Ипотека без первоначального взноса условия

Описание страницы: ипотека без первоначального взноса условия от профессионалов для людей.

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму. В подобных случаях банк предлагает оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.

Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса

Покупка квартиры без первоначального взноса – выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:

  1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
  2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
  3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
  4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
  5. Большая ежемесячная выплата – еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на первоначальный взнос.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

  1. Направить материнский капитал на первый взнос.
  2. Получить военную ипотеку.
  3. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
  4. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса условия 105

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

  1. Стоимость недвижимости.
  2. Премия по страховому полису.
  3. Оформление аккредитива.
  4. Услуги оценщика и риелтора.
  5. Открытие счета и операционное обслуживание.
  6. Государственные услуги.

На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант получить обычный кредит, заложив квартиру.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

​Нецелевой кредит под залог недвижимости – альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Условия программы:

  • ставка – от 13 %;
  • сумма займа – от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • срок выплаты – до 20 лет.

В качестве залога выступает жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная прописка на территории страны.
  3. Возраст – от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
  4. Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – свыше 1 года.
  5. Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.

Необходимые документы:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Паспорт заемщика и созаемщика.
  3. Второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
  4. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
  5. Свидетельство о заключении брака.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

Подать заявку можно только в отделении.

Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства

Ипотека без первоначального взноса условия 180

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

Основные требования:

  • на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек – по 18 м2 на каждого;
  • жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
  • претендентам на льготу до 35 лет.
При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

На 2019 год субсидия равна 453 026 рублям.

Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.[1]

Смотрите также: начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников рассказывает, как использовать материнский капитал при покупке жилья в ипотеку.

Военная ипотека

Напрямую военнослужащему получить ипотеку без первоначального взноса не получится. В данном случае существует только один вариант – накопить. Ежемесячно участниками программы НИС начисляются 23 334 рубля на именной счет. За несколько лет можно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, а в дальнейшем использовать их в счет ежемесячных платежей.

Важно! Максимальная сумма кредита на приобретение жилья составляет 2 502 000 рублей.

[2]

Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот

Взять ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории граждан:

  1. Семьи, у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.
  2. Женатая пара до 35 лет.
  3. Военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы
  4. Семьи, у которых появился второй малыш после 1 января 2007 года.

Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса условия 36

Получить кредит без первоначального взноса на жилье можно только при соответствии базовым требованиям банка и государственным условиям субсидирования.

Требования к заемщикам

Общие требования к соискателям:

  1. Гражданство РФ и наличие постоянной прописки на территории страны.
  2. Возрастные ограничения – от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. По льготным программам возрастной диапазон может меняться.
  3. Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Уровень дохода соответствует требованиям. Он официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  5. У клиента есть созаемщик и поручитель. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.

По военной ипотеке заемщик должен быть военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы.

Для оформления нецелевого кредита соискателю необходимо предоставить в залог недвижимость (дом, квартира, участок, гараж и т. д.).

Требования по программе «Молодая семья»:

  • площадь квартиры на двоих 42 м2, на троих – по 18 м2 на каждого;
  • условия жизни не отвечают санитарно-техническим нормам;
  • семья живет с тяжелобольным человеком;
  • претендентам до 35 лет.

Для получения материнского капитала необходимо родить второго малыша после января 2007 года.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов по каждой из доступных программ

Стандартный пакет документов на ипотечный кредит без первоначального взноса:

  1. Паспорт гражданина РФ и созаемщика.
  2. Водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт. Для мужчин младше 27 лет необходим военный билет.
  3. Анкета заемщика.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Пенсионное удостоверение.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. При наличии дополнительного дохода – любой документ, подтверждающий факт получения прибыли (договор аренды, выписка по вкладу).
  8. Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода заемщика/созаемщика.
Читайте так же:  Какие документы нужны нотариусу для наследства?

Для ИП – налоговая декларация.

Дополнительный пакет документов для государственного субсидирования:

  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор (при наличии).

Для оформления кредита с материнским капиталом потребуется:

  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • справка из территориального органа ПФ РФ об остатке средств по субсидии.

По программе нецелевого кредитования необходимо предоставить документы по залогу.

Военнослужащему к стандартному пакету справок потребуется добавить свидетельство о правах участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам Сбербанка

Ипотечные ставки и максимальные суммы кредитов на квартиру без первоначального взноса на 2019 год

Максимальная сумма (руб.) Срок Ставка
Ипотека с господдержкой для семей и детей 12 млн До 30 лет 6 %
Ипотека с материнским капиталом 70 млн До 30 лет От 8,5 %
Военная ипотека 2, 502 млн До 20 лет 9,5 %
Нецелевой кредит под залог недвижимости 10 млн До 20 лет От 13 %

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса заранее

Ипотека без первоначального взноса условия 156

Ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер выплаты по кредиту без первоначального взноса. Также он позволит подобрать удобный срок и платеж среди нескольких программ.

Калькулятор ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

При расчете платежа по программе нецелевого кредитования подойдет калькулятор на официальном сайте банка. В свободные поля таблицы необходимо ввести:

  • стоимость недвижимости, оформляемую под залог;
  • требуемую сумму кредита;
  • срок выплаты.

Справа отразится предварительный размер будущих платежей, его можно регулировать, изменяя условия кредитования.

Общий ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер выплаты по программам с иными процентными ставками. В свободных полях необходимо указать стоимость жилья, срок кредита, возможный первоначальный взнос (субсидии, материнский капитал), типы платежей и процентную ставку.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Оформление ипотеки без первоначального взноса в онлайн-режиме возможно, но все же для подписания документов необходим один личный визит.

Этапы процедуры оформления:

  • рассчитать предварительные платежи на ипотечном калькуляторе;
  • проконсультироваться по телефону со специалистами;
  • подать заявку на стоимость выбранной недвижимости;
  • дождаться решения банка;
  • отправить квартиру на одобрение и заказать оценку;
  • приехать на подписание договора в отделение Сбербанка России;
  • зарегистрировать права через электронную форму подачи документов;
  • через сервис безопасных расчетов перевести средства на счет продавца.

Как подать заявку на ипотеку в онлайн-режиме

Оформление заявки на ипотеку:

  1. Войти в личный кабинет ДомКлик через Сбербанк Онлайн.
  2. В калькуляторе ввести все характеристики будущей ипотеки. Просчитать несколько удобных вариантов и выбрать один. Особое внимание уделите услугам, снижающим процентную ставку.
  3. Нажать на «Подать заявку».
  4. В новом окне появится анкета заемщика, которую нужно заполнить в соответствии с действительностью.
  5. На последнем этапе необходимо подгрузить сканы всех документов и отправить заявку.

Банк рассматривает заявку 5 дней, но в большинстве случаев решение приходит в течение суток. После одобрения заемщику предоставляется 90 дней на поиск квартиры и оформление сделки.

[3]

Альтернативные варианты приобретения квартиры без первоначального взноса

Тем, кто не соответствует условиям льготных программ, подойдут иные варианты оформления квартиры без первоначального взноса.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – еще один вариант покупки недвижимости. Срок подобного займа ограничен 60 месяцами, потому ежемесячный платеж будет большим. Именно поэтому Сбербанк негативно относится к подобному желанию заемщика, заранее оберегая себя от возможного дефолта.

Программы кредитования:

  1. Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров выдается на 5 лет. Ставка начинается от 11,9 %, при этом оформить можно до 3 млн рублей.
  2. Удачный момент, чтобы взять кредит – вариант с максимальной суммой до 5 млн рублей под ставку от 11,9 %.

Завышение стоимости жилья перед Сбербанком

Заемщик может показать Сбербанку стоимость квартиры выше, чем есть на самом деле, предоставив при этом кредитору расписку от продавца.

Ситуацию можно разобрать на примере: стоимость квартиры 3 млн рублей, первоначальный взнос равен 450 тыс. (15 %). Покупатель прописывает в заявлении завышенную стоимость жилья – 3,53 млн рублей, указывая сумму кредита в 3,05 млн (первоначальный взнос равен 529,5 тыс.). При одобрении кредитору предоставляется расписка о том, что продавец получил от покупателя 529 500 рублей в качестве первоначального взноса. Банку нужно перечислить оставшиеся 3,05 млн.

Возможные проблемы:

  1. При покупке квартиры в новостройке банк не принимает расписки.
  2. Оценка может не соответствовать запрошенной продавцом сумме. Если завышение слишком большое, Сбербанк имеет право отказать в оформлении ссуды.
  3. Расписка обладает юридической силой, потому у продавца есть риск того, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первоначальный взнос на законных основаниях.

Займ от агентства недвижимости или застройщика

Агентство недвижимости и застройщики предлагают своим покупателям займы на первоначальный взнос для приобретения квартиры. Условия оговариваются индивидуально с каждым клиентом.

В большинстве случаев программа работает вместе с процедурой завышения, т. е. заемщик подает в банк приходно-кассовый ордер на сумму первоначального взноса, а агентство получает реальную стоимость квартиры. После заключения сделки и при отсутствии притязаний со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Акции от агентства недвижимости или застройщика

Часто застройщики устраивают акции на рассрочку по уплате первоначального взноса или предоставляют специальную скидку.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

В соответствии с законодательством, заемщик имеет право получить первый взнос от застройщика и оформить ипотеку, необходимо лишь постоянно мониторить рынок предложений.

Как погашать взятую ипотеку без первоначалки

Ипотека без первоначального взноса условия 1

Варианты погашения ипотеки без первого взноса:

  1. Сбербанк-Онлайн. Денежные средства с основного счета можно перевести на ссудный или подключить автоплатеж.
  2. Банкомат Сбербанка. Устройства можно найти не только в отделениях банка, но и в торговых центрах, супермаркетах. Для оплаты потребуются реквизиты ипотечного кредита.
  3. Перевод с другой карты. Подходит для тех, кому заработная плата приходит на счет в другом банке. За перевод взимается комиссия, величина зависит от эмитента.

На способ погашения не влияет срок ипотечного займа, его ставка или сумма.

Возможный запрет ипотеки без первого взноса

Оформление ипотеки без первоначального взноса может быть запрещено в связи с печальным опытом США в 2007–2009 году. На тот период причиной экономического кризиса стали дефолтные необеспеченные кредиты. Заемщики не рассчитали свои возможности и не смогли расплатиться по кредитным обязательствам, что привело к краху самого крупного банка Америки Lehman Brothers.

На сегодняшний день ЦБ РФ выразил инициативу запретить займы с небольшим первоначальным взносом (до 20 %). Представители Минстроя поддержали идею, считая, что необеспеченный займ может дестабилизировать экономику страны.

Выгодно ли брать ипотечный кредит без первого взноса

Ипотечная ссуда без первоначального взноса – выгодный вариант кредитования для заемщиков, позволяющий без использования собственных накоплений приобрести квартиру.

Среди преимуществ можно выявить только отсутствие необходимости вносить собственные средства. А вот недостаток, в виде большого ежемесячного платежа на протяжении 10–30 лет, умаляет достоинства.[4]

Пример: заемщик хочет оформить квартиру стоимостью 2,4 млн рублей на 20 лет. Для сравнения можно рассчитать несколько вариантов:

Первоначальный взнос Процентная ставка Ежемесячный платеж Переплата
0 % 13,5 % 28 977 руб. 4,554 млн
20 % 11,3 % 20 212 руб. 2,93 млн
40 % 11,3 % 15 159 руб. 2,198 млн

Таким образом, накопив всего 480 тыс., заемщик сможет сэкономить 1,6–2,3 млн рублей на переплате.

Как накопить на первый взнос, если ни один вариант не подходит

Простые правила для тех, кто хочет накопить на первоначальный взнос:

  1. Поставьте цель. Рассчитайте необходимую сумму для начального платежа (не менее 15 %) и ежемесячно из собственного бюджета откладывайте фиксированную сумму.
  2. Копите эффективно. Через Сбербанк-онлайн откройте банковский вклад/цель и подключите сервис «Копилка». За год вы скопите необходимую сумму и получите дополнительные проценты.
  3. Планируйте бюджет. Следуйте золотому правилу распределения денежных потоков 50/20/30 (повседневные траты/развлечения/сбережения).
  4. Следите за расходами. Скачайте мобильное приложение и контролируйте собственные затраты, записывая стоимость каждой покупки.
  5. Учитесь грамотно экономить. Используйте дисконтные, бонусные карты или те, которые имеют функцию cashback. Покупайте купоны на товары и услуги.
  6. Откажитесь от лишних затрат. Проработайте каждую статью расходов в вашем бюджете и постарайтесь сократить их.
  7. Составляйте список покупок. Перечень необходимых товаров дисциплинирует и избавляет от ненужных трат.
  8. Не приобретайте дорогие вещи спонтанно. Обдумайте свою потребность в товаре в течение дня, ведь возможно это было минутное желание.
  9. Внимательно изучите содержимое ваших шкафов. Возможно, вы найдете несколько вещей, которые можно продать.
  10. Сделайте хобби дополнительным источником дохода. Репетиторство, фотосессии, копирайтинг, услуги маникюра или обучение игре на гитаре – все это может принести прибыль.
Читайте так же:  Документы нужные для оформления наследства

Выводы

Получить ипотечную ссуду в Сбербанке без первоначального взноса невозможно. Банк может предложить оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственным субсидированием. Также для заемщиков существуют альтернативные варианты: потребительское кредитование, завышение стоимости недвижимости или участие в акциях застройщиков.

Каждая молодая семья мечтает о собственном жилье. Только стоит оно дорого, а собирать необходимую сумму при средней заработной плате придется долго. Да и не каждый обладает терпеливостью, ведь откладывать придется ни один год. Если учесть, что все это время жить придется с родителями или на съемной квартире, то эта идея сразу отойдет на второй план. Остается прибегнуть к самому распространенному способу - взять ипотеку.

Но и здесь есть большая проблема — придется найти необходимую сумму на первоначальный взнос. Сумма сравнительно небольшая, но никаких сбережений у молодоженов нет, продавать им нечего, помочь некому.

Тогда возникает логичный вопрос о том, как взять ипотеку без первоначального взноса? Многие банковские организации предлагают такую услугу своим клиентам. Важно только очень внимательно изучить условия - такие заманчивые предложения нередко имеют подводные камни, которые могут оказаться не самым приятным сюрпризом после подписания договора.

Как оформить ипотеку без оплаты первого взноса: 10 вариантов

Льготные ипотечные программы

В России есть программы, которые распространяются на малообеспеченные слои населения. Их главная цель — оказать необходимую поддержку всем нуждающимся. Ипотека без первоначального взноса для разных регионов выдается на различных условиях. Подробную информацию можно получить в муниципальных органах по месту проживания.

Под льготные ипотечные программы попадают чаще всего:

  • Военнослужащие;
  • Педагоги;
  • Молодожены — возраст супругов не должен превышать 35 лет.Ипотека без первоначального взноса условия 112

В муниципальных органах потребуют подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания. Сотрудникам муниципалитета должны быть предоставлены веские основания о том, что кандидат нуждается в жилплощади, подкрепленные необходимыми справками. Если кандидат попадает под действующую программу, он будет зачислен в очередь на выдачу жилищного сертификата. Только вот сколько времени придется ждать, находясь в этой очереди — вопрос, на который никто не даст однозначного ответа.

Все льготные ипотечные программы выдаются при условии соблюдения некоторых нюансов:

  • Выделенные средства могут быть в пределах 10% от стоимости жилплощади. По этой причине банки рассчитывают такой размер первого взноса:
  • Полученным сертификатом нужно будет воспользоваться в течение 6 месяцев. В этот срок кандидат должен будет решить, в каком банке он будет брать ипотеку, выбрать квартиру, оформить соглашение с банком;
  • Работать с социальной ипотекой могут только банки-партнеры АИЖК.

Оформление военной ипотеки

Получить ипотеку без первоначального взноса могут военнослужащие. Для этого потребуется:

  1. Принять участие в НИС;
  2. Спустя 1,5 года после совершения регистрации потребуется написать заявление в Росвоенипотеку;
  3. Получить разрешение на оформление ипотеки;
  4. Выбрать банк, работающий по военной ипотеке;
  5. Подобрать жилплощадь;
  6. Оформить оставшиеся формальности. Ипотека без первоначального взноса условия 163

Первый взнос и ежемесячные платежи вносит Министерство обороны, что является существенным преимуществом для данной категории граждан.

Есть также некоторые нюансы:

  • Максимальная сумма, которая может быть выделена кандидату, составляет 2,2 млн. руб.;
  • Оформить военную ипотеку смогут только те военнослужащие, которые за все время проявили себя с положительной стороны.

До полного погашения задолженности ипотечного кредита, жилплощадь будет иметь обременение как со стороны банка, так и со стороны государства. Совершать сделку купли-продажи или подписывать дарственную до погашения задолженности не получится.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал в нашей стране положен тем семьям, в которых родился второй ребенок. В текущем году сумма материнского капитала составляет 426 000 руб. Очень часто такая сумма как раз составляет 20% от цены на недвижимость и эти средства полностью покрывают первоначальный взнос. Распорядиться материнским капиталом можно будет после рождения второго малыша.

Как взять ипотеку без первоначального взноса, используя материнский капитал? Кандидатам потребуется обратиться в ПФР для получения необходимого разрешения, на его оформление уходит до 2 месяцев. За это время вся сумма поступает на банковский счет.

Чтобы использовать материнский капитал для первого взноса, будет нужно сделать следующее:

  • Подобрать жилплощадь — главное, чтобы можно было применить средства из материнского капитала;
  • С письменным заявлением обратиться в ПФР для получения разрешения на использование капитала;
  • Найти банк и выбрать ипотечную программу;
  • Оформить заявку на получение ипотеки;
  • Дождаться положительного решения по заявке;
  • Внести первоначальный взнос;
  • На последнем этапе оформить документы на квартиру.

Если ипотека была взята до рождения второго ребенка и задолженность уже выплачивается, можно использовать также и средства материнского капитала, это не запрещено законом.

Маркетинговые акции

Очень часто банки для привлечения клиентов используют маркетинговые ходы. Такие акции проводятся в вместе с застройщиками для увеличения количества продаж и прибыли.

Такой вариант имеет очень большие минусы:

  1. Сомнительная надежность;
  2. Длительное ожидание перед тем, пока акция вступит в свою силу;
  3. Имеющиеся лимиты по выбору жилплощади.

Особенно настороженно к подобным акциям нужно относиться если застройщик начал свою деятельность совсем недавно, у него сомнительная репутация и масса негативных отзывов. Лучше отказаться от варианта покупки сомнительной жилплощади — спешка и слишком высокие риски при такой серьезной сделке ни к чему. Ипотека без первоначального взноса условия 111

Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если необходимую сумму собрать все же удалось, но ее явно не хватает, решением проблемы может выступить имеющаяся квартира. Такой вариант является выгодным для банковских организаций, поэтому вероятность того, что банк одобрит заявку, очень большая.

Залоговая квартира должна соответствовать ряду требования:

  • Располагаться в том районе города, где имеется филиал банка;
  • Иметь высокую степень ликвидности;
  • Жилплощадь должна быть пригодна для проживания.

Дополнительное финансовое обеспечение

Все банки в виде залога принимают любые ценности, которые только могут выступать в качестве первого взноса. К таковым могут относиться:

  1. Автомобиль;
  2. Участок земли;
  3. Ценные бумаги;
  4. Драгоценные металлы.

Залог, предоставляемый банку, должен иметь высокую доходность, в противном случае для банка такая сделка окажется невыгодной и он просто ответит отказом.

Оформление потребительского кредита

Если такие варианты не подходят гражданам, существует еще один способ получения ипотечного кредитования без первого взноса. Законом не запрещено оформлять потребительские кредит и вносить его в качестве первого взноса. Некоторые банки устраивают различные акции для привлечения клиентов .

Кандидат должен получить одобрение от банка на оформление ипотеки, после этого можно попытаться взять потребительский кредит. Однако, лучше не прибегать к такому способу, ведь для многих семей, в которых доход держится на уровне среднего, два кредита — это непосильная ноша.

Нельзя исключать вероятность лишения основного источника дохода, из-за чего платить банку будет нечем.

Если допустить просрочку, начнут образовываться большие долги и расти пени и штрафы. Однако, это не пугает людей, ведь за неимением средств на первоначальный взнос, все же приходится идти по такому пути.

Акции от компании-застройщика

С целью повышения спроса на квартиры, компании-застройщики очень часто устраивают скидки и акции. Ипотечное кредитование используется ими как весьма эффективный способ привлечения клиентов и увеличение своей прибыли. Самая главная проблема кроется в первоначальном взносе, что приносит застройщикам много проблем. Ситуация усугубляется тем, что пока строится их новое жилье, приходится снимать квартиру, на что уходит львиная часть бюджета.

Застройщики предлагают покупателям акции, которые могут быть в качестве:

  • Скидок в размере первоначального взноса;
  • Рассрочек по выплате первоначального взноса.

Для покупателей самой большой проблемой является необходимость отслеживания рынка предложений. Чтобы не упустить выгодное предложение и получить возможность купить новую квартиру по сниженной стоимости, покупателям приходится следить за специальными предложениями и акциями.Только вот повезет или нет — это уже вопрос случая. Некоторым выпадает счастливый билет и уже через несколько месяцев после начала активных поисков удается найти оптимальный вариант, другим ждать приходится годами.

Немаловажную роль играет регион проживания. Например, в городах с перенаселением, где спрос на квартиры всегда высокий, застройщикам нет необходимости привлекать покупателей акциями.

Завышение стоимости квартиры

Завышение стоимости квартиры — не совсем легальный способ, но это не мешает многим людям успешно использовать его на практике. Это предоставляет возможность обойти требования банковской организации по оплате первоначального взноса.

Для этого сотруднику банка нужно подать сведения о том, что цена квартиры значительно выше и превысить эти цифры на сумму, равную первоначальному взносу. Для подтверждения подлинности своих слов придется предоставить сотруднику банка письменную расписку от продавца недвижимости.

Читайте так же:  Льготы на проезд в пригородных

Здесь все не так просто, как может показаться:

  • Имеется высокий риск не пройти оценку жилого помещения. Если стоимость будет чрезмерно завышена, банк это сразу заметит и откажет в предоставлении ипотеки;
  • Банки не принимают расписки от юридических лиц и приобрести квартиру в новом доме будет невозможно;
  • Покупатель имеет право потребовать от продавца возвратить ему «первоначальный взнос», что для продавца рискованно и далеко не каждый согласится на такой шаг.

Просьба взять в долг у знакомых

Еще одним способом получения ипотеки без первого взноса выступает вариант с поиском денег в долг у знакомых, друзей и родственников. Преимуществом выступает то, что не нужно переплачивать большие проценты и обращаться в банк, а минусом — отсутствие у близких возможности оказать помощь, психологичекий дискомфорт.

Однако, если у претендента есть возможность взять в долг у близких, это может оказаться оптимальным и экономичным вариантом. Еще несколько десятилетий назад (до того момента, как кредиты стали пользоваться такой популярностью, да и вообще выдаваться), взаимовыручка была вполне нормальной практикой.

Люди не стеснялись обращаться друг к другу за помощью, не принято было и отказывать. Поэтому, если имеется возможность избежать долговых обязательств перед банком, стоит обязательно воспользоваться таким шансом.

Банки, которые дадут ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Банковские организации предлагают клиентам разные условия предоставления ипотеки. Поэтому перед подачей заявки нужно знать сравнительные характеристики банков.

  1. Альфа-Банк выдает ипотеку под залог недвижимости с процентной ставкой 12,3%.
  2. Сбербанк предлагает клиентам оформить ипотеку и принимает материнский капитал. Сбербанк выдает ипотечный кредит по ставке 12,5%годовых.
  3. ВТБ24 выдает ипотеки военнослужащим, первоначальный взнос при этом делает государство. Процентная ставка составляет 13%.
  4. Дельта Кредит преддоставляет своим клиентам взять потребительский кредит на внесение первоначального взноса. Процентная ставка — 15%.
  5. В Запсибкомбанке имеется возможность оформить ипотеку без первого взноса. Однако, процентная ставка довольно высока — 16%.
  6. Тинькофф Банк предлагает своим клиентам 2 способа получения ипотеки — в новостройках и на вторичках. Процентаные ставки составляют 6% и 8%.
  7. Банк Жилищного Финансирования предоставляет ипотеку без внесения первого взноса. Процентная ставка в год равна 12,99%.
  8. Газпромбанк предлагает своим клиентам ипотеку без первоначального взноса. Процентная ставка в год — 12%.Ипотека без первоначального взноса условия 80

Особенности такой ипотеки

Есть некоторые особенности оформления ипотеки без оплаты первого взноса. Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. В ней кандидат должен указать все свои данные. На рассмотрение заявки уходит около 7 дней. Если банк решит предоставить ипотечный кредит клиенту, его оповестят об этом по телефону.

После этого кандидат должен будет прийти в банк и предоставить документы, которые потребует от него сотрдник. Делается это для составления договора между банком и заемщиком. Кандидат на получение ипотеки должен ознакомиться со всеми пунктами во избежание недоразумений.

Не нужно стесняться задавать вопросы специалисту, ведь важно обговорить все нюансы. Сотрудник банка должен будет ответить кандидату на получение кредита на все интересующие вопросы по каждому пункту.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение поданное заявки, нужно найти добросовестного поручителя. Им может выступать любой совершенолетний гражданин, меющий стабильный доход и желающим выступить в роли поручителя. Одобрение у банка вызывают также лица с наличием ценного имущества или правом на государственные субсидии. Таким категориям граждан ипотека будет выдана с большой степенью вероятности в любом банке.

Какие документы нужны

При обращении за предоставлением ипотечного кредита, каждый кандидат должен предоставить в банк необходимый пакет документов:

  • Заявку на оформление кредита. Она оформляется по той форме, которую предоставляет банк;
  • Любой документ, удостоверяющий личность;
  • Мужчинам нужно также предоставить военный билет;
  • Свидетельство о заключении брака (о разводе), о рождении детей;
  • Справка о доходах;
  • Справку с места работы.

Такой список является примерным, ведь каждая банковская организация может потребовать предоставить дополнительные документы.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

В рамках данной статьи мы рассмотрели множество вариантов того, каким образом можно обойти требования банковских организаций о выплате первого взноса. Надеемся, что из большого перечня вам удастся подобрать подходящий вариант и добиться получения ипотеки без внесения первоначального взноса.

Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2019 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.

Условия в 2019 году от Сбербанка предоставляют ипотеку без дополнительных условий и первоначального взноса по льготной программе. Она рассчитана на помощь гражданам всех категорий.

Как в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса

Сбербанк полностью не предоставляет ипотеку без первоначального взноса по традиции, но многие ипотечные программы дают возможность воспользоваться льготными условиями, при которых 15-20% человек оплатит сам.

Программа направлена:

  • на займ, входящий в программу федеральной поддержки заемщиков;
  • на ипотеку военнослужащим;
  • на ипотеку по материнскому капиталу.
  • на ипотеку рефинансирования, где займы иной организации.

Сбербанк в большинстве случаев одобряет займы гражданам, которые имеют зарплатные карты банка, а также депозитные счета.

Получить ипотеку на квартиру могут:

  1. семьи. Возраст мужа или жены до 32 лет.
  2. не имеющие жилой недвижимости в собственности;
  3. граждане, стоящие в очередях (подразумевается очередь на квартиру).
  4. заемщики других банков, готовых перевести и переоформить свой кредит.

Требования:

  • гражданство РФ;
  • стабильный официальный заработок;
  • стаж непрерывной работы на одном месте больше полугода.
  • общий стаж 5 лет.

Условия для получения ипотеки

Ипотечное кредитование без первоначального взноса предполагает обязательную страховку на приобретаемый объект недвижимости. Здоровье или жизнь страхуется отдельно и добровольно.

Читайте так же: ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк предлагает заемщикам условие «13 платеж». Он включает деньги по страховке за год. Почему так? Сумма страховки часто равна сумме ежемесячного платежа по кредиту, поэтому платеж выделяют отдельной суммой в конце года.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Ипотека может быть взята сроком до 30 лет обычными гражданами. Для военных на момент заявки на кредит не должно быть 45 лет.

Ипотека в Сбербанке. Условия в 2019 году с господдержкойИпотека без первоначального взноса условия 121

С августа 2019 года Сбербанк работает по новым условиям предоставления ипотеки:

  1. Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
  2. Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
  3. Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
  4. Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.

Ипотечное кредитование возможно лишь на новостройки, которые прошли аккредитацию Сбербанком. Список организаций, работающих со Сбербанком по ипотеке можно найти на сайте банка.

Ипотечные программы Сбербанка

Покупка готового жилья

Под готовым жильем следует понимать жилую недвижимость вторичного рынка: квартиры, дома, таунхаусы, коттеджи и другие.

Условиями для заключения ипотечного кредитования служат:

  • Процент – от 7,4%.
  • Первоначальный взнос – 15%.
  • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 80% от оценки квартиры.
  • Залоговая сделка – приобретаемый объект.
  • Приобретение страховки.
Читайте так же:  Льготы на проезд в поездах дальнего следования

Ипотека на строящийся дом или квартиру

Сбербанк предлагает приобретение строящегося дома или квартиры у застройщиков по сниженным процентам – от 7,4 до 10%. При этом первоначальный взнос снижен до 15%, а процентная ставка едина.

Ипотека на строительство дома

Сбербанк предлагает ипотеку на строительство частного дома своими руками. Для такой программы банк разработал определенные условия:

  • Первый взнос – минимум 25%.
  • Процент – 12,25%.
  • Выдаваемая сумма – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценки недвижимости.
  • Залог – строящийся дом или земельный участок.
  • Приобретение страхового полиса.

Приобретение загородной недвижимости

Программа предусматривает покупку земельного участка, дачи, гаража, а также строительство дачи или другого здания, не подходящего для постоянного проживания. Условия кредитования:

  • Первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году в Сбербанке – 25%.
  • Процент – 11,75%.
  • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценочной суммы.
  • Залог.
  • Страховой полис.

Ипотека для военнослужащих

Условия для военнослужащих при ипотечном кредитовании для покупки первичного и вторичного жилья:

  • Процент – 9 – 10,9%.
  • Максимальный размер займа – от 2 млн. 220 тыс. руб.

В данном случае подтверждать платежеспособность не нужно. Приобретение страховки на жизнь заемщика не предусмотрено.

Документы для ипотеки без взносов

  1. Анкета.
  2. Паспорт и его ксерокопия.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка с места работы, указывающая среднюю зарплату, работу более полугода на этом месте.
  5. Наличие сертификата на материнский капитал.
  6. Для военнослужащих необходим сертификат участника НИС.
  7. Копия договора кредитования в другом банке для заемщиков по программе рефинансирования.

Подать заявку на ипотеку в Сбербанке – заявка онлайн

Желаете оформить ипотеку по одной из программ? Обратитесь в ближайший центр ипотечного кредитования Сбербанка. Сотрудники отделения расскажут, как оформить заявку и какие документы необходимо собрать.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Банк результат пришлет на мобильный телефон смс-сообщением. С момента одобрения кредита заемщику дается 90 дней для поиска подходящего жилья, подготовку пакета документов и обращение в банк для оформления кредитного договора.

В программе «Сбербанк Онлайн» оформить заявку на ипотеку нельзя, но на официальном сайте банка можно заполнить анкету на выдачу жилищного займа, руководствуясь подсказками.

Многие люди не могут решиться на покупку квартиры в ипотеку даже на вторичном рынке из-за необходимости наличия собственных средств для внесения первоначального взноса.

Однако существует ряд программ и льготных предложений, которые позволяют отказаться от выплаты первого взноса, а гарантировать свою платёжеспособность другим способом.

Ипотека без первоначального взноса условия 18

О нюансах и достоинствах такого предложения мы с вами сегодня поговорим

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса условия 18

Многие банки предлагают оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса, гарантируя собственные риски посредством дополнительного залога или государственных программ.

Если вы закладываете уже имеющуюся недвижимость, то под обременением банка оказывается все ваше жильё, а если вашу ипотеку гарантирует государство, то нужно учесть и свои возможности в погашении такого кредита.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Отмена первоначального взноса при государственной поддержке означает внесение данных средств за счёт государственных программ без использования личных денег заёмщика.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Это возможно при наличии права на материнский капитал (после рождения двух и более детей), участии в военно-накопительной системе или отнесению к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Читайте также о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

к содержанию ↑Условия банков

Ипотека без первоначального взноса условия 83

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса по своей сути убирает такое важное условие для гарантий банка, как наличие у заёмщика средств для оплаты части недвижимости на начальном этапе оформления.

Поэтому другие условия несколько ужесточаются, если не использовать дополнительно государственные программы, а только предоставить банку залог в виде имеющейся недвижимости, чтобы подтвердить свою платёжеспособность:

  • Процентные ставки на несколько процентов выше, чем после внесения первоначального взноса;
  • Сумма ипотеки может быть выдана на том же уровне, что и стандартная, если предоставлено достаточное обеспечение;
  • Срок кредитования зависит от возраста заёмщика и суммы, которая ему требуется для приобретения недвижимости.

к содержанию ↑Требования к заемщику и к жилью

Ипотека без первоначального взноса условия 153

В основном банки выдвигают похожие требования к кандидатуре заёмщика, которые могут отличаться лишь некоторыми цифрами и нюансами.

Главное — чтобы клиент смог доказать свою платёжеспособность и предоставить банку веские гарантии погашения ипотеки.

Помимо этого заёмщик должен соответствовать таким базовым требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года, а максимальный возраст установлен банком и программой отдельно, но в основном он может составлять не более 75 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • К стажу — общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее года (не важно, в одной ли организации или в разных), а на текущем месте работы заёмщик должен проработать хотя бы полгода;
  • Наличие российского гражданства и прописки на территории действия полномочий банка.

Недвижимость, которая передаётся банку в качестве объекта залога, должна быть ликвидной на рынке продаж, чтобы в случае непогашения ипотеки банк мог продать ее и обеспечить таким образом свои расходы.

А это возможно лишь при соответствии условиями проживания, расположения квартиры или дома, наличия удобств и коммуникаций.

Также основные требования при оформлении ипотеки включают:

  1. Наличие страховки от рисков потери недвижимости;
  2. Оценка стоимости объекта залога и подача банку заключения эксперта.

Полезное видео:

к содержанию ↑Какие банки выдают ипотеку на вторичку без первоначального взноса?

Очень многие банки работают с программой ипотеки на жильё вторичного рынка недвижимости без первоначального взноса и готовы выдать займ, если клиент докажет свою платёжеспособность и даст банку дополнительные гарантии.

Их условия и особенности выдачи ипотечных кредитов отличаются в зависимости от типа выбранного жилья и льгот, на использование которых имеет право заёмщик.

Банк Москвы ● проценты — 15.95%;
● максимальный срок до 50 лет;
● выдача ипотеки в рублях до 80% от стоимости приобретаемого жилья.
большой срок кредитования, возможность привлечения неограниченного числа созаемщиков
Россельхозбанк ● процентные ставки — от 13%;
● срок кредитования до 30 лет;
● максимальная сумма ипотеки до 12 000 000 рублей.
обязательное страхование, невыполнение которого влечёт за собой уменьшение суммы ипотеки
Газпромбанк ● процентные ставки — от 11.95%;
● срок кредитования до 20 лет;
● сумма ипотеки зависит от стоимости жилья, может быть выдана в размере более 80%.
довольно гибкие проценты для каждого клиента индивидуально

к содержанию ↑В Сбербанке

Ипотека без первоначального взноса условия 38

Сбербанк допускает возможность для клиентов отказаться от внесения первоначального взноса при выдаче ипотеки, который установлен от 10% от стоимости приобретаемого жилья в зависимости от программы, за счёт дополнительных гарантий.

По сути у клиента отпадает надобность копить на первоначальный взнос, поскольку он может получить ипотеку ещё и на него, если передаст банку под залог уже имеющуюся недвижимость, или заёмщик имеет право на льготные средства от государства.

Подробнее ознакомиться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости можно в этой статье.

Ипотека на жильё вторичного рынка недвижимости в Сбербанке включает покупку частного дома, квартиры или комнаты в коммунальной квартире.

Процентные ставки зависят от выполнения всех дополнительных условий банка, но минимально составят по этой программе от 15% годовых. Ипотека выдаётся в национальной валюте.

Сумма ипотеки зависит от стоимости приобретаемого жилья и составляет от 50% до 80% от размера оценки.

Срок кредитования может достигать 30 лет, если возраст заёмщика это позволяет. Банк рассматривает заявки в течение 3-5 дней и принимает решение.

Читайте так же:  Субсидия на покупку жилья закон

к содержанию ↑В ВТБ 24

Ипотека без первоначального взноса условия 47

Так же, как и в Сбербанке, в банке ВТБ 24 разработана программа, которая позволяет отказаться от первоначального взноса на похожих условиях.

Банк сотрудничает с государственными программами материнского капитала, военной ипотеки и государственных субсидий, использование которых означает не задействование личных средств.

Помимо этого, заёмщик может предоставить банку в залог уже имеющуюся собственность, которая станет гарантией погашения ипотеки, чтобы избавиться от необходимости вносить стандартный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Процентные ставки в ВТБ 24 зависят от других сопутствующих условий, но их минимальный размер исчисляется в 15.95% годовых.

Срок кредитования, так же, как и в Сбербанке, может достигать до 30 лет в зависимости от возраста заёмщика.

Максимальная сумма ипотеки значительно выше, чем предлагают другие банки — до 90 000 000 рублей, что позволяет приобрести квартиру в большом городе. Ипотека выдаётся в рублях.

Для зарплатных и корпоративных клиентов предусмотрены более лояльные условия и процедура оформления.

Читайте подробнее про ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 в

этой статье

.

Видео по теме:

к содержанию ↑Пошаговое оформление

Оформление ипотеки на приобретение жилья вторичного рынка застройки не отличается во всех банках и включает несколько этапов.

к содержанию ↑Подача заявки в банковское учреждение

Ипотека без первоначального взноса условия 122

Некоторые банки допускают подачу заявку в онлайн режиме, когда заёмщик просто заполняет соответствующую форму в интернете, указывая данные о себе, а затем просто ожидают ответа банка.

В большинстве же других кредитных учреждений заёмщику необходимо лично присутствовать в ближайшем отделении, чтобы заполнить заявление и подать необходимые документы.

Далее кандидатура клиента проверяется на платёжеспособность, наличие стабильного заработка и отсутствие непогашенной задолженности по предыдущим обязательствам.

В случае подачи заявки онлайн специалисты принимают решение в течение 1-3 суток, после утверждения клиент подаёт все необходимые документы.

Если же заявление было заполнено лично, то положительного решения можно ожидать до недели. Это зависит от загруженности работы банка и сложности выявления соответствий выбранной программе.

к содержанию ↑Поиск недвижимости на вторичном рынке

Ипотека без первоначального взноса условия 52

После того, как выдача ипотеки утверждена, клиент должен предоставить банку все необходимые сведения о предмете покупки, который передается в залог до полного погашения задолженности по ипотеке.

Ко вторичному рынку недвижимости относятся квартиры, дома, апартаменты и другие жилые помещения, право собственности на которые передаётся от предыдущего владельца по договору купли-продажи.

Заёмщик может подобрать недвижимость самостоятельно или обратиться в риелторские агенство.

Специалисты выберут несколько предложений, которые будут удовлетворять указанные требования заёмщика, квартиры можно посмотреть лично и выбрать подходящий вариант.

Хорошо, если риелтор уже имеет опыт сотрудничества с ипотечными программами, тогда он будет рекомендовать ту недвижимость, которая точно могла бы быть одобрена банком.

Самостоятельно выбрать квартиру можно через интернет или газетные объявления, по советам знакомых.

Часто не допускается продажа жилья между родственниками, когда заёмщики изъявляют желание воспользоваться средствами государственных программам. В таком случае тщательно проверяется полная передача права собственности новому владельцу.

к содержанию ↑Оценка выбранного объекта

Для того чтобы банк мог одобрить приобретаемую недвижимость, заёмщик обязан предоставить ему акт об оценке квартиры или дома.

Ипотека без первоначального взноса условия 36

Процедура оценки проводится за счёт заёмщика и не входит в ипотечный пакет расходов

Такая процедура совершается профессиональным оценщиком, который исследует уровень проживания, месторасположение жилья, условия дома, в котором находится квартира, наличие коммуникаций и удобств.

На основе полученных данных оценщик делает выводы не только о ликвидности жилья на рынке недвижимости, но и реальной стоимости квартиры.

Она сравнивается с той, которую указал продавец, и если она отличается и продавец не соглашается снизить цену, тогда банк не одобрит такую ипотеку. В таком случае заёмщик должен выбрать другую недвижимость.

к содержанию ↑Страхование

Ипотека без первоначального взноса условия 104

Большинство банков требуют обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Договор страхования заключается вместе с договором ипотеки.

Заёмщик в обязательном порядке должен застраховать квартиру или дом от риска потери недвижимости, чтобы дать гарантию банку о том, что задолженность точно будет погашена.

Заёмщик может оформить личное страхование по желанию, чтобы сделать условия более лояльными (во многих банках снижаются процентные ставки и увеличивается максимально возможная сумма выдачи ипотеки).

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

В договоре страхования прописываются обязательные и факультативные риски на выбор клиента, срок действия договора, также сумма страховых выплат и вложений.

После окончания срока действия, указанного в договоре, заёмщик должен обязательно продлить его, иначе банк может потребовать погашения ипотеки досрочно.

к содержанию ↑Подписание ипотечного договора

После всех подготовительных процедур и согласования условий специалисты банка подготавливают текст договора ипотеки.

Он подписывается всеми заёмщиками, созаемщиками и поручителями лично. Представительство по общему правилу не допускается.

Деньги выдаются клиенту после подписания договора ипотеки и страхования наличными или переводятся на личный счёт заёмщика, открытый в банке-кредиторе.

к содержанию ↑Преимущества и недостатки

Ипотека без первоначального взноса условия 133

Перед тем, как решиться на такой ответственный шаг, как ипотека на вторичное жилье, и связать себя с банком долгосрочными отношениями, необходимо изучить все преимущества и недостатки программы, которая позволяет отказаться от первоначального взноса.

Среди несомненных плюсов можно отметить:

  • Скорость получения ипотеки и отсутствие необходимости копить на первый взнос долгое время;
  • Программу рефинансирования, которая позволяет отказаться от выплаты ипотеки на невыгодных условиях и перейти на более приемлемые;
  • Низкие процентные ставки и лояльные условия для заёмщиков, которое имеют право на использование государственных программ;
  • Хорошие предложения банков для зарплатных и корпоративных клиентов;
  • Возможность использовать средства материнского капитала, не дожидаясь, пока ребенку исполниться 3 года.
Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека без первоначального взноса имеет и свои, характерные для неё, недостатки:
  • Необходимость тщательно следить за внесением ежемесячных платежей, особенно при передаче в дополнительный залог банку уже имеющейся недвижимости, поскольку банк может изъять все жильё для погашения собственных убытков;
  • Долгие проверки дополнительного объекта залога наряду с приобретаемой недвижимостью;
  • Необходимость страхования и оценки всех объектов, которые передаются под залог банку;
  • Нахождение под обременением недвижимости, соответственно отсутствие возможности проведения рыночных операций с ней без согласия банка.

к содержанию ↑Видео от эксперта

к содержанию ↑Отзывы

Александр, 44 года: «Мы с женой решили купить квартиру в ипотеку в Москве у знакомых и переехать сюда из области, а нашу старую квартиру оставить дочери с зятем. Для этого выбрали Сбербанк, где нам предложили ипотеку без первоначального взноса, поскольку наших средств немного не хватало. Мы заложили квартиру в Подмосковье, оплатили услуги оценщика для оценки двух квартир. Банк одобрил меня как заёмщика, а дочь — созаемщика. Выплачиваем кредит по очереди, так что для нашей большой семьи это не проблема.»

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Боголепов, М.И. Финансовый план пятилетия 1928-1933 гг. / М.И. Боголепов. — М.: ЁЁ Медиа, 2018. — 337 c.
  2. Лопатин, Г.С. Коммерческая корреспонденция на французском языке / Г.С. Лопатин, К.Г. Воронов, В.Н. Бойко. — М.: Международные отношения; Издание 3-е, перераб. и доп., 2016. — 280 c.
  3. Разумова, И.А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. — М.: СПб: Питер, 2017. — 208 c.
  4. 22 положения по бухгалтерскому учету. — М.: Омега-Л, 2012. — 384 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here