Ипотека в россельхозбанке в 2019 году

Описание страницы: ипотека в россельхозбанке в 2019 году от профессионалов для людей.

В 2019 году Россельхозбанк планирует понизить процентные ставки на ипотеку, что должно значительно повлиять на динамику их оформлений. При получении ипотеки в Россельхозбанке, преимуществом специальных ипотечных кредитов является возможность выбора способа погашения кредитных задолженностей – аннуитетной или дифференцированной.

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 28

Сравнение аннуитетного и дифференцированного способа погашения кредита на примереПроцентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке в 2019 году на сегодня

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 144

Процент по ипотеке выступает основным инструментом привлечения клиентов. Этим объясняются постоянные попытки банка снизить ее размер.

На текущий год руководством Россельхозбанка принято решение определять процентную составляющую по каждому заемщику индивидуально.

Более выгодные ставки предоставляются клиентам банка, которые:

  • Получают заработную плату на карту Россельхозбанка.
  • Имеют действующие депозитные договора.
  • Для покупки жилья используют материнский капитал.

На лояльные условия кредитования также могут претендовать пенсионеры.

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 84

Средняя ставка и объем выданных ипотечных кредитов

Средняя процентная ставка по займам на жилье в 2019 году варьируется от 13 до 15,6% годовых.

В зависимости от прочих условий процент за пользование ипотечным кредитом может составлять от 7,5% до 15,6% годовых.

Специальные ипотечные программы и проценты

В рамках выдачи займов на покупку жилья от Россельхозбанка открыто несколько спецпрограмм предоставления ипотечных кредитов:
  1. Целевые кредиты, которые предусматривают обязательное наличие залога. Такая ипотека выдается под 11,5% годовых.
  2. Заключение договора кредитования на основании двух документов. Заемщик обязан внести 50%.в качестве первоначального взноса. Денежные средства выдаются под 12% годовых.
  3. Государственная программа заемщиков. Такие кредиты обойдутся соискателям не более чем в 10,9%.
  4. Ипотека на покупку квартир в еще строящихся домах. Обязательным условием данной программы является то, что застройщик должен быть из числа партнеров банка. Процентная ставка может варьироваться от 7 до 8% в год.

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 87

Процентные ставки по ипотеке в РСХБ

 Загрузка …

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Потенциальный клиент, принимая решение о приобретении жилья в кредит, должен иметь представление об уровне кредитной нагрузки.

Зная ежемесячные суммы платежей, заемщик сможет оценить реальные возможности получения такого кредита и его дальнейшего погашения.

Для этого создан ипотечный калькулятор. Для составления графика погашения займа необходимо внести следующие данные:

  • Сумма кредита.
  • Первоначальный взнос.
  • Период, на который планируется взять кредит.
  • Предпочтительная схема погашения.

При заключении ипотечных договоров могут быть дополнительные платежи. Эти суммы также учитываются калькулятором при расчете ежемесячных платежей.

Основные требования Россельхозбанка при оформлении ипотеки

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, потенциальному клиенту необходимо соответствовать основным требованиям:

  1. Быть гражданином России.
  2. Возраст заемщика при подписании договора должен быть минимум 21 год.
  3. На момент погашения кредита полностью клиенту не должно исполниться 65 лет.

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 197

Полный список требований размещенных на официальном сайте банка

Особое внимание уделяется трудовому стажу. Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее шести месяцев. Наряду с этим за последние пять лет заемщик обязан иметь не менее 12 месяцев общего стажа.

Иные программы по получению кредита в Россельхозбанке

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 114

Одним из самых выгодных предложений является целевая программа на приобретение жилья с отсутствием первого взноса. Такие условия возможны только при предоставлении недвижимости, находящейся в собственности соискателя, под залог.

Деньги выдаются на срок до 30 лет на стандартные для ипотеки суммы – от 100 000 до 20 миллионов рублей.

Стоит отметить, что физическим лицам предоставляется возможность получить практически новую квартиру на весьма выгодных условиях.

Вместе с этим не стоит забывать об обязательном первоначальном взносе, который предоставляется на нижеописанных условиях:

Приобретение жилья по договору покупки-продажи либо участие в долевом строительстве От 30%
Покупка жилища с наличием земельных участков вторичного пользования От 25%
Покупка квартиры, таунхауса, земельного участка по договору купли-продажи От 15%
Приобретение квартиры по участию в долевом строительстве От 20%

Наряду с этим стоит помнить, что максимальная сумма предоставляемых средств не может превышать 70% от стоимости предоставляемой недвижимости как залог.

Процентная ставка по таким кредитам может достигать 15% в год.

Будет полезно просмотреть:

Ипотека под материнский капитал

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 160

У Россельхозбанка существуют и другие кредитные программы, среди которых следует выделить выдачу средств на покупку жилья под материнский капитал для молодых семей. Она предоставляет возможность погашения первоначального взноса государственными средствами.

Но следует учесть, что такие финансы выдаются в течение от одного до трех месяцев, на что может согласиться не каждый застройщик или продавец.

Но в основном условия для приобретения недвижимости совпадают со всеми остальными, а процентные ставки варьируются около 9% годовых процентов.

Ипотека «Молодая семья»

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 194

В Россельхозбанке работает программа льготного ипотечного кредитования «Молодая семья».

Этим кредитом могут воспользоваться семьи, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Ни один из супругов не должен быть старше 35 лет.
  2. Семья состоит из одного родителя не старше 35 лет и одного или нескольких детей.

Обязательным условием выдачи займа по данной программе является внесение первоначального взноса.

Ставки по кредиту по программам «Материнский капитал» и «Молодая семья»:

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 127

В зависимости от типа приобретаемого жилья взнос может составлять:

  • 10% от стоимости жилья на вторичном рынке.
  • 20% от оценочной стоимости квартиры из новостройки.
По условиям ипотеки для молодых семей в случае появления ребенка банк предоставляет отсрочку по уплате тела кредита на период до трех лет.

Военная ипотека

Если же вы являетесь военнослужащим, то военная ипотека для участников НИС у Россельхозбанка обеспечит выгодные процентные ставки.

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 146

Согласно ее условиям, можно взять ипотеку под 10,75% годовых на сумму до 1,95 миллиона рублей.

Стоит учесть, что ипотечное кредитование предполагает собой первоначальный взнос не менее 10% выдаваемой суммы, а срок на выплату кредитных средств может варьироваться от 3 до 24 лет. В таких случаях залогом выступает приобретаемый объект жилья.

Возможные нюансы при оформлении ипотеки

Для получения кредита под выгодную процентную ставку следует провести оценку недвижимости для получения ипотеки. Согласно ей, определяется стоимость и тип приобретаемого жилья, ведь от этого напрямую зависит размер годовой процентной ставки.

Вместе с этим запрашиваемая сумма кредита также имеет значительное влияние на условия предоставления ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Рекомендуем к просмотру:

Предоставленные клиентом документы также могут повлиять на решение банка, а для успешного получения ипотеки понадобятся такие бумаги:

  1. Свидетельства о рождении детей.
  2. Копия трудового контракта или книги.
  3. Документы, отражающие нынешнее финансовое состояние клиента.
  4. Свидетельство о бракосочетании.
  5. Документы на приобретаемое жилье или земельный участок.
  6. Военный билет и приписное свидетельство.

Фотогалерея с образцами документов:

Наряду с этим стоит помнить, что для оформления ипотеки необходимо внести залог, роль которого может играть имущество заемщика или поручителя.
Важную роль при выдаче кредита играет и тот фактор, что возраст клиента не должен превышать 65 лет на момент окончания погашения ипотечной задолженности.

Выгодные предложения от партнеров-застройщиков Россельхозбанка

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 170

Среди целевых кредитных программ можно встретить специальные условия по предоставлению денег на жилье от Россельхозбанка под крайне выгодный процент – от 5,17%. На сегодняшний день на кредитном рынке не имеется аналогов такой ипотеке.

Такой кредит возможен в случае покупки жилья у партнеров-застройщиков. С полным списком таких партнеров можно ознакомиться на

официальном сайте Россельхозбанка

.

Перечень документов, снижающих процентную ставку

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 100

После общего снижения процентной ставки на ипотеку, многие заемщики стали интересоваться возможностью понижения стоимости ипотеки, оформленной по более высоким ставкам.

Россельхозбанк предоставляет такие возможности всем своим клиентам, но для этого следует рассчитать, под каким процентом вам придется оформлять новый договор, ведь переход также может занять некоторое время.

Для этого следует предоставить в Россельхозбанк такие документы, как:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Приписное свидетельство и военный билет.
  • Справка о доходах.
  • Заявление о снижении процентной ставки в связи со сменой рыночных условий.
На фоне снижений процентных ставок на вторичное жилье также участились случаи смены кредитора путем погашения старых задолженностей новым банком, у которого будет открыт новый ипотечный кредит.

Вместе с этим стоит помнить, что Россельхозбанк потребует заново проходить процедуру подтверждения платежеспособности клиента путем сбора необходимых документов для определения новых процентных ставок.

Подведение итогов ипотечных программ

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 187

Россельхозбанк снизил процентные ставки как для новых клиентов, так и для уже имеющихся заемщиков. Это позволяет выплачивать средства согласно ипотечному кредитованию под меньшим процентом без различных «подводных камней», что более выгодно для заемщика.

Существует много программ, позволяющих получить ипотечные средства на дом с земельным участком по более выгодным процентным ставкам. Так сегодня у Россельхозбанка предоставляется возможность получить ипотеку для военнослужащих, пенсионеров, молодых семей, наряду с этим практически все несут в себе цель уменьшить процентную ставку.

Видео по теме:

Россельхозбанк является разработчиком нескольких ипотечных программ. С их помощью можно обрести апартаменты, земплеплощадь с домом или без, а также квартиру готовую или только еще строящуюся. Сегодня банк поддерживает партнерские отношения с множеством агентов недвижимости, компаниями-застройщиками и риэлторами из Москвы и других объектов России. Поэтому оформить в нем ипотеку можно почти в любом российском регионе. Выясним, кому и на каких условиях Россельхозбанк дает ипотечные кредиты.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк – один из лидеров ипотечного кредитования в России. В 2018 году он вошел в топ-5 самых надежных банков страны наряду со Сбербанком, Газпромбанком и банком ВТБ-24. Его надежность обусловлена тем, что он полностью принадлежит государству, в руках которого сосредоточен абсолютный объем акций.

Выдачей кредитов под залог недвижимого имущества Россельхозбанк занимается уже долгие годы. Большой опыт ипотечного кредитования позволил ему разработать множество взаимовыгодных предложений. Банк дает ипотеки как на квартиры в возводимых многоэтажках, так и в уже жилых объектах. С его помощью можно приобрести частные строения, коттеджи, а в 2019 году стало доступным приобретение в ипотеку землеплощади с целью застройки.

Россельхозбанк – один из участников госпрограмм, поддерживающих население. Он выдает ипотеки армейским служащим (прапорщикам/офицерам) и молодым парам, а также тем, кто стал обладателем финансов маткапитала.

Проценты и условия

Стандартные условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке таковы:

  • Годовая ставка – не ниже 10%;
  • Минимально запрашиваемая начальная доля – от 15% до 30%;
  • Наибольший срок активности договора – 30 лет;
  • Минимальный объем ипотечного займа – 100 000 р.;
  • Наибольший ипотечный лимит – 20 000 или 60 000 тыс. р.;
  • Страховка имущества – обязательна;
  • Страховка здоровья и жизни – добровольная;
  • Созаемщики – до 3 человек, среди которых неизбежно числится супруг/супруга.
Читайте так же:  Можно ли подать на наследство?

На уровень процентной ставки влияют факторы:

  • Объем ипотечного займа (чем больше заем, тем ниже процент).
  • Объем первого вклада (чем больше доля, тем ниже ставка).
  • Характеристики объекта недвижимости (ставка на жилище на «вторичке» будет выше, чем на возводимое строение).
  • Партнерство банка с компаниями-застройщиками/риэлторами (при оформлении ипотеки у партнеров ставка ниже).
  • Частная собственность (на приобретение в ипотеку землеплощади с домом или под жилую постройку Россельхозбанк устанавливает наибольшие проценты).
  • Категория заемщика по отношению к банку (для зарплатников и трудозанятых в бюджетных организациях процент ниже).
  • Участие в поддерживающих госпрограммах (при участии ставка снижается).
  • Согласие/отказ страховать здоровье/жизнь (при отказе к базе начисляется еще 1%).

Ознакомиться со всеми объемами годовых ставок в зависимости от условий выдачи ипотеки можно тут:

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 199

Первый вклад может быть уменьшен до 1/10 доли при прохождении по госпрограмме «Молодая семья» или использовании в качестве него финансов материнского капитала. Но снижается он только для покупки готового жилища («вторички»). Для взятия квартиры на «первичке» под наименьший вклад не снижается и составляет те же 15%, что и для остальных категорий заемщиков.

[1]

Ипотека на приобретение недвижимости жилого типа

Россельхозбанк создает программы ипотечного кредитования на покупку следующих видов недвижимого имущества:

  1. «Вторички»;
  2. Таунхауса/частного дома с закрепленной за строением землеплощадью;
  3. Землеплощади под жилое строительство;
  4. Жилища в возводящемся ЖК по переуступке/ДДУ;
  5. Апартаментов готовых или находящихся в процессе возведения.

Проанализируем условия одобрения займа в зависимости от вида покупаемого в долг объекта.

Ипотека на покупку первичного жилья

Условия ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году на жилье, оформляющееся на «первичке»:

  • Начальный вклад – от 15%.
  • Ставка –10%/10,2% при первом вкладе от 1/5 доли и 10,5%/10,7% при взносе менее 1/5 доли (наименьшая ставка при ипотеке в 3000 тыс. р. и больше, максимальная – при кредите на меньший объем).
  • Время действительности договора – до 30 лет.

На время завершения ипотечного соглашения заемщику не должно быть больше 65 лет. Если вы оформляетесь в 2019 году, и на момент подписания договора вам 45 лет, то наибольший срок для вас – 20 лет. При заявке на больший срок в выдаче заемных финансов будет отказано.

Приобретение участка с жильем

Услоия ипотеки в Россельхозбанке на приобретение завершенного строительства с землеплощадью:

  1. Первый вклад – от 1/4.
  2. Процентная ставка – 13,35% для тех, кто принимает зарплату на картсчет дебетовок РСХБ, 13,4% — для трудозанятых в бюджетной сфере, 13,5% — для лиц, не относящихся ни к этим группам.

Время действительности соглашения остается тем же – 30 лет.

Ипотека по двум документам

РСХБ предлагает оформление ипотечного займа всего по двум документам:

  • Паспорту;
  • Еще одному документу по личному усмотрению (удостоверению водителя/сотрудника органов госвласти федерального уровня, загранпаспорту).

Банк предлагает оформление ипотеки по этим бумагам только на пару типов недвижимости:

  1. Частный дом с землеплощадью;
  2. «Вторичка».

Особенности условий, на которых предлагается заключить ипотечный договор с этими документами:

  • Действие соглашения – от 12 месяцев до 25 лет;
  • Лимит займа – 8000 тыс. р.;
  • Обязательный взнос – 40%/50% (для квартиры/коттеджа с площадью соответственно);
  • Процентная ставка – 11,05%/16% (для квартиры/частного дома с землеплощадью соответственно).
Если вы приобретаете готовый дом с землеплощадью, то возможно снижение ставки до 15%. Для этого нужно внести сразу половину от стоимости и подписать сделку сроком до 5 лет включительно, не более.

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Под залог недвижимого имущества банк предлагает получить кредит для преследования любых целей:

  • Покупки жилища;
  • Покупки объекта коммерческого назначения;
  • Оплаты обучения/лечения;
  • Трат иного типа.

Клиент, оформляющий нецелевой кредит, не обязан сообщать банковской организации, для чего ему нужны финансы. Однако для данной программы важно, чтобы недвижимость, которая будет выступать в роли залогового имущества, была во владении заемщика.

Особенности получения нецелевого займа в Россельхозбанке в 2019 году:

  1. Наибольший срок – 10 лет;
  2. Наибольший объем кредита – 10 000 тыс. р.;
  3. Наименьший из допустимых начальных вкладов – ½.

Годовая ставка зависима от срока действия кредитного договора. Если он заключается на 3 года, то ставка составляет 16%, если больше (37-120 месяцев) – 17%.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Получить ипотеку можно, оформив в роли залогового имущества уже наличествующее жилье. Заемщик должен быть его собственником. Россельхозбанк готов выдать кредитные финансы по этой программе для взятия:

  • Вторички в многоэтажке;
  • Землеплощади с таунхаусом/частным домом;
  • Землеплощади со строящимся домом/таунхаусом;
  • Оплаты цены долевого строительства;
  • Землеплощади под возведение жилого здания.

Особенности условий кредитования под залог иного недвижимого имущества:

  1. Срок – до 30 лет;
  2. Объем заемных финансов – 100–20 000 тыс. р.;
  3. Ставка в год на квартиру – 10,75%;
  4. Ставка в год на землеплощадь и дом – 14,5% при условии начального вклада в ½ от суммы и времени до 5 лет, иначе – 15,5%.

Объем займа не может превышать 1/2 от рыночной стоимости залогового имущества, если в его роли выступает частное строение с землеплощадью. Если в роли залога выступает квартира, то наибольший объем кредита может составлять 7/10.

Военная ипотека

Это госпрограмма, призванная поддерживать служащих армии РФ и участников НИС. Россельхозбанк готов по ней выдать ипотеку для покупки:

  • Вторички в многоэтажке офицером/прапорщиком;
  • Землеплощади и частного строения на ней.

Особенности условий военной госпрограммы:

  • Время кредитования – до 20 лет (не менее 3);
  • Объем займа – до 2 млн. 485 тыс. 825 р.;
  • Первый взнос – не менее 1/10 части от занимаемого объема;
  • Возраст на момент заключения сделки – не менее 22 лет;
  • На момент завершения – не более 45 лет;
  • НИС – участие не менее 3 лет к моменту обращения.

Ставка по ипотеке в Россельхозбанке для военных – 9,5%.

Молодая семья

Эта госпрограмма призвана поддерживать молодые семьи. Такими считаются официально зарегистрированные пары, в которых кто-то один (или оба) не достиг 35-летнего возраста. Воспользоваться госпрограммой могут также мать/отец, одиноко воспитывающих детей при условии, что им (родителям) нет 35 лет.

Особенности программы:

  1. Ставка снижается до минимально допустимой – до 10%;
  2. Если в ипотечный период у пары рождается ребенок, она получает право на отсрочку уплаты основной задолженности;
  3. Отсрочку на выплату основного долга также получают семьи в период возведения дома.

Отсрочка выплат по основному долгу не освобождает заемщика от уплаты процентов по ипотеке.

Маткапитал

Условия Россельхозбанка для выдачи ипотеки с привлечением финансов материнского капитала:

  • Объем финансов капитала должен составлять минимум 10% от стоимости покупаемого объекта;
  • Первоначальный взнос не нужен;
  • Если объем капитала позволяет, то им можно погасить полную стоимость жилища;
  • Ипотечный кредит с привлечением денег от материнского капитала выдается по условиям программы «Молодая семья», если одному из супругов нет 35 лет.

Ставку Россельхозбанк при привлечении средств маткапитала рассчитывает согласно таблице, приведенной в блоке «Условия и процентная ставка».

Требования к заёмщику

Россельхозбанк кредитует только те лица, что соответствуют некоторым требованиям. Одно из них – возраст:

  1. К моменту ипотечного соглашения заемщик должен отметить хотя бы 21-летие.
  2. На момент ее окончания ему не должно быть более 65 лет.
  3. Допускается повышение возрастного лимита заемщика до 75 лет при соблюдении двух условий. Первое – половина ипотечного срока должна завершиться к его 65-летию. Второе – возраст созаемщика к окончанию полного срока не должен превышать 65 лет.

Требования Россельхозбанка к трудозанятости и стажу заемщика:

  • Деятельность не должна быть связана с ведением личного подсобного хозяйства (ЛПХ).
  • Стаж за последние 5 лет у заемщика, не получающего зарплату на картсчет «пластика» Россельхозбанка – от 1 года, в том числе от 6 месяцев на последнем месте.
  • Стаж за последние 5 лет у лиц, получающих зарплату на дебетовку банка – от 6 месяцев, в том числе от 3 месяцев на последнем месте.
  • Требования к стажу для лиц, получающих пенсию на картсчет Россельхозбанка, отсутствуют.
Лицам, трудозанятость которых связана с ведением ЛПХ, до подачи заявления на ипотеку в Россельхозбанк, нужно иметь записи в похозяйственной книге за последний год.

На ипотечное кредитование могут претендовать только граждане РФ с соответствующим паспортом и постоянной регистрацией в стране.

Документы

Для заключения ипотечного договора с Россельхозбанком, нужно собрать следующие бумаги:

  • Заявление + анкета;
  • Паспорт;
  • Свидетельство о бракосочетании/разводе;
  • Свидетельства о рождении ребенка/детей;
  • Бумаги по залоговому имуществу, включая справку о регистрации права собственности;
  • Для лиц мужского пола – военный билет (до 28-летия);
  • Прочие бумаги, которые может затребовать Россельхозбанк;
  • Справки, свидетельствующие о кредитоспособности заемщика + бумаги, подтверждающие официальную трудозанятость и соответствие минимальным требованиям по стажу (для занятых ЛПХ – выписка о его ведении).

Банк тщательно проверяет оформление ксерокопий трудовой книжки. Заранее проверьте их состояние, чтобы уменьшить время оформления ипотеки. В ней должно быть прописано образование. В противном случае его наличие придется доказывать дипломом и прочими документами. В книжке должна быть подпись заемщика, а ее серия и номер должны быть соответственными году выпуска.

Как оформить ипотеку в РСХБ

Этапы заключения ипотечного договора:

  1. Сбор бумаг;
  2. Вручение пакета бумаг и заявления сотруднику Россельхозбанка;
  3. Ожидание решения, которое выдается в течение 5 рабочих суток;
  4. Выбор объекта ипотечного кредитования;
  5. Подписание ДКП/ДДУ, а также ипотечного договора;
  6. Регистрация сделки в Россреестре;
  7. Визит в офис РСХБ для получения данных из пенсионного фонда и фотографирования.

Если Россельхозбанк одобряет ипотеку, то воспользоваться предложением нужно в течение 90 суток. В противном случае придется отправлять документы повторно.

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке

РСХБ предлагаем перекредитование ипотеки, взятой в другом финансовом учреждении, на следующих условиях:

  • Ставка – от 10,15% годовых;
  • Наибольший объем кредитования – 20 млн. р.;
  • Срок действительности договора на перекредитование – до 30 лет.
Банк также предъявляет условия на объем задолженности перед финансовой организацией, в котором изначально брался займ. Он должен быть не более 4/5 от взятой суммы для приобретения квартиры/таунхауса и не более 3/4 — землеплощади/коттеджа.

Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке

К достоинствам ипотеки в РСХБ причисляются:

  • Разнообразие ипотечных программ;
  • Длительный срок действия ипотечного соглашения;
  • Большой объем кредитования;
  • Возможность получения ипотеки на малые суммы (от 100 тыс. р.);
  • Возможность выдачи по двум документам;
  • Наличие большой сети партнеров, включая риэлторские, страховые и оценочные фирмы, а также фирмы-застройщики;
  • Поддержка госпрограмм;
  • Возможность выдачи ипотеки лицам, получающим доходы от ведения ЛПХ;
  • Предприниматели рассматриваются как физические лица;
  • Присутствие банка в большинстве регионах РФ и высокая степень надежности организации;
  • Малая стоимость страхования.
Читайте так же:  При наследстве квартиры нужно платить налог

Недостатками предложений РСХБ являются:

  1. Продолжительное время принятия решения по заявке.
  2. Строгая проверка оформления предъявляемых бумаг (их нужно будет переоформлять при наличии мельчайших неточностей и помарок).
  3. В период сбора бумаг и оформления целевого кредита придется навестить отдел не один раз.

Россельхозбанк – одна из самых надежных организаций для получения ипотеки. Она предлагает массу программ с различными условиями для разных категорий заемщиков. Воспользоваться услугами банка могут почти все граждане страны, имеющие стабильный доход.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке в 2019 году: смотрите обновленные условия получения жилищного кредита на вторичное жилье и новостройки. Так же представлены особенности оформления жилищных займов без первоначального взноса и по двум документам, молодой семье и пенсионерам. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Ипотека в Россельхозбанке сегодня – это выгодный способ покупки жилья в кредит под залог приобретаемой недвижимости. Важным преимуществом оформления ипотеки в Россельхозбанке является то, что клиент может выбрать схему погашения кредита: аннуитетная (равными платежами) или дифференцированная.  Кроме этого, предусматривается специальные условия кредитования для молодых семей и при использовании материнского (семейного) капитала.

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить:

  • квартиру и апартаменты на первичном и вторичном рынках;
  • жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус);
  • земельный участок.

Взять ипотеку Россельхозбанка могут даже граждане, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Для подтверждения дохода им достаточно предоставить записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Процентная ставка по ипотеке Россельхозбанка не самая высокая среди банков топ – 10 и условия ее получения вполне щадящие.

В этом обзоре корреспонденты 10bankov.net рассмотрели особенности различных ипотечных программ, действующих сегодня в РСХБ. Указаны также требования банка к заемщикам и документы, необходимые для получения кредита.

Ипотека в Россельхозбанке: ставки и условия в 2019 году

Россельхозбанк недавно повысил ставки по ипотечным программам. Но процент все равно остается довольно выгодным. К тому же для сотрудников бюджетных организаций, а также «надежных» и зарплатных клиентов банка действуют скидки. Рассмотрим процентные ставки и условия различных ипотечных программ Россельхозбанка в 2019 году, чтобы выбрать наиболее подходящие.

Программа «Ипотечное жилищное кредитование»

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 97

С помощью этого ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру или апартаменты на первичном и вторичном рынках, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус) или один земельный участок под жилье. В залог банк получает приобретаемую недвижимость.

Условия

> Валюта: Рубли РФ;

> Минимальная сумма: 100 000 рублей;

> Максимальная сумма: 60 млн рублей;

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос:

  • не менее 30% при приобретении апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве;
  • не менее 25% при покупке жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи;
  • не менее 20% при приобретении квартиры (таунхауса с земельным участком), жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве;
  • не менее 15% при покупке квартиры, таунхауса с земельным участком, земельного участка по договору купли-продажи.

> Обеспечение: залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости.

Процентные ставки

1. Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Россельхозбанка

Первоначальный взнос / Сумма

до 20%

от 20%

до 3 млн. руб.

10,10%

9,40%

от 3 млн. руб.

10,00%

9,30%

2. Приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи у ключевых партнеров Россельхозбанка

Первоначальный взнос / Сумма

до 20%

от 20%

до 3 млн. руб.

10,55%

9,85%

от 3 млн. руб.

10,45%

9,75%

3. Приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физ. лица

до 3 млн рублей

10,00 — 11,65% 10,05 — 11,70% 10,10 — 11,75%

до 3 млн рублей для молодых семей

9,95 — 11,60% 10,00 — 11,65% 10,05 — 11,70%

от 3 млн рублей

9,90 — 11,55% 9,95 — 11,60% 10,00 — 11,65%

от 3 млн рублей для молодых семей

9,85 — 11,50% 9,90 — 11,55% 9,95 — 11,60%

4. Оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования)

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физ. лица

до 3 млн рублей

9,6 — 11,30% 9,65 — 11,35% 9,7 — 11,40%

от 3 млн рублей

9,5 — 11,20% 9,55 — 11,25% 9,6 — 11,30%

5. Приобретение жилого дома с земельным участком / земельного участка:

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физ. лица
13,35% 13,40% 13,50%

Надбавки

+ 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

Программа «Целевая ипотека»

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 80

Этот жилищный кредит выдается на приобретение квартиры на вторичном и первичном рынках, готового или строящегося жилого дома (таунхауса) с землей, а также одного участка под строительство.
Для участия в этой программе надо уже иметь какую-либо недвижимость. Именно ее банк и берет в залог. А вот уплаты первоначального взноса не потребуется. Эту программу можно считать ипотекой Россельхозбанка без первоначального взноса.

Условия

> Валюта: Рубли РФ;

> Минимальная сумма: 100 000 рублей;

> Максимальная сумма: 20 млн рублей, но не более 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог;

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: отсутствует;

> Обеспечение: залог (ипотека) квартиры или дома, имеющегося в собственности заемщика, созаемщика, поручителя или третьего лица.

Процентные ставки

1. Приобретение квартиры или таунхауса с земельным участком

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физ. лица

до 3 млн рублей

10,8% 10,9% 11,0%

от 3 млн рублей

10,6% 10,7% 10,8%
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

2. Приобретение жилого дома с земельным участком

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физ. лица
13,6% 13,7% 13,8%

Надбавки:

+ 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →

Программа «Ипотека по двум документам»

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 104

Этот ипотечный кредит можно оформить на покупку квартиры или дома с земельным участком, предъявив всего 2 документа: паспорт РФ, а также водительское удостоверение или заграничный паспорт. Подтверждение дохода и занятости в данном случае не требуется.

Эту программу можно назвать «ипотекой Россельхозбанка без справок и поручителей». Но вот процентная ставка будет несколько выше, чем при полном пакете документов.

Условия

> Валюта: Рубли РФ

> Минимальная сумма: 100 000 рублей

> Максимальная сумма:

  • до 8 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
  • до 4 млн рублей для других регионов России.

> Максимальная сумма не должна превышать:

  • 60% от стоимости жилья в многоквартирном доме на вторичном рынке / жилья на первичном рынке, строительство которого финансирует Россельхозбанк;
  • 50% от стоимости жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса).

> Срок: до 25 лет

> Первоначальный взнос:

  • — не менее 40% от стоимости жилья в многоквартирном доме на вторичном рынке / жилья на первичном рынке, строительство которого финансирует Россельхозбанк;
  • — не менее 50% от стоимости жилого дома с земельным участком, (в том числе таунхауса).

> Обеспечение: Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости

Процентные ставки

1. Покупка вторичной квартиры (в том числе таунхауса), а также объекта недвижимости на первичном рынке, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк», либо у застройщиков, входящих в группу компаний ПАО «Группа Компаний ПИК»:

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физ. лица

до 3 млн рублей

11,6% 11,8% 11,9%

от 3 млн рублей

11,4% 11,6% 11,7%

2. Для ипотеки на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиенты

Бюджетники

Иные физ. лица

до 3 млн рублей

16,50%

16,80%

17,00%

от 3 млн рублей

16,30%

16,60%

16,80%

Надбавки:

+ 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →

Программа «Военная ипотека»

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 123

Программа ипотечного жилищного кредитования физических лиц — участников НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих).

Условия

> Гражданство: Российская Федерация;

> Возраст на момент предоставления кредита: не менее 22 лет;

> Возраст на момент возврата кредита: до 45 лет;

> Участие в НИС: не менее 36 месяцев.

> Валюта: Рубли РФ

> Максимальная сумма: 2 485 825 руб.

> Размер первоначального взноса: от 10 %;

> Срок: от 3-х до 24 лет.

> Обеспечение: Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости

Процентная ставка

от 9,5 % годовых.

Не выгодно? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк →

Ипотека Россельхозбанка «Молодая семья и материнский капитал»

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 118

Для молодых семей и при использовании материнского капитала ипотека в Россельхозбанке выдается по специальным условиям кредитования.
Молодой семьей считается семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет.

Размер первоначального взноса для молодой семьи составляет:

  • — не менее 10% от стоимости готового объекта недвижимости;
  • — не менее 20% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка).

Кроме этого молодые семьи имеют возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга при рождении ребенка. Отсрочка действует, начиная с даты рождения ребенка до достижения им возраста 3-х лет.

Ипотека «С господдержкой для семей с детьми»

Сегодня в Россельхозбанке можно оформить льготный ипотечный кредит на приобретение жилья на первичном рынке для семей, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.

Условия

  • Максимальная сумма: 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области / 3 млн рублей для других регионов РФ.
  • Максимальный срок: 30 лет.

Процентная ставка

Проценты по ипотеке с господдержкой для семей с 2-3 детьми нельзя зафиксировать на весь срок кредита, как по другим кредитным программам.

Льготная ставка 6% действует только 3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 2-го. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Оформление заявки на получение ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке производится по стандартному пакету документов. Но кроме этого придется предоставить подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

Читайте так же:  Наследство после смерти матери без завещания

Ипотека в Россельхозбанке под материнский капитал

При получении ипотеки в Россельхозбанке можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Размер первоначального взноса в этом случае рассчитывается по условиям ипотеки для молодой семьи.

Материнский капитал необходимо направить на погашение задолженности по ипотеке в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита.

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров

Ипотеку Россельхозбанка пенсионеры сегодня могут получить наравне с более молодыми людьми. Каких-либо скидок и льгот для них не предусмотрено.

В частности, ипотека Россельхозбанка выдается гражданам России в возрасте до 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения заемщику 65 лет.

Кроме этого, на пенсионеров, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», не распространяется требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет.

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Кто относится к зарплатным клиентам Россельхозбанка?

К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

Требования к клиентам

Россельхозбанк предъявляет довольно строгие требования к потенциальным клиентам.

1. Гражданство. РФ.

2. Регистрация: На территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания.

3. Возраст. От 21 года до 65 лет (на момент полного возврата кредита). В особых случаях можно выплачивать ипотеку и до 75 лет. Для этого требуется одновременное соблюдение следующих условий:

  • наличие созаемщика;
  • до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

4. Стаж работы. Требования к стажу отличаются в зависимости от категории заемщика.

  • Для физических лиц: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Для зарплатных и «надежных» клиентов: не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;
  • Для пенсионеров: на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.
  • Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином ЛПХ в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Документы на ипотеку в Россельхозбанке

Для оформления ипотечного кредита надо собрать и представить в РСХБ целый пакет документов. Сред них:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  3. Документы о семейном положении и наличии детей;
  4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
  5. Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению РСХБ.

Какие доходы учтут при определении размера займа?

Россельхозбанк принимает как один, так и несколько видов доходов:

  • по основному месту работы;
  • полученные по иному месту работы (совместительство);
  • от предпринимательской деятельности (кроме кредита на срок свыше 36 месяцев);
  • пенсионные выплаты;
  • от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
  • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:
  • доходы по договорам аренды недвижимости (подтвержденные документально);
  • вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;
  • по договорам гражданско-правового характера.

Если собственных доходов не хватает, чтобы получить ипотечный кредит на необходимую сумму, то можно привлечь до 3-х созаемщиков. Кстати, они не обязательно должны быть родственниками заемщика. А вот супруг или супруга привлекается в качестве Созаемщика в обязательном порядке.

Как погашать кредит, полученный в Россельхозбанке?

Сегодня банк предлагает заемщику самому выбирать как возвращать деньги банку: дифференцированными или аннуитетными платежами. Главное делать это ежемесячно.

Допускается также полное или частичное досрочное погашение кредита. Оно проводится без моратория и комиссий.

Контакты для справок

Подробнее о процентных ставках и условиях ипотеки Россельхозбанка узнавайте на официальном сайте www.rshb.ru или в отделениях банка. 

Телефон: 8 (800) 100-0-100 (Звонок по России бесплатный).

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России № 3349.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Многие потенциальные заемщики, прежде чем обратиться в финансово-кредитное учреждение за оформлением займа обращают свое внимание на специальный онлайн калькулятор Россельхозбанка по ипотеке на вторичное жилье в 2019 году. Данный инструмент дает возможность получить представление о том, какую сумму придется ежемесячно вносить гражданину в случае оформления ссуды на покупку жилья.

Все расчеты при помощи калькулятора осуществляются с учетом индивидуальных параметров, таких как сумма займа, срок кредитования, начальный взнос.

Вместе с тем, есть еще один показатель, который просто необходим для выполнения обязательных расчетов – это процентная ставка. Без нее, определить итоговую сумму не получится.

Дело в том, что в 2019 году банковская ставка по ипотеке зависит сразу от нескольких параметров оформления займа. В частности учитываются такие данные, как:

  • размер начального взноса;
  • период возврата долга по займу;
  • надбавки и скидки, предусмотренные банком для определенных групп заемщиков.
Период кредитования, лет Банковская ставка, %
до 5-ти 12,9 %
Более 5-ти 13,9 %

Дополнительно, к процентному показателю может быть добавлено еще 3,5%, в том случае, если заемщик или созаемщик, которые участвовали в подаче заявки:

  • отказались оформлять полис добровольного страхования рисков собственной жизни или здоровья, а так же на случай потери трудоспособности;
  • не выполнили условий о непрерывности оформления страхования в течение всего периода кредитования.

В результате можно сделать небольшой вывод о том, чтоб процентная ставка по ипотеке в РСХБ тоже определяется в индивидуальном порядке с учетом всех параметров оформления займа.

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 43

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке снижены: смотрите условия получения ипотечного кредита Россельхозбанка в 2018 году, в том числе молодой семье и пенсионерам.

Ипотека в Россельхозбанке – это выгодный способ покупки жилья в кредит под залог приобретаемой недвижимости. Важным преимуществом оформления ипотеки в Россельхозбанке является то, что клиент может выбрать схему погашения кредита: аннуитетная или дифференцированная. С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить:

  • — квартиру и апартаменты на первичном и вторичном рынках;
  • — жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус);
  • — земельный участок.

Взять ипотеку Россельхозбанка могут граждане, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Для подтверждения дохода им достаточно предоставить записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Процентная ставка по ипотеке Россельхозбанка не самая высокая среди банков топ – 10 и условия получения ее вполне щадящие.

Ставка по кредиту является одним из главных факторов, на который необходимо обращать внимание в ходе поиска наиболее выгодного предложения. Дело в том, что именно от размера процентной ставки будет зависеть сумма переплаты. Чем меньше ставка, тем лучше для заёмщика.

В последнее время ставка постепенно снижается. Например, в Россельхозбанке в 2018 году проценты по ипотеке были снижены примерно на 2%. Причём теперь проценты не зависят от срока кредитования и суммы первого взноса.

На ставку влияет только тип приобретаемой недвижимости, сумма кредита, а также категория клиента. Причём последний пункт играет довольно важную роль, так как Россельхозбанк предлагает различные виды ипотечного кредитования для разных категорий заёмщиков. Каждый из этих видов обладает уникальными условиями кредитования. Ниже будут подробно перечислены все виды ипотеки и условия их предоставления в Россельхозбанке.

В современных условиях экономики, при некоторых кризисных явлениях, большое количество жителей России просто не имеют возможности накопить себе на квартиру или на дом. Оптимальным решением в подобной ситуации является оформление ипотеки для покупки или строительства собственного жилья. В Россельхозбанке ипотека на вторичное жилье подразумевает выгодные условия.

Преимущество заема не только возможность получения дома, но выбора удобного и комфортного для себя размера ежемесячного платежа. Многие покупатели принимают решение приобрести объекты недвижимости, относящиеся к категории вторичного. Мотивируется подобное желание во многом тем, что в достаточно стесненных условиях можно не какое-то время не заниматься ремонтными работами.

Оформление займа на приобретение жилья – это идеальный способ получить собственную недвижимость. Если было принято подобное решение, предварительно стоит изучить основные предложения ипотеки и представленные по ней условия. В РСХБ на приобретение дома предоставляются достаточно выгодные условия.

РСХБ активно поддерживает самые разные социальные программы. Например, если возраст клиента не достиг 35 лет, он имеет право воспользоваться специальной программой для современных молодых семей. Здесь присутствует сниженная ставка, равная примерно 12-15%.

Для оформления подобного кредита по максимально сниженной ставке, потребуется внести взнос, размер которого составляет не менее 50%. На таких условиях заем можно получить на временной период не более 10 дней. Одновременно с этим существует еще несколько важных правил и условий по кредитованию на покупку. Среди самых основных из них можно отметить:

  • Ставка по процентам увеличивается при отсутствии оформленной страховки. Здесь ставка становится выше на 1%;
  • Если не будет предоставлен полный пакет документов, ставка будет выше на 0,5%;
  • Если клиент не является получателем зарплаты в РСХБ, процент увеличится еще на 0,5%.

Отсюда можно сделать вывод, что для оформления ипотеки требуется провести определенные подготовительные мероприятия. Это может быть написание заявления на работе на перевод зарплаты на карту РСХБ. Можно попытаться найти и собрать 50% от суммы приобретаемого вторичного жилья, что позволит получить заем по максимально выгодным условиям.

Ставка по жилищному кредиту в Россельхозбанке на приобретение имущества на вторичном рынке зависит:

  • от размера начального взноса;
  • от срока ипотеки;
  • от надбавок и скидок к процентной ставке, применяющихся в определенных случаях.

Если первый взнос составляет до 50 % от цены объекта недвижимости, базовое значение процентной ставки, вне зависимости от срока ипотечного кредитования, составит 13,9 %.

Срок жилищного займа

Ставка

До 5 лет 12,9 %
Более 5 лет 13,9 %

Также действует надбавка к процентной ставке – 3,5 %, которая будет действовать, если заемщик или созаемщики, доход которых был учтен при расчете размера займа:

  • отказались осуществлять добровольное страхование рисков ухода из жизни или утраты трудоспособности;
  • нарушили условие о непрерывности страхования в течение всего срока действия ипотечного договора.

Условия

Прежде чем подробно описать условия, которые предлагает банк своим клиентам при оформлении ипотечного займа, следует отметить, что такая ссуда носит строго целевой характер и может быть использована только для оплаты следующих статей расходов:

  1. Приобретение квартиры.
  2. Покупка апартаментов.
  3. Оплата стоимости жилого дома с земельным наделом.
  4. Перечисление средств за участок земли под застройку.
Читайте так же:  Ипотека под 6 в 2019 году
Условия выдачи ипотеки Характеристика
Валюта займа российский рубль
Сумма кредитования от 1 до 20 млн рублей
Срок возврата ссуды до 30-ти лет
Начальный взнос не менее 15% от стоимости недвижимого имущества
Обеспечение и созаемщики Недвижимость выступает залоговым имуществом, а созаемщиками могут выступать любые граждане, но не более трех человек, включая родственников кредитуемого лица. Супруг (га) заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке, если жилье приобретается как общая собственность.
Комиссия и страхование За выдачу ссуды комиссионный сбор не берется. Страхование от гибели или повреждения имущества является обязательным, а вот жизни и здоровья заемщика по желанию. Отсутствие такого страхового полиса может негативно сказаться на принятии окончательного решения по заявке.
Срок рассмотрения и одобрения заявки Заявка рассматривается до 5 дней, а решение по выдаче займа действительно в течение 3-х месяцев.

Помимо указанных моментов, следует указать, что средства, оформляемые по ипотеке, передаются заемщику в полном размере единовременно, любым удобным для заемщика способом.

Ипотечные кредиты на приобретение строящегося и готового жилья у застройщиков – партнеров «Россельхозбанка» сегодня выдается с процентной ставкой от 5,17% годовых. Для тех, кто планирует купить другое жилье, рассмотрим процентные ставки и условия различных ипотечных программ Россельхозбанка в 2018 году, чтобы выбрать наиболее подходящие.

С помощью этого ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру или апартаменты на первичном и вторичном рынках, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус) или один земельный участок под жилье.

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 186

Не всегда граждане могут воспользоваться ипотекой для приобретения жилья в новостройке.

Некоторые не могут это позволить по финансовым трудностям, а некоторые банально планируют приобрести недвижимость на вторичном рынке, а оставшуюся часть денег потратить на другие нужды.

Вот только мало кто из них знает о том, как оформить ипотечный кредит на вторичное жилье?

Какие условия выдвигает Россельхозбанк? Какая недвижимость подходит по требованиям?

При оформлении ипотеки на вторичную недвижимость, можно приобрести как квартиру, так и дом.

Прежде чем оформить ипотеку, необходимо будет оплатить установленную банком комиссию, а уже после застраховать приобретаемый объект недвижимости.

Необходимо также учитывать, что ипотека оформляется параллельно с подписанием договора купли-продажи. До того, как сделка будет зарегистрирована в Росреестре, продавец этой недвижимости должен довольствоваться исключительно суммой предоплаты.

Продавец сможет получить остаток долга за квартиру, спустя 5 банковских дней после того, как банк получит свидетельство об обременении.

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 118

Условия ипотечного кредитования по данной программе следующие:

  • процентная ставка варьируется от 8,85 до 8,95%;
  • сумма займа от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • период кредитования до 30 лет;
  • наличие первоначального взноса в размере не меньше 15% от стоимости недвижимости;
  • обязательное наличие страхового полиса на жизнь и здоровье заемщика и сохранность залогового имущества.

При отказе заемщиков в оформлении страхового полиса процентная ставка увеличивается на 3,5%.

В случае, если заемщик является владельцем зарплатой карты этого банка, предусмотрена скидка по процентам. Это касается каждой программы ипотечного кредитования вторичного жилья.

Жильё в наше время стоит довольно дорого, и приобрести его на собственные средства могут далеко не все. Большинство людей в таких случаях обращаются за помощью в банк и берут денежный заём. Данная статья содержит необходимую информацию обо всех доступных видах ипотеки в Россельхозбанке.

Государство оказывает помощь молодым семьям с детьми и разрабатывает для них социальные программы. Так, с недавнего времени, за рождение детей стали выдавать материнский капитал, который можно потратить на различные цели, в том числе и на приобретение жилья. Россельхозбанк создал специальный вид ипотеки, по которому принимается материнский капитал в качестве первого взноса. В остальном условия кредитования по этому виду ипотеки остаются стандартными.

Выше уже было представлено предложение от Россельхозбанка для семей с детьми. Однако в этом банке есть программа, которая предназначена для молодых семей, где нет детей. В этом случае кредит выдаётся тем семьям, в которых хотя бы один из супругов младше 35 лет.

Преимущества кредита молодым семьям:

  • уменьшенная сумма первоначального взноса — составляет от 10 до 15% от стоимости жилья (зависит от типа приобретаемой квартиры);
  • присутствует возможность отсрочки по уплате основного долга до 3 лет при рождении ребёнка.

Требования, предъявляемые к заёмщику:

  • возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент полного погашения долга;
  • возможна выдача кредита заёмщику возрастом до 75 лет при условии, что по достижению им 65-летнего возраста будет выплачена половина долга, а также при наличии созаёмщика;
  • наличие у заёмщика российского гражданства;
  • обязательный стаж работы на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев (3 месяца для держателей зарплатных карт, выпущенных в Россельхозбанке) и не менее одного года (6 месяцев для держателей зарплатных карт) общего стажа работы за последние 5 лет;
  • наличие прописки на территории РФ.

Жилищный займ в Россельхозбанке на приобретение недвижимости на вторичном рынке предоставляется для реализации следующих целей:

  • покупки квартиры;
  • приобретения апартаментов;
  • покупки жилого дома с участком земли;
  • приобретения земельного участка.

Действуют следующие условия выдачи жилищного кредита:

  • валюта – российские рубли;
  • минимальный размер займа – 100000 рублей;
  • максимальная сумма кредитования – 20000000 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос – от 15 %;
  • комиссионный сбор за предоставление заемных средств – не взимается;
  • обеспечение – залог кредитуемого объекта;
  • созаемщики:
    • любые физические лица в составе не более 3 человек, в том числе и не являющиеся родственниками заемщика;
    • супруг клиента в обязательном порядке становится созаемщиком, но только, если объект недвижимости оформляется в совместную собственность супругов.
  • рассмотрение заявки клиента на кредитование – до 5 дней;
  • одобренная кредитная заявка действует в течение 3 месяцев;
  • жилищный кредит предоставляется единовременно и полной суммой;
  • страхование:
    • имущества от рисков полной гибели или повреждения – обязательное;
    • жизни и здоровья – осуществляется по желанию, однако может влиять на вероятность одобрения кредитной заявки.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке

Ссуда на покупку жилого помещения в РСХБ может быть одобрена уже на этапе подачи онлайн-заявки. Если соискатель желает сэкономить свое время на визите в банк, то он может воспользоваться такой услугой. Для людей, которые имеют некоторые вопросы и желают проконсультироваться с сотрудником финансово-кредитного учреждения, оптимальным вариантом станет посещение ближайшего филиала РСХБ. Чтобы оформить ипотеку, от клиента потребуется выполнить следующие действия:

  1. Ознакомиться с информацией и требованиями, которые, банк выдвигает для соискателей ипотечного займа и убедиться, чтоб все условия удовлетворяют собственным пожеланиям и требованиям.
  2. Посетить отделение банка или на официальном сайте РСХБ заполнить и передать на рассмотрение анкету-заявку.
  3. Дождаться предварительного одобрения заявку и подготовить полный пакет обязательной документации.
  4. Передать бумаги на рассмотрение и получить окончательно решение.
  5. Выбрать квартиру или дом, а затем согласовать свой выбор с банком.
  6. Подписать необходимые бумаги по кредиту, получить деньги и оформить жилое помещение в собственность.

В целом, процедура проста и понятна, однако, при оформлении требуется правильно подготовить следующий список бумаг:

  • заявка-анкета, заполненная соискателем собственноручно;
  • паспорт гражданина РФ;
  • для мужчин до 27 лет военный билет или приписное свидетельство;
  • акты о заключении или расторжении брачного союза, а также о рождении детей;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная у работодателя;
  • техническая и правовая документация по приобретаемой квартире (дому, наделу).

Данный перечень является общим и может быть измене без сообщения данной информации клиентам.

В Россельхозбанке для данного вида ипотечного кредитования существует возможность подачи заявки в онлайн-режиме. Кроме этого, кредит можно оформить непосредственно в ближайшем отделении.

Для оформления жилищного кредита требуется осуществить данные действия:

  • ознакомиться, какие требования выдвигает Россельхозбанк, и убедиться в их соблюдении;
  • перейти на сайт Россельхозбанка и заполнить онлайн-анкету;
  • дождаться одобрения кредитной заявки;
  • собрать пакет требуемой документации по клиенту;
  • посетить любое отделение банка с пакетом необходимой документации;
  • выбрать недвижимость на вторичном рынке и согласовать выбранный объект с кредитором;
  • оформить документацию по недвижимости и предоставить ее в банк;
  • заключить сделку по ипотеке с банком;
  • получить заемные средства и переехать в новое жилье.

Чтобы заполнить онлайн-заявку, необходимо:

  • перейти на сайт;
  • зайти в полное меню сайта;
  • в разделе “Частным лицам” выбрать “Кредиты”;
  • спуститься ниже и в разделе “Кредиты” выбрать “Ипотека”;
  • кликнуть “Ипотечное жилищное кредитование”;
  • чуть ниже онлайн-калькулятора нажать на кнопку “Оформить онлайн”;
  • из списка выбрать филиал банка, в котором будет оформляться ипотека;
  • указать ФИО заемщика, дату рождения, телефон и электронную почту;
  • при помощи ползунков указать сумму и срок кредитования;
  • нажать “Подать заявку”.

Список документов для оформления ипотеки в Россельхозбанке

Обычно при оформлении кредита банк требует от заёмщика предъявить большое количество различных документов, подтверждающих его способность выплатить задолженность. Из-за этого на получение денег для покупки квартиры уходит довольно много времени. Однако в Россельхозбанке присутствует упрощённая программа ипотечного кредитования, в которой можно получить заём всего по двум документам. К этим документам относятся паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

  • не нужно подтверждать наличие работы и стабильного дохода;
  • полное отсутствие дополнительных комиссий;
  • присутствует возможность выбора способа погашения задолженности;
  • при досрочном погашении заёмщику не предъявляют штрафы и другие санкции.

Для оформления ипотечного займа в Россельхозбанке для целей покупки жилья на вторичном рынке будут необходимы следующие документы по клиенту:

  • заявление;
  • общегражданский паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет или приписное свидетельство;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • справка 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки.

Потребуются также документы по недвижимости:

  • документация, удостоверяющая права продавца на жилое помещение:
    • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • документы, являющиеся основанием для возникновения имущественного права у продавца недвижимости.
  • выписка из ЕГРП (действует 1 месяц после ее выдачи);
  • итоговый отчет об оценке, произведенной независимым оценщиком (отчет действует в течение полугода после его составления и подписания);
  • выписка из домовой книги (срок действия – 1 месяц);
  • согласие супруга на передачу в ипотеку кредитуемого жилого помещения, заверенное у нотариуса;
  • в отношении жилого дома или квартиры – кадастровый или техпаспорт, либо выписка из техпаспорта с поэтажным планом и экспликацией;
  • в отношении участка земли – кадастровый паспорт.
Читайте так же:  Надо ли вступать в наследство

Обратите внимание, что перечень требуемой документации как по клиенту, так и по недвижимости может быть изменен Россельхозбанком без предварительного публичного уведомления. Для получения точного списка документов рекомендовано обращаться непосредственно в отделение банка.

Требования к объекту жилья

В любом банке при оформлении ипотеки на вторичное жилье предусмотрены свои требования к недвижимости.

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 79

В процессе оформления ипотеки, к квартирам выдвигаются такие требования по площади:

  • однокомнатная – не меньше 32 кв. метров;
  • двухкомнатная – не меньше 41 кв. метра;
  • трехкомнатная – не меньше 55 кв. метров.

При этом, у любой из вышеуказанной квартиры, площадь одной кухни должна быть не меньше 5,9 кв. метров.

Если говорить о коммуникациях, то согласно действующему закону об ипотечном кредитовании жилья, у него должно быть:

  • личная кухня, ванная комнатная, туалет;
  • наличие в недвижимости электричества, воды и системы отопления.

По большому счету, в Россельхозбанке требование одно – недвижимость должна иметь нормальное состояние, а заемщик обязан подтвердить платежеспособность. Тогда никаких проблем с оформлением ипотеки не будет.

Финансовое учреждение выдвигает не только к своим клиентам определенный ряд требований, но к выбранным объектам недвижимости. Вот самые главные из них:

  1. Износ не более 60%, что определяется специальной независимой организацией.
  2. Объект не предназначен для сноса и не может быть отнесена к категории домов, остро нуждающихся в капитальных ремонтных работах или проведении тщательной реконструкции.
  3. В квартире присутствуют условия для комфортного проживания.
  4. Если это частный дом, его фундамент выстроен из камня, кирпича и железобетона.

Оформление сделки по приобретению качественного вторичного жилья отличается исключительно юридическим характером. В обязательном порядке проводится страхование квартиры или загородного дома, так как на время выплаты кредита они будут находиться в залоге у банка.

  • фундамент дома должен быть построен из камня, цемента либо кирпича, перекрытия – железобетонные или металлические. Допускается смешанное перекрытие. В случае, если дом является деревянным, приобрести его по ипотеке будет невозможно;
  • отсутствие статуса аварийности. Простыми словами он должен быть разрешен к эксплуатации;
  • износ недвижимости не больше 70%;
  • приобретаемая квартира не должна находиться в панельном доме, у которого возраст постройки больше 30 лет;
  • недвижимость должна быть расположена в черте города;
  • отсутствие прописанных в недвижимости третьих лиц, отсутствие на ней обременения.
 гражданство  РФ
 минимальный возраст  21 год
 возраст на дату полного погашения обязательств по ипотеке  65 лет
 регистрация  на территории любого субъекта РФ

Требования к стажу работы для граждан, не ведущих ЛПХ:

  • для клиентов, не являющихся зарплатными:
    • на текущем месте трудовой деятельности – не меньше полугода;
    • совокупный стаж работы – от 1 года и более.
  • для зарплатных:
    • от 3 месяцев и более на текущем месте осуществления трудовой деятельности и не менее полугода совокупного стажа работы за последние 5 лет.

К гражданам, ведущим ЛПХ, предъявляются следующие требования к стажу:

  • в похозяйственной книге органа местной администрации должны наличествовать записи о ведении физическим лицом ЛПХ в течение не менее 1 года до момента подачи заявки на ипотечное кредитование.

Россельхозбанк делает жилищное кредитование более доступным. С помощью услуг этого банка любое физическое лицо, удовлетворяющее требованиям, может получить комфортабельное и уютное жилье, приобретенное на вторичном рынке.

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 56

Минимальная процентная ставка составляет 12,9 %, что позволяет сделать ежемесячный платеж достаточно низким.

Кредит на жильё молодым семьям

В Россельхозбанке как таковых отдельных программ по ипотеке на вторичное жилье не существует, но параллельно с этим некоторые программы допускают возможность кредитования, как нового, так и вторичного жилья.

Рассмотрим каждую такую программу по отдельности.

Так как Россельхозбанк является организацией, которой владеет государство, то здесь присутствуют различные программы с государственной поддержкой. Например, в представленном банке, молодая семья, имеющая двух или трёх детей, которые родились или родятся в период с 2018 по 2022 год, может получить займ с более выгодными условиями.

Преимущественные особенности указанного вида ипотеки:

  • льготная процентная ставка, размер которой составляет 6% годовых;
  • по кредиту полностью отсутствуют различные комиссии;
  • возможно досрочное полное погашение имеющегося займа без штрафов.

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 43

Срок действия льготной процентной ставки:

  • если в семье родился второй ребёнок, льготные условия по ставке предоставляются на 3 года;
  • если в семье родился третий ребёнок, то длительность льготных условий составляет 5 лет.

Условия предоставления льготной ставки:

  • исполнение заёмщиком всех обязательств, касающихся уплаты процентов за пользование денежным займом;
  • оформление страхования жизни и здоровья и предоставление соответствующих документов кредитору;
  • оформление страхования недвижимости, приобретаемой в кредит, и предоставление соответствующих документов кредитору.

С названия уже становится понятным, что основными заемщиками здесь выступают военнослужащие нашей страны.

Условия кредитования вторичного жилья по этой программе следующие:

  • фиксированная процентная ставка 8,90-9,20% годовых;
  • возможность досрочного погашения займа;
  • ипотека выдается исключительно в отечественной валюте;
  • период кредитования до 30 лет;
  • сумма ипотечного займа может варьироваться в пределах от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • необходимость в первоначальном взносе минимум в 15% от общего займа;
  • наличие страхового полиса как на жизнь и здоровье заемщика, так и на предмет целостности залогового имущества.

В том случае, если заемщик отказывается от оформления страхового полиса, процентная ставка по кредиту увеличивается на 7%.

Целевая ипотека

Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 45

Условия по программе “Целевая ипотека” следующие:

  • период ипотечного кредитования до 30 лет включительно;
  • сумма займа варьируется в пределах от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • обязательное предоставление залогового имущества;
  • оформление страхового полиса как на жизнь и здоровье заемщика, так и на сохранность имущества.

Если говорить о сумме максимального кредитования, то она рассчитывается индивидуально. Несмотря на максимальный порог в 20 миллионов, окончательный размер составляет не больше 70% от стоимости залогового имущества.

Процентная ставка по программе составляет:

  • при покупке квартиры на вторичном жилье от 9,00%;
  • при покупке дома от 12%.

Порядок оформления

Процесс оформления ипотечного кредитования на вторичное жилье заключается в следующем:

  1. Ипотека в россельхозбанке в 2019 году 144Обращение в банк.
  2. Составление анкеты и подача необходимой документации.
  3. Ожидание ответа.
  4. Предоставление ипотеки.

В Россельхозбанк можно обратиться по месту своего проживания. Ипотека оформляется в любом филиале банка.

Перед обращением необходимо подготовить перечень такой документации, как:

  • оригинал и копию паспорта заемщика. Если есть созаемщики – их документы также необходимы;
  • заявление на предоставление ипотечного кредита – документ заполняется уже при обращении совместно с сотрудником банка;
  • справку о средней заработной плате за последние 6 месяцев;
  • документы на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
  • документы о независимой экспертизе оценки стоимости и технического состояния недвижимости;
  • по требованию сотрудников банка дополнительные документы на залоговое имущество;
  • страховой полис на залоговое имущество и на самого заемщика и созаемщиков (если они будут);
  • дополнительные документы при наличии льгот (сертификат на мат. каптал, удостоверение военнослужащего и так далее).

После того, как все документы будут поданы, банк принимает решение в течение 5 календарных дней, после чего созванивается с потенциальным заемщиком и сообщает свое решении.

В случае положительного ответа продавец в течение нескольких дней с момента предоставления ипотечного кредита получает свои средства на свои банковские реквизиты, которые должны быть указаны в анкете при оформлении.

Стоит отметить, что согласно последней статистике, порядка 80% потенциальных заемщиков смогли без каких-либо проблем получить свой ипотечный кредит и приобрести недвижимость.

Процесс оформления ипотечного кредита является не слишком сложным и не занимает много времени. Единственная сложность представленной процедуры может заключаться в сборе всех необходимых документов. Процесс получения ипотеки в Россельхозбанке состоит из следующих этапов:

  1. Сбор документов. Перечень необходимых документов был указан выше. Однако всё же рекомендуется уточнять данную информацию в банке.
  2. Подача заявления. После сбора всех документов необходимо написать заявление на получение ипотеки и отдать его на рассмотрение. Срок рассмотрения занимает не более 5 рабочих дней.
  3. Поиск жилья. Если заявка была одобрена, то можно приступать к поиску жилья. Выбрав несколько подходящих вариантов нужно обратиться к оценщику, который работает с Россельхозбанком. Специалист проведёт оценку жилья и предоставит полученные результаты в банк.
  4. Оформление договоров. На этом этапе необходимо подготовить договор купли-продажи недвижимости, кредитный договор и договор о страховании залога.
  5. Оформление сделки. Последний этап, на котором заёмщику необходимо подать заявление о регистрации сделки в Росреестр. Там будут зарегистрированы его права на приобретаемую недвижимость, а также будет выдана выписка, копию которой необходимо отнести кредитору.

Как можно увидеть из статьи, Россельхозбанк предлагает множество программ по ипотечному кредитованию для различных категорий заёмщиков. Причём все они обладают довольно выгодными условиями. В том случае, если человек собирается взять ипотеку в Россельхозбанке, ему стоит присмотреться к программам, представленным в этой статье.

В процессе оформления ипотеки в Россельхозбанке через калькулятор в 2018 году на вторичное жилье потребуется получить первоначальное одобрение от сотрудников банка. Здесь предоставляются все требуемые документы и подробно заполняются анкетные данные. Сотрудники РСХБ рассматривают представленные документы и определяют, что требуется в качестве дополнения.

Проводится оценки и одобрение залога. Если все в порядке, между заемщиком и банком составляются договора и страховые документы. Здесь нужно все очень тщательно проверить, как прописана процентная ставка и предоставляемые условия. После подтверждения права собственности на счет заемщика перечисляется одобренная сумма.

Ипотека для приобретения жилой недвижимости

Представленный вид денежного займа считается наиболее распространённым и востребованным среди всех видов ипотеки. Оформив подобный займ, можно будет приобрести следующие типы недвижимого имущества:
  • квартира на первичном рынке;
  • квартира на вторичном рынке;
  • участок земли, на котором размещены жилые строения;
  • участок земли без построек;
  • объекты недвижимости, которые находятся на стадии строительства.

Ставка оформляемого займа зависит от следующих факторов:

  1. Цель кредитования. Сюда относится покупка квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости, приобретение жилого строения вместе с земельным участком, а также приобретение участка без строений.
  2. Сумма кредита. Размер ставки отличается для сумм кредита до 3 млн рублей или больше этой величины.
  3. Категория заёмщика. Для заёмщиков, обладающих зарплатными картами Россельхозбанка, и работников бюджетных организаций присутствует специальная процентная ставка.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Джесси Рассел Кредит Европа Банк / Джесси Рассел. — М.: Книга по Требованию, 2013. — 104 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here