Ипотека 6 процентов для семей с детьми

Описание страницы: ипотека 6 процентов для семей с детьми от профессионалов для людей.

Для страны многодетные семьи — надежда на будущее, а для банков — высокорисковые клиенты. Да им и самим сложно осилить регулярные высокие платежи по ипотеке. Поэтому государство принимает в процессе финансовое участие — есть несколько механизмов, помогающих многодетной семье получить и выплатить жилищный кредит.

Ипотека для многодетных семей — правила и возможности

На 2019 год в России не существует единой программы по ипотеке для многодетных семей. Но есть программы, под действие которых они могут попасть. Все они имеют разные цели и ограничения. Поэтому можно говорить о нескольких способах поддержки многодетных семей. Или о возможностях, которые они могут использовать для облегчения платежей по кредиту. Это и снижение процентной ставки, и единовременные выплаты от государства.

Льготная ипотека с господдержкой

Льготная ипотека для семей с детьми введена Постановлением Правительства от 30 декабря 2017 г. № 1711 и действует с 2018 года. Она оказалась менее востребованной, чем ожидалось. Поэтому в марте следующего года были внесены изменения, которые сделали ипотеку более доступной. На 2019 год условия участия в программе такие:

  • В семье родился второй или последующий ребёнок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
  • У основного заёмщика и родившихся детей российское гражданство.
  • В ипотеку приобретается жильё в новостройке у юридического лица — готовое или на стадии строительства. Ограничений по количеству квартир и их площади нет.
  • Первый взнос — от 20%.
  • Сумма кредита — до 12 млн руб. при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн в других регионах. В эту сумму включается материнский капитал. Квартира может быть и дороже, но тогда надо увеличить первоначальный взнос.

Ставка по ипотеке составляет 6% и действует на весь срок кредита (это новшество 2019 года, раньше льгота давалась на 8 лет максимум). Роль государства в том, что оно компенсирует банкам разницу: обычно ипотеку выдают под 10–13% годовых. Обязательное условие — страхование жизни заёмщика и покупаемой недвижимости.

Это одно из самых выгодных предложений по ипотеке, но его минус в ограничениях. Основная цель программы — поддержка семей в покупке жилья. Но параллельно она решает и другие задачи. Надо развивать строительство — поэтому квартиры предлагаются только в новых домах. Надо увеличивать рождаемость — отсюда и правило, по которому льготу дают семьям с новорождёнными.

Особые условия по программе действуют для Дальневосточного федерального округа. Там можно взять льготную ипотеку под 5% и купить жильё на вторичном рынке даже у физлица. Но только в сельской местности.

Видео: ипотечные подарки для многодетных семей в 2019 годуПравила использования материнского капитала

Правила распоряжения материнским капиталом для улучшения жилищных условий описаны в ст. 7 и 10 256-ФЗ. Сюда входит и приобретение жилья в ипотеку. Деньги можно внести в качестве первоначального взноса, погашения процентов или основных платежей, полностью или частично — по выбору. Подать заявление на использование капитала для ипотеки можно в любое время с момента рождения ребёнка.

Ограничения по типу приобретаемого жилья минимальны — оно должно быть пригодным для проживания. Но надо учесть требования банка, если они есть. А если ипотека берётся под 6%, это должно быть только жильё в новостройке.

453 026 рублей — таков размер федерального материнского капитала на 2019 год при рождении второго или последующих детей. Регионами могут устанавливаться свои выплаты. К примеру, в Санкт-Петербурге дополнительно выплачивают 148 069,12 руб. при рождении третьего или четвёртого ребёнка. В Москве это около 162 тысяч (сумма пересматривается ежеквартально).

Сложность в том, что не все кредиторы работают с материнским капиталом, хотя среди крупных банков их принимает большинство. Закон оговаривает только то, что сертификат можно подать в лицензированный банк. Но при этом не обязывает банки принимать их и не навязывает условия.

Использование материнского капитала требует отчётности перед Пенсионным фондом

Выплата 450 тысяч рублей для погашения ипотеки

В 2019 году появилась ещё одна возможность для многодетных — получение 450 тыс. рублей для погашения ипотеки. На май 2019 года сам закон ещё не принят, он существует в форме законопроекта. Но планируется, что действовать он будет с начала года. О точном механизме работы пока говорить рано, но общие правила уже известны.

Суть в том, что семья сможет получить выплату из бюджета в 450 тысяч, если третий или последующий ребёнок родится после 1.01.2019. Деньги можно использовать для первого взноса по ипотеке или для погашения платежей. В сумме с материнским капиталом это будет уже около 900 тысяч без учёта региональных надбавок. Если же договор ипотеки уже заключён и выплатить осталось меньше 450 тысяч, выделят только сумму остатка.

Государственные жилищные субсидии для многодетных

Предоставление субсидий на покупку жилья в основном находится в ведении регионов и регулируется местными законами. Суть в том, что государство предоставляет нуждающимся семьям целевую материальную помощь. Это оформляется сертификатом, который подаётся в банк. Как правило, всю стоимость недвижимости он не покрывает. А на остаток можно взять ипотеку. И даже по льготной ставке, если условия позволяют.

На федеральном уровне работает программа «Молодая семья». В ней могут участвовать семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, где возраст младшего из супругов не больше 35 лет включительно. Государство выдаёт целевую субсидию на приобретение жилья в размере 30 — 45% от его расчётной стоимости. Программа рассчитана не только на многодетных, но они имеют определённые привилегии. Во-первых, если это предусмотрено региональными правилами, сертификаты им дают вне очереди. Иногда даже на следующий год после подачи заявки. Во-вторых, за счёт детей сумма может быть увеличена. По федеральным правилам к минимальным 30% добавляется ещё 5% для семей с детьми. А некоторые регионы пошли дальше — они выдают дополнительно по 5% на каждого ребёнка.

В Дагестане одни из самых выгодных условий по субсидиям для молодых семей

Региональные программы, по сути, работают на похожих условиях, но вариантов здесь больше: получение единовременной субсидии в размере 20—50% от стоимости жилья, снижение ипотечной ставки, беспроцентная рассрочка. И возрастные ограничения есть не везде. Основное общее требование — официальное признание того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. Информацию о программах для многодетных семей можно узнать в администрации своего населённого пункта.

Читайте так же:  Заявление о выдаче права на наследство

Плюс жилищных субсидий в том, что даются они безвозмездно — достаточно лишь подходить под условия программы. Главный минус — сроки ожидания. Иногда они растягиваются на долгие годы, а дети за это время успевают вырасти. Есть ещё и другие ограничения — по возрасту, уровню дохода, новому жилью, сроку действия сертификата (не больше года). Но поинтересоваться возможностями стоит в любом случае.

Видео: сложности многодетных семей с ипотекойУсловия предоставления ипотеки многодетным семьям

Любой договор потеки заключается с учётом индивидуальных условий. Решение о предоставлении кредита, его сумме и сроке или об отказе выносит банк. Вот факторы, которые учитываются при рассмотрении заявки:

  • Льготы для многодетных: право на ипотеку под 6%, наличие материнского капитала и жилищных сертификатов. Чем больше помощь от государства, тем меньше платить самому заёмщику. Значит, и риск для банка меньше.
  • Потребности семьи. Если она покупает жильё с привлечением государственной субсидии, площадь не должна быть меньше 18 м2 на человека. В остальном это остаётся на усмотрение заёмщика.
  • Платёжеспособность. Банки ориентируются на то, чтобы на погашение кредита уходило не больше 40% дохода семьи. То есть одобрение зависит от соотношения доходов и суммы по ипотеке. Идеальный вариант — оба супруга официально трудоустроены и получают высокую зарплату.
  • Возможность привлечения созаёмщиков или поручителей. Чаше всего супруг выступает созаёмщиком в обязательном порядке. Остальное влияет на сумму и срок кредита: чем больше человек несут ответственность по договору, тем лояльнее будет банк.
  • Кредитная история. Безупречные платежи по прошлым кредитам сыграют в плюс. А вот если были просрочки, в ипотеке могут отказать.
  • Возраст заёмщика. Передельные ограничения — от 18 лет на момент заключения договора до 75 лет на момент окончания выплат. Но банк может пересматривать этот диапазон в сторону сужения.

Количество детей влияет на условия лишь косвенно. Они требуют расходов, а это будет учтено при проверке платёжеспособности. Получить ипотеку имеют право и полные семьи, и многодетные родители-одиночки. Но в последнем случае могут возникнуть сложности с одобрением кредита опять-таки в связи с вопросами к доходам.

Максимальный срок кредита — 30 лет. По сумме есть чёткое ограничение только в ипотеке с господдержкой. Остальное будет зависеть от банка и даже от его конкретной программы.

На снижение процентной ставки сыграет зарплатная карта в банке, куда обращаются за ипотекой. Обычно это в пределах 1 — 2%. А вот по льготной ипотеке такой приём не действует. Ставка всё равно будет 6%.

[1]

Видео: как взять ипотеку выгодно — советыВ каких банках дают ипотеку многодетным

Теоретически многодетная семья может взять ипотеку в любом банке — законодательных ограничений нет никаких. Вопрос только в условиях.

Льготную ипотеку под 6% дают только банки-участники программы. Их список утверждён Приказом Минфина от 19.02.2018 № 88, всего там 47 организаций. И условия везде примерно одинаковы.

По данным Министерства финансов, за 2018 год больше всего льготных кредитов выдали «Дом.рф» — бывшее АИЖК (доля в общем объёме кредитов — 27%), Сбербанк (22%) и ВТБ (19%). Остальные банки намного отстают от лидеров.

[2]

С жилищными сертификатами тоже работает ограниченный круг партнёров. Но общефедерального перечня нет, так как решения принимаются на региональном уровне. Чаще всего выбор ограничен всего несколькими организациями. Но при этом возможность оформить ипотеку под 6% всё равно существует благодаря налаженному партнёрству.

Что касается выплаты в 450 тысяч, определённого списка банков не существует. Предполагается, что заявление можно подать в любой банк, а там уже включатся механизмы передачи денег от государства, в которых заёмщик не участвует.

С материнским капиталом всё сложнее. Банки сами решают, на каких условиях его принимать и принимать ли вообще. Иногда они предлагают специальные условия по ипотеке под материнский капитал.

Таблица: примеры условий ипотеки с участием материнского капиталаКак многодетной семье получить ипотеку

Прежде всего надо определиться, на какие льготы можно претендовать. Информация о целевых субсидиях размещается на порталах городских (районных) администраций в разделах жилищных программ. Можно обратиться и лично — позвонить или записаться на приём. Если есть доступный вариант жилищной субсидии, желательно примерно просчитать сроки, когда её можно получить, и решить, стоит ли ждать. Если да, дальнейшие действия будут подчиняться условиям программы.

После этого уже можно рассматривать варианты нового жилья и предложения банков: что можно себе позволить, есть ли право на ипотеку под 6%, если нет, то где условия выгоднее. Практически на всех сайтах банков есть ипотечные калькуляторы. Они удобны, но далеко не точны, так как учитывают только общие условия. А реальность может сильно скорректировать результаты.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать примерную стоимость кредита по заданным условиям

До обращения с заявкой в банк нужно собрать все документы, которые дают право на льготы многодетной семье и подтверждают платёжеспособность. Тогда разговор о кредите будет предметным.[3]

Среди моих знакомых есть одна семья с тремя детьми, которая решилась на ипотеку. Ни на какие льготы от государства, кроме материнского капитала, у них права не было. Они были бы рады, но это не стало бы основой для принятия решения. Помогли хорошие стартовые условия. Оба супруга работают в крупных компаниях, причём мать подрабатывает даже в декрете. Но основное — сдача своей квартиры в аренду. Бабушку пришлось на время взять к себе, а её квартиру тоже сдают. И только это позволяет погашать ипотеку. Самое сложное время было в момент переезда — первый взнос, ремонт, новая мебель, поиск арендаторов. Детей отправили к другой бабушке за город на всё лето. Если бы не такая возможность, сложно представить, как бы они со всем справились.

Подача заявки в банк и процедура одобрения ипотеки

В разных банках процедура может иметь отличия, но общая схема такая: потенциальный заёмщик подаёт заявку, банк её рассматривает и сообщает о результате. Если ипотека одобрена, заключается договор. Дополнительные действия потребуются, если речь идёт о переводе денег от государства. Например, по программе «Молодая семья» заключается отдельное соглашение на обслуживание. На материнский капитал оно не нужно, его использование вписывается отдельным пунктом.

Процедура получения ипотеки в разных банках отличается только деталями

Предварительную заявку можно подать онлайн — практически у всех банков есть такая функция. Нужно будет заполнить анкету и отправить её в обработку. Ответ приходит максимум за несколько дней, а чаще в течение суток. Но это ещё не окончательный результат.

Заёмщик должен прийти в банк лично со всеми документами и подписать заявление. Его рассмотрят максимум за неделю и дадут уже окончательный ответ. В это время заёмщика проверяют. Нужно быть готовым к тому, что посмотрят кредитную историю, позвонят на работу и созаёмщикам.

Потенциальные заёмщики иногда жалуются, что рядовые сотрудники банков не очень хорошо осведомлены об условиях льготных программ, особенно о последних изменениях. Это решается общением с руководством подразделения. Ещё одна сложность — растягивание сроков. Если обычно вопрос решается за несколько дней, то льготники иногда ждут рассмотрения 2 — 3 недели.

[4]

Если всё прошло успешно, подписывается договор ипотеки. Работа банка чётко регламентирована законом. Он обязан сообщить потенциальному клиенту полную стоимость кредита, условия страхования и выдать график платежей. Никаких заметок мелким шрифтом, расплывчатых формулировок быть не должно. Права на недвижимость регистрируются в Росреестре с отметкой об обременении ипотекой.

Читайте так же:  Налоговые льготы на имущество физических

Какие документы нужны

На получение ипотеки нужно будет написать заявление. В каждом банке форма своя. Заявление сопровождается такими документами:
  • Копиями паспортов взрослых членов семьи и созаёмщиков.
  • Свидетельствами о рождении детей.
  • Свидетельством о заключении или расторжении брака.
  • Свидетельством о присвоении статуса многодетной семьи, справкой о составе семьи.

    Справку о составе семьи выдадут в местной администрации

  • Справками о доходах от всех членов семьи. Прежде всего будут рассматривать справки 2-НДФЛ или по форме банка. В них отражается размер зарплаты минимум за полгода. Официальное трудоустройство подтверждается копией трудовой книжки. Предприниматели подают свидетельство о регистрации и налоговые декларации. Если есть другие доходы (например, детские пособия), их тоже надо подтвердить документами — это сыграет в плюс.

    Справку 2-НДФЛ вписывают на работе

  • Сведениями о выбранной недвижимости. Их можно получить у продавца.
  • Сертификатом на материнский капитал и выпиской из ПФР об остатке на счёте (если он используется).

    Банку потребуется оригинал сертификата на материнский капитал

  • Жилищным сертификатом от государства, если его получали.

    Выделение помощи от государства на покупку жилья подтверждается свидетельством

Это минимальный список. Банки имеют право запросить и другие документы, если они понадобятся для вынесения решения. Право на выплату в 450 тысяч подтверждается просто свидетельствами о рождении детей.

Возможные причины отказа

Стандартные причины отказа бывают такими:

  • плохая кредитная история — просрочки по платежам, отказы, высокая кредитная нагрузка;
  • низкий уровень дохода;
  • наступление предельного возраста на момент окончания кредита.
Банковская проверка может выявить и другие негативные моменты — судимость, неблагонадёжность работодателя, судебные иски, задолженность по штрафам и другим платежам.

Дальше идут уже причины отказа именно в льготной ипотеке. Их больше — не подходит объект недвижимости, семья не удовлетворяет условиям и т. д. По ипотеке с господдержкой финансирование ограничено. И если лимит исчерпан, льготный кредит не выдадут. Самый простой выход из этой ситуации — поискать другой банк.

В конечном счёте банк принимает решение по своему усмотрению. Одобрить ипотеку — его право, а не обязанность. Поэтому отказать могут даже без чёткого объяснения причин.

Отказ не всегда бывает однозначным. Это значит только то, что банк не сможет выдать кредит на заявленных условиях. Но их можно изменить — увеличить первоначальный взнос, найти недвижимость подешевле, привлечь созаёмщиков.

Видео: пять основных ошибок в ипотеке

В России насчитывается более 1,5 миллиона многодетных семей, и далеко не все из них могут рассчитывать на льготную ипотеку. Пока что государство поддерживает скорее рождаемость, а не тех, кто уже растит троих и более детей. На самую ощутимую целевую помощь можно рассчитывать по региональным программам жилищных субсидий.

Ипотека 6 процентов для семей с детьми 181

Для семей с детьми 2019-й год характеризовался как очень выгодный в плане приобретения жилья. Государство всячески старается поддержать молодые семьи и семьи с несколькими детьми, потому для них разработаны различные программы помощи. Для более выгодного приобретения жилья клиентам предлагается ипотека с господдержкой для семей с детьми от Сбербанка. В этой статье речь пойдет о возможности получить ипотечный кредит по сниженной процентной ставке 6%.

Условия получения ипотека с господдержкой для семей с детьми в Сбербанке

Ипотека 6 процентов для семей с детьми 55

Для получения сниженной ставки по жилищному займу клиентская сторона должна отвечать определенным требованиям, предъявляемым банком и государством:
  • Рождение 2-го и/или 3-го ребенка. Помощь от государства семьям с новорожденным вторым/третьим ребенком предоставляется, если это произошло в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Отклонение от обозначенных дат уже не подразумевает участия в государственной программе.
  • Наличие паспортов и гражданства РФ у всех участников сделки со стороны заемщика.
  • Возраст клиентов: 21–75 лет.
  • Достаточный уровень дохода для выплаты обязательств перед банком.

Банк предоставляет финансирование на следующих условиях:

  • Покупка жилья у официального застройщика. Получить жилищный кредит можно только на покупку строящейся или готовой жилой недвижимости на первичном рынке у официального застройщика или инвестора. Покупка жилья на вторичном рынке по данной программе не предусмотрена. В том числе возникнут сложности при попытке приобрести жилье у не аккредитованных банком компаний – велика вероятность неодобрения такой покупки банком.
  • Обязательное страхование приобретаемой недвижимости вкупе с жизнью и здоровьем заемщика. Оформление страховки является обязательным условием. Застраховать необходимо и купленное жилье, и самого клиента.
  • Необходимость залога. При взятии жилищного займа обязательным требованием банка является оставление залога в виде жилой недвижимости. В качестве данного залога может выступать как приобретаемое жилье, так и аналогичная замена ему.
  • Размер ежемесячного платежа не превышает 40% от дохода семьи.

Этот перечень является основополагающим при рассмотрении заявки на жилищное кредитование, но в отдельных случаях банком могут быть предъявлены дополнительные требования к стороне заемщика.

Ставки по ипотеке с государственным субсидированием от Сбербанка

Ипотека 6 процентов для семей с детьми 74

Главной выгодой новой ипотечной программы стала ставка в 6%. На нее могут рассчитывать семьи, отвечающие выше изложенным условиям и критериям, и в которых в указанный срок были рождены второй и/или третий ребенок. Тогда заемщикам устанавливается фиксированная отметка 6% на срок: 3 года – при появлении 2-го ребенка, 5 лет – 3-го. В случае исполнения обоих вариантов – рождения в указанные шесть лет второго и третьего ребенка – сроки суммируются, что позволяет заемщикам платить заем на данных условиях восемь лет. По окончанию срока субсидирования ставка устанавливается на отметке 9,25% или согласно действующим на тот момент условий.

Существует вероятность снижения процентной ставки по уже действующему жилищному кредиту. Стороне заемщика необходимо представить банку необходимые документы и ожидать решения. Но в данном случае возможны и отказы – их клиенту необходимо обсудить с банком в индивидуальном порядке.

Пакет документов для субсидирования ипотеки от Сбербанка

Ипотека 6 процентов для семей с детьми 108

Перед оформлением заявления на получение заемных средств на покупку жилья по банковской программе государственного субсидирования заемщику и его созаемщикам необходимо предоставить следующие документы для каждого из клиентов (либо совокупно от семейной пары – для определенных категорий документов):

  • паспорт гражданина России;
  • письменно заполненная анкета-заявление (индивидуальный экземпляр – для каждого клиента);
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор (при его наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (для каждого из детей);
  • документы, подтверждающие наличие трудовой деятельности (копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью руководителя или начальника отдела кадров, при неофициальном трудоустройстве – копия трудового договора: договора подряда/ГПХ/по совместительству);
  • подтверждение доходов: справка 2-НДФЛ или банковский вариант (для зарплатных клиентов их предоставление не требуется);
  • документ о временной прописке (при его наличии – в обязательном порядке);
  • регистрационные и иные документы на объект приобретаемого жилья (в этот список входят бумаги, подтверждающие полномочия юридического лица на продажу жилой недвижимости; для компаний, аккредитованных банковской организацией, предоставление подобных документов не требуется).
Читайте так же:  Льготы и пособия многодетным семьям

Кто может рассчитывать на субсидии от государства

Ипотека 6 процентов для семей с детьми 83

Получить помощь со стороны государства в виде финансирования части процентной ставки заемщика из бюджетных средств могут только семьи, где в течение обозначенного срока рождается второй и/или третий ребенок. Важным моментом является получение ипотечного займа по данной программе только российскими рублями и только на территории Российской Федерации (как и возможность приобретений жилой недвижимости). Рассчитывать на государственную поддержку могут граждане России, подходящие по возрастным критериям для оформления займа. Главным критерием данной программы является именно рождение детей, потому как под остальные условия подходит большинство клиентов Сбербанка.

Банки для оформления ипотечного кредита под 6%

По сообщениям Министерства Финансов, для участия в программе государственной поддержки семьям с детьми подали заявки сорок шесть банков страны. После детального рассмотрения каждого из них ответственный орган принял постановление удовлетворить запросы всех кандидатов. Это позволит гражданам страны получить разнообразный выбор банковских организаций, в числе которых – и Сбербанк.

Кто не получит ипотечного субсидирования от государства

На почве нововведения возникает немало прений и вопросов, один из которых: «Кто не может рассчитывать на субсидию из государственного бюджета при покупке жилой недвижимости?». Возникшая из-за обсуждения путаница вводит в заблуждение огромные массы людей, а потому необходимо навести порядок в информационных источниках.

На помощь государства не могут рассчитывать:

  • молодые семьи с одним ребенком (даже несовершеннолетним);
  • семьи, где один из супругов не имеет российского гражданства (этот момент вызывает множество вопросов, требует тщательной проработки со стороны банка и государства, потому как браки в таких случаях зачастую не зарегистрированы);
  • супруги, не достигшие 21-летнего возраста;
  • желающие приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке или у застройщиков, не имеющих необходимого документального разрешения на продажу жилья;
  • семьям с недостаточным уровнем дохода для погашения кредитных обязательств перед банком;
  • семьям, дети которых родились вне установленного срока (отклонение хотя бы на один день подразумевает автоматически отказ от участия в программе государственного субсидирования).
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка

Ипотека 6 процентов для семей с детьми 181

Для семей с детьми 2019-й год характеризовался как очень выгодный в плане приобретения жилья. Государство всячески старается поддержать молодые семьи и семьи с несколькими детьми, потому для них разработаны различные программы помощи. Для более выгодного приобретения жилья клиентам предлагается ипотека с господдержкой для семей с детьми от Сбербанка. В этой статье речь пойдет о возможности получить ипотечный кредит по сниженной процентной ставке 6%.

Условия получения ипотека с господдержкой для семей с детьми в Сбербанке

Ипотека 6 процентов для семей с детьми 55

Для получения сниженной ставки по жилищному займу клиентская сторона должна отвечать определенным требованиям, предъявляемым банком и государством:
  • Рождение 2-го и/или 3-го ребенка. Помощь от государства семьям с новорожденным вторым/третьим ребенком предоставляется, если это произошло в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Отклонение от обозначенных дат уже не подразумевает участия в государственной программе.
  • Наличие паспортов и гражданства РФ у всех участников сделки со стороны заемщика.
  • Возраст клиентов: 21–75 лет.
  • Достаточный уровень дохода для выплаты обязательств перед банком.

Банк предоставляет финансирование на следующих условиях:

  • Покупка жилья у официального застройщика. Получить жилищный кредит можно только на покупку строящейся или готовой жилой недвижимости на первичном рынке у официального застройщика или инвестора. Покупка жилья на вторичном рынке по данной программе не предусмотрена. В том числе возникнут сложности при попытке приобрести жилье у не аккредитованных банком компаний – велика вероятность неодобрения такой покупки банком.
  • Обязательное страхование приобретаемой недвижимости вкупе с жизнью и здоровьем заемщика. Оформление страховки является обязательным условием. Застраховать необходимо и купленное жилье, и самого клиента.
  • Необходимость залога. При взятии жилищного займа обязательным требованием банка является оставление залога в виде жилой недвижимости. В качестве данного залога может выступать как приобретаемое жилье, так и аналогичная замена ему.
  • Размер ежемесячного платежа не превышает 40% от дохода семьи.

Этот перечень является основополагающим при рассмотрении заявки на жилищное кредитование, но в отдельных случаях банком могут быть предъявлены дополнительные требования к стороне заемщика.

Ставки по ипотеке с государственным субсидированием от Сбербанка

Ипотека 6 процентов для семей с детьми 74

Главной выгодой новой ипотечной программы стала ставка в 6%. На нее могут рассчитывать семьи, отвечающие выше изложенным условиям и критериям, и в которых в указанный срок были рождены второй и/или третий ребенок. Тогда заемщикам устанавливается фиксированная отметка 6% на срок: 3 года – при появлении 2-го ребенка, 5 лет – 3-го. В случае исполнения обоих вариантов – рождения в указанные шесть лет второго и третьего ребенка – сроки суммируются, что позволяет заемщикам платить заем на данных условиях восемь лет. По окончанию срока субсидирования ставка устанавливается на отметке 9,25% или согласно действующим на тот момент условий.

Существует вероятность снижения процентной ставки по уже действующему жилищному кредиту. Стороне заемщика необходимо представить банку необходимые документы и ожидать решения. Но в данном случае возможны и отказы – их клиенту необходимо обсудить с банком в индивидуальном порядке.

Пакет документов для субсидирования ипотеки от Сбербанка

Ипотека 6 процентов для семей с детьми 108

Перед оформлением заявления на получение заемных средств на покупку жилья по банковской программе государственного субсидирования заемщику и его созаемщикам необходимо предоставить следующие документы для каждого из клиентов (либо совокупно от семейной пары – для определенных категорий документов):

  • паспорт гражданина России;
  • письменно заполненная анкета-заявление (индивидуальный экземпляр – для каждого клиента);
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор (при его наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (для каждого из детей);
  • документы, подтверждающие наличие трудовой деятельности (копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью руководителя или начальника отдела кадров, при неофициальном трудоустройстве – копия трудового договора: договора подряда/ГПХ/по совместительству);
  • подтверждение доходов: справка 2-НДФЛ или банковский вариант (для зарплатных клиентов их предоставление не требуется);
  • документ о временной прописке (при его наличии – в обязательном порядке);
  • регистрационные и иные документы на объект приобретаемого жилья (в этот список входят бумаги, подтверждающие полномочия юридического лица на продажу жилой недвижимости; для компаний, аккредитованных банковской организацией, предоставление подобных документов не требуется).

Кто может рассчитывать на субсидии от государства

Ипотека 6 процентов для семей с детьми 83

Получить помощь со стороны государства в виде финансирования части процентной ставки заемщика из бюджетных средств могут только семьи, где в течение обозначенного срока рождается второй и/или третий ребенок. Важным моментом является получение ипотечного займа по данной программе только российскими рублями и только на территории Российской Федерации (как и возможность приобретений жилой недвижимости). Рассчитывать на государственную поддержку могут граждане России, подходящие по возрастным критериям для оформления займа. Главным критерием данной программы является именно рождение детей, потому как под остальные условия подходит большинство клиентов Сбербанка.

Банки для оформления ипотечного кредита под 6%

По сообщениям Министерства Финансов, для участия в программе государственной поддержки семьям с детьми подали заявки сорок шесть банков страны. После детального рассмотрения каждого из них ответственный орган принял постановление удовлетворить запросы всех кандидатов. Это позволит гражданам страны получить разнообразный выбор банковских организаций, в числе которых – и Сбербанк.

Читайте так же:  Снижение ставки по ипотеке сбербанк

Кто не получит ипотечного субсидирования от государства

На почве нововведения возникает немало прений и вопросов, один из которых: «Кто не может рассчитывать на субсидию из государственного бюджета при покупке жилой недвижимости?». Возникшая из-за обсуждения путаница вводит в заблуждение огромные массы людей, а потому необходимо навести порядок в информационных источниках.

На помощь государства не могут рассчитывать:

  • молодые семьи с одним ребенком (даже несовершеннолетним);
  • семьи, где один из супругов не имеет российского гражданства (этот момент вызывает множество вопросов, требует тщательной проработки со стороны банка и государства, потому как браки в таких случаях зачастую не зарегистрированы);
  • супруги, не достигшие 21-летнего возраста;
  • желающие приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке или у застройщиков, не имеющих необходимого документального разрешения на продажу жилья;
  • семьям с недостаточным уровнем дохода для погашения кредитных обязательств перед банком;
  • семьям, дети которых родились вне установленного срока (отклонение хотя бы на один день подразумевает автоматически отказ от участия в программе государственного субсидирования).

Льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

На сегодняшний день жилищный вопрос остается самой острой проблемой. Кроме того, именно наличие собственной жилплощади является ключевым моментом при решении семьями вопроса о рождении двух и более детей.

Правительство ведет постоянную работу по повышению численности рождаемости в нашей стране. Одним из итогов такого курса становится принятие указа Президента РФ, согласно которому семьи, имеющие детей, смогут оформить ипотеку под 6 % годовых.

В статье мы более подробно рассмотрим, на каких условиях действует такая программа? Какие существуют требования к заемщику, и главное – как и где, оформить ипотеку под новые проценты?

Постановление Правительства РФ

Как известно в ноябре 2017 года президент РФ Путин В.В. направил на рассмотрение Правительству указы, которые призваны оказать поддержку семьям с детьми. Речь шла не только о продлении материнского капитала, и выплатах ежемесячного пособия, но и о начале программы субсидирования ипотеки.

Для того чтобы доступная ипотека стала реальностью должны были возникнуть следующие обстоятельства:

  • Снижение уровня инфляции до отметки 3%;
  • Снижение ключевой процентной ставки ЦБ РФ до уровня 10,5%;
  • Стабилизация экономики;
  • Ипотека становится самым главным банковским продуктом. Она дает регулярный доход банкам, и вместе с тем обладает низким уровнем риска.
Эти предпосылки послужили началом того, что теперь российские семьи смогут не просто взять ипотеку, но и рассчитывать на поддержку со стороны государства.
10 января 2018 года был опубликовано постановление правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017, которое содержит полное описание программы.

Согласно принятому постановлению, программа субсидирования ипотеки продлится в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. На выполнение поставленных задач, государство выделило сумму 600 млд. рублей.

Государственная программа создана с целью:

  1. Стимулирование рождаемости. Законодатель на государственном уровне создает благоприятные условия для того, чтобы молодожены смогли обеспечить себя жильем, и не боялись создавать большие семьи. Кроме того, если появляется третий и последующий ребенок, то семья может рассчитывать на поддержку со стороны государства еще на 5 лет;
  2. Стимулирование роста рынка недвижимости. Согласно программе, государство предоставляет возможность оформить льготную ипотеку только на первичном рынке, и только у юридического лица. Другими словами, заемщик не сможет оформить квартиру, например, у знакомых или родственников, в какой-нибудь «хрущевке». А это значит, что будут строиться новые дома, с современной отделкой, с новыми коммуникациями, детскими площадками во дворах, и отвечать современным системам безопасности.

Согласно нормативному акту, основным оператором при реализации программы выступит АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Данное агентство наряду с банками будет продавать ипотечные займы по ставке 6% годовых. Министерство Финансов должно компенсировать кредитным учреждениям разницу между действующей ключевой ставкой (на сегодняшний день она составляет 10,5%) и льготной.

Постановление РФ так же содержит подробное описание процесса по возмещению банкам недостающего дохода. Такой порядок в основном касается самих финансовых учреждений, и на обычных гражданах никак не отразится. Однако законодатель не исключает возможность того, что АИЖК может отказать банку в предоставлении субсидий. Поэтому к выбору кредитного учреждения нужно отнестись с особой внимательностью.

Как известно, субсидирование ипотеки носит временный характер, и зависит от количества детей в семье. Однако определен максимальный срок льготной ипотеки – это 5 лет. В связи с этим напрашивается вопрос: «А что будет потом»?

При окончании срока субсидирования, заемщику будет установлена новая процентная ставка по ипотеке. Причем во внимание берется ключевая ставка ЦБ РФ, которая действовала на момент подписания ипотечного договора. Как утверждают эксперты, для обычных плательщиков эта цифра не будет заметна. Однако программа находится на начальном этапе, и делать какие-то прогнозы еще рано.

Условия программы субсидирования ипотеки

Главным условием для реализации программы субсидирования ипотеки, является рождение в семье второго или третьего ребенка в период действия Указа. Другими словами, второй и последующие дети должны появиться после 1 января 2018 года, и не позднее 31 декабря 2022 года.

В Постановлении правительства оговаривается, что если в период действия льготной ипотеки, а это 3 года, в семье появляется еще один ребенок, то срок действия программы продлевается еще на 5 лет.

Государство может оказать поддержку и тем семьям, которые оформили ипотечный займ до наступления января 2018 года. Но только если заемщики соответствуют следующим условиям:
  • В семье рождается второй и третий ребенок;
  • В ипотеку оформлялась квартира в новостройке.

Если же семья подпадает под такие критерии, то она может смело обратиться в банковское учреждение, и совершить процедуру рефинансирования займа под 6%.

Еще одно обязательное условие предоставления субсидий по ипотеке – это наличие российского гражданства.

Кто может воспользоваться программой

Как уже говорилось ранее, воспользоваться программой субсидирования ипотечных кредитов могут семьи, в которых родился второй, третий и последующие дети после 01.01.2018 года. Эти же требования распространяются на семьи, которые усыновили детей.

Вместе с тем принятие Указа спровоцировало волну негодований среди россиян. На различных форумах ведутся оживленные дискуссии. Пока одни семьи радуются тому, что смогут вскоре переступить порог собственного дома, другие выражают негодования. Понять таких людей возможно. Скорее всего, в них просто говорит обида. Ведь те, кто успел родить второго ребенка в прошлом году, вряд ли подпадут под условия программы.

Как говорит законодатель, программа субсидирования ипотеки начинает свое действие только с 01 января 2018 года. Она направлена на повышение уровня рождаемости, и сдвинуть сроки, или пересмотреть некоторые пункты невозможно.

Читайте так же:  При наследстве квартиры нужно платить налог

Какие существуют требования к кредиту

Как показывает практика, для того чтобы стать участником государственной программы по субсидированию ипотеки мало подходить под условия этой программы.

Всем известно, ипотечные займы оформляют кредитные учреждения, у которых имеется свое представление о предполагаемом заемщике. И это не удивительно, ведь банки должны знать, кому они предоставляют деньги, и сможет ли этот человек погасить задолженность в полном объеме.

Вместе с тем существуют определенные параметры, которые обязательны для выплаты субсидий. К таковым относятся:

  1. Ипотечный кредит оформляется только в рублях;
  2. Существует максимальный порог размера кредита. Для регионов он составляет не более 3 млн. рублей, а для жителей Москвы, Московской области, Санкт – Петербурга, и Ленинградской области – 8 млн. руб.;
  3. Обязательно должен быть первоначальный взнос. Его размер устанавливает банковское учреждение самостоятельно. В среднем такой показатель равен 20 % от стоимости покупаемого жилья;
  4. Процентная ставка по кредиту не должна превышать 6% на период льготного кредитования;
  5. После завершения строительства и сдачи жилья покупателям, заемщик в обязательном порядке должен застраховать свое жилье, а так же свою жизнь. Отказ в страховании может послужить поводом для отказа в предоставлении льготной ипотеки;
  6. После подписания документов, заемщик вносит платежи в банк ежемесячно равными частями.
Как видно из перечня требования по льготной ипотеке мало чем отличаются от обычного ипотечного займа. Однако в связи с тем, что размер платежа для клиента существенно уменьшается, возрастает процент одобренных заявок.

Как и где оформить ипотечный займ под 6%

Для того чтобы воспользоваться программой субсидирования ипотеки заемщику нужно сделать следующее:

  • Обратиться в банк;
  • Оформить обычную ипотеку;
  • Представить необходимые документы, доказывающие право на предоставление субсидий;
  • После рассмотрения документов, банк принимает решение, и снижает процентную ставку;
  • Далее государство перечисляет банку недополученный доход.

Как видно клиенту не нужно совершать каких-то дополнительных действий, и доказывать свое право на льготные условия. Банковское учреждение самостоятельно оповещает контролирующий орган. Оформление субсидий происходит так же без участия заемщика, на основании представленных им документов.

Стоит отметить, что порядок действий заемщиков может быть условным. Вполне вероятно, что со временем многие пункты могут быть дополнены и пересмотрены.

На стадии запуска программы еще рано говорить о полном списке банковских учреждений, которые примут участие в государственной программе. Однако можно с полной уверенностью сказать, что основные лидеры банковского сектора обязательно будут выдавать льготные ипотечные займы.

Необходимо обратить внимание, что 6% — это льготная ставка, которую банк готов предоставить заемщику, в случае если он подпадает под условия программы «Субсидирования ипотечных займов». Заемщик сначала выбирает банк, и оформляет ипотечный продукт по общим основаниям. Затем предоставляет в банк документы, подтверждающие его участие в государственной программе субсидирования ипотеки. Далее банк рассматривает его заявление, и предоставляет льготную скидку на установленный законом срок.

Например, Сбербанк оформляет ипотеку под 8% годовых. Участник госпрограммы подписывает стандартный договор с учреждением, в котором указывается, что он взял ипотечный займ под 8% сроком на 15 лет. Спустя какое-то время в семье рождается второй или третий ребенок. С наступлением таких обстоятельств, у клиента банка появляется возможность оформления льготной скидки с 8% до 6% сроком на 3 года, или пять лет. После истечения льготного периода, остаток кредита клиент будет выплачивать снова по тарифу 8%.

Для сравнения в таблице представлены ипотечные продукты основных банков на квартиры в новостройках. Данные условия являются общими, а скидки и бонусы могут предоставляться в индивидуальном порядке.

Сбербанк Ставка по ипотеке – 10%;

Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей; Первоначальный взнос – 15%.

Дополнительные комиссии отсутствуют.

7,5% на период до 7 лет,

8 % — на срок от 7- лет до 12-ти лет.

Клиент может получить скидку 0,5 % от действующей ставки при электронной регистрации заявки. Кроме того для «своих» клиентов в банке имеются дополнительные бонусы и скидки.
ВТБ 24 и Банк Москвы Ставка от 9,7%;

Первоначальный взнос от 10%;

Максимальная сумма кредита до 60 млн. руб.

От 9,5%, при условии, что квартира более 65 кв.м. Чем больше площадь покупаемого жилья, тем меньше ставка по кредиту на 0,5%, при этом первоначальный взнос от 20%;
Райффайзенбанк Ставка от 9,5%;

Первоначальный взнос от 15%;

Максимальная сумма кредита до 26 млн. руб.

От 9,5% Оформление ипотеки в 1000 аккредитованных Райффайзенбанком новостроек от различных компаний -застройщиков.
Газпромбанк 9,2% единая ставка независимо от первоначального взноса и срока кредита для всех заемщиков;

Первоначальный взнос — от 10%;

Срок кредита – до 30 лет;

От 9% В рамках проведения акции можно оформить ипотеку под 9% годовых. Период акции с 31.12.2017 г. по 28.02.2018г.
Россельхозбанк Ставка от 9,5%;

Первоначальный взнос от 15% до 30%;

Максимальная сумма кредита до 20 млн. руб.

От 8,85% Для клиентов, не являющихся клиентами банка, действует ставка от 9,3%. На сумму свыше 3 млн. руб. ставка составит
9,2%

Как видно из таблицы ипотечные кредиты в различных банковских учреждениях отличаются между собой не только суммой первоначального взноса, но и процентной ставкой. В каждом ипотечном продукте имеется свой нюанс, а для привлечения клиентов банки проводят различные акции и скидки.

На начальном этапе программы по субсидированию ипотеки, сложно сказать какие нюансы могут возникнуть, но уже сейчас можно с уверенностью заявить, что проводимая программа – это существенная помощь молодым семьям. Ведь за 5 лет они смогут «окрепнуть» и досрочно погасить ипотечный займ.

Окончил в 2007 году Московский гуманитарно-экономический университет по специальности «Международные отношения». Считает журналистику своим призванием и отдаёт ей не только рабочее но и всё свободное время. Один из старейших журналистов «Банки Сегодня»

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. С.К. Семенов Деньги. Кредит. Банки / С.К. Семенов. — М.: Экзамен, 2005. — 448 c.
  2. Барнгольц, С. Б. Оборотные средства промышленности СССР / С.Б. Барнгольц. — М.: Финансы, 2018. — 284 c.
  3. Мысляева, И. Н. Государственные и муниципальные финансы / И.Н. Мысляева. — М.: ИНФРА-М, 2018. — 368 c.
  4. Розанова, Н. М. Монетная экономика. Теория денег и кредита. В 2 томах. Том 2. Учебник / Н.М. Розанова. — М.: Юрайт, 2016. — 310 c.
  5. Лаврушин, О. И. Банковское дело. Современная система кредитования / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. — М.: КноРус, 2017. — 264 c.
Оцените статью

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here