Ипотека банки процентные ставки 2019

Описание страницы: ипотека банки процентные ставки 2019 от профессионалов для людей.

Вы хотите взять ипотеку и интересуетесь в каком банке ставка по ипотеке более выгодна? Мы сравнили 12 самых крупных и популярных банков России, чтобы  понять какой банк более выгоден для взятия ипотеки в 2019 году.

Ипотека — это кредит на как на строящуюся, так и построенную недвижимость (квартира, апартаменты, дом и др) под залог данной недвижимости на срок выплаты по кредиту.

Перед тем как сравнивать ставки банков по ипотеке, вы должны понимать, что окончательная ставка может быть получена только в момент рассмотрения заявки банков. Даже ставки указанные на официальных сайтах и калькуляторах, носят исключительно информационный характер. Так как все заемщики с разной кредитной историей, доходом, сроком работы, местом работы и десятка других факторов, которые учитываются программой в момент одобрения кредита банком, вплоть до женаты вы или нет.

Ставки по ипотеке в 2019 — Сравнение банков

Сбербанк

ВТБ банкАльфа-БанкГазпромбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкОткрытиеРайффайзенЮникредитСовкомбанкРоссбанкПочта Банк

10,2%
10,2%
9,99%
9,55%
9,4%
9,3%
9,6%
10,25%
10,0%
10,9%
9,25%
12,9%

Данные процентные ставки собраны на основе стандартного заемщика, то-есть не военного, не соц работника, не работника банка и др. Обычного гражданина с постоянным местом работы более 6 месяцев, до 70 лет.

Как выгодно взять ипотеку в 2019 году

Если вы хотите уменьшить процентную ставку по ипотеке, то самый простой и работающий способ это брать ипотеку в акционные периоды банков. Банки как и любые другие компании ежегодно проводят все-различные акции и скидки, дабы расширить свою аудиторию клиентов, предлагая временные более улучшенные условия для клиентов иногда даже себе в минус. Так например сейчас проходит акция от Альфа Банка, но с ограниченными условиями по месту взятия ипотеки и акция от Банк Жилищного Финансирования.

Ипотека от Альфа Банк от 10,19%

Весенняя акция от Альфа Банк для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Краснодара, Екатеринбурга и Ростов-на- дону.

Максимальная сумма кредита 50 000 000 ₽
Срок кредита до 30 лет
Первоначальный взнос от 15%

Перейти на сайт Альфа Банк — Ипотека 10,9%

Напрямую от Банк Жилищного Финансирования — специального банка занимающимся выдачей именно ипотек уже более 20 лет.  Ипотека происходит напрямую без агентов и комиссий до 20 млн. И одно из немаловажных моментов с моментальным оформлением (процент одобрения ипотеки 80%) и процентной ставкой в 10,25%.

В чем плюсы Банка Жилищного Финансирования?

  • Ипотека по 2-м документам
  • Ипотека «Экспресс+»
  • Одобрение в день обращения
  • Возможность влиять на конечную ставку
  • С любой кредитной историей
  • Оформление квартиры за 72 часа

Как снизить ставку по ипотеке — 8 способов

  1. Определиться с банком, если получаете зарплату на счет Сбербанка (мин. 6 мес), то не раздумывайте берите в Сбербанке, ибо вы сразу экономите на процентной ставке ~1%
  2. При выборе недвижимости ознакомитесь с предложениями партнеров банка. В реалиях 2019 года большинство банков имеют свои строительные компании, зарегистрированные естественно не на сам банк, а как-бы являясь партнером. Банки это делают не только для того, чтобы зарабатывать на стойках и платить вкладчикам банка, но и страховаться от компаний застройщиков замораживающих строительством. Так крупнейшим не официальным застройщиком в РФ, является Сбербанк. При выборе застройщика партнера банка вы экономите на процентной ставке ~2%
  3. Используйте сервис подбора недвижимости от банка — Для Сбербанка это ДомКлик. Тем самым вероятность одобрения ипотеке вырастает в разы.
  4. Страховка для взятии ипотеки — Выгоднее принести правильно оформленную свою.
  5. Уменьшение ежемесячного платежа — при досрочном погашении выбирайте данную опцию и ежемесячно докидывайте к ипотеке пару тысяч лишних денег. Досрочный платёж лучше вносить сразу после списания ежемесячного.
  6. Если вы женаты, оформите квартиру на двоих и сделайте налоговый вычет 13%, вернув тем самым не до 260 тыс. руб, а до 520 тыс. руб.
  7. Используйте материнский капитал и др субсидии если имеются.
  8. Оформление ипотеки с дифференцированным платежом, если возможно — Сначала платите много и с каждым годом все меньше и меньше.

Рабочий метод снижения процентной ставки из США

Когда банк выдает кредит, будь-то ипотечный или обычный кредит, в момент одобрения программа отвечающая за ставку и саму выдачу кредита первым делом смотрит на кредитную историю клиента. Если человек берет и вовремя ОТДАЕТ кредиты, это самый надежный клиент в лице банка, так как на нём банк и зарабатывает, поэтому он предлагает надежным клиентам индивидуальные условия. И вот тут есть один способ прокачать свою кредитную историю, взять беспроцентную кредитную карту (до 120 дней),  купили с карты еды на 5000 рублей, через неделю пополнили на 5000 рублей и так в течении нескольких месяцев пока действует беспроцентная ставка.

В чем плюсы данного способа?

Кредитные карты — вся Америка живет на них, покупая все в кредит. Почему стоит взять кредитную карту и пользоваться перед взятием ипотеки. Как только вы будете регулярно  вносить платежи у вас появиться положительная кредитная история. Что самое важное при одобрении любых кредитов вообще, поэтому если хотите уменьшить ставку и положительного одобрения ипотеки произведите такой лайфхак.

Во-вторых вы будете получать скидки и кешбеки, возврат денег от покупок (да это реально работает) и за месяц набегает пару тысяч.

В третьих, со временем ваш кредитный лимит будет расти, проценты снижаться и появляться эксклюзивные предложения. Вы для банка лучший клиент, а так как банки обмениваются пользователями (хотя говорят нет), вам будут приходить предложения на супер условиях от других банков. К примеру: мы брали крупный кредит и в течении 6 мес регулярно платили, затем брали пару мелких и тоже регулярно платили. Через месяц нас завалили предложениями от других банков «кредит на супер условиях», «Вам выдана карта с лимитом 1млн.» и др. А все почему, да потому что мы для банка стали идеальным клиентом, честно и вовремя платящим по кредитам.
Ипотека банки процентные ставки 2019 43


Но как-же проценты по карте? Так в том-то и дело что большинство банков сейчас предоставляют в среднем 120 дней без процентов — То-есть мы, нарабатываем кредитную историю, получаем кешбек на все покупки и не платим процентов по карте — считай халява.

Лучшая банковская карта 2018 года в России! До 36 месяцев без первоначального взноса, комиссий и переплат в 150 тыс. магазинах-партнерах. Что такое карта Халва

  • Рассрочка до 36 месяцев
  • Кэшбек до 35% за покупки
  • До 7,5% годовых на остаток
  • +1% к ставке любого вклада Совкомбанка

Перейти на сайт Совкомбанк — Карта «Халва»

Сколько брать кредитных карт, выбирать вам лично мы используем 3, тут правило одно не в коем случае не брать карту и не пользоваться ей. Потому что из идеального клиента мы перерастем в хренового. У каждой из карт свое преимущество, одна возвращает кешбек до 40% как банк Восточный, но не имеет льготного периода, Халва, ХоумКредит, Тинькоф и др имеют льготный период 120 дней, но возвращают кешбек меньше.

Поэтому при выборе берите 1 карту, к примеру для покупок в магазине, 2 для похода в кино заказов в интернете и др, а по окончании льготного периода имея положительный кредитный стаж по картам берем ипотеку с одобрением в 99,9%. Данная история с кредитными картами пришла нам из США и пользуется успехом у знающей аудитории.

Читайте так же:  Субсидии на покупку приставки для цифрового телевидения

Условия ипотеки в 2019 — Снижаем ставку по ипотеке

  1. Если вы не получаете зарплату на карту/счет банка в котором хотите взять ипотеку, сразу прибавляйте от 0,5 до 1% к ставке банка по ипотеке.
  2. Если вы не проходите онлайн регистрацию — плюс 0,1% к ставке банка по ипотеке.
  3. Не подключаете страховку — плюс 1 — 2% к ставке банка по ипотеке.
  4. Не покупаете квартиру у застройщика партнера банка (пример: для Сбербанка ДомКлик) — плюс 1 — 2% к ставке банка по ипотеке.

Это основные надбавки, которые действуют у 90% банков в 2019 году, по итогам которых средняя ставка по ипотеке находиться в районе ~12%

Необходимые документы для получения ипотеки

Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита надо собрать и представить солидный набор документов. При подтверждении доходов и трудовой занятости надо представить:

1. Заявление-анкету заемщика / созаемщика на получение ипотеки;
2. Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
3. второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
— водительское удостоверение;
— удостоверение личности военнослужащего;
— удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
— военный билет;
— загранпаспорт;
4. Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
5. Документ подтверждающий финансовое состояние — Справка по форме 2-НДФЛ;
6. Документ подтверждающий трудовую занятость — Копия трудовой, выписка из трудовой или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы.

Все процентные ставки 2019 года — ТОП банков России (выберите банк)

Для подбора исключительно вашей, выберите любой из банков ниже, чтобы посмотреть все его предложения по ипотеке в 2019 году. Мы выбрали самые крупные и популярные банки России.

Оцени статью. Сделай доброе дело — поставь лойс

Выбирая банк для оформления кредита на жилье, люди стараются ориентироваться на самый низкий процент по ипотеке, чтобы сэкономить максимальную сумму, а не переплачивать сотни тысяч.

Ипотека банки процентные ставки 2019 186

От чего зависит процентная ставка по ипотеке?

Банки России имеют огромный перечень программ ипотечного кредитования на разных условиях для многих категорий людей. Сейчас во время нестабильного курса валют ипотечные займы лучше брать в рублях, чтобы потом не задолжать банку в 3-4 раза больше, чем изначальная сумма.

Для многих основной вопрос – под сколько процентов дают кредит на покупку квартиры или дома. Самыми низкими процентами могут похвастаться более 10 банков, но важно еще и выбрать, в каком банке будут наиболее лояльными условия оформления ипотеки.

Ипотека банки процентные ставки 2019 166

Данные за 2016 год.

Не стоит сразу пугаться повышенных годовых процентов при обращении в банк, ведь в рекламе чаще всего указывают наименьший процент, но лишь при соблюдении ряда требований. Эти банковские условия иногда настолько неподъемные, что взять кредит кажется фантастикой, а вот если обратиться в банк, где по ипотечному кредиту минимальная процентная ставка на 2-3% выше, то можно подобрать выгодное предложение и сэкономить.

На размер процентной ставки влияет несколько факторов, но об этом люди узнают уже после того как «купились» на минимальные проценты. На величину данного условия по ипотечным кредитам влияет:

  1. Минимальный взнос по ипотеке из личных средств.
  2. Срок кредитования.
  3. Размер заработной платы заемщика.
  4. Участие в льготных программах (ипотека для военных, использование материнского капитала, государственная программа и т.д.).
  5. Приобретается первичное или вторичное жилье, квартира или частный дом.
  6. В банках могут предложить выбрать жилье из каталога залогового имущества, оно и дешевле по сумме и выдается кредит с самым маленьким процентом.

Конкретный рейтинг ставок на ипотеку составить нельзя, так как маленькие проценты после оформления документов могут взлететь до небес, а невыгодная ставка в другом банке может упасть на пару пунктов при выполнении определенных условий.

Ниже будут представлены банковские организации и условия по ипотекам с минимальной процентной ставкой. Рассмотрев эти варианты, человек сможет сравнить предложения и решить, какой банк самым удобным и выгодным является для взятия ипотеки на покупку вторичного жилья или первичного.

Интересные факты:

Программы от Сбербанка

Ипотека банки процентные ставки 2019 177

Сегодня Сбербанк занимает лидирующее положение в списке самых надежных и выгодных банков по кредитованию населения. Ипотечный займ славится своими низкими процентами, но вот условия его получения делают его труднодоступным людям с минимальным накопленным денежным резервом.

По низкой ставке взять ипотеку можно на таких условиях:

  • Займ будет выдан с первоначальным взносом размером не менее 50% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Получить можно от 300 тыс. руб., до 8 млн. руб., а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и этих областей этот порог может возрасти до 15 млн. руб.
  • Взять кредит можно сроком на 10 лет.

Самая низкая процентная ставка здесь действительно мала, но все зависит от категории лиц, желающих оформить займ:

Семьи, воспитывающие троих и более детей 10,75%
Семьи, воспитывающие меньше трех детей, или вовсе бездетные 11,5%
Прочие категории лиц 12%

Ипотечная квартира от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает своим клиентам кредитные программы по покупке жилья, у которых самые низкие процентные ставки. Это программы «Ипотечное жилищное кредитование» и «Ипотека с господдержкой».

Ипотека банки процентные ставки 2019 190

Условия этих программ представлены в таблице.

Проценты От 9,5% От 10,9%
Величина займа От 100 000 рублей От 100 000 до 8 000 000 рублей
Количество лет на выплату займа До 30 лет До 30 лет
Взнос за счет личных средств От 15% От 20%

Процентная ставка по ипотеке может возрасти на 7% при отказе от комплексного страхования, и тогда о низкой ставке можно будет только мечтать.

Выгодное предложение от Транскапиталбанка

Кредиты в этом банке на приобретение жилья на вторичном рынке обладают наименьшими процентными ставками, к тому же есть возможность взять ипотеку с низким первоначальным платежом или вовсе без него.

Ипотека банки процентные ставки 2019 183

Проценты стартуют от 7%, а выдать займ могут на сумму до 20 млн. руб. Период кредитования у этого банка также достаточно хорош – максимально 20 лет.

Найти банк, где будут меньше проценты и более лояльные условия трудно, единственный минус – ограниченная распространенность отделений банка по территории России.

Промсвязьбанк и ипотека «Вторичный рынок»

Ипотека банки процентные ставки 2019 81

По сравнению с предыдущей программой вторичка при взятии ипотеки в этом банке обойдется дороже, примерно в два раза, так как ставка равна 12%. Кредитная программа позволяет в Москве, Санкт-Петербурге и этих областях взять ипотеку на сумму до 30 млн. руб., а в иных регионах до 20 млн. руб.

Обязательным условием для получения займа с минимальной процентной ставкой является подписание договора о согласии на личное страхование, иначе проценты увеличатся на 6%.

[1]

Предложения от Связь-Банка

Этот банк может предложить сравнительно маленький процент по ипотеке, но вот на каких условиях это будет, не всегда выгодно, так как:

  • Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья.
  • Погасить кредит нужно максимум за 10 лет, а минимум за 3 года.
  • Человек обязательно должен быть зарплатным клиентом этого банка.
  • Необходимо заключить договор комплексного страхования.
  • Ипотека распространяется лишь на покупку квартиры.
Читайте так же:  Документы на заявление на наследство

Если хоть одно из условий не соблюдается, то проценты резко возрастают до 18%, а это уже не так заманчиво.

«Квартира на вторичном рынке» — предложение от МТС Банка

МТС Банк предлагает зарплатным клиентам и сотрудники АФК «Система» взять ипотеку на вторичку под 13,5% процентов годовых.

Ипотека банки процентные ставки 2019 36

Условия будут такими:

  • Сумма изначального платежа не менее 50%.
  • Срок кредитования от 3 лет до 10.
  • Сумма – 300 тыс. – 15 млн. руб.

Но такая процентная ставка не фиксированная и она может повыситься при определенных условиях:

Отсутствие личной страховки заемщика 5%
Продление периода кредитования до 20 лет 0,3%
Продление периода кредитования с 20 до 25 лет 0,2%
Снижение размере первоначального взноса с 50 до 30% 0,5%
Снижение размере первоначального взноса с 30 до 20% 0,5%

Выгодное предложение от Райффайзенбанка

Ипотека банки процентные ставки 2019 186

Новостройки прекрасный вариант для семей, которые решили взять ипотеку и использовать для ее частичного погашения средства материнского капитала. У Райффайзенбанка хорошие предложения для этих семей:
  • Размер ипотеки достигает 26 000 000 руб.
  • Кредит можно выплачивать сроком до 25 лет.
  • Процентная ставка стартует от 11,5% годовых.

Здесь имеются небольшие наценки в зависимости от выполнения требований банка, но в этой организации они действительно совсем малые. Так повышена процентная ставка будет на:

  • 0,4%, если семья решит приобрести вторичное жилье.
  • 0,5%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему еще не исполнилось 45 лет.
  • 3,2%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему уже исполнилось 45 лет.

«Приобретение готового жилья» от Интерпрогрессбанка

Заемщик может взять ипотеку на сумму до 20 млн. руб., а проценты будут варьироваться от 8,75 до 9,25%, но нужно внести первоначальный взнос в размере минимум 20% от стоимости жилья. Период кредитования в этом банке достаточно велик – 30 лет.

«Залоговая недвижимость» от ВТБ

У банка ВТБ 24 имеется специальный каталог жилья, которое перешло к нему в собственность как залоговое, когда предыдущий заемщик не смог погасить кредит. Новый клиент банка может выбрать понравившийся продукт и оформить ипотеку под 10% годовых или 13%, если откажется от услуги страхования. Прочие условия кредитования:

  • Величина первоначального взноса должна быть более 20%.
  • Размер займа – 600 тыс. – 6 млн. рублей.
  • Максимальный период кредитования 30 лет.

Ипотека банки процентные ставки 2019 62

Это достаточно выгодные условия, особенно с учетом того, какая будет процентная ставка даже без страховки, ведь у других банков она может возрастать до 17-20%.

Банк Юникредит и программа «Ипотека зовет!»

Если заемщик оплатит 40% и более от стоимости ипотечного продукта и оформит обширную страховку банк предоставит ипотеку под 11,5% годовых. Если вносимая заемщиком сумма будет менее указанного процента (но не меньше 15%), то ставка поднимется на 0,25%, а отказ от страховки поднимет ее еще на 3,5 пункта.

 Загрузка …

Ипотечный калькулятор

Банков в России большое множество и, чтобы узнать обо всех предложениях, понадобится много времени. Но на каждом официальном сайте имеется кредитный калькулятор в разделе ипотек. В нем можно узнать все интересующие параметры и вот тогда сравнить программы.

Отзывы

Ипотека банки процентные ставки 2019 152

Ипотечный бум, прогремевший на рынке недвижимости России в 2017 году, показал стремительный рост в 2018 году и нарастающий интерес населения в 2019 году. Этому способствуют низкие процентные ставки, цифровизация рынка, запуск новых ипотечных программ, в том числе с поддержкой правительства.

В России 375 банков, и почти в каждом из них действуют ипотечные программы. На рынке недвижимости у каждого своя история.

Рейтинг ипотечных банков основан на потребительском доверии, которое обусловлено доступностью процентных ставок, отсутствием комиссий, возможностью досрочного погашения, лояльностью требований к заемщику, скорости одобрения ипотеки и отзывах клиентов.

Особенности развития современного ипотечного рынка

Центробанк России постоянно совершенствует продукты жилищного кредитования, ориентируя банки на создание новых программ и улучшение условий для потребителей.

Среди особенностей развития ипотечного рынка сегодня можно выделить следующие позиции:

  • поступательное повышение процентных ставок по всем видам жилищного кредитования;
  • развитие программ рефинансирования и реструктуризации, предусматривающих снижение процентных ставок — актуально для заемщиков, оформивших кредит в 2013-16 г.г. по более высоким ставкам;
  • рост доступности ипотеки — оформление жилищного займа по двум документам, повышении периодичности проведения акций от застройщиков;
  • выделение в отдельный сектор социальных программ для менее защищенных категорий населений — молодым семьям, семьям с 2 и более детьми, военнослужащих, работникам бюджетной сферы.

Центробанк России продолжает внедрение упреждающих мер относительно высокорисковых кредитов и очистки рынка от финансовых организаций с сомнительной репутацией.

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию: анализ выгодности условий

Для составления рейтинга банков имеют значение ипотечные портфели, уровень просроченной задолженности, объем и количество выданных кредитов, цели, регионы кредитования, первоначальный взнос, средние процентные ставки, срок.

Анализ выгодности условий основан, прежде всего, на:

  • процентной ставке — чем она ниже, тем лучше для заемщика и меньше переплат;
  • наличии комиссий при оформлении, выдаче, обслуживании — многие финансовые организации специально уменьшают размер процентных ставок, но вводят единоразовую или ежемесячную комиссию за выдачу или обслуживание ипотеки, что способствует повышению стоимости займа;
  • сроке кредитования — для многих заемщиков это принципиальный вопрос, поскольку в зависимости от этого показателя формируется размер ежемесячных платежей. В среднем, ипотека предлагается от 15 до 30 лет;
  • максимальном размере кредита — величина ссуды в банках отличается. Также отличается и коэффициент LTD соотношения размера кредита и оценочной стоимости объекта;
  • возможностью досрочного погашения без применения комиссий и штрафных санкций — большинство заемщиков оформляют кредит на максимальный срок, просто страхуясь, на самом деле планируя отдать заем на несколько лет раньше. Но не все банки предоставляют возможность досрочно погасить ипотеку без последствий. Эта позиция должна быть прописана в кредитном договоре.

Рейтинг банков по ипотеке на начало 2019 года

Совокупный ипотечный портфель банков Росси постоянно увеличивается в объеме.

Более 60 % портфеля продолжает сохранять за собой Сбербанк, ожидаемо занимающий первое место во всех рейтингах. Второй по величине портфель имеет банк ВТБ (немного выше 20 %).

[2]

Третье место занимает группа SGв России (чуть более 3,3 % совокупного портфеля). На других игроков рынка приходится около 14 % общего портфеля.

Третью и четвертую позицию занимают Газпромбанк и Россельхозбанк. Наибольший прирост в последнее время демонстрируют УБРР, Транскапиталбанк, Металлинвестбанк, Банк Уралсиб, «Российский Капитал», СМП Банк, Абсолют Банк.

Ипотека банки процентные ставки 2019 88

Наибольшая доля в розничном ипотечном портфеле наблюдается в Связьбанке, «Зените», Транскапиталбанке, Абсолют Банке, «ДельтаКредите».

Минимальная доля просрочки отражена банком «Санкт-Петербург». По этому показателю он занимает первое место.

С целью недопущения образования ипотечного «пузыря» Центробанк ввел повышенные коэффициенты риска для жилищных займов с небольшой суммой первого взноса. С 1 января 2019 года ужесточено регулирование подобных кредитов, что, несомненно, приведет к улучшению качества ипотечного портфеля.

По объему и по количеству выданных займов первые три места распределили между собой Сбербанк, ВТБ и группа ДОМ.РФ, включая банк «Российский Капитал».

При изучении рейтингов ипотечных банков обращайте внимание на следующий момент: самыми выгодными банками по ипотеке в некоторых рейтингах могут быть «Зенит» или «Тинькофф», предлагающие процентную ставку на уровне 6 %.[3]

При более внимательном подходе вы увидите, что данное предложение действует только в рамках специальных целевых программ по льготным условиям (для молодых семей, с использованием материнского капитала).

Читайте так же:  Первоначальный взнос по ипотеке в сбербанке

Лидеры среди банков по программам льготного кредитования

Если вы предполагаете в своей ситуации наличие льгот, то решение, у кого брать ипотеку, следует принимать, изучив рейтинг банков, работающих в этом сегменте услуг.

Военная ипотека

Программа для военнослужащих доступна участникам накопительно-ипотечной системы. Не все банки работают в этом сегменте, поскольку для предоставления этого типа услуг необходимо иметь аккредитацию. Лидерами по военной ипотеке являются Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Первоначальный взнос по таким программам семьи имеют право вносить с использованием средств материнского капитала. По этому направлению работают практически все банки, кредитующие ипотечные программы.

[4]

Программы для молодых семей

Этот проект был введен в 2018 году, поэтому не все банки успели его внедрить к себе. С максимально пониженной ставкой кредит молодые семьи могли оформить только в Сбербанке.

Сегодня по программе работают также Газпромбанк, Россельхозбанк, Тинькофф и другие. Условия получения практически одинаковы, поскольку они установлены не финансовой организацией, а государством.

Программы от компаний-застройщиков

Лидер этого направления — вездесущий Сбербанк, который предлагает на регулярной основе акции от партнеров банка.

Особенностью подобных программ является то, что застройщик сам компенсирует кредитной организации часть процентной ставки, а заемщик получает возможность оформить кредит под более низкий процент. Недостаток связан с ограниченностью выбора объектов недвижимости.

Выбор банка по характеристикам в рейтинге

В таблице представлены российские банки, предлагающие жилищное кредитование на достаточно выгодных условиях. В левом столбце приведены наименования финансовых организаций, а в левом — их главная ключевая особенность, на которую могут ориентироваться заемщике при выборе банка для ипотеки.

Наименование банка Главная характеристика
Тинькофф Банк Лучший подбор ипотечных программ
Газпромбанк При взносе от 40 % нет надобности в подтверждении дохода
Транскапиталбанк Выгодные условия для приобретения вторичного жилья. Снижение процентной ставки за комиссию.
Росбанк Возможность платить каждые 2 недели
Сбербанк Лучшая ставка на жилье первичного рынка
Зенит Имеется список аккредитованного жилья для ипотеки
ФК Открытие Выгодные условия рефинансирования
ДОМ.РФ Лучшие условия по военной ипотеке и льготные программы для регионов
Райффайзенбанк Лучшее управление ипотекой и отличные условия обслуживания
Россельхозбанк Сниженные ставки на квартиры от партнеров (от 5 %)
Рассмотрим каждый банк по отдельности, ведь ипотечный кредит — важный шаг в жизни человека. Сделать его, хорошенько не обдумав все нюансы, чревато негативными последствиями.

Газпромбанк

Ипотека банки процентные ставки 2019 106

Предлагает самые выгодные предложения для тех, кому нужна крупная ипотека на длительный срок, а большой суммы для первого взноса нет. Газпромбанк считается одним из самых популярных банков, предлагающих жилищное кредитование.

Среди негативных моментов, которые клиенты называют в своих отзывах, — это долгое ожидание снижения процентных ставок по ипотеке. В то же время уровень сервиса у большинства вызывает восхищение.

При покупке квартиры у застройщиков-партнеров предлагается снижение процентной ставки. Предлагаются выгодные кредитные предложения для вторичного рынка. Чтобы получить одобрение банка на ипотеку, требуется постоянная регистрация.

Интересный факт — справки о доходах можно не представлять, если уплатить первый взнос в размере 40 %. Банк, определенно, заслуживает внимания.

Росбанк

Успешный универсальный банк, предлагающий 8 ипотечных программ под разные цели. Если немного доплатить, можно добиться снижения процентной ставки. Предлагается 3 услуги по снижению процентной ставки.

Первый взнос равен 15 %. При этом банк готов выдать ссуду для первоначального взноса. Срок кредитования — 25 лет.

[5]

Россельхозбанк

Этот государственный банк входит в 30 крупнейших в России. Лояльные программы для молодых семей и работников бюджетной сферы. Большой размер кредита на срок от 1 до 30 лет.

У банка много партнеров-застройщиков, предлагающих жилье по сильно сниженным ставкам. Минимальная составляет 5 % — для зарплатных клиентов.

Зенит

Небольшой, но стабильный банк с хорошими отзывами. Обладает высоким уровнем обслуживания и удобным набором продуктов. Кредиты выдаются на любые цели — от нежилого помещения до собственного дома.[6]

Особое отношение к сотрудникам группы компаний Татнефть. Банк предлагает услугу подбора жилья от партнеров. Не радует только завышенный первый взнос — 15-20 %.

ДОМ.РФ

Ипотека банки процентные ставки 2019 95

Единый государственный институт развития жилищной сферы предлагает выгодное ипотечное кредитование в Москве и других регионах России.
На сайте представлен наиболее удобный сервис ипотечного калькулятора, который позволяет рассчитать множество вариантов и развеять сомнения потенциальных заемщиков по всем вопросам.

Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет. Комиссий нет. Действуют выгодные условия в рамках военной ипотеки.

ДОМ.РФ использует переменную процентную ставку в процессе выплаты кредита. Многое зависит от финансового индекса. Нужно учитывать, что процент может увеличиться.

Райффайзенбанк

Организация заслуженно считается одной из лучших в плане работы с клиентами. Предлагаются отличные условия для покупки жилья на первичном рынке. Почти все отзывы подчеркивают профессионализм сотрудников.

Вызывают одобрение удобные интернет-банкинг и мобильное приложение. Через эти ресурсы можно управлять ипотекой.

[7]

Предлагается не самая низкая процентная ставка, при выборе аккредитованного жилья она немного ниже. Представлено много дополнительных опций — возможность увеличения максимальной суммы при привлечении 4 поручителей, получение безналичного счета в банке.

ФК Открытие

Один из самых крупных банков России, предлагающий оптимальные условия ипотечного кредитования. В отзывах сотрудников банка хвалят за расторопность и честность.

Предлагаются кредитные программы под разные цели, можно получить ссуду на вторичное жилье или рефинансировать ипотеку на выгодных условиях.

Относительно низкая процентная ставка, не требующая наличие зарплатной карты. Срок погашения составляет от 5 до 30 лет. Первый взнос — от 15 %.

Сбербанк

Ипотека банки процентные ставки 2019 126

Самый крупный и самый надежный отечественный банк со старинной историей. Радует низкими процентными ставками и выгодными условиями. Разработан удобный ипотечный калькулятор со всеми возможными опциями.

Сбербанк открыт для всех, даже для пенсионеров. На момент погашения ипотеки заемщику может быть 75 лет. Срок кредитования составляет от 1 до 30 лет. Первый взнос — 15 % при покупке жилья в новостройке. Для вторичного жилья первый взнос значительно выше.

Для получения ипотеки необходимо будет предварительно получить зарплатную карту, оформить личную страховку, пройти электронную регистрацию, покупать жилье только у аккредитованных партнеров. Доход можно не подтверждать, но будут выставлены другие требования.

Транскапиталбанк

Банк быстрее других реагирует на заявки, часто их одобряет. Со вторичным жильем банк не работает. Срок кредита — от 1 до 25 лет.

Банк предлагает минимальные ставки зарплатным клиентам и заключившим договор по тарифу «Выгодный». Постоянная прописка в регионе обслуживания банка не требуется, достаточно гражданства РФ.

Тинькофф Банк

Банк-брокер, предлагающий максимально выгодные условия всем своим клиентам. Организация договаривается с другими банками: за это ее клиенты получают низкие процентные ставки.

Банк помогает в сборе документов, находит оптимальные ипотечные программы. Считается лучшим банком согласно отзывам, так сказать имеет приз зрительских симпатий.

[8]

Минимальный первый взнос — 10 %. Срок кредитования 3 от 1 до 25 лет. Кредит предоставляется на любую квартиру. Главный плюс — не нужна постоянная регистрация. На обдумывание решения дается 4 месяца.

Заключение

Ипотека банки процентные ставки 2019 164

Динамика развития российского ипотечного рынка поражает своими масштабами. Однако по многим показателям рынок продолжает оставаться неконкурентным. Более половины объема ипотечного портфеля приходится на Сбербанк.

Удорожание фондирования частных игроков на ипотечном поле и начавшееся на этом фоне повышение процентных ставок еще более усилят неконкурентный перекос на кредитном рынке страны. В краткосрочной перспективе никаких предпосылок для изменения ситуации не предвидится.

Читайте так же:  Госпошлина при вступлении в наследство

В целом, следует отметить, что банки России совершенствуют продукты ипотечного кредитования, снижая возрастной ценз заемщиков, предлагая разнообразные варианты программ, уменьшая список документов. Каждый заемщик может подобрать для себя оптимальные условия.

Ипотека в банке Открытие в 2019 году позволяет купить новостройку или вторичное жилье на выгодных условиях. Минимальная процентная ставка по кредиту сегодня составляет 9,6%. Сравним особенности ипотечных программ банка Открытие в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России.

Банк Открытие сегодня предлагает клиентам несколько ипотечных программ с различными процентными ставками и условиями. Они различаются в зависимости от типа приобретаемой недвижимости: новостройка или вторичное жилье.

Есть возможность использования материнского капитала для уплаты первоначального взноса. Это делает ипотечные кредиты банка Открытие более доступными для молодых семей с детьми.

Оформить ипотечный кредит можно, обратившись в одно из отделений банка. Но можно сначала подать онлайн-заявку на официальном сайте «Открытия». Это, кстати, даже более выгодно, чем сразу идти в офис. При оформлении заявки на сайте ставка по кредиту для ипотечных программ «Новостройка» и «Квартира» ниже на 0,15%.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В этом обзоре корреспонденты 10bankov.net собрали вместе условия и процентные ставки различных ипотечных программ банка «Открытие». Каждый желающий может изучить особенности жилищных кредитов, сравнить и выбрать наиболее подходящий.

Ипотека в банке Открытие: условия и процентные ставки в 2019 году

Рассмотрим условия, процентные ставки и особенности различных ипотечных программ, которые действуют сегодня в банке «Открытие».

Ипотека банка Открытие «Новостройка»

Ипотека банки процентные ставки 2019 24

Это жилищный кредит, который выдается на покупку квартиры в строящемся или уже построенном многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие». Количество заемщиков по договору может составлять не более трех человек.

Условия

> Срок: от 5 до 30 лет;

> Сумма:

  • от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области,
  • от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах России;

> Первоначальный взнос:

  • от 15% до 80% — для держателей зарплатных карт или в случае покупки квартиру у застройщика категории премиум;
  • от 30% до 80% — если вы или один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем / владельцем бизнеса;
  • от 20% до 80% — в иных случаях.

Процентная ставка

от 9,6 % годовых

Скидки

— 0,25 % при оформлении заявки на официальном сайте банка.

Надбавки

+ 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;

+ 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Ипотека банка Открытие на новостройку по 2-м документам

Вы можете подать заявку на ипотечный кредит без справки о доходах. Достаточно всего двух документов — паспорта гражданина РФ и второго документа (на выбор): водительского удостоверения, удостоверения личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорта.

Условия

> Срок: от 5 до 30 лет;

> Сумма:

  • от 500 000 до 15 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  • от 500 000 до 8 млн рублей для прочих регионов.

> Первоначальный взнос:

  • от 40% до 80% при оформлении ипотеки по двум документам.

Процентная ставка

от 10,25% годовых.

Скидки

— 0,25 % при оформлении заявки на официальном сайте банка.

Надбавки

+ 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;

+ 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

Ипотека в банке Открытие «Квартира»

Ипотека банки процентные ставки 2019 190

Это кредит, который выдается на приобретение жилья или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости, а также на оплату иных неотделимых улучшений. Количество заемщиков по договору — не более трех.

Условия

> Срок: от 5 до 30 лет;

> Сумма:

  • от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах России.

> Первоначальный взнос:

  • от 15% до 80% — для держателей зарплатных карт или в случае покупки квартиру у застройщика категории премиум;
  • от 30% до 80% — если вы или один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем / владельцем бизнеса;
  • от 20% до 80% — в иных случаях.

Процентная ставка

от 9,6 % годовых

Скидки

— 0,25 % при оформлении заявки на официальном сайте банка.

Надбавки

+ 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;

+ 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →

Ипотека банка Открытие на вторичное жилье по 2-м документам

Вы можете подать заявку на ипотечный кредит без справки о доходах. Достаточно всего двух документов — паспорта гражданина РФ и второго документа (на выбор): водительского удостоверения, удостоверения личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорта.

Условия

> Срок: от 5 до 30 лет;

> Сумма:

  • от 500 000 до 15 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  • от 500 000 до 8 млн рублей для прочих регионов.

> Первоначальный взнос:

  • от 50% до 80% при оформлении ипотеки по двум документам.

Процентная ставка

от 10,25% годовых.

Скидки

— 0,25 % при оформлении заявки на официальном сайте банка.

Надбавки

+ 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;

+ 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Россельхозбанк →

Ипотечная программа «Новостройка + Материнский капитал»

Ипотека банки процентные ставки 2019 178

Этот кредит выдается на приобретение квартиры в строящемся или построенном многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие». Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса.

Условия

> Срок: от 5 до 30 лет;

> Сумма:

  • от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области 
  • от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах России;

> Первоначальный взнос

  • от 15% до 80% — для зарплатных клиентов;
  • от 30% до 80% — если вы или один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем / владельцем бизнеса;
  • от 20% до 80% — в иных случаях.

С учетом средств материнского капитала минимальный размер первоначального взноса может составлять 10%.

Процентная ставка

от 9,75 % годовых

Надбавки

+ 0,15 % если заемщик не является зарплатным клиентом Банка;

+ 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;

+ 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк →

Ипотечная программа «Квартира + Материнский капитал»

Ипотека банки процентные ставки 2019 87

Это кредит на приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Условия

> Срок: от 5 до 30 лет;

> Сумма:

  • от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах.

> Первоначальный взнос

  • от 15% до 80% — для зарплатных клиентов;
  • от 30% до 80% — если вы или один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем / владельцем бизнеса;
  • от 20% до 80% — в иных случаях.

Процентная ставка

от 9,75 % годовых

Надбавки

+ 0,15% если заемщик не является зарплатным клиентом банка;

+ 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;

+ 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;

Читайте так же:  Права ребенка на наследство отца

+ 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →

Ипотека на апартаменты

Эта ипотечная программа предназначена для тех, кто намерен приобрести апартаменты на первичном или вторичном рынке жилья. Специальное предложение по ипотеке действует на покупку апартаментов у ГК «Интеко».

Условия

> Срок: от 5 до 30 лет;

> Сумма:

  • от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах.

> Первоначальный взнос

  • от 20% — при приобретении апартаментов у ГК «ИНТЕКО»;
  • от 40% — в иных случаях.

Процентная ставка

от 9,9 % годовых

Надбавки

+ 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;

+ 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;

+ 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Программа «Военная ипотека»

Банк «Открытие» предлагает участникам НИС воспользоваться программой «Военная ипотека», направленной на улучшение жилищных условий военнослужащих. Клиенты банка могут оформить ипотечный кредит на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке. Погасить займ надо до тех пор, пока не исполнилось 45 лет.

Условия

> Срок: от 1 до 20 лет;

> Сумма: до 2 479 000 рублей;

> Первоначальный взнос: от 20% до 80%.

Процентная ставка

от 9,2% годовых.

Кредит банка «Открытие» на рефинансирование ипотеки

Ипотека банки процентные ставки 2019 28

Эта кредитная программа разработана специально для тех, кто хочет взять ипотечный кредит на более выгодных для себя условиях или изменить валюту займа на рубли.

Условия

> Срок: от 5 до 30 лет;

> Сумма:

  • от 500 000 до 30 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
  • от 500 000 до 15 млн рублей для других регионов России.

> Размер кредита от стоимости передаваемой в ипотеку квартиры:

  • от 20% до 90% для зарплатных клиентов
  • от 20% до 80% при подтверждении дохода справкой в свободной форме или по форме банка 
  • от 20% до 85% — в остальных случаях.

Процентная ставка

от 9,8 процентов годовых.

Надбавки

+ 1,00% если заемщик является ИП или владельцем бизнеса;

+ 2,00% до регистрации ипотеки в пользу банка;

+ 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;

+ 2,00% без страхования трудоспособности и жизни.

Кто может оформить ипотеку в банке Открытие

Ипотека банки процентные ставки 2019 162

Банк предъявляет довольно строгие требования к потенциальным заемщикам:
  • Гражданство РФ;
  • Наличие регистрации на территории России;
  • Возраст от 18 до 65 лет (мужчины до 27 лет, не служившие в армии, могут получить ипотеку в банке Открытие только при наличии документов, подтверждающих предоставление отсрочки: освобождение от службы или увольнение в запас);
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
  • Непрерывный трудовой стаж от 1 года.

Если на получение ипотеки в банке Открытие претендует индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо, то они должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее 2 лет.

Документы для ипотеки в банке Открытие

Чтобы получить ипотечный кредит, надо представить в банк следующий пакет документов:

  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Справка 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев.
  • Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).

ИП и владельцы / совладельцы юридического лица должны также представить финансовые и правоустанавливающие документы на компанию согласно утвержденному банком специальному перечню (их список необходимо уточнить у ипотечных консультантов в банке).

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →

Какие доходы учитываются при оформлении ипотеки банка Открытие

Ипотека банки процентные ставки 2019 107

Для оценки платежеспособности потенциальных заемщиков рассматриваются:
  • Заработная плата по основному месту работы, включая премии;
  • Доходы от работы по совместительству (до 2-х мест);
  • Доходы в виде процентов по банковским вкладам, а также страховых выплат по договорам накопительного страхования жизни;
  • Доходы в виде арендной платы за пользование недвижимостью.

Пенсионерам могут учесть их пенсию, а предпринимателям доходы от ведения бизнеса.

Если доходов заемщика недостаточно для получения ипотеки на желаемую сумму, то можно привлечь солидарных заемщиков, например, супругов, родителей, детей, братьев или сестер. Банк учтет и их доходы.

Чем подтвердить доходы при получении ипотеки в банке Открытие

Чтобы банк учел ваши доходы, надо подтвердить их документально. В частности, можно представить справку 2-НДФЛ или справку от работодателя по форме банка о размере ежемесячного вознаграждения.

Индивидуальные предприниматели могут представить налоговые декларации за последние 2 года, а владельцы юридических лиц — два последних баланса.

Для подтверждения дополнительного дохода можно представить в банк справка о размере пенсии, 3-НДФЛ или выписку с банковского счета.

Смотрите также ставки по ипотеке в Райффайзенбанке

Как оформить ипотеку в банке Открытие

Ипотека банки процентные ставки 2019 2

Сегодня, чтобы получить ипотечный кредит, не обязательно первым делом бежать в офис банка. Сначала надо заполнить анкету на сайте. Банк в автоматическом режиме проверит ваши данные и пришлет предварительное одобрение.

Затем надо будет отправить все необходимые документы через форму на сайте.

Если решение будет положительным, то вы получите утверждение объекта ипотеки и совершение сделки.

Как погашать кредит

Возвращать деньги довольно удобно. При оформлении ипотеки на ваше имя будет открыт счет в банке. При желании дополнительно можно выпустить карту, которую вы сможете использовать для погашения кредита.

Ежемесячно вам надо будет размещать на своем счете сумму платежа, которая будет списана с него в день погашения кредита.

Смотрите условия ипотеки в крупнейших банках РФ

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки узнавайте на официальном сайте банка Открытие www.open.ru

Телефоны 8 800 500-43-43 (оформление ипотеки), 8 800 700-78-77 (поддержка действующих клиентов), +7 495 787-78-77 (телефон в Москве).

Генеральная лицензия Банка России № 2209. Информация носит исключительно справочный характер и не является публичной офертой.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Казенные учреждения. Бухгалтерский учет по новым правилам. — М.: АБАК, 2012. — 552 c.
  2. Под редакцией Архипова А. И., Погосова И. А. Финансы; Проспект — Москва, 2009. — 680 c.
  3. А.С. Селищев Деньги. Кредит. Банки / А.С. Селищев. — М.: Питер, 2007. — 432 c.
  4. Селищев, А. С. Деньги. Кредит. Банки / А.С. Селищев. — М.: Питер, 2015. — 432 c.
  5. Джонджуа, Михаил Возврат долгов. Технология и психология кредитного менеджмента / Михаил Джонджуа. — Москва: Машиностроение, 2016. — 208 c.
  6. Ермасова, Н.Б. Государственные и муниципальные финансы: теория и практика в России и в зарубежных странах / Н.Б. Ермасова. — М.: Высшее образование, 2016. — 516 c.
  7. Бехар Дело не в кофе. Корпоративная культура Starbucks / Бехар, Голдстайн Говард; , Джанет. — М.: Альпина Бизнес Букс, 2016. — 364 c.
  8. Купцов, М.М. Финансы, денежное обращение и кредит / М.М. Купцов. — М.: РИОР, 2017. — 432 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here