный взнос. Сумма сравнительно небольшая, но никаких сбережений у молодоженов нет, продавать им нечего, помочь некому.

Тогда возникает логичный вопрос о том, как взять ипотеку без первоначального взноса? Многие банковские организации предлагают такую услугу своим клиентам. Важно только очень внимательно изучить условия - такие заманчивые предложения нередко имеют подводные камни, которые могут оказаться не самым приятным сюрпризом после подписания договора.

Как оформить ипотеку без оплаты первого взноса: 10 вариантов

Льготные ипотечные программы

В России есть программы, которые распространяются на малообеспеченные слои населения. Их главная цель — оказать необходимую поддержку всем нуждающимся. Ипотека без первоначального взноса для разных регионов выдается на различных условиях. Подробную информацию можно получить в муниципальных органах по месту проживания.

Под льготные ипотечные программы попадают чаще всего:

  • Военнослужащие;
  • Педагоги;
  • Молодожены — возраст супругов не должен превышать 35 лет.Как взять ипотеку без первоначального взноса? 128

В муниципальных органах потребуют подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания. Сотрудникам муниципалитета должны быть предоставлены веские основания о том, что кандидат нуждается в жилплощади, подкрепленные необходимыми справками. Если кандидат попадает под действующую программу, он будет зачислен в очередь на выдачу жилищного сертификата. Только вот сколько времени придется ждать, находясь в этой очереди — вопрос, на который никто не даст однозначного ответа.

Все льготные ипотечные программы выдаются при условии соблюдения некоторых нюансов:

  • Выделенные средства могут быть в пределах 10% от стоимости жилплощади. По этой причине банки рассчитывают такой размер первого взноса:
  • Полученным сертификатом нужно будет воспользоваться в течение 6 месяцев. В этот срок кандидат должен будет решить, в каком банке он будет брать ипотеку, выбрать квартиру, оформить соглашение с банком;
  • Работать с социальной ипотекой могут только банки-партнеры АИЖК.

Оформление военной ипотеки

Получить ипотеку без первоначального взноса могут военнослужащие. Для этого потребуется:

  1. Принять участие в НИС;
  2. Спустя 1,5 года после совершения регистрации потребуется написать заявление в Росвоенипотеку;
  3. Получить разрешение на оформление ипотеки;
  4. Выбрать банк, работающий по военной ипотеке;
  5. Подобрать жилплощадь;
  6. Оформить оставшиеся формальности. Как взять ипотеку без первоначального взноса? 51

Первый взнос и ежемесячные платежи вносит Министерство обороны, что является существенным преимуществом для данной категории граждан.

Есть также некоторые нюансы:

  • Максимальная сумма, которая может быть выделена кандидату, составляет 2,2 млн. руб.;
  • Оформить военную ипотеку смогут только те военнослужащие, которые за все время проявили себя с положительной стороны.

До полного погашения задолженности ипотечного кредита, жилплощадь будет иметь обременение как со стороны банка, так и со стороны государства. Совершать сделку купли-продажи или подписывать дарственную до погашения задолженности не получится.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал в нашей стране положен тем семьям, в которых родился второй ребенок. В текущем году сумма материнского капитала составляет 426 000 руб. Очень часто такая сумма как раз составляет 20% от цены на недвижимость и эти средства полностью покрывают первоначальный взнос. Распорядиться материнским капиталом можно будет после рождения второго малыша.

Как взять ипотеку без первоначального взноса, используя материнский капитал? Кандидатам потребуется обратиться в ПФР для получения необходимого разрешения, на его оформление уходит до 2 месяцев. За это время вся сумма поступает на банковский счет.

Чтобы использовать материнский капитал для первого взноса, будет нужно сделать следующее:

  • Подобрать жилплощадь — главное, чтобы можно было применить средства из материнского капитала;
  • С письменным заявлением обратиться в ПФР для получения разрешения на использование капитала;
  • Найти банк и выбрать ипотечную программу;
  • Оформить заявку на получение ипотеки;
  • Дождаться положительного решения по заявке;
  • Внести первоначальный взнос;
  • На последнем этапе оформить документы на квартиру.
Если ипотека была взята до рождения второго ребенка и задолженность уже выплачивается, можно использовать также и средства материнского капитала, это не запрещено законом.

Маркетинговые акции

Очень часто банки для привлечения клиентов используют маркетинговые ходы. Такие акции проводятся в вместе с застройщиками для увеличения количества продаж и прибыли.

Такой вариант имеет очень большие минусы:

  1. Сомнительная надежность;
  2. Длительное ожидание перед тем, пока акция вступит в свою силу;
  3. Имеющиеся лимиты по выбору жилплощади.

Особенно настороженно к подобным акциям нужно относиться если застройщик начал свою деятельность совсем недавно, у него сомнительная репутация и масса негативных отзывов. Лучше отказаться от варианта покупки сомнительной жилплощади — спешка и слишком высокие риски при такой серьезной сделке ни к чему. Как взять ипотеку без первоначального взноса? 114

Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если необходимую сумму собрать все же удалось, но ее явно не хватает, решением проблемы может выступить имеющаяся квартира. Такой вариант является выгодным для банковских организаций, поэтому вероятность того, что банк одобрит заявку, очень большая.

Залоговая квартира должна соответствовать ряду требования:

  • Располагаться в том районе города, где имеется филиал банка;
  • Иметь высокую степень ликвидности;
  • Жилплощадь должна быть пригодна для проживания.

Дополнительное финансовое обеспечение

Все банки в виде залога принимают любые ценности, которые только могут выступать в качестве первого взноса. К таковым могут относиться:

  1. Автомобиль;
  2. Участок земли;
  3. Ценные бумаги;
  4. Драгоценные металлы.

Залог, предоставляемый банку, должен иметь высокую доходность, в противном случае для банка такая сделка окажется невыгодной и он просто ответит отказом.

Оформление потребительского кредита

Если такие варианты не подходят гражданам, существует еще один способ получения ипотечного кредитования без первого взноса. Законом не запрещено оформлять потребительские кредит и вносить его в качестве первого взноса. Некоторые банки устраивают различные акции для привлечения клиентов .

Кандидат должен получить одобрение от банка на оформление ипотеки, после этого можно попытаться взять потребительский кредит. Однако, лучше не прибегать к такому способу, ведь для многих семей, в которых доход держится на уровне среднего, два кредита — это непосильная ноша.

Нельзя исключать вероятность лишения основного источника дохода, из-за чего платить банку будет нечем.

Если допустить просрочку, начнут образовываться большие долги и расти пени и штрафы. Однако, это не пугает людей, ведь за неимением средств на первоначальный взнос, все же приходится идти по такому пути.

Акции от компании-застройщика

С целью повышения спроса на квартиры, компании-застройщики очень часто устраивают скидки и акции. Ипотечное кредитование используется ими как весьма эффективный способ привлечения клиентов и увеличение своей прибыли. Самая главная проблема кроется в первоначальном взносе, что приносит застройщикам много проблем. Ситуация усугубляется тем, что пока строится их новое жилье, приходится снимать квартиру, на что уходит львиная часть бюджета.

Застройщики предлагают покупателям акции, которые могут быть в качестве:

  • Скидок в размере первоначального взноса;
  • Рассрочек по выплате первоначального взноса.

Для покупателей самой большой проблемой является необходимость отслеживания рынка предложений. Чтобы не упустить выгодное предложение и получить возможность купить новую квартиру по сниженной стоимости, покупателям приходится следить за специальными предложениями и акциями.Только вот повезет или нет — это уже вопрос случая. Некоторым выпадает счастливый билет и уже через несколько месяцев после начала активных поисков удается найти оптимальный вариант, другим ждать приходится годами.

Немаловажную роль играет регион проживания. Например, в городах с перенаселением, где спрос на квартиры всегда высокий, застройщикам нет необходимости привлекать покупателей акциями.

Завышение стоимости квартиры

Завышение стоимости квартиры — не совсем легальный способ, но это не мешает многим людям успешно использовать его на практике. Это предоставляет возможность обойти требования банковской организации по оплате первоначального взноса.

Для этого сотруднику банка нужно подать сведения о том, что цена квартиры значительно выше и превысить эти цифры на сумму, равную первоначальному взносу. Для подтверждения подлинности своих слов придется предоставить сотруднику банка письменную расписку от продавца недвижимости.

Читайте так же:  Облагается ли налогом полученное наследство

Здесь все не так просто, как может показаться:

  • Имеется высокий риск не пройти оценку жилого помещения. Если стоимость будет чрезмерно завышена, банк это сразу заметит и откажет в предоставлении ипотеки;
  • Банки не принимают расписки от юридических лиц и приобрести квартиру в новом доме будет невозможно;
  • Покупатель имеет право потребовать от продавца возвратить ему «первоначальный взнос», что для продавца рискованно и далеко не каждый согласится на такой шаг.

Просьба взять в долг у знакомых

Еще одним способом получения ипотеки без первого взноса выступает вариант с поиском денег в долг у знакомых, друзей и родственников. Преимуществом выступает то, что не нужно переплачивать большие проценты и обращаться в банк, а минусом — отсутствие у близких возможности оказать помощь, психологичекий дискомфорт.

Однако, если у претендента есть возможность взять в долг у близких, это может оказаться оптимальным и экономичным вариантом. Еще несколько десятилетий назад (до того момента, как кредиты стали пользоваться такой популярностью, да и вообще выдаваться), взаимовыручка была вполне нормальной практикой.

Люди не стеснялись обращаться друг к другу за помощью, не принято было и отказывать. Поэтому, если имеется возможность избежать долговых обязательств перед банком, стоит обязательно воспользоваться таким шансом.

Банки, которые дадут ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Банковские организации предлагают клиентам разные условия предоставления ипотеки. Поэтому перед подачей заявки нужно знать сравнительные характеристики банков.
  1. Альфа-Банк выдает ипотеку под залог недвижимости с процентной ставкой 12,3%.
  2. Сбербанк предлагает клиентам оформить ипотеку и принимает материнский капитал. Сбербанк выдает ипотечный кредит по ставке 12,5%годовых.
  3. ВТБ24 выдает ипотеки военнослужащим, первоначальный взнос при этом делает государство. Процентная ставка составляет 13%.
  4. Дельта Кредит преддоставляет своим клиентам взять потребительский кредит на внесение первоначального взноса. Процентная ставка — 15%.
  5. В Запсибкомбанке имеется возможность оформить ипотеку без первого взноса. Однако, процентная ставка довольно высока — 16%.
  6. Тинькофф Банк предлагает своим клиентам 2 способа получения ипотеки — в новостройках и на вторичках. Процентаные ставки составляют 6% и 8%.
  7. Банк Жилищного Финансирования предоставляет ипотеку без внесения первого взноса. Процентная ставка в год равна 12,99%.
  8. Газпромбанк предлагает своим клиентам ипотеку без первоначального взноса. Процентная ставка в год — 12%.Как взять ипотеку без первоначального взноса? 44

Особенности такой ипотеки

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Есть некоторые особенности оформления ипотеки без оплаты первого взноса. Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. В ней кандидат должен указать все свои данные. На рассмотрение заявки уходит около 7 дней. Если банк решит предоставить ипотечный кредит клиенту, его оповестят об этом по телефону.

После этого кандидат должен будет прийти в банк и предоставить документы, которые потребует от него сотрдник. Делается это для составления договора между банком и заемщиком. Кандидат на получение ипотеки должен ознакомиться со всеми пунктами во избежание недоразумений.

Не нужно стесняться задавать вопросы специалисту, ведь важно обговорить все нюансы. Сотрудник банка должен будет ответить кандидату на получение кредита на все интересующие вопросы по каждому пункту.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение поданное заявки, нужно найти добросовестного поручителя. Им может выступать любой совершенолетний гражданин, меющий стабильный доход и желающим выступить в роли поручителя. Одобрение у банка вызывают также лица с наличием ценного имущества или правом на государственные субсидии. Таким категориям граждан ипотека будет выдана с большой степенью вероятности в любом банке.

Какие документы нужны

При обращении за предоставлением ипотечного кредита, каждый кандидат должен предоставить в банк необходимый пакет документов:

  • Заявку на оформление кредита. Она оформляется по той форме, которую предоставляет банк;
  • Любой документ, удостоверяющий личность;
  • Мужчинам нужно также предоставить военный билет;
  • Свидетельство о заключении брака (о разводе), о рождении детей;
  • Справка о доходах;
  • Справку с места работы.

Такой список является примерным, ведь каждая банковская организация может потребовать предоставить дополнительные документы.

Заключение

В рамках данной статьи мы рассмотрели множество вариантов того, каким образом можно обойти требования банковских организаций о выплате первого взноса. Надеемся, что из большого перечня вам удастся подобрать подходящий вариант и добиться получения ипотеки без внесения первоначального взноса.

Удачного дня! Денежные вопросы интересуют людей независимо от времени года, поэтому как-то не удивляет, что и на протяжении отпуска я «читаю лекции» и помогаю собеседникам принимать верные решения, касающиеся финансов. И иногда такие разговоры – это единственный вариант развлечения. Ведь больше и заняться нечем, если ты, например, в одиночку поправляешь здоровье в отдаленном московском санатории. Хорошо, что в соседи попалась пара, у которых родственница мечтает о квартире, но еще не накопила денег даже на первый взнос. Рассказал им про нюансы оформления ипотеки без первоначального взноса.

Что делать, если не хватает на первый взнос по ипотечному кредиту?

Хочу сразу сказать: отсутствие средств на первый взнос не означает, что собственной квартиры вам не видать, как обратной стороны луны без полета в космос.

При наличии дохода, позволяющего стабильно рассчитываться по процентам за заем, вполне реально оформить ипотеку без первого взноса.

Предположим, что имеем хорошо оплачиваемую работу и мечту о личной квартире. Но нет под «матрасом» даже смехотворной суммы про запас. Как дальше жить? Только мечтать о собственных квадратных метрах? Или найти способ урезать расходы, чтобы начать хоть что-то откладывать? Но зачем копить, если можно обратиться в банк, согласный помочь деньгами в деле приобретения вами квартиры без первоначального взноса?

Банковские программы для тех, кто не может осилить первый взнос

До кризиса банки предлагали кредиты с уникальными условиями для ипотечной программы. Но в условиях новых реалий кредитующие организации вынуждены искать другие схемы, стремясь найти компромиссное решение для себя и клиентов.

Выдача кредита под залог жилья заемщика

Вариант для тех, кто может получить кредит без первого взноса с помощью уже имеющегося жилья. Не каждый банк работает по подобной схеме, но не такая уж они и редкость. Просто нужно поинтересоваться, имеются ли в вашем регионе учреждения, выдающие займы под залог квартир.

Но будьте готовы, что:

  • нужно обращаться в банковские учреждения, работающие в том же регионе, где владеете квартирой;
  • банк не предоставит заем, сумма которого будет равна 100% стоимости закладываемого жилья (рассчитывайте процентов на 70-80).

Например, если квартиру оценят в 5 000 000 рублей, то в залог дадут 4 млн. или меньше – зависит от уровня доходов потенциального заемщика.

Ипотека в результате оформления двух ипотечных кредитов

Два ипотечных кредита – это шанс стать владельцем жилья подороже и без первоначального взноса. Два займа выдают под залог в виде двух квартир – имеющейся и приобретаемой. Пока такая программа используется на практике лишь одним банком. Правда ставки там высокие, что приемлемо не каждому. Но ведь никто не запрещает оформить по займу в двух отдельных банках с более лояльными предложениями.

Берем ипотеку на основе беззалогового потребительского кредита

Что делать, когда в залог предложить нечего, а своя квартира нужна? Отправляться за «потребительским кредитом»!

Недостатки этого банковского продукта:

  • необходимо иметь официальный источник дохода, иначе банк откажет в займе;
  • период, на который выдают «потребительский кредит», короче «ипотечного»;
  • чаще всего размер «потребительского кредита» без имущества в залог не превышает 300 000 руб. (в некоторых банках сумма может доходить до 500 000).

Благодаря банковским программам с кредитом без залога стало возможным обзавестись жильем с помощью ипотеки даже не имея средств для первого взноса или недвижимости для залога. Но прежде чем решитесь на столь серьезное бремя, как выплата по двум кредитам, еще раз просчитайте свои доходы и возможности. Ведь обязательства перед банком придется гасить в любом случае, тем или иным образом.

Советы о том как взять ипотеку без финансовых вложений в видео:

Хочу купить квартиру по ипотеке без первого взноса

Для получения ипотечного кредита на жилье нужно иметь средства на первый взнос (20-50% от цены квартиры) – такое требование сегодня выдвигает большинство банков. Но не каждый наш соотечественник имеет в распоряжении пятьсот тысяч, а то и полтора миллиона рублей накоплений на первую обязательную выплату. Поэтому-то предложения в виде банковских вариантов программ для желающих взять ипотеку без первого взноса не утрачивают популярности у людей.

Используем для залога собственную недвижимость

Первый вариант – использовать в качестве залога недвижимость, официально вам принадлежащую. Будет это дом с приусадебным участком, жилье в многоэтажке, нежилое помещение или даже земельный надел без построек – не суть важно. Зато очень желательно, чтобы рыночная стоимость принадлежащей вам недвижимости была выше, чем у той, что намечена в приобретение – как минимум процентов на 20.

Чтобы как-то ориентироваться в сумме, которую получите в кредит, помните, что банк никогда не оценит залоговую недвижимость в полной мере.

Цену на нее поставят меньше тоже в пределах 20%. Так за жилье стоимостью 5 млн. рублей, можете рассчитывать на ипотеку в пределах 4 млн.

Такая «несправедливость» обоснована: кредитующие организации изначально прогнозируют самый худший исход по выдаваемому кредиту – его не возврат. И чтобы не понести убытки банк выставит залоговое имущество клиента на продажу, запросив за лот уже рыночную стоимость.

Распоряжаться имуществом «проштрафившегося» заемщика банк может лишь в случае, если залог по неоплаченному кредиту полностью переходит в пользу банка.
Чтобы исключить в дальнейшем проблемы с дополнительными собственниками недвижимости, использовавшейся как залог, банки установили следующие правила:
  • залоговый объект должен официально принадлежать просителю кредита;
  • находиться в полной собственности потенциального заемщика;
  • недвижимость не должна находиться в здании, признанным требующим капитального ремонта, ветхими или намеченным на снос.

Минусы этого варианта ипотеки – ее средняя ставка около 17%, что больше субсидированной ставки.

Привлекаем материнский капитал

На первоначальный взнос можно тратить не только сбережения, но и средства из материнского капитала. Но в таком случае рассчитывать на субсидированную ставку тоже не приходится.

Какая-то часть банков соглашается на привлечение клиентами материнского капитала в ипотечную программу только с условием внесения еще доплаты в размере какого-то процента от цены на жилье (5-15%). Без привлечения личных денег клиент может рассчитывать лишь на покупку жилья стоимостью не более 2-2, 5 млн. рублей.

Берем потребительский кредит

Некоторые заемщики берут потребительский кредит и используют полученную сумму как первоначальный взнос. Следовать их стратегии можно при условии высокого дохода и возможности делать выплаты по двум кредитам одновременно. Если же банк определит, что половина дохода семьи будет тратиться ею на погашения займа, то кредит не выдадут. Требования госбанков еще более суровые: непреодолимый порог для выдачи кредитов составляет 30% отчислений от дохода.

Программы застройщиков

Подходящий вариант приобретения квартиры ищут и в программах застройщиков, стремящихся расширить круг клиентов с помощью различных маркетинговых ходов.

Читайте так же:  Льготы для инвалидов в россии

С вариантами программ знакомятся на выставке «Недвижимость от лидеров» или просматривая официальные порталы застройщиков.

Ипотека без первоначального взноса: нюансы получения

Людей, рассчитывающих с помощью кредита улучшить свои жилищные условия, много. Поэтому многие банки всегда в поиске компромиссных решений, которые позволят снизить риски кредитных учреждений и не помешают остаться привлекательным клиентам, не имеющим возможности сразу же погасить долг по ипотеке. Однако есть и кредиторы, выдающие клиентам деньги на жилье лишь при условии выплаты взноса.

В какие банки можно обратиться ради ипотечного кредита?

Ипотечное финансирование без первого взноса проводили Сургутнефтегазбанк, Сбербанк России, Транскапиталбанк и Банк «ФК Открытие». Все эти кредитные учреждения являются отдельными фирмами, что не мешает им иметь общий взгляд на размер процентных ставок. У всех она высокая из-за стремления банков как можно больше обезопасить себя от неприятностей с не погашаемыми кредитами.

Не имея возможности получить от клиента первый взнос, банки подстраховываются от возможных убытков за счет получения залога.

При этом:

  • оценивая залог клиента в определенную сумму, на руки банк выдает заемщику только 70-80% средств от оценочной стоимости имущества;
  • банк соглашается на сделку с залогом, если залог в виде недвижимости расположен в том же регионе, что и кредитное учреждение;
  • банк иногда настаивает на одном или нескольких поручителях.

Если перечисленные требования не кажутся вам завышенными, то за кредитом обращайтесь в Сбербанк России, поддерживающим программу «Ипотека с поддержкой».

Владельцы транспортных средств могут использовать их в качестве залога для получения ипотеки в Балтинвестбанке (программа «Готовое жилье»).

На каких условиях выдает кредит Сбербанк

В 2017 году Сбербанк России готов предоставлять ипотеку без первого взноса на вполне приемлемых условиях.

Среди них:

  • длительный кредитный период (до 30 лет);
  • привлекательная процентная ставка – 11%;
  • не настаивая на взносе, банк обязует заемщика предоставить залог;
  • в качестве залога разрешено использовать имеющиеся жилые квартиры (но при непогашении займа их изымают, невзирая на факт проживания там людей);
  • выкуп залога у другой банковской организации (таким образом клиент может попытаться вернуть себе права на жилье с помощью подписания нового договора и обязательства платить 12,75% годовых);
  • наличие у заемщика непрерывного стажа от 6-и месяцев;
  • наличие у заемщика постоянной работы, где он должен к моменту оформления кредита отработать не менее 6-и месяцев;
  • возраст от 21 до 55 (если кредитор женщина);
  • возраст от 21 до 60 (если кредитор мужчина).

К какому бы вы банку ни обратитесь, выберите удобную для вас ипотечную программу и убедитесь, что имеете возможность следить за динамикой своей кредитной истории – так вы застрахуетесь от неприятных казусов в столь ответственном вопросе.

Используйте возможности калькулятора

Обратившиеся в Сбербанк России клиенты имеют свободный доступ к полной достоверной информации обо всех нюансах погашения получаемого займа. Зная все о сроках погашения, размере ежемесячных выплат, формуле расчета, клиент чувствует себя увереннее и защищеннее от всяческих неожиданностей. Доступ к подобным знаниям открывает сервисная услуга в виде калькулятора кредитования.

Как работать с кредитным калькулятором:

  • указывайте в форме только проверенные данные;
  • пропишите дату, когда взяли заем без первого взноса;
  • впишите показатель процентной ставки;
  • укажите срок, до которого рассчитываете погасить долг.

С таким калькулятором точные результаты можно рассчитать как для досрочного расчета по долгам, так и для погашения в соответствии со сроками в договоре.

Какие нужны документы

Решив заняться оформлением кредита без первичного взноса, соберите пакет бумаг из следующих документов:

  • паспорта;
  • справки с ИНН;
  • форма НДФЛ-2 (либо справка о доходах);
  • правоустанавливающих документов на любое дорогостоящее имущество для залога;
  • копии трудовой;
  • медсправки о своей дееспособности и психической адекватности;
  • пакет документов для лица, согласившегося стать поручителем;
  • результаты экспертной оценки имущества для залога;
  • свидетельство рождения (если есть дети, то на каждого);
  • свидетельство о браке, его расторжении ( по ситуации).

Тонкости оформления ипотечного кредитования без взноса

Оформляя кредит без взноса, проверьте, что учли все:

  • согласились на посильный уровень ежемесячных платежей;
  • выбрали вариант договора, не запрещающего преждевременное погашение кредитных обязательств;
  • за выплату кредита раньше срока не будете платить штрафы, подвергаться санкциям;
  • после очередного поступления взноса проценты будут начислять с учетом поступившей суммы;
  • имеете возможность рассчитаться по ипотеке за счет материнского капитала.
Выполнив обязательства по займу, сообщите о данном факте страховикам. Представитель страховой компании будет обязан провести перерасчет и официально подтвердить, что долговое обременение с вас снято.

Как видите, ипотека вполне доступный банковский продукт. В предвкушении получения ключа к разрешению жилищной проблемы, не забудьте о проверке своей кредитной истории и заполнении бланка онлайн-запроса о кредитах, которыми пользовался ваш поручитель.

Оформление ипотеки в Сбербанке без взноса

Программа ипотечного кредита многим россиянам дает возможность обзавестись жильем. Без нее многие бы соотечественники до сих пор ютились у родителей или же снимали жилье. Но еще большей популярностью пользуется банковский ипотечный продукт, позволяющий заемщикам избежать первого взноса, обычно представляющего собой довольно внушительную сумму. Ведь она может достигать 30% от цены на выбранное жилье. В Сбербанке же это показатель равен 10%. Но и их можно не платить, если выбрать соответствующую кредитную программу.

С 2016 года Сбербанк представляет 4 варианта ипотек:

  • с государственной поддержкой;
  • с привлечением материнского капитала;
  • рефинансирование;
  • для военных.

Условия ипотеки без первого взноса

Получаем ипотеку с условием государственной поддержки

Ипотечную программу этого типа курируют сразу два банка – Сбербанк и Внешэкномбанк, действующих согласно госпрограммы по увеличению в России объемов доступного жилья.

Получив такой кредит, заемщик защищен от высоких процентных ставок, освобожден от комиссионных поборов за выдачу, оформление кредита и не обязан страховать ни свою жизнь, ни свою работоспособность.

Ипотечная программа предусматривает внесение первоначального взноса, но условие можно аннулировать предоставлением в залог недвижимого имущества.

Неименные условия такого кредита:

  • оформление в отечественной валюте;
  • первоначальный взнос или залог;
  • продолжительность кредитного периода – не больше 30 лет;
  • минимальный процент (10,5%);
  • нижняя граница размера кредита – 45 тыс. руб.;
  • верхняя граница размера кредита – 8 млн.;
  • вариант перечисления средств – аннуитент.

Ипотека по программе рефинансирования

Используя программу можно перезаключить договор ипотечного займа, «выторговав» себе более приемлемые условия погашения. Например, понизить процентную ставку, скорректировать продолжительность кредитного периода.

От клиента не потребуют первоначального взноса, а размер кредитной суммы будет меньшей из сумм: в пределах 80% от цены на приобретенный по ипотеке объект недвижимости или суммы, числящейся как остаток долга.

Неизменные условия кредита по программе рефинансирования:

  • вам одалживают только рубли;
  • от первоначального взноса клиент освобожден;
  • размер минимального процента – 13,25%;
  • максимальная продолжительность действия программы – 30 лет;
  • нижняя граница размера кредита – 15 тыс. руб.;
  • верхняя граница размера кредита – 80% от величины долга или цены жилья.;
  • вариант перечисления средств – аннуитент.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Программа ипотечного кредита распространяется на новое и вторичное жилье, отличается от прочих кредитных банковских продуктов возможностью использовать материнский капитал для выплаты первоначального взноса. Но только при условии, что этого денежного подспорья хватит для покрытия не менее 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Неизменные условия ипотеки с привлечением материнского капитала:

  • вам одалживают только рубли;
  • первоначальный взнос за счет материнского капитала;
  • размер минимального процента – 9,5%;
  • максимальная продолжительность действия программы – 30 лет;
  • нижняя граница размера кредита – 15 тыс. руб.;
  • верхняя граница размера кредита – 8 млн. руб.;
  • вариант перечисления средств – аннуитент.

Военная ипотека

Уже из названия понятно, что воспользоваться займом смогут лишь военнослужащие. Причем те, кто зарегистрировался в НИС – государственной накопительно – ипотечной системе. Благодаря ей клиент банка освобожден от всех видов взносов – все средства переводят со счета специального государственного фонда.

Кто вправе рассчитывать на военную ипотеку и ее условия:

  • военнослужащий участник НИС больше трех лет;
  • одалживают только рубли;
  • первоначальный взнос выполняет НИС;
  • размер минимального процента – 9,5%;
  • максимальная продолжительность действия программы – пока военнослужащий не достигнет 45 лет;
  • нижняя граница размера кредита – 15 тыс. руб.;
  • верхняя граница размера кредита – 2,4 млн. руб.

Требования, выдвигаемые к заемщику Сбербанка

Рассчитывать на кредит может человек с:

  • гражданством РФ;
  • пропиской РФ;
  • возрастом 21-75 лет – если гражданский;
  • возраст до 45 лет – если военнослужащий;
  • непрерывный стаж – от года за период последней пятилетки;
  • на последнем месте работы стаж не меньше 6 месяцев.

Какие документы потребуются при желании взять в Сбербанке заем без первоначального взноса?

Собираясь в банк, приготовьте следующие документы:

  • паспорт (должна присутствовать запись о регистрации);
  • если регистрация временная, то требуют документ подтверждение;
  • заявление с анкетными данными заемщика;
  • копия трудовой с заверяющей подписью от работодателя;
  • справка о доходах 2-НДФЛ (период за 6 месяцев);
  • сертификат НИС (военнослужащим);
  • сертификат маткапитала (для участников);
  • сертификат, удостоверяющий участие в госпрограмме (для участников);
  • документация по предыдущему займу (если рассчитываете на рефинансирование).
Какими будут расходы в связи с ипотекой без взноса от Сбербанка можно узнать, воспользовавшись нашим ипотечным калькулятором.

Где оформляют?

Задумавшись о максимально безболезненном способе улучшения своих жилищных условий, многие задаются вопросам, а существуют ли банковские кредитные программы без первого взноса? Ведь большинство кредитных учреждений согласны на выдачу займа лишь при условии внесения клиентом первоначального взноса, размер которого может достигать 15-20% от цены приобретаемого жилища.

Что в более конкретных цифрах означает 300-400 тыс. рублей. Естественно, не каждый соотечественник имеет столько накоплений. Это значит, что при отсутствии такой «финансовой подушки» о покупке своей квартиры можно лишь фантазировать. И это так, если не найти альтернативный способ расположить к себе банк и получить кредит без первого взноса.

Надеюсь оформить ипотеку без первого взноса. Куда обращаться? Что делать?

Любой банк «мечтает» о доходах без риска. Именно из-за последнего фактора кредитные организации разработали схему погашения займа с обязательным первым взносом, являющимся страховочным инструментарием от непредвиденных убытков.

Если потенциальный клиент не в состоянии выплатить первый взнос по кредиту, то банк может пойти навстречу и предложить в качестве альтернативы:

  • внести залог в виде личного имущества;
  • воспользоваться схемой господдержки;
  • найти поручителя;
  • использовать жилищный сертификат (для участников программы);
  • использовать материнский капитал (на погашение первого взноса);
  • использовать сертификат НИС (только для военных).

Как видите, даже при отсутствии суммы на первый взнос, у большинства желающих имеются все шансы на покупку себе жилья. И даже при отсутствии объекта недвижимости, который можно предложить кредитной организации в качестве залога.

Ведь можно воспользоваться материнским капиталом, найти поручителя или записаться на участие в государственной программе поддержки лицам, желающим улучшить жилищные условия.

Правдиво об ипотеке без первоначального взноса в видео:

В какие банки обращаться

В 2016 году ипотечное кредитование на льготных условиях было предусмотрено в ряде банков. О привлекательности программы потенциальным заемщикам говорят увеличившиеся случаи запросов на кредиты без первичного взноса. Думается , что в текущем 2017 году процесс будет динамично развиваться.

Банки, работающие с программами кредитных ипотек без первоначального взноса:

Банк Открытие

Коммерческая кредитная организация «Открытие» готова предложить различные варианты ипотеки на приобретение первичного или вторичного жилья, не предусматривающей внесение первого взноса. Если клиент не военнослужащий, не вправе воспользоваться кредитными деньгами по условиям государственной программы, то он может предоставить в залог имеющуюся недвижимость или же прибегнуть к помощи поручителя.

Банк ТРАНСКАПИТАЛБАНК

Относительно молодая кредитная организация уже смогла выделиться среди прочих банков с помощью продуманной политики и, в частности, предложений ипотеки с лояльными условиями. Для желающих предоставить первый взнос по ипотеке размер суммы определяется вычислением 15% от цены за приобретаемое жилье. Но взнос можно не делать, если предоставить залог или договориться о поручительстве. Участвует банк и в ряде госпрограмм.

Читайте так же:  Льготы на санаторно курортное лечение

Банк Зенит

Обратившись в данный банк за ипотечным кредитом без обязательного первого взноса, вы получите согласие на выдачу займа под залог движимого или недвижимого имущества.

И это радует, потому что далеко не каждый отечественный банк согласится занять вам денег, если из имущества у вас лишь свое авто.

Другие банки

Куда можно обратиться за ипотекой без первого взноса, если поблизости нет ни одного банка, перечисленного выше?

Запомните их «имена», ведь в некоторых из этих учреждений можно брать взаймы даже без залога:

  • Росбанк.
  • Интеза.
  • Райффайзенбанк.
  • СКБ-банк.

Хочу получить ипотеку без первого взноса и имущественного залога

В банковской сфере чудес не бывает, поэтому не стоит рассчитывать на выдачу кредита с льготными условиями, если вы не военный, не являетесь участником никакой поддерживающей программы, не можете использовать имущественный залог или пригласить поручителя, соответствующего требованиям банка.

И не стоит думать, что приобретаемой квартиры достаточно для оформления залога. Им она станет в любом случае, но если вы не сможете предложить банку что-то еще (например, личное ценное имущество в залог или хорошего поручителя), вам придется искать деньги на погашение первого взноса.

Радует факт того, что при выставлении в качестве залога уже имеющейся недвижимости, вашу приобретаемую квартиру уже не будут рассматривать в качестве дополнительного залога.

На каких условиях Сбербанк оформляет ипотеку?

В связи с всемирным экономическим кризисом в 2008 году первый банк в России вынужден был отказаться от программ 100% ипотечного кредитования. Все, что кредитное учреждение может предложить потенциальным клиентам, интересующимся условиями кредитной ипотеки, так это выдача займа под залог ликвидной недвижимости обратившегося или по условиям программы государственной поддержки, обеспечивающей средствами для взноса или даже полным объемом средств по кредиту.

Государственные поддержки такого уровня предусмотрены лишь для людей из категории малообеспеченных или бюджетников. Такие клиенты банка могут рассчитывать на максимально низкую процентную годовую ставку – 11-11,5%.

Ипотека в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 поддерживает ряд государственных жилищных программ, но не выдает займы для ипотечных кредитов, если клиент не в состоянии предоставить какой-то из предусмотренных учреждением вариантов обеспечения.

На деле это означает, что нужно:

  • платить взнос (размер выплаты 20-60% от стоимости покупаемой квартиры);
  • или владеть недвижимостью для залога;
  • или предоставить сертификат (жилищный);
  • или использовать маткапитал.

Ипотечный кредит на условиях застройщика

Если найти надежного застройщика, то первого взноса за квартиру можно избежать. Но изучая компании и их предложения, не стоит надеяться, что вам удастся избежать лишних расходов. Ведь заманивая клиентов обещаниями не взимать взнос, компании получают свою выгоду за счет высоких процентов. А ведь это тоже немалые денежные выплаты. И не имеет значения, каким словом они обозначены.

Как застройщики сотрудничают с клиентами, желающими купить квартиру без внесения первичного взноса. Через оформление рассрочки, редко когда оформляемой на период дольше года.

Какой вариант вам выгоднее: рассрочка у застройщика или кредитная ипотека по условиям банка, решайте сами. А вернее просчитайте, учтя, что строительная компания запросит в пределах 16, 5%, что является неподъемным условием для многих желающих иметь личное жилье.

Особенности предоставления

Не имея возможности собрать сумму для первого взноса, не оказывайтесь от шанса приобрести жилье с помощью банковской ссуды.

Например, Сбербанк может помочь:

  • ипотечным кредитом без обязательства выплатить взнос для участников госпрограммы;
  • рефинансированием уже имеющейся задолженности по кредиту за жилье.

В первом случае годовая процентная ставка равна 11,9%, во втором – от 12,75%.

Рефинансирование выручит при наличии у клиента кредитных обязательств перед другим банком, выдавшем заем на покупку квартиры. Размер повторного кредита не будет больше остатка по первому долгу банку и не превысит 80% стоимости приобретенной недвижимости.

Перед принятием решения о согласии на выдачу займа без взноса или отказе в нем, банк рассматривает уровень дохода клиента. В большинстве случаев, если показатель соотношения между доходом и размером ежемесячной выплаты равен 50-60%, то заемщику удовлетворят просьбу о выдаче средств.

Обычно ипотечный кредит без первого взноса не запрещено гасить досрочно. В качестве финподдержки такого решения можно использовать маткапитал.

Понижение ипотечной ставки

Такой вид кредитования стал доступен клиентам с марта 2015 года. Москвичи и жители области, петербуржцы могут использовать эту программу для получения займа размером до 8 млн. руб. Жителям прочих регионов России можно рассчитывать на сумму не более 3 млн.

Заем выдают при условии:

  • выплаты первоначального взноса: не меньше 20% от стоимости приобретенного жилья;
  • оформления кредита на срок не более 30 лет и не менее года;
  • ставки в 11,9%;
  • нижняя граница кредитной суммы – 45 000 рублей;
  • покупка может относить лишь к объекту первичного рынка или же находиться в еще только строящемся доме;
  • продавцом квартиру должно выступать только юридическое лицо.

Ставку увеличат до 12,9%, если заемщик откажется от страховки.

Сбербанковские ставки по ипотечному кредиту

Сбербанк может предложить вам и другие кредитные продукты для покупки жилья на первичном рынке или же в только сторонящемся здании.

Как взять ипотеку без первоначального взноса? 68

При этом кредитная организация выдвигает следующие условия:
  • первичный взнос от 20%;
  • тело займа не может превышать 80% стоимости квартиры;
  • ставка по ипотеке – 14,5%;
  • продолжительность кредитного периода не больше 30 лет;
  • приобретаемое с помощью ипотеки жилье становится залогом по кредиту;
  • по окончании выплат по кредиту возраст заемщика не более 75 лет;
  • обязательное заключение страховки жизни клиента и его покупки.

Для клиентов Сбербанка предусмотрена скидка на ставку (0,5%). При отказе берущего кредит от страховки, процент по займу повышают на 1%.

При наличии маткапитала с его помощью допустимо погасить взятый до этого кредит, сделать полную или частичную выплату первого взноса.

Если за займом обращается военнослужащий, зарегистрированный в программе НИС, то условия по ипотеке будут следующими:

  • тело кредита не превысит 1 900 000 руб.;
  • процентные выплаты – от 12,5%;
  • продолжительность кредитного периода – не более 15 лет;
  • приобретаемое жилье будет оформлено как залог;
  • возраст заемщика к моменту полного погашения кредита не должен превышать 45 лет.

Есть ли ипотека без первого взноса?

Самые распространенные банковские ипотечные продукты подразумевают выплату первого взноса и сопутствующих процедуре расходов за счет личных средств оформляющего заем.

Размер первоначальной выплаты определяет банк, поэтому показатели взноса в различных кредитующих организациях отличаются.

Не редкость, когда банк требует взнос в размере полвины стоимости приобретаемого по ипотеке жилья. На более лояльные условия могут рассчитывать лишь пользователи социальной ипотеки или недавно зарегистрированные союзы, попадающие под действие ипотечной программы для молодых семей.

Такие банковские запросы не может удовлетворить большинство российских заемщиков. Лишь часть из них в состоянии сразу выплатить взнос, равный 30% от полной суммы за жилье. Чтобы не упускать столь обширное число потенциальных клиентов, банки разработали кредитные программы с отсутствующим вступительным взносом при заключении договора на ипотеку. Ассортимент подобных программ не особенно широк, но и из предложенного всегда можно подыскать наиболее устраивающий вариант.

Рекомендации о покупке квартиры без ипотеки и первого взноса в видео:

Нецелевой ипотечный кредит от банка Интеза

Желающим получить ипотеку без первого взноса банк предлагает воспользоваться нецелевым жилищным кредитом. Размер займа не может превышать 10 млн. рублей, которых хватит на покупку очень недурственного дома или квартиры. При оформлении договора кредитное ограничение не превышает 60% от цены, установленной на залоговое имущество. И оно обязательно должно быть оценено как объект с высокой ликвидностью.

Условия нецелевого ипотечного кредита от Интеза:

  • заем выдают в рублях;
  • длительность кредитного периода не менее трех лет;
  • максимальная продолжительность кредитного периода –20 лет;
  • размер процентной ставки «привязан» к количеству страховых полисов (в любом случае больше 22,5%);
  • обязательные к приобретению страховые продукты касаются предмета обеспечения, жизни и здоровья заемщика, утраты права собственности.

Дополнительные обязательные условия для желающих оформить жилищный кредит:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • стабильный официальный доход;
  • возраст старше 23 лет;
  • по окончании срока нецелевого кредита возраст заемщика не более 55 (жен)/60 (муж);
  • наличие непрерывного трудового стажа от 3-х лет;
  • продолжительность трудовой деятельности на последнем месте работы – от 6-и месяцев;
  • суммарный доход созаемщиков, числящихся в браке – от 50 000 рублей.

Принимая заявку на оформление займа, банк потребует предъявления следующих документов:

  • паспорта гражданина РФ;
  • брачное свидетельство;
  • стандартную справку о доходах;
  • копию трудовой или копию контракта с работодателем.

На каких условиях представляет жилищный кредит Росбанк?

Банк соглашается на выдачу жилищных займов, по которым не требуется выплачивать первичный взнос, равный какому-то проценту от цены на покупаемое жилье. Полученные здесь кредиты банк не запрещает тратить на покупку жилья на вторичном рынке (предложения первичного рынка рассматриваются по умолчанию), на приобретение земельных наделов или строительство собственного дома. Такая лояльность базируется на требовании предоставлять ликвидный залог в виде жилой недвижимости.

Прочие условия, выдвигаемые банком потенциальным заемщикам жилищного кредита:

  • средства только в отечественной валюте;
  • сумма не более 18 млн.;
  • годовая процентная ставка – от 20, 8%;
  • приобретение страховых полисов, в т. ч. и правового титула (оформление страховки дает право получить минимальную годовую ставку);
  • каждый не выкупленный страховой полис поднимает ставку на 3%;
  • на размер ставки влияет срок расчета по займу;
  • минимальная продолжительность кредитного периода – 5 лет;
  • максимальная продолжительность кредитного периода – 25 лет.

Заемщик жилищного кредита должен соответствовать следующим условиям:

  • возраст – от 21 года, но не старше 65 лет;
  • безупречная кредитная история;
  • постоянный официальный доход;
  • непрерывный стаж от года, на последнем месте работы – от 6-и месяцев.

Возрастные ограничения распространяются на заемщика и поручителя.

Банк обязательно запросит следующие документы:

  • ксерокопию паспорта (заемщика и поручителя);
  • «доходная» справка об официальных перечислениях за последний год;
  • ксерокопия трудовой;
  • ксерокопии брачных свидетельств заемщика и поручителя.

СКБ Банк

Для заявителя, рассчитывающего на получение ипотечного займа нужно подготовить:

  • «доходную» справку (форма 2-НДФЛ или предоставленная банком);
  • ксерокопию трудовой.

Заемщик должен быть старше 21 года, а на момент погашения кредита выплачивающий его не должен быть старше 65 лет. Непрерывный трудовой стаж заемщика – от года, на последнем месте работы – от 4 месяцев.

Условия банка по кредитному займу:

  • годовые выплаты – 12%;
  • максимальная величина тела кредита – 1 209 000 рублей;
  • москвичи и жители области подают заявку через форму внизу.

Как оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в видео:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Малиновская, О. В. Государственные и муниципальные финансы. Учебное пособие / О.В. Малиновская, И.П. Скобелева, А.В. Бровкина. — М.: КноРус, 2016. — 468 c.
  2. Фаминский, И.П. Иностранные инвестиции в России. Современное состояние и перспективы / И.П. Фаминский. — М.: Международные отношения, 2017. — 448 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here