Ипотека без первоначального взноса в 2019

Описание страницы: ипотека без первоначального взноса в 2019 от профессионалов для людей.

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки в любом банке – это гарантия платежеспособности клиента. Однако не все заёмщики способны внести сразу такую сумму. Именно для таких случаев предусмотрена ипотека без первого взноса, которую предлагают в Россельхозбанке.

Кому доступна ипотека без первого взноса

Прежде чем обращаться в банк за консультацией, сверьте свои параметры с требованиями банка.

  • Гражданство РФ с регистрацией в регионе, где имеется представительство Россельхозбанка.
  • Возрастные ограничения – 21-65 лет. На момент последнего платежа заемщику должно быть не более 64-х лет. Если есть платежеспособный созаемщик, возрастную планку могут  поднять до 75 лет.
  • Постоянный и стабильный источник дохода – официальное трудоустройство и адекватная платежеспособность.
  • Клиент должен быть дееспособным.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев, для зарплатных претендентов – от 3-х месяцев.  За последние пять лет – не менее года.
  • Справка о ведении личного подсобного хозяйства (для тех, кто не трудоустроен официально).Ипотека без первоначального взноса в 2019 38

Не последним аргументом для  банка будет кредитная история заемщика.

Документы

Комплект документов на ипотеку можно найти на сайте.

  • Анкета-заявка с паспортными данными, целью кредита, согласием на обработку информации;
  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • Военный билет;
  • Свидетельства о рождении на каждого ребенка (если есть);
  • Справка о зарплате или выписка из налоговой (для ИП);
  • Свидетельство о браке или о его расторжении;
  • Выписка из трудовой книжки;
  • Документы на залоговую недвижимость.
Любые источники дохода, если их можно подтвердить документально, рассматриваются Россельхозбанком. Это могут быть копии договоров, банковские выписки о движении средств, справки по форме банка.

Если кредитору недостаточно информации о платежеспособности клиента, он вправе затребовать дополнительные документы (ИНН, СНИЛС, документы о наличии в собственности ликвидного имущества и т. д).

Варианты ипотеки без первого взноса

Если первоначальный взнос для претендента на ипотеку непосильный, он оформляет еще один кредит или пытается оформить ипотеку без первоначального взноса. Россельбанк – компания солидная и надежная, поэтому ее ипотечные программы всегда востребованы.

Кредит с привлечением материнского капитала

Ипотека без первоначального взноса в 2019 169

По законодательству РФ семьи, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей, могут использовать возможности материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке или при погашении задолженности в дальнейшем.

Использование бюджетного ресурса (453 тыс. руб.) дает возможность соискателю сэкономить бюджет семьи даже в том случае, когда привлеченных средств недостаточно и разницу приходится вносить из своих резервов. Когда денег от материнского капитала более чем достаточно для первого взноса, неиспользованную часть помещают на индивидуальный счет в Пенсионном фонде. Владелец средств может использовать их по своему усмотрению с учетом ограничений, регламентированных законом.

В программе «Ипотечное жилищное кредитование» от Россельхозбанка предусмотрено внесение первого платежа в размере не менее 15%. Если стоимость жилья не превышает трех миллионов руб., средств от материнского капитала будет достаточно.

[1]

Целевая ипотека

Эта программа может стать единственным шансом для уплаты первого взноса. В общих чертах – это дополнительный кредит на приобретение жилья под залог недвижимости, на которую у заемщика есть право собственности.

Этот кредит – строго целевого назначения, в договоре указываются все варианты расходования таких средств:

  1. Приобретение квартиры;
  2. Покупка дома/таунхауса с земельным участком;
  3. Оплата за участок и строительство на нем таунхауса;
  4. Приобретение и ремонт жилого помещения;
  5. Покупка земельного участка.Ипотека без первоначального взноса в 2019 103

Завышение

Этот термин трактуют как увеличение цены приобретаемого жилья выше рыночной (по согласованию с продавцом). Преднамеренное завышение стоимости недвижимости (на 15-20%) дает возможность клиенту получить максимально доступный по размеру кредит, чтобы избежать необходимости вносить первый платеж. Пределы завышения цены жилья (до 20%) строго контролируются.

Порядок действий при таком способе оформления ипотеки следующий:

  • Претендент на ипотеку выбирает объект залога и согласовывает условия с продавцом.
  • Договор купли-продажи подписывают с учетом надбавки.
  • Сотрудники Россельбанка оценивают жилье, дополнительный независимый отчет оценки от аккредитованной в банке фирмы готовит заёмщик.
  • Обе стороны (кредитор и клиент) подписывают ипотечную документацию.
  • Продавец готовит и подписывает расписку о получении суммы первоначального платежа.
  • Расписку передают в Россельхозбанк (в кредитный отдел).

Чтобы снизить риск для всех сторон, расписки пишут сразу две: первую – о получении продавцом первого платежа, другую – о возвращении денег покупателю.

Ипотека под залог

Если у претендента на ипотеку есть право собственности на какую-либо жилую недвижимость, ее можно оформить в залог. Это позволит увеличить срок действия договора и уменьшить ставку, так как риски банка существенно сокращаются.

Чтобы оформить залог на уже имеющуюся в собственности недвижимость, готовьте документы:

  • Данные о регистрации объекта;
  • Выписку из ЕГРП на жилье;
  • Документ, подтверждающий право собственности;
  • Отчет оценщиков;
  • Выписку из домовой книги;
  • Технический и кадастровый паспорта;
  • Информацию о регистрации недвижимости.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Ипотечные кредиты в Россельхозбанке предоставляются на срок до 30 лет. Кредитный лимит зависит от варианта оформления ипотеки:

  1. Целевой кредит – 100 тыс.- 20 млн. руб.;
  2. Материнский капитал –  если квартиру приобретают на первичном или вторичном рынке – до 60 млн. руб.;
  3. Завышение цены – условия, аналогичные предыдущим.

Стандартные для всех банков условия обязывают заёмщика оформлять приобретаемое жилье в залог. Других ограничений (включая комиссионные) при оформлении ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке нет.

Процентная ставка

Стоимость кредита зависит от вида приобретаемой недвижимости. Ставки по всем программам таких кредитов представлены в таблице.

Название программы Тип недвижимости Процентная ставка, % годовых
Целевой кредит
  • квартира/таунхаус с участком по цене до 3-х млн. руб.;
  • квартира/таунхаус с участком по цене от 3-х млн. руб.;
  • дом с участком по цене от 100 тыс. руб.
10,6-10,8

10,5-10,7

13,6-13,8

Материнский капитал
  • оплата цены ДДУ;
  • вторичное жилье;
  • дом или земельный участок.
9,3-9,9

9,85-10.2

13,35-13,5

Завышение цены

На минимальную ставку 9,3% могут рассчитывать зарплатные клиенты Россельхозбанка, если они оформили комплексную страховку (на залоговое имущество и личную, для заемщика). Залоговая квартира по цене от 3-х млн. руб. в этом случае должна быть в новостройке. Есть в банке и другие надбавки:

  • Отказ от оформления личной страховки: + 1%;
  • Клиент не зарплатный и не бюджетник:+ 0,5%.

Ипотечные программы без первоначального взноса

Претендентами на ипотеку от Россельхозбанка в 2019 году могут быть категории лиц, которые соответствуют условиям предлагаемых банком программ.

Стандартный жилищный кредит

Этот проект предусматривает возможность покупки готовой квартиры или строящегося жилья. Оформляют сделку и с застройщиками, и с владельцами недвижимости на вторичном рынке.  Дают ипотеку и на строительство частного коттеджа. В этой программе льготами пользуются все владельцы дебетовых карт Россельбанка.

Лица, которые занимаются сельскохозяйственным трудом, тоже могут подавать документы на ипотеку. Но только в том случае, если предоставят документальное подтверждение доходов от подсобного хозяйства, которое они ведут не менее года.

Стандартный жилищный кредит выдают на таких условиях:

  • Кредитный лимит – 8 млн. руб. для столичных заемщиков, 4 млн. руб. – для представителей других регионов.
  • Доля займа – не более половины цены квартиры или другой недвижимости.
  • Сроки кредитования – до 25 лет.
  • Страховки: залоговой недвижимости (обязательна) и личная (по желанию).
  • Процентные ставки – 14-16,5%.
  • Комиссии при оформлении и выдаче кредита – нет.
  • Созаемщики – до 3-х человек.

Ипотека с поддержкой государства

Если у соискателя есть дотации от государства, процентная ставка по ипотеке будет снижена до 11,8%, а срок действия договора может увеличиться до 30 лет. Согласно  этой программе клиенту надо внести 20% собственных средств на приобретение жилья. Можно купить квартиру и в новостройке, и на вторичном рынке.

Программа «Молодая семья»

Это один из наиболее востребованных проектов. Подавать заявку могут все семьи, но на льготную ставку могут претендовать только молодые. Выгодные условия получают соискатели,  удовлетворяющие следующим параметрам:

  • возраст хотя бы одного из супругов – не старше 35 лет;
  • жилплощадь, которая имеется в собственности, – до 14 кв. м на одного члена семьи.
Ставка для таких кредитов – 10,5-14,5% (в рублях), 9-10,5% (для валютной ипотеки). Сроки кредитования – до 25 лет. Есть возможность досрочного погашения без комиссий.

Ипотека по 2 документам

Читайте так же:  Льгота по налогу на имущество юридических лиц

Ипотека без первоначального взноса в 2019 154

Россельхозбанк – одна из немногих финансовых компаний, которая выдает ипотеку без справки о доходах (в индивидуальном порядке). Главным условием будет наличие двух документов: паспорта и  свидетельства на право собственности какой-то недвижимости. В этой программе заемщик должен вносить 50% стоимости приобретаемой недвижимости.

Риски для кредитора повышаются, следовательно, и ставки будут выше: 14-16,5% годовых. По этой программе предусмотрена покупка только квартиры, а не частного дома.

Пошаговая инструкция оформления ипотеки

Алгоритм получения ипотечного кредита баз первого взноса:

  1. Ознакомьтесь с условиями банковских программ, выберите свой вариант.
  2. Рассчитайте параметры своего кредита на банковском калькуляторе.
  3. Проконсультируйтесь с менеджером банка (лично или по телефону).
  4. Подготовьте документацию.
  5. Заполните анкету-заявку (в ближайшем представительстве Россельбанка или на его официальном сайте).
  6. Дождитесь предварительного решения кредитного комитета по вашей заявке.
  7. Подпишите договор купли-продажи (оплата – заемными средствами), укажите сроки оплаты.
  8. Заключайте договора по ипотеке.
  9. Зарегистрируйте документы в Росреестре.
  10. Оформите залог на приобретаемую недвижимость.

Россельбанк перечислит продавцу жилья указанную в договоре сумму. Если схема оплаты нестандартная (с привлечением материнского капитала и т.п.), то в указанной схеме появляются  дополнительные шаги: подготовка заявления в ПФ, перечисление средств на счета клиента и др.

Отзывы заёмщиков

Опыт клиентов, оформивших ипотеку в Россельхозбанке,  говорит о том, что жилищный кредит без первого взноса – это не миф, но дело хлопотное.

Антон, Самара: Я клиент этого банка уже не первый год: зарплату по его карте получаю, и накопления кое-какие есть.  Решил я продать свою однушку и купить в новостройке 2-хкомнатную. Менеджер рассказал мне о программе «Целевой кредит». Подготовка документов заняла больше времени, чем я ожидал: постоянно требовали какие-то новые бумаги. Оценка квартиры вместо трех дней заняла две недели! В итоге договор подписали только через два месяца. На мои претензии к персоналу реакции не было никакой.

Инна, Москва: Моему второму ребенку уже полгода, стали о своем жилье задумываться. Муж сейчас семью тянет один, поэтому на первый взнос вряд ли накопили бы. Узнали, что можно оплатить эту часть кредита материнским капиталом. В Россельхозбанке  я новичок, но встретили нас приветливо. Специалист  эту программу  разложил по полочкам. Сейчас у нас квартира в новостройке за 3 миллиона руб. Процентная ставка по ипотеке – 11,8 %. Пока нас все в этом банке устраивает, на сэкономленные деньги удалось и мебель прикупить, и ремонт сделать под свои потребности.

Обобщая все сказанное, можно прийти к вводу, что ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса – не маркетинговый ход, а реальная возможность получить собственное жилье не самым обеспеченным слоям населения.

Особое внимание уделяют семьям с детьми, особенно при наличии материнского капитала. И все же регулярные платежи по ипотеке близки по размеру к среднемесячной зарплате, поэтому каждый случай рассматривают индивидуально, и кредитор, и клиент должны объективно оценить свои возможности и потребности.

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму. В подобных случаях банк предлагает оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.

Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса

Покупка квартиры без первоначального взноса – выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:
  1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
  2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
  3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
  4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
  5. Большая ежемесячная выплата – еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на первоначальный взнос.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

  1. Направить материнский капитал на первый взнос.
  2. Получить военную ипотеку.
  3. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
  4. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2019 178

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

  1. Стоимость недвижимости.
  2. Премия по страховому полису.
  3. Оформление аккредитива.
  4. Услуги оценщика и риелтора.
  5. Открытие счета и операционное обслуживание.
  6. Государственные услуги.

На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант получить обычный кредит, заложив квартиру.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

​Нецелевой кредит под залог недвижимости – альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Условия программы:

  • ставка – от 13 %;
  • сумма займа – от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • срок выплаты – до 20 лет.

В качестве залога выступает жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная прописка на территории страны.
  3. Возраст – от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
  4. Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – свыше 1 года.
  5. Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.

Необходимые документы:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Паспорт заемщика и созаемщика.
  3. Второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
  4. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
  5. Свидетельство о заключении брака.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

Подать заявку можно только в отделении.

Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства

Ипотека без первоначального взноса в 2019 86

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

Основные требования:

  • на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек – по 18 м2 на каждого;
  • жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
  • претендентам на льготу до 35 лет.

При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

На 2019 год субсидия равна 453 026 рублям.

Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.

Смотрите также: начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников рассказывает, как использовать материнский капитал при покупке жилья в ипотеку.

Военная ипотека

Напрямую военнослужащему получить ипотеку без первоначального взноса не получится. В данном случае существует только один вариант – накопить. Ежемесячно участниками программы НИС начисляются 23 334 рубля на именной счет. За несколько лет можно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, а в дальнейшем использовать их в счет ежемесячных платежей.

Важно! Максимальная сумма кредита на приобретение жилья составляет 2 502 000 рублей.

Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот

Взять ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории граждан:

  1. Семьи, у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.
  2. Женатая пара до 35 лет.
  3. Военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы
  4. Семьи, у которых появился второй малыш после 1 января 2007 года.
Читайте так же:  Ипотека для семей с 2 детьми

Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2019 120

Получить кредит без первоначального взноса на жилье можно только при соответствии базовым требованиям банка и государственным условиям субсидирования.

Требования к заемщикам

Общие требования к соискателям:

  1. Гражданство РФ и наличие постоянной прописки на территории страны.
  2. Возрастные ограничения – от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. По льготным программам возрастной диапазон может меняться.
  3. Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Уровень дохода соответствует требованиям. Он официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  5. У клиента есть созаемщик и поручитель. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.

По военной ипотеке заемщик должен быть военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы.

Для оформления нецелевого кредита соискателю необходимо предоставить в залог недвижимость (дом, квартира, участок, гараж и т. д.).

Требования по программе «Молодая семья»:

  • площадь квартиры на двоих 42 м2, на троих – по 18 м2 на каждого;
  • условия жизни не отвечают санитарно-техническим нормам;
  • семья живет с тяжелобольным человеком;
  • претендентам до 35 лет.

Для получения материнского капитала необходимо родить второго малыша после января 2007 года.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов по каждой из доступных программ

Стандартный пакет документов на ипотечный кредит без первоначального взноса:

  1. Паспорт гражданина РФ и созаемщика.
  2. Водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт. Для мужчин младше 27 лет необходим военный билет.
  3. Анкета заемщика.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Пенсионное удостоверение.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. При наличии дополнительного дохода – любой документ, подтверждающий факт получения прибыли (договор аренды, выписка по вкладу).
  8. Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода заемщика/созаемщика.

Для ИП – налоговая декларация.

Дополнительный пакет документов для государственного субсидирования:

  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор (при наличии).

Для оформления кредита с материнским капиталом потребуется:

  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • справка из территориального органа ПФ РФ об остатке средств по субсидии.

По программе нецелевого кредитования необходимо предоставить документы по залогу.

Военнослужащему к стандартному пакету справок потребуется добавить свидетельство о правах участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам Сбербанка

Ипотечные ставки и максимальные суммы кредитов на квартиру без первоначального взноса на 2019 год

Максимальная сумма (руб.) Срок Ставка
Ипотека с господдержкой для семей и детей 12 млн До 30 лет 6 %
Ипотека с материнским капиталом 70 млн До 30 лет От 8,5 %
Военная ипотека 2, 502 млн До 20 лет 9,5 %
Нецелевой кредит под залог недвижимости 10 млн До 20 лет От 13 %

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса заранее

Ипотека без первоначального взноса в 2019 122

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер выплаты по кредиту без первоначального взноса. Также он позволит подобрать удобный срок и платеж среди нескольких программ.

Калькулятор ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

При расчете платежа по программе нецелевого кредитования подойдет калькулятор на официальном сайте банка. В свободные поля таблицы необходимо ввести:

  • стоимость недвижимости, оформляемую под залог;
  • требуемую сумму кредита;
  • срок выплаты.

Справа отразится предварительный размер будущих платежей, его можно регулировать, изменяя условия кредитования.

Общий ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер выплаты по программам с иными процентными ставками. В свободных полях необходимо указать стоимость жилья, срок кредита, возможный первоначальный взнос (субсидии, материнский капитал), типы платежей и процентную ставку.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Оформление ипотеки без первоначального взноса в онлайн-режиме возможно, но все же для подписания документов необходим один личный визит.

Этапы процедуры оформления:

  • рассчитать предварительные платежи на ипотечном калькуляторе;
  • проконсультироваться по телефону со специалистами;
  • подать заявку на стоимость выбранной недвижимости;
  • дождаться решения банка;
  • отправить квартиру на одобрение и заказать оценку;
  • приехать на подписание договора в отделение Сбербанка России;
  • зарегистрировать права через электронную форму подачи документов;
  • через сервис безопасных расчетов перевести средства на счет продавца.

Как подать заявку на ипотеку в онлайн-режиме

Оформление заявки на ипотеку:

  1. Войти в личный кабинет ДомКлик через Сбербанк Онлайн.
  2. В калькуляторе ввести все характеристики будущей ипотеки. Просчитать несколько удобных вариантов и выбрать один. Особое внимание уделите услугам, снижающим процентную ставку.
  3. Нажать на «Подать заявку».
  4. В новом окне появится анкета заемщика, которую нужно заполнить в соответствии с действительностью.
  5. На последнем этапе необходимо подгрузить сканы всех документов и отправить заявку.
Банк рассматривает заявку 5 дней, но в большинстве случаев решение приходит в течение суток. После одобрения заемщику предоставляется 90 дней на поиск квартиры и оформление сделки.

Альтернативные варианты приобретения квартиры без первоначального взноса

Тем, кто не соответствует условиям льготных программ, подойдут иные варианты оформления квартиры без первоначального взноса.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – еще один вариант покупки недвижимости. Срок подобного займа ограничен 60 месяцами, потому ежемесячный платеж будет большим. Именно поэтому Сбербанк негативно относится к подобному желанию заемщика, заранее оберегая себя от возможного дефолта.

Программы кредитования:

  1. Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров выдается на 5 лет. Ставка начинается от 11,9 %, при этом оформить можно до 3 млн рублей.
  2. Удачный момент, чтобы взять кредит – вариант с максимальной суммой до 5 млн рублей под ставку от 11,9 %.

Завышение стоимости жилья перед Сбербанком

Заемщик может показать Сбербанку стоимость квартиры выше, чем есть на самом деле, предоставив при этом кредитору расписку от продавца.

Ситуацию можно разобрать на примере: стоимость квартиры 3 млн рублей, первоначальный взнос равен 450 тыс. (15 %). Покупатель прописывает в заявлении завышенную стоимость жилья – 3,53 млн рублей, указывая сумму кредита в 3,05 млн (первоначальный взнос равен 529,5 тыс.). При одобрении кредитору предоставляется расписка о том, что продавец получил от покупателя 529 500 рублей в качестве первоначального взноса. Банку нужно перечислить оставшиеся 3,05 млн.

Возможные проблемы:

  1. При покупке квартиры в новостройке банк не принимает расписки.
  2. Оценка может не соответствовать запрошенной продавцом сумме. Если завышение слишком большое, Сбербанк имеет право отказать в оформлении ссуды.
  3. Расписка обладает юридической силой, потому у продавца есть риск того, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первоначальный взнос на законных основаниях.

Займ от агентства недвижимости или застройщика

Агентство недвижимости и застройщики предлагают своим покупателям займы на первоначальный взнос для приобретения квартиры. Условия оговариваются индивидуально с каждым клиентом.

В большинстве случаев программа работает вместе с процедурой завышения, т. е. заемщик подает в банк приходно-кассовый ордер на сумму первоначального взноса, а агентство получает реальную стоимость квартиры. После заключения сделки и при отсутствии притязаний со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Читайте так же:  Льготы по ндфл на детей

Акции от агентства недвижимости или застройщика

Часто застройщики устраивают акции на рассрочку по уплате первоначального взноса или предоставляют специальную скидку.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

В соответствии с законодательством, заемщик имеет право получить первый взнос от застройщика и оформить ипотеку, необходимо лишь постоянно мониторить рынок предложений.

Как погашать взятую ипотеку без первоначалки

Ипотека без первоначального взноса в 2019 111

Варианты погашения ипотеки без первого взноса:

  1. Сбербанк-Онлайн. Денежные средства с основного счета можно перевести на ссудный или подключить автоплатеж.
  2. Банкомат Сбербанка. Устройства можно найти не только в отделениях банка, но и в торговых центрах, супермаркетах. Для оплаты потребуются реквизиты ипотечного кредита.
  3. Перевод с другой карты. Подходит для тех, кому заработная плата приходит на счет в другом банке. За перевод взимается комиссия, величина зависит от эмитента.

На способ погашения не влияет срок ипотечного займа, его ставка или сумма.

Возможный запрет ипотеки без первого взноса

Оформление ипотеки без первоначального взноса может быть запрещено в связи с печальным опытом США в 2007–2009 году. На тот период причиной экономического кризиса стали дефолтные необеспеченные кредиты. Заемщики не рассчитали свои возможности и не смогли расплатиться по кредитным обязательствам, что привело к краху самого крупного банка Америки Lehman Brothers.

На сегодняшний день ЦБ РФ выразил инициативу запретить займы с небольшим первоначальным взносом (до 20 %). Представители Минстроя поддержали идею, считая, что необеспеченный займ может дестабилизировать экономику страны.

Выгодно ли брать ипотечный кредит без первого взноса

Ипотечная ссуда без первоначального взноса – выгодный вариант кредитования для заемщиков, позволяющий без использования собственных накоплений приобрести квартиру.

Среди преимуществ можно выявить только отсутствие необходимости вносить собственные средства. А вот недостаток, в виде большого ежемесячного платежа на протяжении 10–30 лет, умаляет достоинства.

Пример: заемщик хочет оформить квартиру стоимостью 2,4 млн рублей на 20 лет. Для сравнения можно рассчитать несколько вариантов:
Первоначальный взнос Процентная ставка Ежемесячный платеж Переплата
0 % 13,5 % 28 977 руб. 4,554 млн
20 % 11,3 % 20 212 руб. 2,93 млн
40 % 11,3 % 15 159 руб. 2,198 млн

Таким образом, накопив всего 480 тыс., заемщик сможет сэкономить 1,6–2,3 млн рублей на переплате.

Как накопить на первый взнос, если ни один вариант не подходит

Простые правила для тех, кто хочет накопить на первоначальный взнос:

  1. Поставьте цель. Рассчитайте необходимую сумму для начального платежа (не менее 15 %) и ежемесячно из собственного бюджета откладывайте фиксированную сумму.
  2. Копите эффективно. Через Сбербанк-онлайн откройте банковский вклад/цель и подключите сервис «Копилка». За год вы скопите необходимую сумму и получите дополнительные проценты.
  3. Планируйте бюджет. Следуйте золотому правилу распределения денежных потоков 50/20/30 (повседневные траты/развлечения/сбережения).
  4. Следите за расходами. Скачайте мобильное приложение и контролируйте собственные затраты, записывая стоимость каждой покупки.
  5. Учитесь грамотно экономить. Используйте дисконтные, бонусные карты или те, которые имеют функцию cashback. Покупайте купоны на товары и услуги.
  6. Откажитесь от лишних затрат. Проработайте каждую статью расходов в вашем бюджете и постарайтесь сократить их.
  7. Составляйте список покупок. Перечень необходимых товаров дисциплинирует и избавляет от ненужных трат.
  8. Не приобретайте дорогие вещи спонтанно. Обдумайте свою потребность в товаре в течение дня, ведь возможно это было минутное желание.
  9. Внимательно изучите содержимое ваших шкафов. Возможно, вы найдете несколько вещей, которые можно продать.
  10. Сделайте хобби дополнительным источником дохода. Репетиторство, фотосессии, копирайтинг, услуги маникюра или обучение игре на гитаре – все это может принести прибыль.

Выводы

Получить ипотечную ссуду в Сбербанке без первоначального взноса невозможно. Банк может предложить оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственным субсидированием. Также для заемщиков существуют альтернативные варианты: потребительское кредитование, завышение стоимости недвижимости или участие в акциях застройщиков.

Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2019 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.

Условия в 2019 году от Сбербанка предоставляют ипотеку без дополнительных условий и первоначального взноса по льготной программе. Она рассчитана на помощь гражданам всех категорий.

Как в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса

Сбербанк полностью не предоставляет ипотеку без первоначального взноса по традиции, но многие ипотечные программы дают возможность воспользоваться льготными условиями, при которых 15-20% человек оплатит сам.

Программа направлена:

  • на займ, входящий в программу федеральной поддержки заемщиков;
  • на ипотеку военнослужащим;
  • на ипотеку по материнскому капиталу.
  • на ипотеку рефинансирования, где займы иной организации.

Сбербанк в большинстве случаев одобряет займы гражданам, которые имеют зарплатные карты банка, а также депозитные счета.

Получить ипотеку на квартиру могут:

  1. семьи. Возраст мужа или жены до 32 лет.
  2. не имеющие жилой недвижимости в собственности;
  3. граждане, стоящие в очередях (подразумевается очередь на квартиру).
  4. заемщики других банков, готовых перевести и переоформить свой кредит.

Требования:

  • гражданство РФ;
  • стабильный официальный заработок;
  • стаж непрерывной работы на одном месте больше полугода.
  • общий стаж 5 лет.

Условия для получения ипотеки

Ипотечное кредитование без первоначального взноса предполагает обязательную страховку на приобретаемый объект недвижимости. Здоровье или жизнь страхуется отдельно и добровольно.

Читайте так же: ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк предлагает заемщикам условие «13 платеж». Он включает деньги по страховке за год. Почему так? Сумма страховки часто равна сумме ежемесячного платежа по кредиту, поэтому платеж выделяют отдельной суммой в конце года.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Ипотека может быть взята сроком до 30 лет обычными гражданами. Для военных на момент заявки на кредит не должно быть 45 лет.

Ипотека в Сбербанке. Условия в 2019 году с господдержкойИпотека без первоначального взноса в 2019 24

С августа 2019 года Сбербанк работает по новым условиям предоставления ипотеки:

  1. Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
  2. Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
  3. Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
  4. Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.

Ипотечное кредитование возможно лишь на новостройки, которые прошли аккредитацию Сбербанком. Список организаций, работающих со Сбербанком по ипотеке можно найти на сайте банка.

Ипотечные программы Сбербанка

Покупка готового жилья

Под готовым жильем следует понимать жилую недвижимость вторичного рынка: квартиры, дома, таунхаусы, коттеджи и другие.

Условиями для заключения ипотечного кредитования служат:

  • Процент – от 7,4%.
  • Первоначальный взнос – 15%.
  • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 80% от оценки квартиры.
  • Залоговая сделка – приобретаемый объект.
  • Приобретение страховки.

Ипотека на строящийся дом или квартиру

Сбербанк предлагает приобретение строящегося дома или квартиры у застройщиков по сниженным процентам – от 7,4 до 10%. При этом первоначальный взнос снижен до 15%, а процентная ставка едина.

Ипотека на строительство дома

Сбербанк предлагает ипотеку на строительство частного дома своими руками. Для такой программы банк разработал определенные условия:

  • Первый взнос – минимум 25%.
  • Процент – 12,25%.
  • Выдаваемая сумма – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценки недвижимости.
  • Залог – строящийся дом или земельный участок.
  • Приобретение страхового полиса.

Приобретение загородной недвижимости

Программа предусматривает покупку земельного участка, дачи, гаража, а также строительство дачи или другого здания, не подходящего для постоянного проживания. Условия кредитования:

  • Первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году в Сбербанке – 25%.
  • Процент – 11,75%.
  • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценочной суммы.
  • Залог.
  • Страховой полис.
Читайте так же:  Нужно ли платить налог с наследства

Ипотека для военнослужащих

Условия для военнослужащих при ипотечном кредитовании для покупки первичного и вторичного жилья:

  • Процент – 9 – 10,9%.
  • Максимальный размер займа – от 2 млн. 220 тыс. руб.

В данном случае подтверждать платежеспособность не нужно. Приобретение страховки на жизнь заемщика не предусмотрено.

Документы для ипотеки без взносов

  1. Анкета.
  2. Паспорт и его ксерокопия.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка с места работы, указывающая среднюю зарплату, работу более полугода на этом месте.
  5. Наличие сертификата на материнский капитал.
  6. Для военнослужащих необходим сертификат участника НИС.
  7. Копия договора кредитования в другом банке для заемщиков по программе рефинансирования.

Подать заявку на ипотеку в Сбербанке – заявка онлайн

Желаете оформить ипотеку по одной из программ? Обратитесь в ближайший центр ипотечного кредитования Сбербанка. Сотрудники отделения расскажут, как оформить заявку и какие документы необходимо собрать.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Банк результат пришлет на мобильный телефон смс-сообщением. С момента одобрения кредита заемщику дается 90 дней для поиска подходящего жилья, подготовку пакета документов и обращение в банк для оформления кредитного договора.

В программе «Сбербанк Онлайн» оформить заявку на ипотеку нельзя, но на официальном сайте банка можно заполнить анкету на выдачу жилищного займа, руководствуясь подсказками.

Ипотека без первоначального взноса в 2019 124

Огромным желанием большинства клиентов банков, берущих ипотечный кредит, является отсутствие при его оформлении первоначального платежа. Ранее подобных вариантов совершенно не предусматривалось, сейчас же такая возможность появилась. Предоставляется этот вариант не всем категориям граждан, но все же в 2019-м году они имеются. В этой статье мы подробно рассмотрим ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2019 году, калькулятор, ее нюансы и аналогичные предложения от других банков.

Программа получения ипотечного кредита без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2019 61

Получить такую привилегию смогут не все категории клиентов – эта возможность предоставляется лишь определенным из них. К тому же необходимо учесть, что как такового отсутствия первоначального платежа у банков нет, но такого результата можно добиться путем получения определенных льгот и субсидий от государства, что позволит существенно облегчить процесс приобретения собственного жилья. Для обычных клиентов такая возможность практически не предусмотрена по причине возможной неблагонадежности их перед банком. Дело заключается в рисках для банка выдавать заемные средства лицу, которое по определенной причине не смогло накопить первоначальный взнос. Такой клиент расценивается как:

  • имеющий невысокий уровень дохода, что не позволяет накопить нужную сумму;
  • не умеющий грамотно использовать свои финансовые инструменты, что говорит о его неумении использовать свой доход грамотно, а это – потенциальная опасность для банка невозврата собственных средств.

Существуют и те категории граждан, которые в силу обстоятельств не могут накопить необходимое количество средств – например, новоиспеченные семьи. В зависимости от категории клиентов, собирающихся взять жилищный заем с нулевым взносом, рассматриваются следующие программы, подразумевающие эту возможность для них:

  • Семьи, где родился 2-ой или 3-ий ребенок. Как уже говорилось, отсутствие собственных накоплений может быть урегулировано за счет государственной помощи этой категории граждан. Роль первого взноса у таких семей может сыграть материнский капитал, что позволит приобрести жилую недвижимость даже при отсутствии собственных накоплений.
  • Военнослужащие. Для покупки жилья военнослужащими могут быть использованы средства со счёта накопительно-ипотечной системы (НИС).
  • Использование жилищного сертификата. Эта программа наиболее обширная, ведь охватывает большое число категорий граждан. Такими льготами могут пользоваться сотрудники Вооруженных Сил РФ, не состоящие в списках участников накопительно-ипотечной программы, сотрудники органов внутренних дел и служб пожарной безопасности, вдовы военнослужащих, а также переселенцы.

Это – основные программы, позволяющие подать заявку на ипотеку без необходимости оплаты первоначального взноса за счет личных накоплений, потому как он заменяется средствами, выделяемыми из бюджета государства на помощь выше перечисленным категориям граждан.

Помимо этих, есть и другие категории клиентов, которые смогут рассчитывать на подобную возможность оформления ипотечного займа без первоначального взноса. Главным образом такая возможность будет дана тем лицам, что достаточно длительное время находятся в очереди на получение жилья на льготной основе. Также на некоторую помощь от государства можно рассчитывать молодым семьям. Эта категория семей имеет множество нюансов, потому как четкого определения ей нет. Но все же выделим критерии, позволяющие отнести семью к таковой категории:

  • возраст хотя бы одного из супругов – менее 35 лет, в семье воспитывается не менее одного несовершеннолетнего ребенка;
  • супруг-одиночка, воспитывающий ребенка младше 18 лет;
  • супруги-студенты, состоящие в зависимости от финансовой помощи родителей;
  • молодая семья без собственного жилья.

Такие клиенты могут рассчитывать на определенную поддержку со стороны государства, но гарантировать ее нельзя – все зависит от индивидуально взятой ситуации. В некотором роде, к данной программе оформления кредита на жилую недвижимость с нулевым взносом можно отнести рефинансирование ипотеки стороннего банка клиентом.

Особенности получения жилищного займа без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2019 143

У такой возможности оформить жилищный кредит есть свои особенности – например, покупка жилья может быть совершена только у официального застройщика или инвестора. Приобрести недвижимость на вторичном рынке или у строительной компании, не отвечающей требованиям банка в полномочиях продажи жилья, по данной программе не удастся. Подача заявления может быть осуществлена на покупку строящегося либо готового жилья, главный критерий – правильно выбранный застройщик (желательно из списка аккредитованных банком компаний).

Обязательным критерием станет оформление приобретаемой недвижимой собственности в залог кредитной организации на срок выплаты ипотечных обязательств. Но в этом случае есть и альтернативный выход – оформление в качестве залога иного недвижимого имущества, находящегося в собственности клиента или его созаемщиков. Наиболее вероятно, что банку потребуется равноценная или лучшая альтернатива в залог приобретаемой недвижимости – вряд ли стоит рассчитывать на положительное решение по оформлению залога, если средства берутся на покупку 3-комнатной квартиры, а в залог предоставляется комната в общежитии. Также в большинстве случаев обязательным является страхование купленного имущества и жизни заемщика, как правило, на весь срок ипотечного кредитования. Избежать страхования возможно в случае его более раннего оформления в любых иных банках или страховых компаниях.

Страховка оформляется на само имущество, право его владения клиентом, а также жизнь и здоровье заемщика. Суммарно размер страхования за год приблизительно равен одному ежемесячному платежу, потому страховые выплаты выделены в отдельный «13-й платеж», списывающийся со счёта заемщика по окончании года.

Требования к заемщику и созаемщикам

Ипотека без первоначального взноса в 2019 42

К клиентской стороне – не зависимо от того заемщик это или созаемщик – предъявляются одинаковые основные требования. Для получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке клиенты должны отвечать следующим требованиям:

  • Наличие гражданства и паспорта Российской Федерации.
  • Возраст: от 21 до 75 лет. Но в данном случае имеются нюансы: оформить ипотеку младше 21 года можно, но под поручительство родителей; срок окончания кредитного договора должен наступить ранее, чем заемщику (или его созаемщикам) исполнится 75 лет.
  • Обязательное наличие залогового имущества или поручительства физических лиц.
  • Чистая кредитная история. Просрочек не должно быть ни у кого из группы заемщиков, даже давние проблемы с выплатой кредитных обязательств могут негативно повлиять на решение банка, потому лучше позаботиться о привлечении созаемщиков с чистой кредитной историей.
  • Размер ежемесячных выплат по займу не должен быть более 40% от дохода в месяц.
  • Продолжительность трудовой деятельности на нынешнем месте работы – не меньше 6 месяцев. Совокупная трудовая деятельность за минувшие 5 лет – не меньше 1 года.
Это – общие требования к клиентам, но в процессе рассмотрения заявки могут возникнуть и иные требования на основании индивидуальной ситуации с каждым из них.

Альтернативные варианты получения ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2019 133

Есть альтернативный вариант, позволяющий при удовлетворении клиентом основных требований к заемщикам оформить заявку на ипотечный кредит без уплаты первоначального взноса. В качестве альтернативы некоторые банки рассматривают оформление дополнительного залога (помимо приобретаемой недвижимости) как замену стандартному способу. Таким образом, при наличии недвижимого имущества в собственности и отсутствии необходимой денежной суммы для первоначального взноса можно воспользоваться предложенным вариантом.

Читайте так же:  Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2019

Условия получения ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2019 168

Для клиентов, решивших получить ипотеку без уплаты первоначального взноса, существует список условий:

  • Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
  • Выдача заемных средств производится только в российских рублях.
  • Разрешено досрочное погашение кредитных обязательств (без комиссий и штрафов).
  • Взять ипотеку можно на готовое и строящееся жилье у официальных застройщиков, а также инвесторов.
  • Обязательное предоставление залога на срок ипотечного кредитования.
  • Обязательное оформление приобретаемой жилой недвижимости в качестве залога банка на срок выплаты ипотеки.
  • Обязательное страхование залогового имущества и жизни/здоровья заемщика.
  • Предоставление заемных средств возможно как единоразово (полной суммой), так и частично (несколькими платежами – частями от максимально одобренной суммы в ее пределах).

Повлиять на выбор некоторых пунктов из списка условий клиенты могут самостоятельно, а это способно повлиять и на размер процентной ставки.

Размеры ставок, предоставляемых Сбербанком по ипотечным займам

Ипотека без первоначального взноса в 2019 184

В зависимости от имеющихся и выбранных условий процентные ставки, возможные для стороны заемщика могут различаться. Также на этот параметр влияет и категория, к которой относятся клиенты. Процентные ставки Сбербанка различаются по следующим параметрам:

  • с оплатой из средств материнского капитала – от 9,5%;
  • жилищный заем военнослужащим – от 9,5%;
  • по условиям федеральной программы, помогающей в покупке жилой недвижимости различным категориям граждан – от 10,5%;
  • рефинансирование жилищных займов сторонних банков – от 13,25%.

Также важным моментом в определении ставки является индивидуальное рассмотрение условий каждого клиента, при котором процент может быть повышен или понижен. В большинстве случаев рассмотрение влияет именно на возможность понижения процентной ставки. Повышение же ее (на 1,25%) происходит, если строящееся жилье еще не зарегистрировано в соответствующем органе.

Размер ипотечного займа Сбербанка без первоначального взноса

Что касается сумм, предоставляемых для приобретения жилой недвижимости данным способом, то здесь они остаются без изменений. Минимальный порог займа в таком случае составит 300 тысяч руб., максимальный равен 30 миллионам руб. – для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, и 15 миллионам руб. – для остальных субъектов страны.

Необходимый пакет документов

Ипотека без первоначального взноса в 2019 121

Прежде чем подать заявление, необходимо собрать полный пакет документов, ничем не отличающийся от стандартного – при взятии обычного жилищного займа. Категориям клиентов, имеющим возможность получить ипотеку с нулевым взносом, никаких поблажек здесь ждать не приходится. Среди основных документов для заемщика и каждого из созаемщиков требуются:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий прописку (как правило, постоянная прописка отмечается на странице паспорта, временная – идет отдельным документом; при наличии временной прописки она предоставляется в обязательном порядке);
  • копия трудовой книжки, заверенная стороной работодателя (или прочие документы, способные подтвердить наличие трудовой деятельности);
  • справка с указанием уровня дохода (2-НДФЛ или по форме банка).

Также в банке могут запросить более подробную информацию в виде документации от различных категорий граждан и по вариантам приобретения жилого имущества. В их число входят:

  • при использовании средств материнского капитала потребуется сертификат на него – для молодых семей с несколькими детьми;
  • сертификат с подтверждением статуса – для военнослужащих, участвующих в НИС;
  • документ об имеющихся льготах с государственной поддержкой – для участников определенных федеральных программ по оказанию помощи в приобретении жилья различным категориям граждан;
  • ипотечный договор стороннего банка – для желающих рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит.

В зависимости от индивидуальных критериев каждого из клиентов сотрудники Сбербанка вправе запросить предоставление дополнительных документов, подтверждающие ту или иную информацию. Примером таких документов могут быть справки из банков, где открыты счета, договоры о сдаче жилья или коммерческой недвижимости в аренду, справки о дополнительном доходе и т.д.

Возможность оформления жилищного займа в Сбербанке онлайн

Ипотека без первоначального взноса в 2019 132

Сейчас Сбербанк старается предоставить максимально удобный сервис, для чего предлагается множество удаленных инструментов в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». Потому назревает вопрос: возможно ли оформить жилищный кредит с нулевым взносом в режиме «Онлайн»? Ответ отрицательный. В Сбербанке-онлайн можно подать заявку на ипотеку, которая при правильном заполнении отправится на рассмотрение, но для подписания договора и перечисления денежных средств на банковский счет застройщика (в случае одобрения заявки) клиенту необходимо будет приехать непосредственно в отделение банка. К тому же передача документов, заполнение анкеты и подписание всех необходимых бумаг так же потребует личного присутствия клиента. Потому через удаленный сервис можно подать заявку для понимания возможности одобрения ее банком.

Банки, предлагающие ипотеку без первоначального взноса

Кроме Сбербанка еще несколько крупных российских банков предлагают своим клиентам воспользоваться возможностью оформления кредита на покупку жилья без начальных вложений. Ниже мы приведем список этих банков и условия, предлагаемые ими:

  • Сбербанк: от 12%, до 30 лет, до 30млн руб.
  • ВТБ 24: от 11,6%, до 20 лет, до 15млн руб.
  • Россельхозбанк: от 9,8%, до 30 лет, до 20млн руб.
  • Газпромбанк: от 10,55%, до 45 лет, до 60млн руб.
  • Промсвязьбанк: от 11,7%, до 25 лет, до 30млн руб.
  • Металлинвест: от 13,4%, до 25 лет, до 8млн руб.
  • Банк Возрождение: от 11,6%, до 30 лет, до 15млн руб.

Это – основные банки, предоставляющие право оформления жилищного кредита без внесения собственных средств. Они различаются – имеют свой подход и требования к клиентам.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Существует множество условий и критериев, влияющих на размер ставки по ипотеке. Чтобы учесть их совокупность и самостоятельно рассчитать примерный будущий платеж по кредиту и его процентную ставку, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. В нем, проставив необходимые параметры, вы сможете смоделировать собственную ситуацию и узнать, какие платежи и ставки вас ожидают при том или ином варианте развития событий. Калькулятор удобен тем, что для получения подобной информации нет необходимости отправляться в отделение банка – все можно сделать непосредственно из дома, сидя за компьютером или с телефоном/планшетом в руках.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

9 способов получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2019 28

Подытоживая все перечисленное, стоит выделить 9 способов получения жилищного кредита в крупнейшем банке страны:

  • использовать материнский капитал;
  • использовать средства со счёта в НИС;
  • предоставить дополнительный залог;
  • использовать жилищный сертификат;
  • состоять в очереди на получение жилья;
  • стать участником одной из федеральных программ;
  • молодым семьям без собственного жилья;
  • семьям студентов без собственного жилья;
  • супругу-одиночке до 35 лет, воспитывающему хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка.

У каждого из этих способов есть свои нюансы, потому следует заранее ознакомиться с ними.

Способы получения ипотеки без первоначального взноса

Также можно посмотреть тематическое видео, где подробно описываются способы получения жилищного кредита без уплаты первоначального взноса. Ролик отвечает на многие вопросы, дает конкретную информацию по данному варианту получения ипотеки и поможет определиться со сложными моментами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Кредиты и займы. Учет, налоги и правовые вопросы / Под редацией Г. редацией Ю. Касьяновой Касьяновой. — М.: АБАК, 2015. — 227 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here