Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье

Описание страницы: ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье от профессионалов для людей.

Многие люди не могут решиться на покупку квартиры в ипотеку даже на вторичном рынке из-за необходимости наличия собственных средств для внесения первоначального взноса.

Однако существует ряд программ и льготных предложений, которые позволяют отказаться от выплаты первого взноса, а гарантировать свою платёжеспособность другим способом.

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 98

О нюансах и достоинствах такого предложения мы с вами сегодня поговорим

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 87

Многие банки предлагают оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса, гарантируя собственные риски посредством дополнительного залога или государственных программ.
Если вы закладываете уже имеющуюся недвижимость, то под обременением банка оказывается все ваше жильё, а если вашу ипотеку гарантирует государство, то нужно учесть и свои возможности в погашении такого кредита.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Отмена первоначального взноса при государственной поддержке означает внесение данных средств за счёт государственных программ без использования личных денег заёмщика.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Это возможно при наличии права на материнский капитал (после рождения двух и более детей), участии в военно-накопительной системе или отнесению к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Читайте также о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

к содержанию ↑Условия банков

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 125

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса по своей сути убирает такое важное условие для гарантий банка, как наличие у заёмщика средств для оплаты части недвижимости на начальном этапе оформления.

Поэтому другие условия несколько ужесточаются, если не использовать дополнительно государственные программы, а только предоставить банку залог в виде имеющейся недвижимости, чтобы подтвердить свою платёжеспособность:

  • Процентные ставки на несколько процентов выше, чем после внесения первоначального взноса;
  • Сумма ипотеки может быть выдана на том же уровне, что и стандартная, если предоставлено достаточное обеспечение;
  • Срок кредитования зависит от возраста заёмщика и суммы, которая ему требуется для приобретения недвижимости.

к содержанию ↑Требования к заемщику и к жилью

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 142

В основном банки выдвигают похожие требования к кандидатуре заёмщика, которые могут отличаться лишь некоторыми цифрами и нюансами.

Главное — чтобы клиент смог доказать свою платёжеспособность и предоставить банку веские гарантии погашения ипотеки.

Помимо этого заёмщик должен соответствовать таким базовым требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года, а максимальный возраст установлен банком и программой отдельно, но в основном он может составлять не более 75 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • К стажу — общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее года (не важно, в одной ли организации или в разных), а на текущем месте работы заёмщик должен проработать хотя бы полгода;
  • Наличие российского гражданства и прописки на территории действия полномочий банка.
Недвижимость, которая передаётся банку в качестве объекта залога, должна быть ликвидной на рынке продаж, чтобы в случае непогашения ипотеки банк мог продать ее и обеспечить таким образом свои расходы.

А это возможно лишь при соответствии условиями проживания, расположения квартиры или дома, наличия удобств и коммуникаций.

Также основные требования при оформлении ипотеки включают:

  1. Наличие страховки от рисков потери недвижимости;
  2. Оценка стоимости объекта залога и подача банку заключения эксперта.

Полезное видео:

к содержанию ↑Какие банки выдают ипотеку на вторичку без первоначального взноса?

Очень многие банки работают с программой ипотеки на жильё вторичного рынка недвижимости без первоначального взноса и готовы выдать займ, если клиент докажет свою платёжеспособность и даст банку дополнительные гарантии.

Их условия и особенности выдачи ипотечных кредитов отличаются в зависимости от типа выбранного жилья и льгот, на использование которых имеет право заёмщик.

Банк Москвы ● проценты — 15.95%;
● максимальный срок до 50 лет;
● выдача ипотеки в рублях до 80% от стоимости приобретаемого жилья.
большой срок кредитования, возможность привлечения неограниченного числа созаемщиков
Россельхозбанк ● процентные ставки — от 13%;
● срок кредитования до 30 лет;
● максимальная сумма ипотеки до 12 000 000 рублей.
обязательное страхование, невыполнение которого влечёт за собой уменьшение суммы ипотеки
Газпромбанк ● процентные ставки — от 11.95%;
● срок кредитования до 20 лет;
● сумма ипотеки зависит от стоимости жилья, может быть выдана в размере более 80%.
довольно гибкие проценты для каждого клиента индивидуально

к содержанию ↑В Сбербанке

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 96

Сбербанк допускает возможность для клиентов отказаться от внесения первоначального взноса при выдаче ипотеки, который установлен от 10% от стоимости приобретаемого жилья в зависимости от программы, за счёт дополнительных гарантий.

По сути у клиента отпадает надобность копить на первоначальный взнос, поскольку он может получить ипотеку ещё и на него, если передаст банку под залог уже имеющуюся недвижимость, или заёмщик имеет право на льготные средства от государства.

Подробнее ознакомиться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости можно в этой статье.

Ипотека на жильё вторичного рынка недвижимости в Сбербанке включает покупку частного дома, квартиры или комнаты в коммунальной квартире.

Процентные ставки зависят от выполнения всех дополнительных условий банка, но минимально составят по этой программе от 15% годовых. Ипотека выдаётся в национальной валюте.

Сумма ипотеки зависит от стоимости приобретаемого жилья и составляет от 50% до 80% от размера оценки.

Срок кредитования может достигать 30 лет, если возраст заёмщика это позволяет. Банк рассматривает заявки в течение 3-5 дней и принимает решение.

к содержанию ↑В ВТБ 24

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 27

Так же, как и в Сбербанке, в банке ВТБ 24 разработана программа, которая позволяет отказаться от первоначального взноса на похожих условиях.

Банк сотрудничает с государственными программами материнского капитала, военной ипотеки и государственных субсидий, использование которых означает не задействование личных средств.

Помимо этого, заёмщик может предоставить банку в залог уже имеющуюся собственность, которая станет гарантией погашения ипотеки, чтобы избавиться от необходимости вносить стандартный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Читайте так же:  Сколько берет нотариус за оформление наследства

Процентные ставки в ВТБ 24 зависят от других сопутствующих условий, но их минимальный размер исчисляется в 15.95% годовых.

Срок кредитования, так же, как и в Сбербанке, может достигать до 30 лет в зависимости от возраста заёмщика.

Максимальная сумма ипотеки значительно выше, чем предлагают другие банки — до 90 000 000 рублей, что позволяет приобрести квартиру в большом городе. Ипотека выдаётся в рублях.

Для зарплатных и корпоративных клиентов предусмотрены более лояльные условия и процедура оформления.

Читайте подробнее про ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 в

этой статье

.

Видео по теме:

к содержанию ↑Пошаговое оформление

Оформление ипотеки на приобретение жилья вторичного рынка застройки не отличается во всех банках и включает несколько этапов.

к содержанию ↑Подача заявки в банковское учреждение

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 33

Некоторые банки допускают подачу заявку в онлайн режиме, когда заёмщик просто заполняет соответствующую форму в интернете, указывая данные о себе, а затем просто ожидают ответа банка.

В большинстве же других кредитных учреждений заёмщику необходимо лично присутствовать в ближайшем отделении, чтобы заполнить заявление и подать необходимые документы.

Далее кандидатура клиента проверяется на платёжеспособность, наличие стабильного заработка и отсутствие непогашенной задолженности по предыдущим обязательствам.

В случае подачи заявки онлайн специалисты принимают решение в течение 1-3 суток, после утверждения клиент подаёт все необходимые документы.

Если же заявление было заполнено лично, то положительного решения можно ожидать до недели. Это зависит от загруженности работы банка и сложности выявления соответствий выбранной программе.

к содержанию ↑Поиск недвижимости на вторичном рынке

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 141

После того, как выдача ипотеки утверждена, клиент должен предоставить банку все необходимые сведения о предмете покупки, который передается в залог до полного погашения задолженности по ипотеке.

Ко вторичному рынку недвижимости относятся квартиры, дома, апартаменты и другие жилые помещения, право собственности на которые передаётся от предыдущего владельца по договору купли-продажи.

Заёмщик может подобрать недвижимость самостоятельно или обратиться в риелторские агенство.

Специалисты выберут несколько предложений, которые будут удовлетворять указанные требования заёмщика, квартиры можно посмотреть лично и выбрать подходящий вариант.

Хорошо, если риелтор уже имеет опыт сотрудничества с ипотечными программами, тогда он будет рекомендовать ту недвижимость, которая точно могла бы быть одобрена банком.

Самостоятельно выбрать квартиру можно через интернет или газетные объявления, по советам знакомых.

Часто не допускается продажа жилья между родственниками, когда заёмщики изъявляют желание воспользоваться средствами государственных программам. В таком случае тщательно проверяется полная передача права собственности новому владельцу.

к содержанию ↑Оценка выбранного объекта

Для того чтобы банк мог одобрить приобретаемую недвижимость, заёмщик обязан предоставить ему акт об оценке квартиры или дома.

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 111

Процедура оценки проводится за счёт заёмщика и не входит в ипотечный пакет расходов

Такая процедура совершается профессиональным оценщиком, который исследует уровень проживания, месторасположение жилья, условия дома, в котором находится квартира, наличие коммуникаций и удобств.

На основе полученных данных оценщик делает выводы не только о ликвидности жилья на рынке недвижимости, но и реальной стоимости квартиры.

Она сравнивается с той, которую указал продавец, и если она отличается и продавец не соглашается снизить цену, тогда банк не одобрит такую ипотеку. В таком случае заёмщик должен выбрать другую недвижимость.

к содержанию ↑Страхование

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 57

Большинство банков требуют обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Договор страхования заключается вместе с договором ипотеки.

Заёмщик в обязательном порядке должен застраховать квартиру или дом от риска потери недвижимости, чтобы дать гарантию банку о том, что задолженность точно будет погашена.

Заёмщик может оформить личное страхование по желанию, чтобы сделать условия более лояльными (во многих банках снижаются процентные ставки и увеличивается максимально возможная сумма выдачи ипотеки).

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

В договоре страхования прописываются обязательные и факультативные риски на выбор клиента, срок действия договора, также сумма страховых выплат и вложений.

После окончания срока действия, указанного в договоре, заёмщик должен обязательно продлить его, иначе банк может потребовать погашения ипотеки досрочно.

к содержанию ↑Подписание ипотечного договора

После всех подготовительных процедур и согласования условий специалисты банка подготавливают текст договора ипотеки.

Он подписывается всеми заёмщиками, созаемщиками и поручителями лично. Представительство по общему правилу не допускается.
Деньги выдаются клиенту после подписания договора ипотеки и страхования наличными или переводятся на личный счёт заёмщика, открытый в банке-кредиторе.

к содержанию ↑Преимущества и недостатки

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 113

Перед тем, как решиться на такой ответственный шаг, как ипотека на вторичное жилье, и связать себя с банком долгосрочными отношениями, необходимо изучить все преимущества и недостатки программы, которая позволяет отказаться от первоначального взноса.

Среди несомненных плюсов можно отметить:

  • Скорость получения ипотеки и отсутствие необходимости копить на первый взнос долгое время;
  • Программу рефинансирования, которая позволяет отказаться от выплаты ипотеки на невыгодных условиях и перейти на более приемлемые;
  • Низкие процентные ставки и лояльные условия для заёмщиков, которое имеют право на использование государственных программ;
  • Хорошие предложения банков для зарплатных и корпоративных клиентов;
  • Возможность использовать средства материнского капитала, не дожидаясь, пока ребенку исполниться 3 года.
Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека без первоначального взноса имеет и свои, характерные для неё, недостатки:
  • Необходимость тщательно следить за внесением ежемесячных платежей, особенно при передаче в дополнительный залог банку уже имеющейся недвижимости, поскольку банк может изъять все жильё для погашения собственных убытков;
  • Долгие проверки дополнительного объекта залога наряду с приобретаемой недвижимостью;
  • Необходимость страхования и оценки всех объектов, которые передаются под залог банку;
  • Нахождение под обременением недвижимости, соответственно отсутствие возможности проведения рыночных операций с ней без согласия банка.

к содержанию ↑Видео от эксперта

к содержанию ↑Отзывы

Александр, 44 года: «Мы с женой решили купить квартиру в ипотеку в Москве у знакомых и переехать сюда из области, а нашу старую квартиру оставить дочери с зятем. Для этого выбрали Сбербанк, где нам предложили ипотеку без первоначального взноса, поскольку наших средств немного не хватало. Мы заложили квартиру в Подмосковье, оплатили услуги оценщика для оценки двух квартир. Банк одобрил меня как заёмщика, а дочь — созаемщика. Выплачиваем кредит по очереди, так что для нашей большой семьи это не проблема.»

Читайте так же:  Льготы по налогам физических лиц

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 19

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье выдается не во всех кредитно-финансовых учреждениях. Однако, сокращенный список учреждений это не основная проблема. Такое обслуживание проводится при наличии дополнительных гарантий для кредитодателя, налагая на претендента усиленные обязательства. При этом не стоит наотрез отказываться от ипотеки на вторичное жилье с первоначальным взносом, так как этот платеж можно произвести при помощи альтернативных ресурсов.

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 110

Первоначальный взнос выступает некой гарантией для банков, отражающей платежеспособность клиента по ипотеке. Поэтому многие финансовые организации определяют минимальный объем первоначального взноса в процентном отношении от суммы ипотеки. Эту цифру кредитуемый неограниченно увеличивает по собственному волеизъявлению. Иногда такое действие дает ему бонусы при погашении долга.

Источники для выплаты первоначального взноса при покупке жилья:

  • нецелевой потребительский займ в размере первоначального взноса;
  • господдержка в виде различных субсидий и сертификатов (например, на первоначальный взнос можно пустить материнский капитал).

Все крупные банки минимизируют риски по неисполнению должником его обязательств по ипотеке. При этом их программы подразумевают безусловную выплату первоначального взноса для покупки жилья. Отсутствие первоначального взноса возможно при специфических условиях и альтернативном жилищном кредитовании. Под последними чаще подразумевается залога и повышенная ставка.

Условия банков при покупке вторичного жилья

Покупка вторичного жилья в ипотеку (с первоначальным взносом или без такового) подразумевает меньше рисков для заемщика. Долевое участие в строительстве и итоговое получение квартиры в так называемом «новострое» может обернуться для покупателя проявлением скрытых дефектов или недоделок в процессе проживания (эксплуатации жилья).

Именно поэтому, несмотря на преимущественную новизну только что выстроенного жилья, вторичная квартира или вторичный дом в ипотеку характеризуются большей ценой за квадратный метр. Исходя из этого формируется и процентная ставка. По вторичному жилью она отличается большим индексом. Соответственно общая сумма ипотеки и ежемесячного платежа здесь также выше.

Что же касается необходимости введения поручителей и залога, то такие требования могут в равной степени распространяться на любое жилье (первичное или вторичное). Все зависит от решения банков, так как они разрабатывают параметры ипотеки в самостоятельном порядке. То же самое относится и к вопросу о количестве созаемщиков, включаемых в ипотеку с первоначальным взносом или без.

Требования к заемщику и к жилью

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 13

Зачастую банки рассматривают в качестве предполагаемых заемщиков исключительно граждан РФ с пропиской на этой территории. Это позволяет минимизировать риски невозврата долга по ипотеке с дивидендами. Однако, такая норма необязательна. Кроме того, есть несколько значимых факторов относительно личности заявителя, которые рассматривают все банки без исключения для выдачи ипотеки на вторичное жилье.

Требования к заемщикам по ипотеке (с первоначальным взносом / без первоначального взноса):

  1. Возрастные ограничения.
  2. Официальное трудоустройство.
  3. Удовлетворительный уровень дохода.
  4. Хорошая кредитная история.

Относительно возрастной характеристики подразумевается, что заемщик обязан являться совершеннолетним. Однако, второе условие по трудоустройству прибавляет к этой планке еще несколько лет, так как банкам нужен стаж работы (что говорит о стабильной занятости и заработке). Поэтому разрешенный возраст для взятия ипотеки с первоначальным взносом или без него может приходиться на 20 с небольшим лет.

Уровень зарплаты анализируется по налогооблагаемой части, отражаемой в предоставляемых документах. Он должен быть достаточным для ежемесячного погашения ипотеки по вторичному жилью (купленному без первоначального взноса или с таковым) и оставления примерно равной этому показателю суммы для жизнеобеспечения кредитуемого.

Что касается проверки истории, то возможности банков по самоинформированию распространяются далеко за их собственные пределы. Они пользуются базой данных бюро кредитных историй, а некоторые имеют законный доступ к некоторым внутренним базам других банковских учреждений. Таким способом осуществляется скоринг или оценка обратившегося.

Долговая история включает в себя все бывшие и нынешние задолженности любых банков (не только по ипотеке). Такая биография отображает не только цель и специфику указанных кредитов, но и характер клиентского поведения в процессе погашения. То есть здесь будут видны все просрочки, а также процедуры реструктуризации и рефинансирования.

Касаемо требований к объекту крупные банки стараются работать с уже знакомыми им или даже предварительно одобренными застройщиками по первичному жилью (которое также можно купить без первоначального взноса). Аккредитованные списки можно встретить на порталах учреждений или узнать у кредитора негласный перечень таких юридических лиц.

По вторичному жилью квартире или дому (а также доле в них) остается скрупулёзно проверять документацию. Правоустанавливающие документы должны быть в порядке, а на недвижимости не должно быть арестов и обременений. К личности продавца также стоит относиться предельно внимательно, чтобы исключить незаконные действия при заключении сделки.

Необходимые документы

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 166

Выдача кредита на вторичное жилье обременяется большими нюансами, нежели просто взятие потребительского займа. Здесь требуются не только личные документы, но и документы на недвижимость. Кроме того, подключение различных госпрограмм также увеличивает необходимый документальный кейс для приобретения жилья.

На первоначальном этапе потребитель предоставляет документы, подтверждающие его личность (один или два), а также справки с места работы: 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Этот перечень дополняется по решению отдельных учреждений и с учетом специфики конкретной ситуации. Например, сюда подключается сертификат на маткапитал или свидетельство о праве использования господдержки, документы по созаемщикам.

На следующем этапе предоставляются бумаги по самой недвижимости, а также подтверждается наличие средств для первоначального взноса (выпиской с банковского счета). На итоговой стадии документацию готовит уже другая сторона кредитной сделки. Далее предлагает ее на подпись состоявшемуся заемщику.

Какие банки выдают ипотеку на вторичку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 39

Найти учреждение, которое выдает именно ипотеку без первоначального взноса, трудно. Скорее следует рассматривать альтернативные виды жилищного и потребительского нецелевого кредитования, деньги по которому можно потратить по своему усмотрению. Главное, чтобы суммы по ним могли покрыть расходы по вторичному жилью.

В Сбербанке

Действительно Сбербанк России предоставляет такую возможность для имеющейся и предполагаемой клиентуры. Эта услуга относится не к ипотеке, а кредиту под залог жилья (первичного или вторичного). Его плюсами выступает отсутствие первоначального взноса и необходимости подтверждения целей для взятия ссуды.

Читайте так же:  Право на наследство без завещания

Параметры нецелевого кредита без первоначального взноса:

  1. Валюта — российский рубль.
  2. Минимальная сумма составляет 500.000 рублей, максимальная не может быть выше наименьшей из двух величин: цифры в 10.000000 рублей или 60% от оценочной стоимости вторичного жилья.
  3. Длительность погашения до 20-ти лет, что на 10 лет ниже, нежели допускают основные ипотечные проекты.
  4. Ставочный индекс — 13 %.
  5. Обязательное обеспечение — залог.

Что подходит в качестве залога по бесцелевому кредиту без первоначального взноса:

  • квартира в многоквартирном доме, апартаменты в таун-хаусе/частном доме;
  • отдельно стоящий жилой дом с участком, на котором он располагается;
  • земельный участок без построек;
  • гараж с участком земли в собственности или без него.

Стоит отметить, что ипотека в Сбербанке выдается под ставки, на которые влияет и сам заемщик. Благодаря некоторым скидочным условиям эта ставка снижается в допустимых рамках. В случае с нецелевым залоговым кредитом без первоначального взноса льготы сокращены. Здесь значится факт владения зарплатной карты и дополнительная страховка.

В ВТБ 24

Предложение от ВТБ24 схоже с рассмотренным ранее. В противовес классическим вариантам целевой ипотеки по первичному и вторичному жилью здесь также предлагается нецелевое кредитование под залог недвижимости без первоначального взноса. При этом параметры несколько отличаются и имеют как свои плюсы, так и минусы.

Параметры подобной «ипотеки» для выкупа жилья без первоначального взноса:

  1. Валюта также рублевая.
  2. Срок аналогичен и составляет 20 лет.
  3. Доступная сумма — 15 млн руб. При этом размер займа может равняться лишь 50-ти процентам от стоимости залогового жилья.
  4. Ставка начинается от планки в 12,2% и выигрывает у предыдущего варианта.
  5. Досрочное погашение также приветствуется и не имеет ограничений и комиссий.

Залоговое обеспечение по такой альтернативе без первоначального взноса характеризуется меньшей вариативностью. Для него подходит квартира в многоэтажке, располагающаяся в пределах города (в котором находится подразделение, оформляющее ипотеку). При этом она может принадлежать как непосредственному заемщику, так и его супруге или иным родственникам при оформлении поручительства.

Пошаговое оформление

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 32

Будущему владельцу жилья стоит заранее подготовиться к тому, что оформление ипотеки с первоначальным взносом или без это трудоемкий процесс, отнимающий время и силы. Для ипотеки требуется не только сбор бумаг, но также и подключение обеспечения, поиск подходящего вторичного жилья в конкретные сроки и, наконец, параллельное оформление сделок по страхованию.

Подача заявки в банковское учреждение

На данный момент автоматизация многих банковских организаций помогает подавать прошение об ипотеке не только при личной встрече со специалистом, но и в онлайн режиме. Стоит проверить наличие такой возможности в отношении интересующего банка. Здесь же скорее всего можно будет найти информацию по всем видам ипотеки для покупки жилья (с первоначальным взносом / без первоначального взноса).

Поиск недвижимости на вторичном рынке

После одобрения запроса (в виде письменной или электронной анкеты) дается отсрочка в несколько месяцев для поиска жилья. После подбора подходящего варианта, он приносит по нему документы в банк. На этой же стадии осуществляется подтверждение наличия средств для первоначального взноса. Соответственно этот момент исключается при альтернативном кредитовании без первоначального взноса.

Оценка выбранного объекта

Чтобы адекватно проанализировать недвижимый объект, нужно представить банку документы о праве собственности на жилье от текущего владельца и документальное основание для возникновения такого права: предыдущий договор купли-продажи, дарения и т.д. Кроме того, зачастую необходимо продемонстрировать и предварительный договор по предстоящей сделке.

Страхование жилья

Страхование жилья, покупаемого на средства по ипотеке, обязательно в законодательном аспекте. Поэтому параллельно кредитованию подписывается и страховой договор. Вторичное жильё защищается от рисков потери или повреждения. Здесь подразумеваются как преступные действия третьих лиц, так и разрушение конструкций из-за внешних обстоятельств.

В противовес этому нецелевой кредит без первоначального взноса не требует такого страхования, сберегая финансы заемщика. Хотя он и не лишается этого права, заключая контракт со страховщиком по своей инициативе. Стоит полноценно анализировать все привилегии и недостатки такой процедуры.

Подписание ипотечного договора

На конечном этапе происходит подписание двухстороннего договора ипотеки без первоначального взноса или с ним и выдача средств. После этого он имеет возможность оплатить свою покупку и получить документы на квартиру. Далее следует этап оформления прав собственности и регистрация / прописка по этому адресу (при необходимости последнего пункта).

Преимущества и недостатки

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 198

Кредит без первоначального взноса обслуживается и возвращается плательщиком в аналогичном для ипотеки порядке. Платежи аннуитетны (в равном выражении по каждому месяцу) или же дифференцированы (уменьшаются при планомерном гашении). Как правило, и в том и в другом случае имеется разрешение на досрочный возврат задолженности. За несвоевременное проведение оплат начисляются пени.

Значительным минусом, осложняющим погашение нецелевой задолженности без первоначального взноса, служит повышенный показатель процентной ставки (по сравнению с ипотечными программами). При этом залоговое обеспечение не является для кредитующихся чем-то новым. Оно активно применяется и при покупке вторичного жилья по стандартной ипотеке с первоначальным взносом.

Отличием от ипотеки выступает отсутствие обязательного страхования выкупаемого вторичного жилья (что требуется по закону). Так как этот займ относится к жилищному потребительскому кредитованию, то он не подпадает под требование законодательства. При этом любое страхование возможно в добровольном порядке.

Калькулятор ипотеки

Перед подачей заявления не будет лишним просчет желаемых показателей ипотеки с первоначальным взносом или без него в специализированном калькуляторе. Он же позволит определить не только общую сумму и единичные платежи, но и примерный уровень дохода. Таким способом человек сможет оценить свои финансовые возможности и прийти к окончательному выводу о взятия ипотеки.

Калькуляторный расчет ипотеки не попадает под правило публичной оферты, а значит не должен быть реализован по полученному клиентом результату. При дальнейшем оформлении заявки параметры ипотеки редактируются также и с учетом требований банка, который вправе и вовсе отказать клиенту без обозначения причин.

Рассчитать ипотеку онлайн

На что обратить внимание при покупке квартиры

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 46

При выборе вторичного жилья стоит бдительно относиться к проживающим рядом людям. Особенно это актуально по блочным домам с недостаточной звукоизоляцией. Кроме того важен и район в целом, так как рассматриваемое вторичное жилье может находиться в составе старого района города или разбавляться отдельными новостройками и жилыми комплексами.

Читайте так же:  Льготы почетным донорам в 2019 году

Проживающий здесь контингент крайне важен при желании надолго поселиться в найденном вторичном жилье со своей семьей (тем более с маленькими детьми в составе). Чтобы полноценно оценить соседство, стоит наведаться на объект не единожды: в разные дни недели (рабочий и выходной) и в разное время суток.

Отзывы о покупке вторичного жилья в ипотеку

К сожалению, фонд вторичного жилья в России на сегодняшний день в основном представлен зданиями старого образца, которые возводились в послевоенные годы и вплоть до перестройки. Вторичное жильё в многоэтажках от начала 90-х, по отзывам заемщиков, найти сложно. Распространенная категория вторичных домов характеризуется множественными изъянами конструкций и планировок.

Несмотря на перечисленные минусы, покупка нового жилья сулит возможно большими потерями. От закрытия стройки и не сдачи объекта до разрушения конструкций или неисправности жкх-систем в процессе проживания. Именно поэтому покупатели делают выбор в пользу оправдавших себя в эксплуатации вторичных объектов.

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 144

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 79

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:
  • Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.
  • Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать.
  • Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой, всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.
  • Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.
  • Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

  • Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать. Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники.
  • Часто в понравившейся вам квартире перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии, что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании. То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности.
  • Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок.
  • Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 166

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.
  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов.

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 198

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.
Читайте так же:  В каких банках дают ипотеку

2. Выбор банка-кредитора.

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 188

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

3. Оформление кредитной заявки.

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 149

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке.

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

[1]

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

5. Оценка стоимости недвижимости экспертами.

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 141

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи.

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 31

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  1. Оплата комиссии банку-кредитору,
  2. Оформление договора страхования,
  3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  4. Заключение договора купли-продажи,
  5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»

Лучшие предложения по ипотеке в 2019 году

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье 150

1. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Начиная с 2014-го года благосостояние граждан Российской Федерации падает: по данным Всемирного Банка ВВП России в долларовом выражении упал почти в два раза в период с 2013 года по 2016 год. У российских граждан упали реальные зарплаты, из-за чего у них попросту недостаточно, по сравнению с предыдущими «богатыми» годами, денег для оплаты первоначального взноса.

Банки это прекрасно понимают, поэтому предлагают заемщика ипотеку на особенных условиях, в том числе на вторичное жилье. В настоящей статье мы постараемся максимально подробно рассказать, можно ли купить квартиру на вторичном рынке, так называемую вторичку, без первоначального взноса и как это сделать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Михайленко, М. Н. Финансовые рынки и институты. Учебник и практикум / М.Н. Михайленко. — М.: Юрайт, 2015. — 304 c.
  2. Сергей Лукьяненко Кредо / Сергей Лукьяненко. — М.: АСТ, Астрель, 2012. — 320 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here