Ипотека без первоначального взноса 2019 москва

Описание страницы: ипотека без первоначального взноса 2019 москва от профессионалов для людей.

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки в любом банке – это гарантия платежеспособности клиента. Однако не все заёмщики способны внести сразу такую сумму. Именно для таких случаев предусмотрена ипотека без первого взноса, которую предлагают в Россельхозбанке.

Кому доступна ипотека без первого взноса

Прежде чем обращаться в банк за консультацией, сверьте свои параметры с требованиями банка.

  • Гражданство РФ с регистрацией в регионе, где имеется представительство Россельхозбанка.
  • Возрастные ограничения – 21-65 лет. На момент последнего платежа заемщику должно быть не более 64-х лет. Если есть платежеспособный созаемщик, возрастную планку могут  поднять до 75 лет.
  • Постоянный и стабильный источник дохода – официальное трудоустройство и адекватная платежеспособность.
  • Клиент должен быть дееспособным.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев, для зарплатных претендентов – от 3-х месяцев.  За последние пять лет – не менее года.
  • Справка о ведении личного подсобного хозяйства (для тех, кто не трудоустроен официально).Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 190

Не последним аргументом для  банка будет кредитная история заемщика.

Документы

Комплект документов на ипотеку можно найти на сайте.

  • Анкета-заявка с паспортными данными, целью кредита, согласием на обработку информации;
  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • Военный билет;
  • Свидетельства о рождении на каждого ребенка (если есть);
  • Справка о зарплате или выписка из налоговой (для ИП);
  • Свидетельство о браке или о его расторжении;
  • Выписка из трудовой книжки;
  • Документы на залоговую недвижимость.

Любые источники дохода, если их можно подтвердить документально, рассматриваются Россельхозбанком. Это могут быть копии договоров, банковские выписки о движении средств, справки по форме банка.

Если кредитору недостаточно информации о платежеспособности клиента, он вправе затребовать дополнительные документы (ИНН, СНИЛС, документы о наличии в собственности ликвидного имущества и т. д).

Варианты ипотеки без первого взноса

Если первоначальный взнос для претендента на ипотеку непосильный, он оформляет еще один кредит или пытается оформить ипотеку без первоначального взноса. Россельбанк – компания солидная и надежная, поэтому ее ипотечные программы всегда востребованы.

Кредит с привлечением материнского капитала

Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 42

По законодательству РФ семьи, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей, могут использовать возможности материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке или при погашении задолженности в дальнейшем.

Использование бюджетного ресурса (453 тыс. руб.) дает возможность соискателю сэкономить бюджет семьи даже в том случае, когда привлеченных средств недостаточно и разницу приходится вносить из своих резервов. Когда денег от материнского капитала более чем достаточно для первого взноса, неиспользованную часть помещают на индивидуальный счет в Пенсионном фонде. Владелец средств может использовать их по своему усмотрению с учетом ограничений, регламентированных законом.

В программе «Ипотечное жилищное кредитование» от Россельхозбанка предусмотрено внесение первого платежа в размере не менее 15%. Если стоимость жилья не превышает трех миллионов руб., средств от материнского капитала будет достаточно.

[1]

Целевая ипотека

Эта программа может стать единственным шансом для уплаты первого взноса. В общих чертах – это дополнительный кредит на приобретение жилья под залог недвижимости, на которую у заемщика есть право собственности.

Этот кредит – строго целевого назначения, в договоре указываются все варианты расходования таких средств:

  1. Приобретение квартиры;
  2. Покупка дома/таунхауса с земельным участком;
  3. Оплата за участок и строительство на нем таунхауса;
  4. Приобретение и ремонт жилого помещения;
  5. Покупка земельного участка.Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 190

Завышение

Этот термин трактуют как увеличение цены приобретаемого жилья выше рыночной (по согласованию с продавцом). Преднамеренное завышение стоимости недвижимости (на 15-20%) дает возможность клиенту получить максимально доступный по размеру кредит, чтобы избежать необходимости вносить первый платеж. Пределы завышения цены жилья (до 20%) строго контролируются.

Порядок действий при таком способе оформления ипотеки следующий:

  • Претендент на ипотеку выбирает объект залога и согласовывает условия с продавцом.
  • Договор купли-продажи подписывают с учетом надбавки.
  • Сотрудники Россельбанка оценивают жилье, дополнительный независимый отчет оценки от аккредитованной в банке фирмы готовит заёмщик.
  • Обе стороны (кредитор и клиент) подписывают ипотечную документацию.
  • Продавец готовит и подписывает расписку о получении суммы первоначального платежа.
  • Расписку передают в Россельхозбанк (в кредитный отдел).

Чтобы снизить риск для всех сторон, расписки пишут сразу две: первую – о получении продавцом первого платежа, другую – о возвращении денег покупателю.

[2]

Ипотека под залог

Если у претендента на ипотеку есть право собственности на какую-либо жилую недвижимость, ее можно оформить в залог. Это позволит увеличить срок действия договора и уменьшить ставку, так как риски банка существенно сокращаются.

Чтобы оформить залог на уже имеющуюся в собственности недвижимость, готовьте документы:

  • Данные о регистрации объекта;
  • Выписку из ЕГРП на жилье;
  • Документ, подтверждающий право собственности;
  • Отчет оценщиков;
  • Выписку из домовой книги;
  • Технический и кадастровый паспорта;
  • Информацию о регистрации недвижимости.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Ипотечные кредиты в Россельхозбанке предоставляются на срок до 30 лет. Кредитный лимит зависит от варианта оформления ипотеки:

  1. Целевой кредит – 100 тыс.- 20 млн. руб.;
  2. Материнский капитал –  если квартиру приобретают на первичном или вторичном рынке – до 60 млн. руб.;
  3. Завышение цены – условия, аналогичные предыдущим.

Стандартные для всех банков условия обязывают заёмщика оформлять приобретаемое жилье в залог. Других ограничений (включая комиссионные) при оформлении ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке нет.

[3]

Процентная ставка

Стоимость кредита зависит от вида приобретаемой недвижимости. Ставки по всем программам таких кредитов представлены в таблице.

Название программы Тип недвижимости Процентная ставка, % годовых
Целевой кредит
  • квартира/таунхаус с участком по цене до 3-х млн. руб.;
  • квартира/таунхаус с участком по цене от 3-х млн. руб.;
  • дом с участком по цене от 100 тыс. руб.
10,6-10,8

10,5-10,7

13,6-13,8

Материнский капитал
  • оплата цены ДДУ;
  • вторичное жилье;
  • дом или земельный участок.
9,3-9,9

9,85-10.2

13,35-13,5

Завышение цены

На минимальную ставку 9,3% могут рассчитывать зарплатные клиенты Россельхозбанка, если они оформили комплексную страховку (на залоговое имущество и личную, для заемщика). Залоговая квартира по цене от 3-х млн. руб. в этом случае должна быть в новостройке. Есть в банке и другие надбавки:

  • Отказ от оформления личной страховки: + 1%;
  • Клиент не зарплатный и не бюджетник:+ 0,5%.

Ипотечные программы без первоначального взноса

Претендентами на ипотеку от Россельхозбанка в 2019 году могут быть категории лиц, которые соответствуют условиям предлагаемых банком программ.

Стандартный жилищный кредит

Этот проект предусматривает возможность покупки готовой квартиры или строящегося жилья. Оформляют сделку и с застройщиками, и с владельцами недвижимости на вторичном рынке.  Дают ипотеку и на строительство частного коттеджа. В этой программе льготами пользуются все владельцы дебетовых карт Россельбанка.

Лица, которые занимаются сельскохозяйственным трудом, тоже могут подавать документы на ипотеку. Но только в том случае, если предоставят документальное подтверждение доходов от подсобного хозяйства, которое они ведут не менее года.

[4]

Стандартный жилищный кредит выдают на таких условиях:

  • Кредитный лимит – 8 млн. руб. для столичных заемщиков, 4 млн. руб. – для представителей других регионов.
  • Доля займа – не более половины цены квартиры или другой недвижимости.
  • Сроки кредитования – до 25 лет.
  • Страховки: залоговой недвижимости (обязательна) и личная (по желанию).
  • Процентные ставки – 14-16,5%.
  • Комиссии при оформлении и выдаче кредита – нет.
  • Созаемщики – до 3-х человек.
Читайте так же:  Льготы матерям одиночкам в 2019

Ипотека с поддержкой государства

Если у соискателя есть дотации от государства, процентная ставка по ипотеке будет снижена до 11,8%, а срок действия договора может увеличиться до 30 лет. Согласно  этой программе клиенту надо внести 20% собственных средств на приобретение жилья. Можно купить квартиру и в новостройке, и на вторичном рынке.

Программа «Молодая семья»

Это один из наиболее востребованных проектов. Подавать заявку могут все семьи, но на льготную ставку могут претендовать только молодые. Выгодные условия получают соискатели,  удовлетворяющие следующим параметрам:

  • возраст хотя бы одного из супругов – не старше 35 лет;
  • жилплощадь, которая имеется в собственности, – до 14 кв. м на одного члена семьи.
Ставка для таких кредитов – 10,5-14,5% (в рублях), 9-10,5% (для валютной ипотеки). Сроки кредитования – до 25 лет. Есть возможность досрочного погашения без комиссий.

Ипотека по 2 документам

Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 160

Россельхозбанк – одна из немногих финансовых компаний, которая выдает ипотеку без справки о доходах (в индивидуальном порядке). Главным условием будет наличие двух документов: паспорта и  свидетельства на право собственности какой-то недвижимости. В этой программе заемщик должен вносить 50% стоимости приобретаемой недвижимости.

Риски для кредитора повышаются, следовательно, и ставки будут выше: 14-16,5% годовых. По этой программе предусмотрена покупка только квартиры, а не частного дома.

[5]

Пошаговая инструкция оформления ипотеки

Алгоритм получения ипотечного кредита баз первого взноса:

  1. Ознакомьтесь с условиями банковских программ, выберите свой вариант.
  2. Рассчитайте параметры своего кредита на банковском калькуляторе.
  3. Проконсультируйтесь с менеджером банка (лично или по телефону).
  4. Подготовьте документацию.
  5. Заполните анкету-заявку (в ближайшем представительстве Россельбанка или на его официальном сайте).
  6. Дождитесь предварительного решения кредитного комитета по вашей заявке.
  7. Подпишите договор купли-продажи (оплата – заемными средствами), укажите сроки оплаты.
  8. Заключайте договора по ипотеке.
  9. Зарегистрируйте документы в Росреестре.
  10. Оформите залог на приобретаемую недвижимость.

Россельбанк перечислит продавцу жилья указанную в договоре сумму. Если схема оплаты нестандартная (с привлечением материнского капитала и т.п.), то в указанной схеме появляются  дополнительные шаги: подготовка заявления в ПФ, перечисление средств на счета клиента и др.

Отзывы заёмщиков

Опыт клиентов, оформивших ипотеку в Россельхозбанке,  говорит о том, что жилищный кредит без первого взноса – это не миф, но дело хлопотное.

Антон, Самара: Я клиент этого банка уже не первый год: зарплату по его карте получаю, и накопления кое-какие есть.  Решил я продать свою однушку и купить в новостройке 2-хкомнатную. Менеджер рассказал мне о программе «Целевой кредит». Подготовка документов заняла больше времени, чем я ожидал: постоянно требовали какие-то новые бумаги. Оценка квартиры вместо трех дней заняла две недели! В итоге договор подписали только через два месяца. На мои претензии к персоналу реакции не было никакой.

[6]

Инна, Москва: Моему второму ребенку уже полгода, стали о своем жилье задумываться. Муж сейчас семью тянет один, поэтому на первый взнос вряд ли накопили бы. Узнали, что можно оплатить эту часть кредита материнским капиталом. В Россельхозбанке  я новичок, но встретили нас приветливо. Специалист  эту программу  разложил по полочкам. Сейчас у нас квартира в новостройке за 3 миллиона руб. Процентная ставка по ипотеке – 11,8 %. Пока нас все в этом банке устраивает, на сэкономленные деньги удалось и мебель прикупить, и ремонт сделать под свои потребности.

[7]

Обобщая все сказанное, можно прийти к вводу, что ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса – не маркетинговый ход, а реальная возможность получить собственное жилье не самым обеспеченным слоям населения.

Особое внимание уделяют семьям с детьми, особенно при наличии материнского капитала. И все же регулярные платежи по ипотеке близки по размеру к среднемесячной зарплате, поэтому каждый случай рассматривают индивидуально, и кредитор, и клиент должны объективно оценить свои возможности и потребности.

Содержание: Информация обновлена 23.05.2019 Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 63

Практически все люди рано или поздно мечтают о покупке своего жилья, но не всем под силу совершить такую масштабную покупку. Именно по этой причине банки в 2019 году предлагают ипотечные программы на различных выгодных условиях, одной из таких программ — ипотека без первоначального взноса.

При отсутствии возможности заплатить первоначальный взнос банку, можно воспользоваться залогом, например, автомобилем. На сегодняшний день такая процедура предоставляется в банках ВТБ 24, Сбербанк и финансовом учреждении «Банк Советский». По этой программе первый взнос не требуется, но в определенный срок требуется продать залог, например машину, и деньгами от продажи погасить кредит. Нюанс в том, что стоимость автомобиля должна быть выше 15% от стоимости приобретаемого имущества, меньшую сумму банки не принимают.

Так же, залогом могут выступать квартира или дом. Заемщик может получить не более 70% от цены на жилье, которое приобретается с помощью банковского кредита. Но заключительная сумма кредита будет рассчитываться при учете ежемесячного дохода заемщика. Банки, которые могут предложить ипотеку без первоначального взноса в 2019 году, за счет уже имеющегося помещения — ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк, Народный банк. По такой схеме банки дают от 6% до 15,5% годовых с учетом суммы ежемесячного дохода.

Если в семье произошло пополнение и имеется сертификат «Материнский капитал», его можно предоставить банку в роли первого залога. Банки, работающие по такой схеме: Народный банк, Россельхозбанк, АТБ, ВТБ 24, Промсоцбанк.

Работники бюджетной отрасли и граждане, которым необходимы улучшения жилищных условий, могут потребовать субсидию, которая используется при взятии квартиры в ипотеку. Этот метод может охватить только 10% от стоимости жилья. Таким образом, процентная ставка снижается. Это возможно в таких банках, как Жилстройсбербанк, Альфа банк, Сбербанк, ВТБ 24, Народный банк.

В случае, когда субсидии нет или отсутствует недвижимость, то можно попросить потребительский кредит. Он может предоставляться в том учреждении, в котором берется ипотека или же в любом другом, просто потом внести эту сумму в роли первого взноса. Нужно найти банк, в котором минимальные процентные ставки и который будет самым выгодным, например такие: Сургутнефтегазбанк, Запсибкомбанк, Росевробанк, Жилстройсбербанк, Альфа банк, Сбербанк.

Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 191

— жилье, являющееся залогом, должно быть у совершеннолетнего собственника, если в нем прописан несовершеннолетний или инвалид, банк это жилье в виде залога не примет;

— не принимаются помещения в аварийном состоянии, и помещение не может быть одним у заемщика;

Читайте так же:  Какие льготы положены пенсионерам в 2019?

— созаемщиком может быть любой родственник, его доход высчитывается из максимального размера займа;

— от страхования рисков можно отказаться, но в этом случае банк может повысить процентную ставку или вообще сделать отказ в ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 135

— документ, удостоверяющий личность;

— справка обо всех доходах;

— документ на жилье, которое предоставляется в роли залога;

— личные документы поручителей;

— другие документы, которые потребует банк.

Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 110

Огромным желанием большинства клиентов банков, берущих ипотечный кредит, является отсутствие при его оформлении первоначального платежа. Ранее подобных вариантов совершенно не предусматривалось, сейчас же такая возможность появилась. Предоставляется этот вариант не всем категориям граждан, но все же в 2019-м году они имеются. В этой статье мы подробно рассмотрим ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2019 году, калькулятор, ее нюансы и аналогичные предложения от других банков.

Программа получения ипотечного кредита без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 14

Получить такую привилегию смогут не все категории клиентов – эта возможность предоставляется лишь определенным из них. К тому же необходимо учесть, что как такового отсутствия первоначального платежа у банков нет, но такого результата можно добиться путем получения определенных льгот и субсидий от государства, что позволит существенно облегчить процесс приобретения собственного жилья. Для обычных клиентов такая возможность практически не предусмотрена по причине возможной неблагонадежности их перед банком. Дело заключается в рисках для банка выдавать заемные средства лицу, которое по определенной причине не смогло накопить первоначальный взнос. Такой клиент расценивается как:

  • имеющий невысокий уровень дохода, что не позволяет накопить нужную сумму;
  • не умеющий грамотно использовать свои финансовые инструменты, что говорит о его неумении использовать свой доход грамотно, а это – потенциальная опасность для банка невозврата собственных средств.

Существуют и те категории граждан, которые в силу обстоятельств не могут накопить необходимое количество средств – например, новоиспеченные семьи. В зависимости от категории клиентов, собирающихся взять жилищный заем с нулевым взносом, рассматриваются следующие программы, подразумевающие эту возможность для них:

  • Семьи, где родился 2-ой или 3-ий ребенок. Как уже говорилось, отсутствие собственных накоплений может быть урегулировано за счет государственной помощи этой категории граждан. Роль первого взноса у таких семей может сыграть материнский капитал, что позволит приобрести жилую недвижимость даже при отсутствии собственных накоплений.
  • Военнослужащие. Для покупки жилья военнослужащими могут быть использованы средства со счёта накопительно-ипотечной системы (НИС).
  • Использование жилищного сертификата. Эта программа наиболее обширная, ведь охватывает большое число категорий граждан. Такими льготами могут пользоваться сотрудники Вооруженных Сил РФ, не состоящие в списках участников накопительно-ипотечной программы, сотрудники органов внутренних дел и служб пожарной безопасности, вдовы военнослужащих, а также переселенцы.

Это – основные программы, позволяющие подать заявку на ипотеку без необходимости оплаты первоначального взноса за счет личных накоплений, потому как он заменяется средствами, выделяемыми из бюджета государства на помощь выше перечисленным категориям граждан.

Помимо этих, есть и другие категории клиентов, которые смогут рассчитывать на подобную возможность оформления ипотечного займа без первоначального взноса. Главным образом такая возможность будет дана тем лицам, что достаточно длительное время находятся в очереди на получение жилья на льготной основе. Также на некоторую помощь от государства можно рассчитывать молодым семьям. Эта категория семей имеет множество нюансов, потому как четкого определения ей нет. Но все же выделим критерии, позволяющие отнести семью к таковой категории:

  • возраст хотя бы одного из супругов – менее 35 лет, в семье воспитывается не менее одного несовершеннолетнего ребенка;
  • супруг-одиночка, воспитывающий ребенка младше 18 лет;
  • супруги-студенты, состоящие в зависимости от финансовой помощи родителей;
  • молодая семья без собственного жилья.

Такие клиенты могут рассчитывать на определенную поддержку со стороны государства, но гарантировать ее нельзя – все зависит от индивидуально взятой ситуации. В некотором роде, к данной программе оформления кредита на жилую недвижимость с нулевым взносом можно отнести рефинансирование ипотеки стороннего банка клиентом.

Особенности получения жилищного займа без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 60

У такой возможности оформить жилищный кредит есть свои особенности – например, покупка жилья может быть совершена только у официального застройщика или инвестора. Приобрести недвижимость на вторичном рынке или у строительной компании, не отвечающей требованиям банка в полномочиях продажи жилья, по данной программе не удастся. Подача заявления может быть осуществлена на покупку строящегося либо готового жилья, главный критерий – правильно выбранный застройщик (желательно из списка аккредитованных банком компаний).

Обязательным критерием станет оформление приобретаемой недвижимой собственности в залог кредитной организации на срок выплаты ипотечных обязательств. Но в этом случае есть и альтернативный выход – оформление в качестве залога иного недвижимого имущества, находящегося в собственности клиента или его созаемщиков. Наиболее вероятно, что банку потребуется равноценная или лучшая альтернатива в залог приобретаемой недвижимости – вряд ли стоит рассчитывать на положительное решение по оформлению залога, если средства берутся на покупку 3-комнатной квартиры, а в залог предоставляется комната в общежитии. Также в большинстве случаев обязательным является страхование купленного имущества и жизни заемщика, как правило, на весь срок ипотечного кредитования. Избежать страхования возможно в случае его более раннего оформления в любых иных банках или страховых компаниях.

Страховка оформляется на само имущество, право его владения клиентом, а также жизнь и здоровье заемщика. Суммарно размер страхования за год приблизительно равен одному ежемесячному платежу, потому страховые выплаты выделены в отдельный «13-й платеж», списывающийся со счёта заемщика по окончании года.

Требования к заемщику и созаемщикам

Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 119

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

К клиентской стороне – не зависимо от того заемщик это или созаемщик – предъявляются одинаковые основные требования. Для получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке клиенты должны отвечать следующим требованиям:

  • Наличие гражданства и паспорта Российской Федерации.
  • Возраст: от 21 до 75 лет. Но в данном случае имеются нюансы: оформить ипотеку младше 21 года можно, но под поручительство родителей; срок окончания кредитного договора должен наступить ранее, чем заемщику (или его созаемщикам) исполнится 75 лет.
  • Обязательное наличие залогового имущества или поручительства физических лиц.
  • Чистая кредитная история. Просрочек не должно быть ни у кого из группы заемщиков, даже давние проблемы с выплатой кредитных обязательств могут негативно повлиять на решение банка, потому лучше позаботиться о привлечении созаемщиков с чистой кредитной историей.
  • Размер ежемесячных выплат по займу не должен быть более 40% от дохода в месяц.
  • Продолжительность трудовой деятельности на нынешнем месте работы – не меньше 6 месяцев. Совокупная трудовая деятельность за минувшие 5 лет – не меньше 1 года.
Это – общие требования к клиентам, но в процессе рассмотрения заявки могут возникнуть и иные требования на основании индивидуальной ситуации с каждым из них.

Альтернативные варианты получения ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 17

Есть альтернативный вариант, позволяющий при удовлетворении клиентом основных требований к заемщикам оформить заявку на ипотечный кредит без уплаты первоначального взноса. В качестве альтернативы некоторые банки рассматривают оформление дополнительного залога (помимо приобретаемой недвижимости) как замену стандартному способу. Таким образом, при наличии недвижимого имущества в собственности и отсутствии необходимой денежной суммы для первоначального взноса можно воспользоваться предложенным вариантом.

Читайте так же:  Умерший наследник не принял наследство

Условия получения ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 26

Для клиентов, решивших получить ипотеку без уплаты первоначального взноса, существует список условий:

  • Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
  • Выдача заемных средств производится только в российских рублях.
  • Разрешено досрочное погашение кредитных обязательств (без комиссий и штрафов).
  • Взять ипотеку можно на готовое и строящееся жилье у официальных застройщиков, а также инвесторов.
  • Обязательное предоставление залога на срок ипотечного кредитования.
  • Обязательное оформление приобретаемой жилой недвижимости в качестве залога банка на срок выплаты ипотеки.
  • Обязательное страхование залогового имущества и жизни/здоровья заемщика.
  • Предоставление заемных средств возможно как единоразово (полной суммой), так и частично (несколькими платежами – частями от максимально одобренной суммы в ее пределах).

Повлиять на выбор некоторых пунктов из списка условий клиенты могут самостоятельно, а это способно повлиять и на размер процентной ставки.

Размеры ставок, предоставляемых Сбербанком по ипотечным займам

Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 1

В зависимости от имеющихся и выбранных условий процентные ставки, возможные для стороны заемщика могут различаться. Также на этот параметр влияет и категория, к которой относятся клиенты. Процентные ставки Сбербанка различаются по следующим параметрам:

  • с оплатой из средств материнского капитала – от 9,5%;
  • жилищный заем военнослужащим – от 9,5%;
  • по условиям федеральной программы, помогающей в покупке жилой недвижимости различным категориям граждан – от 10,5%;
  • рефинансирование жилищных займов сторонних банков – от 13,25%.

Также важным моментом в определении ставки является индивидуальное рассмотрение условий каждого клиента, при котором процент может быть повышен или понижен. В большинстве случаев рассмотрение влияет именно на возможность понижения процентной ставки. Повышение же ее (на 1,25%) происходит, если строящееся жилье еще не зарегистрировано в соответствующем органе.

Размер ипотечного займа Сбербанка без первоначального взноса

Что касается сумм, предоставляемых для приобретения жилой недвижимости данным способом, то здесь они остаются без изменений. Минимальный порог займа в таком случае составит 300 тысяч руб., максимальный равен 30 миллионам руб. – для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, и 15 миллионам руб. – для остальных субъектов страны.

Необходимый пакет документов

Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 139

Прежде чем подать заявление, необходимо собрать полный пакет документов, ничем не отличающийся от стандартного – при взятии обычного жилищного займа. Категориям клиентов, имеющим возможность получить ипотеку с нулевым взносом, никаких поблажек здесь ждать не приходится. Среди основных документов для заемщика и каждого из созаемщиков требуются:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий прописку (как правило, постоянная прописка отмечается на странице паспорта, временная – идет отдельным документом; при наличии временной прописки она предоставляется в обязательном порядке);
  • копия трудовой книжки, заверенная стороной работодателя (или прочие документы, способные подтвердить наличие трудовой деятельности);
  • справка с указанием уровня дохода (2-НДФЛ или по форме банка).

Также в банке могут запросить более подробную информацию в виде документации от различных категорий граждан и по вариантам приобретения жилого имущества. В их число входят:[8]

  • при использовании средств материнского капитала потребуется сертификат на него – для молодых семей с несколькими детьми;
  • сертификат с подтверждением статуса – для военнослужащих, участвующих в НИС;
  • документ об имеющихся льготах с государственной поддержкой – для участников определенных федеральных программ по оказанию помощи в приобретении жилья различным категориям граждан;
  • ипотечный договор стороннего банка – для желающих рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит.

В зависимости от индивидуальных критериев каждого из клиентов сотрудники Сбербанка вправе запросить предоставление дополнительных документов, подтверждающие ту или иную информацию. Примером таких документов могут быть справки из банков, где открыты счета, договоры о сдаче жилья или коммерческой недвижимости в аренду, справки о дополнительном доходе и т.д.

Возможность оформления жилищного займа в Сбербанке онлайн

Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 34

Сейчас Сбербанк старается предоставить максимально удобный сервис, для чего предлагается множество удаленных инструментов в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». Потому назревает вопрос: возможно ли оформить жилищный кредит с нулевым взносом в режиме «Онлайн»? Ответ отрицательный. В Сбербанке-онлайн можно подать заявку на ипотеку, которая при правильном заполнении отправится на рассмотрение, но для подписания договора и перечисления денежных средств на банковский счет застройщика (в случае одобрения заявки) клиенту необходимо будет приехать непосредственно в отделение банка. К тому же передача документов, заполнение анкеты и подписание всех необходимых бумаг так же потребует личного присутствия клиента. Потому через удаленный сервис можно подать заявку для понимания возможности одобрения ее банком.

Банки, предлагающие ипотеку без первоначального взноса

Кроме Сбербанка еще несколько крупных российских банков предлагают своим клиентам воспользоваться возможностью оформления кредита на покупку жилья без начальных вложений. Ниже мы приведем список этих банков и условия, предлагаемые ими:

  • Сбербанк: от 12%, до 30 лет, до 30млн руб.
  • ВТБ 24: от 11,6%, до 20 лет, до 15млн руб.
  • Россельхозбанк: от 9,8%, до 30 лет, до 20млн руб.
  • Газпромбанк: от 10,55%, до 45 лет, до 60млн руб.
  • Промсвязьбанк: от 11,7%, до 25 лет, до 30млн руб.
  • Металлинвест: от 13,4%, до 25 лет, до 8млн руб.
  • Банк Возрождение: от 11,6%, до 30 лет, до 15млн руб.
Это – основные банки, предоставляющие право оформления жилищного кредита без внесения собственных средств. Они различаются – имеют свой подход и требования к клиентам.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Существует множество условий и критериев, влияющих на размер ставки по ипотеке. Чтобы учесть их совокупность и самостоятельно рассчитать примерный будущий платеж по кредиту и его процентную ставку, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. В нем, проставив необходимые параметры, вы сможете смоделировать собственную ситуацию и узнать, какие платежи и ставки вас ожидают при том или ином варианте развития событий. Калькулятор удобен тем, что для получения подобной информации нет необходимости отправляться в отделение банка – все можно сделать непосредственно из дома, сидя за компьютером или с телефоном/планшетом в руках.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

9 способов получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса 2019 москва 80

Подытоживая все перечисленное, стоит выделить 9 способов получения жилищного кредита в крупнейшем банке страны:

  • использовать материнский капитал;
  • использовать средства со счёта в НИС;
  • предоставить дополнительный залог;
  • использовать жилищный сертификат;
  • состоять в очереди на получение жилья;
  • стать участником одной из федеральных программ;
  • молодым семьям без собственного жилья;
  • семьям студентов без собственного жилья;
  • супругу-одиночке до 35 лет, воспитывающему хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка.
Читайте так же:  450 тысяч на погашение ипотеки 2019

У каждого из этих способов есть свои нюансы, потому следует заранее ознакомиться с ними.

Способы получения ипотеки без первоначального взноса

Также можно посмотреть тематическое видео, где подробно описываются способы получения жилищного кредита без уплаты первоначального взноса. Ролик отвечает на многие вопросы, дает конкретную информацию по данному варианту получения ипотеки и поможет определиться со сложными моментами.

Оформить ипотеку без первоначального взноса — это привлекательное предложение для человека не имеющего собственного жилья. Перспектива переехать в собственную квартиру или дом без накоплений подходит для тех, у кого ожидается пополнение в семье или они не могут накопить на собственную квартиру из-за того, что тратят эти деньги на аренду жилья.

Банк Величина займа, в рублях Период выплат Ставка по проценту Обеспечение
Промсвязьбанк От 500 тысяч до 10 миллионов 3, 5, 8, 10, 13, 15, 18, 20, 23 и 25 лет 11,9 Приобретаемая квартира
Сбербанк От 500 тысяч до 42 миллионов 1 – 20 лет От 13 Квартира
Национальная фабрика ипотеки От 450 тысяч до 25 миллионов 1 – 20 лет От 6 Приобретаемая недвижимость
АТБ От 750 до 4,5 миллионов От 3 до 30 лет От 6 Квартира;

Таунхаус;

Комната или доля;

Жилой дом;

Аппортоменты.

Восточный банк От 300 тысяч до 30 миллионов 13 – 240 месяцев От 9,9 Приобретаемая недвижимость
ТКС От 500 тысяч до 100 миллионов До 30 лет От 6 Квартира
Совкомбанк До 30 миллионов До 240 месяцев От 13,99 Приобретаемое жильё
Россельхозбанк От 100 тысяч до 20 миллионов 1 – 360 месяцев От 10,5 Квартира
Запсибкомбанк От 50 тысяч до 50 миллионов До 20 лет От 12 Загородный дом
Московский индустриальный банк От 100 тысяч до 10 миллионов 1 – 30 лет От 8,05 Недвижимость

Почему оформление ипотеки без первоначального взноса не желательно

Не все банки выдают ипотечные кредиты без первоначального взноса, наоборот чаще встретишь программы, где необходимо внести минимум 15-20% от стоимости квартиры. Чаще банки мотивируют клиента на крупный взнос снижением процентной ставки.

Почему финансовые организации не хотят кредитовать заёмщиков, не вносящих первоначальный взнос за квартиру? Самый главный аргумент, что, если клиент не может накопить на первоначальный взнос, значит высоки риски, что клиент не сможет вовремя делать платежи по тем или иным причинам.

Не способность заёмщика накопить на первоначальный взнос для оформления ипотеки, должна быть сигналом для самого заёмщика. К сожалению, очень много клиентов не в состоянии платить по долгам в связи со сложными финансовыми ситуациями. Отсутствие первого взноса приводит к увеличению суммы ссуда, а увеличение суммы приводит к удорожанию ипотеки. Это повлияет и на величину платежей, и на срок займа и на процентную ставку. Банк скорее всего выставит ставку выше, что так же приведёт к удорожанию кредита.

Финансовый консультант Совкомбанка, стаж работы 10 лет, Кляшторный А.С.

Важно! Если всё-таки клиент решил получить жилищный заём без первоначального взноса, то ему необходимо иметь финансовый резерв на депозите. Размер резерва может составлять сумму 2 – 6 платежей по ипотеке.

Промсвязьбанк

ПСБ — это крупная коммерческая финансовая организация, занимающаяся кредитованием населения. Банк предлагает оформить жилищный кредит без первоначального взноса. Так заёмщик может обзавестись квартирой в короткие сроки, даже без минимальных накоплений. Потратившись только на расходы, связанные с оформлением документов.

Что нужно, чтобы стать заёмщиком:

  • Гражданство РФ, постоянная прописка или официальное трудоустройство на территории России;
  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Клиент должен быть работником по найму;
  • Общий трудовой стаж от 12 месяцев;
  • Можно привлекать родственников в качестве созаёмщиков: супругов, совершеннолетних детей, родителей, братьев и сестёр.

Какие документы потребуется собрать для подачи заявления:

  • Паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Справки о доходах;
  • Копии трудового договора или трудовой книжки;
  • Военный билет.

У ПСБ можно бесплатно заказать оценку квартиры прямо на сайте кредитора. Страховка на залог обязательна. Заполнить анкету-заявления можно также онлайн либо в ближайшем офисе ПСБ.

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформить кредит под залог квартиры. Предлагаются льготные программы для клиентов, получающих зарплату на счета в Сбербанке. Данная программа является альтернативой для жилищного займа с нулевым первоначальным взносом. Только данное предложение можно использовать как заём под залог квартиры, а подтверждать цели не потребуется.

Шаги в получении кредита Требования к клиентам Требования к недвижимости
1.     Консультация со специалистом Сбербанка.

2.     Заполнение анкеты и подача документов.

3.     Оформление ипотеки.

4.     Регистрация ипотеки.

5.     Получения денег.

Возраст от 21 года до 75 лет;

Трудоустройство от полугода;

Работник по найму;

Гражданство РФ.

Квартиры вторичного и первичного рынка;

Таунхаус;

Дом с земельным участком;

Земельный участок;

Гараж.

Если клиент отказывается от полиса страхования жизни титульного заёмщика, то процентная ставка увеличивается на 1 пункт. Срок рассмотрения анкеты 6 рабочих дней.

Национальная фабрика ипотеки

Подать заявку в НФИ может любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 65 лет. Необходимо быть трудоустроенным минимум за полгода до подачи заявления. Пакет документов, который нужно собрать для подачи заявки:

  • Паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • Документы на недвижимость.

Заполнить анкету можно на сайте Ипотека.24 для клиентов, оформляющих продукты банка, впервые максимально возможная сумма составит 8 миллионов рублей. Клиент может предоставить до 3 созаёмщиков. Также для клиента не обязательно быть работником по найму, заём доступен для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.

Заявитель может получить консультацию позвонив по телефону указанном на сайте НФИ. Предметом залога может быть как квартира, так и апартаменты.

Азиатско-Тихоокеанский банк

В АТБ могут оформить жилищный заём индивидуальные предприниматели, но только при условии, что их деятельность длиться непрерывно в течение 2 лет. Сотрудники по найму могут иметь стаж от 3 месяцев. Возраст заявителя от 21 года до 65 лет. Возможность привлечения до 4 созаёмщиков включая гражданских супругов.

Продукты реализуемые АТБ Способы оформления займа Время рассмотрения анкеты
Семейная ипотека;

Покупка готового жилья;

Целевой заём под залог квартиры;

Военная ипотека.

В офисе АТБ;

Онлайн на сайте.

До 14 дней

В составе собственников квартиры может быть один или несколько созаёмщиков. Обязательное условие — заключение брачного договора. Если заявитель отказывается от полиса страхования процентная ставка увеличивается на 0,7% годовых.

Читайте так же:  Льготы по транспортному налогу в 2019 году

Банк Восточный

Анкета рассматривается в течение 15 минут. В залог принимается квартира, жилой дом либо коттедж. Данная программа является займом под залог недвижимости, что является альтернативой ипотечного кредитования.

Что нужно чтобы стать клиентом:

  • Возраст от 21 до 76 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Официальное трудоустройство от 3 месяцев.

Рассчитать кредит можно на сайте банка Восточный.

Документы на залог передаются в течение 10 дней после одобрения, страховка на залог оформляется в течение 10 дней после выдачи денег.

Тинькофф

ТКС предлагает получить ипотеку или кредит под залог недвижимости. Первоначальный взнос от 0% от стоимости квартиры. Сделать расчёт можно на сайте ТКС. Преимущество кредитора заключается в том, что обслуживание полностью дистанционно.

Так подать анкету-заявление можно на сайте Тинькофф или по телефону. Банк сотрудничает с другими финансовыми организациями и поэтому может прийти множество вариантов от разных банков.

Анкета будет на рассмотрении в течение 2 дней, далее с клиентом свяжется сотрудник финансовой организации, которая одобрила жилищную ссуду.

Заём под недвижимость оформляется исключительно ТКС, для суммы до 2 миллионов рублей не требуется подтверждение дохода. Только паспорт.

Совкомбанк

Чтобы заполнить анкету на жилищный кредит в Совкомбанке нужно иметь при себе: паспорт, СНИЛС, копия трудовой и справка о доходах. Кредитор полностью индивидуально подходит к вопросам кредитования заёмщика. Как это делается до конца не известно.

Известно, что он классифицирует недвижимость по группам, исходя из группы и платежеспособности клиента выставляется процентная ставка и устанавливается сумма займа.

Требование к клиентам:

  • Гражданство и постоянная прописка в РФ;
  • Возраст от 20 до 85 лет;
  • Официальное трудоустройство от 3 месяцев.

Получить заём можно на квартиру, апартаменты и нежилые помещения. Недвижимость должна находится на территории Москвы и Московской области.

Россельхозбанк

РСХБ предлагает оформить жилищный кредит на максимальную сумму — 60 000 000 рублей. Кредитор будет принимать решение в течение 5 рабочих дней.

Что нужно чтобы стать клиентом РСХБ:

  • Возраст от 21 до 75 лет (для созаёмщика до 65 лет);
  • Гражданство и постоянная прописка в Российской Федерации;
  • Непрерывное официальное трудоустройство от полугода.

Данный кредит могут получить пенсионеры получающие выплаты на карту Россельхозбанка. Также заём могут получить владельцы личного подсобного хозяйства, но при условии, что оно ведётся не менее 1 года.

Можно выбрать аннуитетный или дифференцированный график погашения. Списание происходит в указанную в графике дату.

Выбрать квартиру можно с помощью партнёров РСХБ: аккредитованные строительные компании и агентства недвижимости. Выбрать можно квартиру с первичного или вторичного рынка, таунхаус, дом с земельным участком или участок земли.

Сделать предварительный расчёт и подать анкету на рассмотрение можно на сайте Россельхозбанка. Также в РСХБ можно оформить рефинансирование текущих ипотечных займов.

Запсибкомбанк

Запсибкомбанк предлагает оформить ипотеку на строительство загородного дома своими силами. Максимальная сумма кредита составляет 50 000 000 рублей, без предоставления залога можно получить только до 2 000 000 рублей.

В качестве залога может выступить любая недвижимость в собственности заявителя. Максимальный период выплат по кредиту с залогом до 20 лет, без залога 10 лет. График платежей можно выбрать равными ежемесячными платежами так и с уменьшающимися к концу срока (дифференцированными) взносами.

Если предоставляется залог, то обязательным является страхование недвижимости, если оформляется заём без залога, то обязательно страхование жизни заёмщика.

Заполнить анкету-заявления на жилищный кредит в Запсибком можно исключительно в отделении банка. Решение станет известно через 1 час, максимальный срок рассмотрения анкеты 4 рабочих дня.

Московский индустриальный банк

Для участников зарплатных проектов кредитор предлагает льготные ставки от 8% годовых, для обычных клиентов от 9% годовых. Валюта кредита — рубли Российской Федерации.

График погашения составляется равными по значимости платежами на протяжении всего периода кредитования. Если заёмщик вносит первоначальный взнос от 50% от стоимости квартиры процентная ставка снижается до 7% — 8% годовых.

Требования к потенциальному клиенту:

  • Возраст от 22 до 65 лет;
  • Гражданин РФ;
  • Официальное трудоустройство;
  • Отсутствие открытых кредитов, заявитель не является созаёмщиком по действующим займам.

МИБ предлагает несколько программ жилищного кредитования включая программы для пенсионеров, зарплатных клиентов и рефинансирование. Доступны также программы с государственной поддержкой.

Заполнить анкету на ссуду можно на сайте либо в офисе Московского индустриального банка.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: как добиться максимально низкой процентной ставки по ипотеке?

Ответ: тут можно дать несколько советов. Первый: обращаться в банк, на карту которого заёмщик получает заработную плату. Второй: предоставить максимально возможный первоначальный платеж. Третий: это предоставить наиболее полный пакет документов. На ставку также может повлиять оценка недвижимости, покупка квартиры у компаний партнёров банка. Также можно рассмотреть программы с государственным субсидированием.

Вопрос №2: по валютной ипотеке ставка выгоднее стоит ли брать ипотеку в иностранной валюте, чтобы иметь значительную скидку по процентной ставке?

Ответ: в связи с нестабильным валютным курсом, лучше присмотреться к рублёвым кредитам, либо оформлять ипотеку в той валюте, в которой заёмщик получает зарплату.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Основы ипотечного кредитования. — М.: Инфра-М, Институт экономики города, 2014. — 576 c.
  2. Иванюженко, А. Б. Государственный и муниципальный финансовый контроль / А.Б. Иванюженко. — Москва: Машиностроение, 2018. — 398 c.
  3. Попова Р. Г., Самонова И. Н., Добросердова И. И. Финансы предприятий; Питер — Москва, 2010. — 208 c.
  4. Отмывание денег. Банковский мониторинг. — М.: NWV Neuer Wissenschaftlicher Verlag, 2015. — 413 c.
  5. Рассел, Джесси Иностранные инвестиции в Россию / Джесси Рассел. — М.: VSD, 2014. — 611 c.
  6. Розанова, Н. М. Монетная экономика. Теория денег и кредита. В 2 томах. Том 2. Учебник / Н.М. Розанова. — М.: Юрайт, 2016. — 310 c.
  7. План счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях. — М.: Омега-Л, 2015. — 848 c.
  8. Питер, Бернстайн Фундаментальные идеи финансового мира. Эволюция / Бернстайн Питер. — М.: Альпина Паблишер, 2017. — 165 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here