Ипотека для многодетной семьи в 2019 году

Описание страницы: ипотека для многодетной семьи в 2019 году от профессионалов для людей.

Для страны многодетные семьи — надежда на будущее, а для банков — высокорисковые клиенты. Да им и самим сложно осилить регулярные высокие платежи по ипотеке. Поэтому государство принимает в процессе финансовое участие — есть несколько механизмов, помогающих многодетной семье получить и выплатить жилищный кредит.

Ипотека для многодетных семей — правила и возможности

На 2019 год в России не существует единой программы по ипотеке для многодетных семей. Но есть программы, под действие которых они могут попасть. Все они имеют разные цели и ограничения. Поэтому можно говорить о нескольких способах поддержки многодетных семей. Или о возможностях, которые они могут использовать для облегчения платежей по кредиту. Это и снижение процентной ставки, и единовременные выплаты от государства.

Льготная ипотека с господдержкой

Льготная ипотека для семей с детьми введена Постановлением Правительства от 30 декабря 2017 г. № 1711 и действует с 2018 года. Она оказалась менее востребованной, чем ожидалось. Поэтому в марте следующего года были внесены изменения, которые сделали ипотеку более доступной. На 2019 год условия участия в программе такие:

  • В семье родился второй или последующий ребёнок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
  • У основного заёмщика и родившихся детей российское гражданство.
  • В ипотеку приобретается жильё в новостройке у юридического лица — готовое или на стадии строительства. Ограничений по количеству квартир и их площади нет.
  • Первый взнос — от 20%.
  • Сумма кредита — до 12 млн руб. при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн в других регионах. В эту сумму включается материнский капитал. Квартира может быть и дороже, но тогда надо увеличить первоначальный взнос.

Ставка по ипотеке составляет 6% и действует на весь срок кредита (это новшество 2019 года, раньше льгота давалась на 8 лет максимум). Роль государства в том, что оно компенсирует банкам разницу: обычно ипотеку выдают под 10–13% годовых. Обязательное условие — страхование жизни заёмщика и покупаемой недвижимости.

Это одно из самых выгодных предложений по ипотеке, но его минус в ограничениях. Основная цель программы — поддержка семей в покупке жилья. Но параллельно она решает и другие задачи. Надо развивать строительство — поэтому квартиры предлагаются только в новых домах. Надо увеличивать рождаемость — отсюда и правило, по которому льготу дают семьям с новорождёнными.

Особые условия по программе действуют для Дальневосточного федерального округа. Там можно взять льготную ипотеку под 5% и купить жильё на вторичном рынке даже у физлица. Но только в сельской местности.

Видео: ипотечные подарки для многодетных семей в 2019 годуПравила использования материнского капитала

Правила распоряжения материнским капиталом для улучшения жилищных условий описаны в ст. 7 и 10 256-ФЗ. Сюда входит и приобретение жилья в ипотеку. Деньги можно внести в качестве первоначального взноса, погашения процентов или основных платежей, полностью или частично — по выбору. Подать заявление на использование капитала для ипотеки можно в любое время с момента рождения ребёнка.

Ограничения по типу приобретаемого жилья минимальны — оно должно быть пригодным для проживания. Но надо учесть требования банка, если они есть. А если ипотека берётся под 6%, это должно быть только жильё в новостройке.

453 026 рублей — таков размер федерального материнского капитала на 2019 год при рождении второго или последующих детей. Регионами могут устанавливаться свои выплаты. К примеру, в Санкт-Петербурге дополнительно выплачивают 148 069,12 руб. при рождении третьего или четвёртого ребёнка. В Москве это около 162 тысяч (сумма пересматривается ежеквартально).

Сложность в том, что не все кредиторы работают с материнским капиталом, хотя среди крупных банков их принимает большинство. Закон оговаривает только то, что сертификат можно подать в лицензированный банк. Но при этом не обязывает банки принимать их и не навязывает условия.

Использование материнского капитала требует отчётности перед Пенсионным фондом

Выплата 450 тысяч рублей для погашения ипотеки

В 2019 году появилась ещё одна возможность для многодетных — получение 450 тыс. рублей для погашения ипотеки. На май 2019 года сам закон ещё не принят, он существует в форме законопроекта. Но планируется, что действовать он будет с начала года. О точном механизме работы пока говорить рано, но общие правила уже известны.

Суть в том, что семья сможет получить выплату из бюджета в 450 тысяч, если третий или последующий ребёнок родится после 1.01.2019. Деньги можно использовать для первого взноса по ипотеке или для погашения платежей. В сумме с материнским капиталом это будет уже около 900 тысяч без учёта региональных надбавок. Если же договор ипотеки уже заключён и выплатить осталось меньше 450 тысяч, выделят только сумму остатка.

Государственные жилищные субсидии для многодетных

Предоставление субсидий на покупку жилья в основном находится в ведении регионов и регулируется местными законами. Суть в том, что государство предоставляет нуждающимся семьям целевую материальную помощь. Это оформляется сертификатом, который подаётся в банк. Как правило, всю стоимость недвижимости он не покрывает. А на остаток можно взять ипотеку. И даже по льготной ставке, если условия позволяют.

На федеральном уровне работает программа «Молодая семья». В ней могут участвовать семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, где возраст младшего из супругов не больше 35 лет включительно. Государство выдаёт целевую субсидию на приобретение жилья в размере 30 — 45% от его расчётной стоимости. Программа рассчитана не только на многодетных, но они имеют определённые привилегии. Во-первых, если это предусмотрено региональными правилами, сертификаты им дают вне очереди. Иногда даже на следующий год после подачи заявки. Во-вторых, за счёт детей сумма может быть увеличена. По федеральным правилам к минимальным 30% добавляется ещё 5% для семей с детьми. А некоторые регионы пошли дальше — они выдают дополнительно по 5% на каждого ребёнка.

В Дагестане одни из самых выгодных условий по субсидиям для молодых семей

Региональные программы, по сути, работают на похожих условиях, но вариантов здесь больше: получение единовременной субсидии в размере 20—50% от стоимости жилья, снижение ипотечной ставки, беспроцентная рассрочка. И возрастные ограничения есть не везде. Основное общее требование — официальное признание того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. Информацию о программах для многодетных семей можно узнать в администрации своего населённого пункта.

Плюс жилищных субсидий в том, что даются они безвозмездно — достаточно лишь подходить под условия программы. Главный минус — сроки ожидания. Иногда они растягиваются на долгие годы, а дети за это время успевают вырасти. Есть ещё и другие ограничения — по возрасту, уровню дохода, новому жилью, сроку действия сертификата (не больше года). Но поинтересоваться возможностями стоит в любом случае.

Видео: сложности многодетных семей с ипотекойУсловия предоставления ипотеки многодетным семьям

Любой договор потеки заключается с учётом индивидуальных условий. Решение о предоставлении кредита, его сумме и сроке или об отказе выносит банк. Вот факторы, которые учитываются при рассмотрении заявки:

  • Льготы для многодетных: право на ипотеку под 6%, наличие материнского капитала и жилищных сертификатов. Чем больше помощь от государства, тем меньше платить самому заёмщику. Значит, и риск для банка меньше.
  • Потребности семьи. Если она покупает жильё с привлечением государственной субсидии, площадь не должна быть меньше 18 м2 на человека. В остальном это остаётся на усмотрение заёмщика.
  • Платёжеспособность. Банки ориентируются на то, чтобы на погашение кредита уходило не больше 40% дохода семьи. То есть одобрение зависит от соотношения доходов и суммы по ипотеке. Идеальный вариант — оба супруга официально трудоустроены и получают высокую зарплату.
  • Возможность привлечения созаёмщиков или поручителей. Чаше всего супруг выступает созаёмщиком в обязательном порядке. Остальное влияет на сумму и срок кредита: чем больше человек несут ответственность по договору, тем лояльнее будет банк.
  • Кредитная история. Безупречные платежи по прошлым кредитам сыграют в плюс. А вот если были просрочки, в ипотеке могут отказать.
  • Возраст заёмщика. Передельные ограничения — от 18 лет на момент заключения договора до 75 лет на момент окончания выплат. Но банк может пересматривать этот диапазон в сторону сужения.
Читайте так же:  Какие документы для возврата по ипотеке?

Количество детей влияет на условия лишь косвенно. Они требуют расходов, а это будет учтено при проверке платёжеспособности. Получить ипотеку имеют право и полные семьи, и многодетные родители-одиночки. Но в последнем случае могут возникнуть сложности с одобрением кредита опять-таки в связи с вопросами к доходам.

Максимальный срок кредита — 30 лет. По сумме есть чёткое ограничение только в ипотеке с господдержкой. Остальное будет зависеть от банка и даже от его конкретной программы.
На снижение процентной ставки сыграет зарплатная карта в банке, куда обращаются за ипотекой. Обычно это в пределах 1 — 2%. А вот по льготной ипотеке такой приём не действует. Ставка всё равно будет 6%.

[1]

Видео: как взять ипотеку выгодно — советыВ каких банках дают ипотеку многодетным

Теоретически многодетная семья может взять ипотеку в любом банке — законодательных ограничений нет никаких. Вопрос только в условиях.

Льготную ипотеку под 6% дают только банки-участники программы. Их список утверждён Приказом Минфина от 19.02.2018 № 88, всего там 47 организаций. И условия везде примерно одинаковы.

По данным Министерства финансов, за 2018 год больше всего льготных кредитов выдали «Дом.рф» — бывшее АИЖК (доля в общем объёме кредитов — 27%), Сбербанк (22%) и ВТБ (19%). Остальные банки намного отстают от лидеров.

[2]

С жилищными сертификатами тоже работает ограниченный круг партнёров. Но общефедерального перечня нет, так как решения принимаются на региональном уровне. Чаще всего выбор ограничен всего несколькими организациями. Но при этом возможность оформить ипотеку под 6% всё равно существует благодаря налаженному партнёрству.

Что касается выплаты в 450 тысяч, определённого списка банков не существует. Предполагается, что заявление можно подать в любой банк, а там уже включатся механизмы передачи денег от государства, в которых заёмщик не участвует.

С материнским капиталом всё сложнее. Банки сами решают, на каких условиях его принимать и принимать ли вообще. Иногда они предлагают специальные условия по ипотеке под материнский капитал.

Таблица: примеры условий ипотеки с участием материнского капиталаКак многодетной семье получить ипотеку

Прежде всего надо определиться, на какие льготы можно претендовать. Информация о целевых субсидиях размещается на порталах городских (районных) администраций в разделах жилищных программ. Можно обратиться и лично — позвонить или записаться на приём. Если есть доступный вариант жилищной субсидии, желательно примерно просчитать сроки, когда её можно получить, и решить, стоит ли ждать. Если да, дальнейшие действия будут подчиняться условиям программы.

После этого уже можно рассматривать варианты нового жилья и предложения банков: что можно себе позволить, есть ли право на ипотеку под 6%, если нет, то где условия выгоднее. Практически на всех сайтах банков есть ипотечные калькуляторы. Они удобны, но далеко не точны, так как учитывают только общие условия. А реальность может сильно скорректировать результаты.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать примерную стоимость кредита по заданным условиям

До обращения с заявкой в банк нужно собрать все документы, которые дают право на льготы многодетной семье и подтверждают платёжеспособность. Тогда разговор о кредите будет предметным.

Среди моих знакомых есть одна семья с тремя детьми, которая решилась на ипотеку. Ни на какие льготы от государства, кроме материнского капитала, у них права не было. Они были бы рады, но это не стало бы основой для принятия решения. Помогли хорошие стартовые условия. Оба супруга работают в крупных компаниях, причём мать подрабатывает даже в декрете. Но основное — сдача своей квартиры в аренду. Бабушку пришлось на время взять к себе, а её квартиру тоже сдают. И только это позволяет погашать ипотеку. Самое сложное время было в момент переезда — первый взнос, ремонт, новая мебель, поиск арендаторов. Детей отправили к другой бабушке за город на всё лето. Если бы не такая возможность, сложно представить, как бы они со всем справились.

Подача заявки в банк и процедура одобрения ипотеки

В разных банках процедура может иметь отличия, но общая схема такая: потенциальный заёмщик подаёт заявку, банк её рассматривает и сообщает о результате. Если ипотека одобрена, заключается договор. Дополнительные действия потребуются, если речь идёт о переводе денег от государства. Например, по программе «Молодая семья» заключается отдельное соглашение на обслуживание. На материнский капитал оно не нужно, его использование вписывается отдельным пунктом.

Процедура получения ипотеки в разных банках отличается только деталями

Предварительную заявку можно подать онлайн — практически у всех банков есть такая функция. Нужно будет заполнить анкету и отправить её в обработку. Ответ приходит максимум за несколько дней, а чаще в течение суток. Но это ещё не окончательный результат.

Заёмщик должен прийти в банк лично со всеми документами и подписать заявление. Его рассмотрят максимум за неделю и дадут уже окончательный ответ. В это время заёмщика проверяют. Нужно быть готовым к тому, что посмотрят кредитную историю, позвонят на работу и созаёмщикам.

Потенциальные заёмщики иногда жалуются, что рядовые сотрудники банков не очень хорошо осведомлены об условиях льготных программ, особенно о последних изменениях. Это решается общением с руководством подразделения. Ещё одна сложность — растягивание сроков. Если обычно вопрос решается за несколько дней, то льготники иногда ждут рассмотрения 2 — 3 недели.

[3]

Если всё прошло успешно, подписывается договор ипотеки. Работа банка чётко регламентирована законом. Он обязан сообщить потенциальному клиенту полную стоимость кредита, условия страхования и выдать график платежей. Никаких заметок мелким шрифтом, расплывчатых формулировок быть не должно. Права на недвижимость регистрируются в Росреестре с отметкой об обременении ипотекой.

Какие документы нужны

На получение ипотеки нужно будет написать заявление. В каждом банке форма своя. Заявление сопровождается такими документами:

  • Копиями паспортов взрослых членов семьи и созаёмщиков.
  • Свидетельствами о рождении детей.
  • Свидетельством о заключении или расторжении брака.
  • Свидетельством о присвоении статуса многодетной семьи, справкой о составе семьи.

    Справку о составе семьи выдадут в местной администрации

  • Справками о доходах от всех членов семьи. Прежде всего будут рассматривать справки 2-НДФЛ или по форме банка. В них отражается размер зарплаты минимум за полгода. Официальное трудоустройство подтверждается копией трудовой книжки. Предприниматели подают свидетельство о регистрации и налоговые декларации. Если есть другие доходы (например, детские пособия), их тоже надо подтвердить документами — это сыграет в плюс.

    Справку 2-НДФЛ вписывают на работе

  • Сведениями о выбранной недвижимости. Их можно получить у продавца.
  • Сертификатом на материнский капитал и выпиской из ПФР об остатке на счёте (если он используется).

    Банку потребуется оригинал сертификата на материнский капитал

  • Жилищным сертификатом от государства, если его получали.

    Выделение помощи от государства на покупку жилья подтверждается свидетельством

Читайте так же:  Вступление в наследство доли в квартире

Это минимальный список. Банки имеют право запросить и другие документы, если они понадобятся для вынесения решения. Право на выплату в 450 тысяч подтверждается просто свидетельствами о рождении детей.

Возможные причины отказа

Стандартные причины отказа бывают такими:

  • плохая кредитная история — просрочки по платежам, отказы, высокая кредитная нагрузка;
  • низкий уровень дохода;
  • наступление предельного возраста на момент окончания кредита.

Банковская проверка может выявить и другие негативные моменты — судимость, неблагонадёжность работодателя, судебные иски, задолженность по штрафам и другим платежам.

Дальше идут уже причины отказа именно в льготной ипотеке. Их больше — не подходит объект недвижимости, семья не удовлетворяет условиям и т. д. По ипотеке с господдержкой финансирование ограничено. И если лимит исчерпан, льготный кредит не выдадут. Самый простой выход из этой ситуации — поискать другой банк.

В конечном счёте банк принимает решение по своему усмотрению. Одобрить ипотеку — его право, а не обязанность. Поэтому отказать могут даже без чёткого объяснения причин.
Отказ не всегда бывает однозначным. Это значит только то, что банк не сможет выдать кредит на заявленных условиях. Но их можно изменить — увеличить первоначальный взнос, найти недвижимость подешевле, привлечь созаёмщиков.

Видео: пять основных ошибок в ипотеке

В России насчитывается более 1,5 миллиона многодетных семей, и далеко не все из них могут рассчитывать на льготную ипотеку. Пока что государство поддерживает скорее рождаемость, а не тех, кто уже растит троих и более детей. На самую ощутимую целевую помощь можно рассчитывать по региональным программам жилищных субсидий.

Ипотека для многодетной семьи в 2019 году 89

Кому полагается ипотека по льготным условиям

Внимание! В силу нововведений 2019-го года, на специальные условия по ипотечному кредиту могут рассчитывать семьи, в которых:

  • брак официально зарегистрирован в органах ЗАГС,
  • имеется 3-е и более несовершеннолетних детей. Это могут быть как родные иждивенцы, так и приемные, находящиеся на попечении.

Законодательство РФ таково, что регионы страны могут устанавливать самостоятельно понятие «многодетная семья». Но вне зависимости от действия местных законов два вышеуказанных условия должны распространяться на всех.

Особенности ипотечной программы

Условия данной программы таковы, что семья берет ипотеку по обычной схеме, но с пониженной процентной ставкой. Размер одобряемого кредита и срок выплат напрямую будут зависеть от доходов семьи, подающей заявку на ипотеку.

Особенность ипотечного займа состоит в том, что приобретаемое жилье находится в залоге у банка до тех пор, пока вся сумма долга не будет выплачена. Это стандартное соглашение о найме с залогом, регулируемое §2 ГК РФ.

Если заемщик будет не в состоянии выплачивать кредит, то банк вправе выставить залоговую квартиру на торги.

Должнику такое положение дел не очень выгодно, так как кредитор после продажи недвижимости сначала вносит деньги на погашение долга, затем вычитает свои расходы на проведение торгов и лишь потом передает заемщику остатки денежных средств (на практике деньги редко остаются).

Запомните! С начала 2019 года для семей, признанных многодетными, действуют следующие условия:

  • понижение ипотечной ставки до 6-7% годовых,
  • увеличенный период для погашения долга (25-30лет),
  • возможность распоряжения средствами маткапитала,
  • низкий первоначальный взнос по кредитному договору (10-20% против 30-50% в рамках обычных условий по ипотеке),
  • возможность оформления субсидии из государственного бюджета для погашения части долга по ипотеке.

Важно! Процентная ставка по ипотечному кредиту даже в рамках специальных условий не статична и зависит от многих факторов:

  • тип жилья (первичное или вторичное),
  • наличие зарплатного проекта в банке у одного из заемщиков,
  • величина первоначального взноса,
  • срок кредитования,
  • наличие страховки,
  • вид госрегистрации сделки (через Росреестр или через интернет) и др.

Условия ипотеки под 6%

Учтите! Для того чтобы получить ипотечный кредит на специальных условиях по новым правилам 2019 года, необходимо соблюдение следующих правил:

  • рождение второго или 3-его ребенка, начиная с 01.01.2019 года,
  • жилье должно быть куплено у застройщика (готовое либо по соглашению о долевом участии),
  • кредит под залог недвижимости для многодетной семьи оформляется в одном из российских банков или в АИЖК, обязательно в рублях и не ранее начала 2019-го года,
  • ежемесячные платежи – аннуитет (одинаковые каждый месяц на протяжении всего срока займа),
  • установлены минимальные и максимальные суммы ипотеки для каждого региона. Например, для Москвы и области – от 500.000 до 8.000.000 рублей. В Санкт-Петербурге минимальный порог аналогичен, а вот максимальный ограничивается 3-мя миллионами рублей,
  • оформление страховки (жизнь и здоровье заемщика, а также сама квартира),
  • для рефинансирования ипотеки под новые условия кредит в текущем банке должен быть взят не менее чем 6 месяцев назад при отсутствии просрочек и реструктуризации долга,
  • сроки ипотечного займа колеблются от 3-х до 30-ти лет, при этом заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65-ти лет,
  • стандартный пакет документов. Единственное отличие – дополнительно прилагается свидетельство о рождении ребенка, после появления на свет которого возникло право на оформление кредита на льготных условиях.

Сбербанк

Ипотека для многодетной семьи в 2019 году 46

Внимание! Один из лидирующих банков на современном рынке. Сбербанк готов предложить заемщикам с двумя-тремя детьми, родившимися в 2019 году, довольно выгодные условия:

  • сниженный первый взнос по ипотечному займу (15% на вторичное жилье и 10% при покупке частного дома),
  • возможность использовать маткапитал в качестве первого взноса,
  • при недостаточности одобренной суммы банк разрешает привлекать созаемщиков (от 1 до 3-х человек). Обычно к созаемщикам банк относится более лояльно (не такие строгие требования к возрасту и доходу),
  • при появлении на свет еще одного ребенка (при уже оформленной ипотеке) возможно предоставление отсрочки на 3 года, то есть заемщик будет платить только проценты банку. Иногда удается договориться о кредитных каникулах (при наличии уважительных причин).

 Ипотека под 6% в 2019 году за второго ребенка.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 активно сотрудничает с государством и участвует во многих программах поддержки заемщиков. Не осталась данная кредитная организация в стороне и при нововведениях 2019 года.
Видео (кликните для воспроизведения).

ВТБ 24 выдает ипотечный займ семьям с 2-3 детьми на льготных условиях (по сравнению с остальными заемщиками):

  • проценты – 10.2%,
  • сумма кредита – до 8.000.000 рублей,
  • первый взнос – не меньше 20% от цены недвижимости,
  • допускается реализация средств маткапитала для первого взноса или погашения части задолженности.

Посмотрите видео. Льготная ипотека под 6% в 2019 году: как получить и какие условия?

АИЖК

АИЖК создано и функционирует специально для целей наиболее выгодного ипотечного кредитования различных категорий физических лиц. Многодетные семьи как раз относятся к одной из таких категорий, которым помогает АИЖК.

Законодательство РФ наделило АИЖК рядом определенных функций:

  • выкуп ипотечных задолженностей граждан у различных кредитных организаций,
  • разработка основных правил, в рамках которых формируются ипотечные программы,
  • сотрудничество с банками, застройщиками, финансовыми организациями в целях предоставления населению наиболее выгодных условий кредитования.

 Может ли муж взять ипотеку без согласия жены?

Относительно кредитования многодетных семей, в АИЖК были разработаны следующие правила оформления ипотеки:

  • процентная ставка колеблется от 6% до 11% (в зависимости от ряда факторов, о которых мы говорили выше),
  • первый взнос: от 10% до 20% от цены приобретаемого жилья,
  • при подсчете одобряемой суммы банк должен учитывать тот факт, что ежемесячный платеж должен быть менее 45% от всех доходов семьи,
  • уменьшение процентной ставки при рождении еще одного ребенка, а также при оформлении страховки на жизнь, здоровье и покупаемое жилье.
Читайте так же:  Вступление в наследство после смерти матери

Ипотека по субсидии

Многодетные семьи также могут рассчитывать на предоставление государственной субсидии.

Внимание! В соответствии с этой госпрограммой из бюджета страны или региона выделяются деньги для компенсации:

  • 1/3 части от цены приобретаемой недвижимости,
  • 30 кв. метров жилья, на покупку которого оформляется ипотека.

Согласитесь, условия довольно привлекательные, и многие семьи хотели бы воспользоваться такой льготой.

Но, увы, законом установлены жесткие требования для предоставления такого рода субсидий:

  • семья встала на очередь по получению льготы до 2005 года.
  • строгая проверка чистоты сделки (тщательно проверяются не только документы, но и все участники сделки как субъекты права).
  • запрет использования средств маткапитала, если семья соответствует условиям программы, и им была выделена субсидия.
  • при использовании такой льготы новые собственники жилья теряют право получить налоговый вычет: как на стоимость квартиры, так и на проценты по ипотечному займу. Существуют некоторые исключения. О них нужно дополнительно узнавать в УФНС региона заемщика.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Региональные органы власти могут устанавливать отдельные правила для действия программы ипотечного кредитования для многодетных семей.

Запомните! На федеральном уровне закреплены общие условия, которые касаются всех, независимо от региона проживания:

  • семья должна относиться к категории «многодетные» (критерий многодетности в каждом субъекте РФ свой),
  • в местной администрации необходимо получить заключение о том, что семья нуждается в улучшении условий проживания (учитываются не только минимальные квадратные метры на человека, но и наличие отопления, канализации и иных коммуникаций),
  • постоянная прописка на территории того субъекта РФ, где покупается жилье, и оформляется ипотечный кредит,
  • преимущество отдается молодым семьям, в которых возраст родителей не достиг 35-ти лет.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Документы

Для оформления ипотечного займа на покупку жилья понадобится определенный пакет документов:

  • ксерокопии паспорта всех членов семьи старше 14-ти лет. Для остальных – ксерокопии свидетельств о рождении,
  • документ, подтверждающий официальную регистрацию брака в органах ЗАГС,
  • удостоверение многодетной семьи,
  • документация, подтверждающая доход трудоспособных членов семьи, а при необходимости – справка о зарплате от созаемщиков,
  • документы на квартиру, которая оформляется в залог банка на время ипотеки,
  • для мужчин моложе 27-ми лет нужно сделать ксерокопию военного билета.

Перечень документации может меняться в зависимости от: требований банка, применяемой госпрограммы и т.д. Например, при внесении маткапитала нужны будут также сертификат и выписка со счета из ПФР об остатке средств.

Беспроцентная ипотека в 2019 году

В тяжелых жизненных ситуациях многодетным семьям предоставляется беспроцентная ипотека.

Запомните! Для участия в такой госпрограмме необходимо:

  • иметь статус «многодетная семья» (это семьи, где родилось более 3-х детей),
  • наличие достаточного дохода, позволяющего взять ипотечный кредит,
  • ни у одного из членов семьи в собственности нет другого жилья. Приобретаемая квартира – первая и единственная,
  • получен статус «малоимущие» или «нуждающиеся в поддержке»,
  • семья живет в квартире или доме, требующем улучшения условий (например, слишком маленькая квартира либо жилье без удобств).

 Как снизить процент по ипотеке?

Чтобы встать на очередь как участники госпрограммы по беспроцентной ипотеке нужно обратиться к местным органам власти с соответствующим заявлением. По результатам рассмотрения будет принято решение.

Если администрация одобрит такой кредит на жилье, то будущий заемщик будет платить только сумму основного долга, то есть фактически квартира приобретается в рассрочку. Проценты банку за вас будут выплачиваться из государственного бюджета.

Учтите! Чтобы получить возможность оформления ипотеки в рассрочку (т.е. без процентов), заемщик представляет в банк:

  • паспорта родителей и их ксерокопии,
  • если основным заемщиком выступает один из взрослых, то его супруг дает свое согласие в письменном виде,
  • документы на детей (свидетельства о рождении или паспорта – зависит от возраста ребенка),
  • заключение оценщика о фактической стоимости покупаемой недвижимости,
  • справка из банка о состоянии счетов каждого из членов семьи, у кого они имеются. Кредитная организация просит выписку со счета для подтверждения того, что у заемщика действительно есть нужная сумма на первый взнос,
  • документы, подтверждающие доходы семьи (справки о зарплатах).

Важно! По правилам госпрограммы беспроцентную ипотеку можно только оформить, то есть нельзя перевести уже действующий ипотечный кредит в беспроцентную рассрочку.

Жилье по такой программе представляется в специально-построенных домах. Например, заказчик по заказу госоргана строит жилой комплекс, в котором квартиры будут продаваться в беспроцентную ипотеку многодетным семьям.

Купить квартиру на вторичном рынке жилья с использованием этой программы не представляется возможным.

Часто возникающие вопросы

Часто процедура оформления ипотечного кредита вызывает много вопросов у будущих заемщиков. Рассмотрим часто возникающие вопросы.

Можно ли оформить без первоначального взноса?

Ипотека для многодетных семей – одна из программ по господдержке семей с тремя и более детьми.

Учтите! К сожалению, оформить такой кредит без первоначального взноса нельзя, но можно пойти иным путем:

  • внести маткапитал в качестве первого взноса,
  • попробовать оформить субсидию и оплатить ей первый взнос по кредиту на жилье.

Заемщик может рассчитывать на низкий процент, увеличенный срок выдачи кредита, участие в различных госпрограммах, но совсем без первоначального взноса нельзя

Как уменьшить ссуду?

Страхование жизни и здоровья основного заемщика – способ уменьшить размер ссуды за счет сниженного процента по ипотеке. Также сумму долга можно сделать меньше, если в семье рождается еще один ребенок (уже после оформления ипотеки).

Посмотрите видео. Как снизить процент по действующей ипотеке в Сбербанке:

Раньше государство предоставляло социальную ипотеку для многодетных семей. Суть была в том, что нуждающиеся в улучшении жилищных условий семьи собирали документы и подавали в местную администрацию вместе с заявлением. Специальная комиссия решила вопрос о предоставлении многодетным родителям субсидии. Если ответ был положительный, то семья могла подавать заявление на ипотеку, проценты по которой заплатило бы государство.

Но с 2017 года эту программу отменили и в замен этого государство представило новый жилищный заём со льготным периодом.

Банк Величина кредита Процентная ставка Период выплат
Россельхозбанк От 100 тысяч до 3 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
ВТБ От 600 тысяч до 6 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Абсолют банк От 300 тысяч до 6 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Райффайзен От 500 тысяч до 3 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Газпромбанк От 500 тысяч до 3 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Сбербанк От 300 тысяч до 6 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Дом.РФ От 500 тысяч до 6 млн рублей От 6% От 3 до 30 лет

На данный момент для многодетных семей существует множество льгот и субсидий, размеры выплат зависит от региона проживания семьи. На данный момент программа полного субсидирования ипотеки многодетным семьям приостановлена и неизвестно будет ли она возобновлена. На данный момент активно действует программа кредитования со льготным периодом.

Юрист-консультант Иванов С.Б.

[4]

Особенности льготной ипотеки для многодетных

Для семей у которых появился третий ребенок в 2018 году государство запустило программу льготного ипотечного кредитования. Какие особенности у данного предложения:

  1. Срок выплат достигает 30 лет.
  2. Ограниченная сумма займа: не больше 3 – 6 миллионов для регионов, 6 – 12 миллионов для москвичей и петербуржцев.
  3. Устанавливается льготный период на 5 лет, когда процентная ставка составляет всего 6 процентов годовых, далее ставка поднимается минимум на 4 пункта. В некоторых случаях банк сразу устанавливает размер процентной ставки после окончания льготного периода, а иногда кредитор просто указывает, что ставка будет на 2 пункта выше установленной Центробанком ключевой ставки.
  4. Первоначальный взнос от 20% от стоимости квартиры.
  5. Если после оформления ссуды, но до 22 года в семье родится ещё один ребёнок, то льготный период продлиться до 8 лет.
  6. Обязательно страхование квартиры.
  7. Некоторые банки требуют обязательно застраховать титульного заёмщика на срок льготного периода. Потребуется приобретение полиса личного страхования (жизни и здоровья).
  8. Комиссии за выдачу — отсутствуют.
Не все банки предлагают данный продукт. В основном это крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, ДельтаКредит. В Альфабанке например данный продукт отсутствует.
Для оформления субсидированного кредита заёмщикам обязательно иметь положительную кредитную историю. Для жилищного займа с поддержкой государства можно привлечь до 3 – 4 заёмщиков.

Из документов для заполнения формы анкеты потребуется паспорт, СНЛИЛС и ИНН заёмщика. Также кредитор потребует документы, подтверждающие трудоустройство и доход заявителя. Придёт подтвердить семейное положение, при этом брачный договор, заключённый между супругами — обязателен.

Читайте так же:  Ипотека сколько платить в месяц

Потребуются свидетельства о рождении всех детей. Если семья хочет использовать материнский капитал им нужно сделать запрос в пенсионный фонд, о том какой остаток средств на счету МК.

Если заявитель — мужчина до 27 лет, то потребуется предоставить военный билет.

После предварительного решения банка нужно будет выбрать квартиру и собрать необходимые документы на неё в течение 90 дней. Квартиру можно выбрать как со вторичного, так и с первичного рынка. Какие документы потребуются на оформление жилищного займа:

  • ДДУ (если квартира приобретается на стадии застройки);
  • Свидетельство Юр.лица;
  • Договор купли продажи.

И другие документы, в том числе подтверждающие законность постройки или перепланировки, если такие имеют место.

Как получить льготную ипотеку многодетной семье: алгоритм действий

Если родители после рождения третьего ребенка решились оформить кредит на жильё, то первым делом им следует оформить все необходимые для заявления документы.

Далее выбор банка. Несмотря на то, что по льготной программе условия отличаются незначительно, к выбору банка нужно подойти ответственно. Во-первых, это может повлиять на одобрение, а во-вторых, от выбранного банка зависит на сколько комфортно будет платить заёмщику.

Лучше всего обратиться в тот банк, в котором уже есть кредитная история или денежные вклады у заявителя. Так вероятность положительного решения будет гораздо выше. К тому же от лояльности банка зависит и то, сколько получит клиент. У некоторых банков максимальная сумма достигает 12 миллионов рублей.

После того как банк вынес предварительное решение наступает следующий этап оформления — выбор квартиры. У некоторых банков есть свои критерии выбора недвижимости нужно обязательно их учитывать, выбирая квартиру. К тому же в большинстве случаев для оформления социальной ипотеки обязательно учитывать количество квадратных метров на количество человек в семье. А если выбирается квартира в доме, который находится на стадии стройки, то желательно чтобы застройщиком была аккредитованная компания.

После того как квартира подобрана, с продавцом нужно договориться о покупки недвижимости в ипотеку, собрать документы и обратиться в банк. Для заключения сделки, необходимо вызвать независимого оценщика недвижимости. Заключения эксперта также нужно приложить к пакету документов.

Все документы должны быть на сделке между банком и заёмщиком. Банк дополнительно проверяет все документы, и выносит окончательное решение. После окончательного ответа заёмщик подписывает договор.

Важно! У банка с заёмщиком может на всех предварительных стадиях быть одна договорённость, но после предоставления заёмщиком всех документов кредитор может поменять условия предоставления жилищного займа. Поэтому перед подписанием соглашения заёмщик должен внимательно прочитать договор на наличие изменений условий и появление в нём дополнительных комиссий.

[5]

Страхование недвижимости заключается после окончательного положительного решения и заключения договора между финансовой организацией и заёмщиком. На данную процедуру устанавливается ограниченный срок в среднем от 2 недель до 1 месяца. В указанный срок заёмщик должен оплатить полис, и принести подтверждение сделки в банк. Иначе кредитор будет в праве изменить условия договора. В большинстве случаев это сказывается повышением процентной ставки.

Использование материнского капитала

Использовать материнский капитал в оплату льготной ипотеки для многодетных семей — возможно. Процедура проходит также, как и при обычной программе ипотечного кредитования. Порядок предоставления средств, следующий:

  1. Сначала заёмщик пишет заявление в пенсионный фонд о предоставлении справки об остатке средств на счету МК.
  2. После того, как клиент дожидается выписки, он идёт с ней в банк, в котором у него оформлена ипотека и пишет заявление на частично досрочное погашение задолженности средствами с материнского капитала.
  3. В банк предоставляется пакет документов (весь список можно посмотреть на сайте организации или спросить у представителя учреждения).
  4. В пенсионный фонд пишется заявление о переводе денег со счёта материнского капитала на счёт ипотечного договора.
  5. Пенсионный фонд рассматривает заявление в установленное время и в случае, если заявление прошло государственную проверку через месяц переводит деньги на предоставленный счёт ипотечного кредита.
Действие Сроки
Запрос остатка средств на счету МК 14 дней
Заявление на предоставление МК в счёт внесения его суммы как первоначального взноса для ипотеки 14 дней
Заявление на рассмотрение предоставления МК в качестве закрытия части долга по ипотеке 14 дней
Предоставление средств 1 календарный месяц

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: может ли банк не одобрить многодетной семье программу со льготным периодом?

Ответ: да, кредитор в своём решении опирается на кредитную историю и платежеспособность клиента.

Вопрос №2: можно ли досрочно погасить льготную ипотеку?

Ответ: да, как и любой другой кредит, льготную ипотеку можно погасить без каких-либо дополнительных комиссий.

Раньше государство предоставляло социальную ипотеку для многодетных семей. Суть была в том, что нуждающиеся в улучшении жилищных условий семьи собирали документы и подавали в местную администрацию вместе с заявлением. Специальная комиссия решила вопрос о предоставлении многодетным родителям субсидии. Если ответ был положительный, то семья могла подавать заявление на ипотеку, проценты по которой заплатило бы государство.

Но с 2017 года эту программу отменили и в замен этого государство представило новый жилищный заём со льготным периодом.

Банк Величина кредита Процентная ставка Период выплат
Россельхозбанк От 100 тысяч до 3 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
ВТБ От 600 тысяч до 6 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Абсолют банк От 300 тысяч до 6 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Райффайзен От 500 тысяч до 3 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Газпромбанк От 500 тысяч до 3 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Сбербанк От 300 тысяч до 6 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Дом.РФ От 500 тысяч до 6 млн рублей От 6% От 3 до 30 лет

На данный момент для многодетных семей существует множество льгот и субсидий, размеры выплат зависит от региона проживания семьи. На данный момент программа полного субсидирования ипотеки многодетным семьям приостановлена и неизвестно будет ли она возобновлена. На данный момент активно действует программа кредитования со льготным периодом.

Юрист-консультант Иванов С.Б.

[4]

Особенности льготной ипотеки для многодетных

Для семей у которых появился третий ребенок в 2018 году государство запустило программу льготного ипотечного кредитования. Какие особенности у данного предложения:

  1. Срок выплат достигает 30 лет.
  2. Ограниченная сумма займа: не больше 3 – 6 миллионов для регионов, 6 – 12 миллионов для москвичей и петербуржцев.
  3. Устанавливается льготный период на 5 лет, когда процентная ставка составляет всего 6 процентов годовых, далее ставка поднимается минимум на 4 пункта. В некоторых случаях банк сразу устанавливает размер процентной ставки после окончания льготного периода, а иногда кредитор просто указывает, что ставка будет на 2 пункта выше установленной Центробанком ключевой ставки.
  4. Первоначальный взнос от 20% от стоимости квартиры.
  5. Если после оформления ссуды, но до 22 года в семье родится ещё один ребёнок, то льготный период продлиться до 8 лет.
  6. Обязательно страхование квартиры.
  7. Некоторые банки требуют обязательно застраховать титульного заёмщика на срок льготного периода. Потребуется приобретение полиса личного страхования (жизни и здоровья).
  8. Комиссии за выдачу — отсутствуют.
Не все банки предлагают данный продукт. В основном это крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, ДельтаКредит. В Альфабанке например данный продукт отсутствует.
Для оформления субсидированного кредита заёмщикам обязательно иметь положительную кредитную историю. Для жилищного займа с поддержкой государства можно привлечь до 3 – 4 заёмщиков.

Из документов для заполнения формы анкеты потребуется паспорт, СНЛИЛС и ИНН заёмщика. Также кредитор потребует документы, подтверждающие трудоустройство и доход заявителя. Придёт подтвердить семейное положение, при этом брачный договор, заключённый между супругами — обязателен.

Читайте так же:  Субсидия на покупку первого автомобиля 2019

Потребуются свидетельства о рождении всех детей. Если семья хочет использовать материнский капитал им нужно сделать запрос в пенсионный фонд, о том какой остаток средств на счету МК.

Если заявитель — мужчина до 27 лет, то потребуется предоставить военный билет.

После предварительного решения банка нужно будет выбрать квартиру и собрать необходимые документы на неё в течение 90 дней. Квартиру можно выбрать как со вторичного, так и с первичного рынка. Какие документы потребуются на оформление жилищного займа:

  • ДДУ (если квартира приобретается на стадии застройки);
  • Свидетельство Юр.лица;
  • Договор купли продажи.

И другие документы, в том числе подтверждающие законность постройки или перепланировки, если такие имеют место.

Как получить льготную ипотеку многодетной семье: алгоритм действий

Если родители после рождения третьего ребенка решились оформить кредит на жильё, то первым делом им следует оформить все необходимые для заявления документы.

Далее выбор банка. Несмотря на то, что по льготной программе условия отличаются незначительно, к выбору банка нужно подойти ответственно. Во-первых, это может повлиять на одобрение, а во-вторых, от выбранного банка зависит на сколько комфортно будет платить заёмщику.

Лучше всего обратиться в тот банк, в котором уже есть кредитная история или денежные вклады у заявителя. Так вероятность положительного решения будет гораздо выше. К тому же от лояльности банка зависит и то, сколько получит клиент. У некоторых банков максимальная сумма достигает 12 миллионов рублей.

После того как банк вынес предварительное решение наступает следующий этап оформления — выбор квартиры. У некоторых банков есть свои критерии выбора недвижимости нужно обязательно их учитывать, выбирая квартиру. К тому же в большинстве случаев для оформления социальной ипотеки обязательно учитывать количество квадратных метров на количество человек в семье. А если выбирается квартира в доме, который находится на стадии стройки, то желательно чтобы застройщиком была аккредитованная компания.

После того как квартира подобрана, с продавцом нужно договориться о покупки недвижимости в ипотеку, собрать документы и обратиться в банк. Для заключения сделки, необходимо вызвать независимого оценщика недвижимости. Заключения эксперта также нужно приложить к пакету документов.

Все документы должны быть на сделке между банком и заёмщиком. Банк дополнительно проверяет все документы, и выносит окончательное решение. После окончательного ответа заёмщик подписывает договор.

Важно! У банка с заёмщиком может на всех предварительных стадиях быть одна договорённость, но после предоставления заёмщиком всех документов кредитор может поменять условия предоставления жилищного займа. Поэтому перед подписанием соглашения заёмщик должен внимательно прочитать договор на наличие изменений условий и появление в нём дополнительных комиссий.

[5]

Страхование недвижимости заключается после окончательного положительного решения и заключения договора между финансовой организацией и заёмщиком. На данную процедуру устанавливается ограниченный срок в среднем от 2 недель до 1 месяца. В указанный срок заёмщик должен оплатить полис, и принести подтверждение сделки в банк. Иначе кредитор будет в праве изменить условия договора. В большинстве случаев это сказывается повышением процентной ставки.

Использование материнского капитала

Использовать материнский капитал в оплату льготной ипотеки для многодетных семей — возможно. Процедура проходит также, как и при обычной программе ипотечного кредитования. Порядок предоставления средств, следующий:

  1. Сначала заёмщик пишет заявление в пенсионный фонд о предоставлении справки об остатке средств на счету МК.
  2. После того, как клиент дожидается выписки, он идёт с ней в банк, в котором у него оформлена ипотека и пишет заявление на частично досрочное погашение задолженности средствами с материнского капитала.
  3. В банк предоставляется пакет документов (весь список можно посмотреть на сайте организации или спросить у представителя учреждения).
  4. В пенсионный фонд пишется заявление о переводе денег со счёта материнского капитала на счёт ипотечного договора.
  5. Пенсионный фонд рассматривает заявление в установленное время и в случае, если заявление прошло государственную проверку через месяц переводит деньги на предоставленный счёт ипотечного кредита.
Действие Сроки
Запрос остатка средств на счету МК 14 дней
Заявление на предоставление МК в счёт внесения его суммы как первоначального взноса для ипотеки 14 дней
Заявление на рассмотрение предоставления МК в качестве закрытия части долга по ипотеке 14 дней
Предоставление средств 1 календарный месяц

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: может ли банк не одобрить многодетной семье программу со льготным периодом?

Ответ: да, кредитор в своём решении опирается на кредитную историю и платежеспособность клиента.

Вопрос №2: можно ли досрочно погасить льготную ипотеку?

Ответ: да, как и любой другой кредит, льготную ипотеку можно погасить без каких-либо дополнительных комиссий.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Корпоративные финансы. Учебник и практикум. — Москва: РГГУ, 2015. — 651 c.
  2. Семенов, М. Н. Методические рекомендации по бухгалтерскому учету аренды, включая лизинг / М.Н. Семенов, М.В. Чистякова, О.А. Шлычкова. — М.: Институт профессиональных бухгалтеров Московского региона, БИНФА, 2013. — 120 c.
  3. Сенчагов, В.К. Финансы, денежное обращение и кредит / В.К. Сенчагов, А.И. Архипов, и др.. — М.: Проспект, Велби, 2017. — 169 c.
  4. Кузнецов, Б. Т. Экономика и финансовое обеспечение инновационной деятельности / Б.Т. Кузнецов. — М.: Юнити-Дана, 2015. — 296 c.
  5. Демидова, А. Russian Commercial Correspondence / Русская коммерческая корреспонденция на английском языке / А. Демидова, Е. Смирнов. — М.: Русский язык, 2017. — 373 c.
  6. Бабич, А.М. Государственные и муниципальные финансы / А.М. Бабич, Л.Н. Павлова. — М.: Юнити-Дана, 2017. — 687 c.
  7. К.И. Вахитов История потребительской кооперации России / К.И. Вахитов. — М.: Дашков и Ко, 2013. — 400 c.
  8. Титов Личные финансы на кончиках пальцев / Титов, Валерий. — М.: ООО ИПЦ Маска», 2017. — 256 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here